То неће бити откриће ако кажемо да је финансијско стање већине становништва далеко од стабилног. И зато се последњих година нагло повећао број организација које су укључене у издавање кредита становништву. Ако је пре само пет или шест година то био искључиво прерогатив банака, данас се развила управо супротна ситуација.
Људи често радије позајмљују новац на МФИ-у, јер им није потребна читава гомила докумената.
Једном речју, данас ћемо размотрити најједноставнији пословни план микрофинансијске организације. Ако имате средства за почетни почетак, онда су изгледи прилично пристојни.
Перспектива развоја
Генерално, изгледи за развој ове врсте пословања су врло оптимистични. Само у 2012. години, њен промет је порастао за 50%, а крајем 2013. - за 60%. Стручњаци процењују укупан обим тржишта кредита на више од 60 милијарди рубаља годишње.
Који закони регулишу рад таквих организација?
Да би их регулисала, Влада Руске Федерације усвојила је посебан федерални закон „О микрофинансијским организацијама“. Закон каже да предузетник, вођен уговором о зајму, клијенту може да изда и до милион рубаља.
Напомињемо: овим уговором у потпуности се управљају одредбама Грађанског законика Руске Федерације. Приликом припреме пословног плана за микрофинансијску организацију, обавезно се упознајте са његовим одредбама у овој области.
У принципу, нема опипљивих препрека за организовање ове врсте пословања.
Одмах напомињемо да ће ЛЛЦ предузеће бити најприкладнији правни облик власништва. Наравно, и ИП је погодан, али с обзиром на чињеницу да величина дохотка може значајно да пређе траку на коју можете рачунати на поједностављене пореске шеме, од тога неће бити пуно користи.
Важно! Постоји јединствени Савезни регистар микрофинансијских организација у који ваша компанија мора бити регистрована. Имајте на уму да уколико овај услов није испуњен, све ваше активности биће потпуно илегалне.
Које документе треба да поднесете?
Да би ваша компанија била званично регистрована у Регистру, морате да доставите следећа документа у било коју од њених регионалних филијала:
- Захтев за уврштавање у списак.
- Овјерене копије докумената о организацији ваше компаније, као и свих конститутивних докумената организације.
- Копија одлуке конститутивног савета компаније (запамтите да наш пословни план микрофинансијске организације укључује организацију ЛЛЦ предузећа).
- Слична копија одлуке генералног директора.
- Потпуни детаљи свих чланова организације.
- Сви подаци о њеном смештају.
- Ако је оснивач држављанин друге државе, биће потребан извод из Регистра страних правних лица.
- Обавезно приложите потврду о плаћању државних дажбина, чија висина данас износи хиљаду рубаља.
Остале информације
Све узорке горе поменутих докумената можете пронаћи у одговарајућем прилогу наредбе Министарства финансија бр. 26н од 3. марта 2011. У року од 14 радних (!) Дана доноси се одлука о укључивању организације у Регистар или одбијању, о чему би требало да будете службено информисани.
Обратите пажњу! Тек од тренутка када примите обавештење добијате правни статус и можете се бавити издавањем зајмова јавности.Већ смо споменули да се свака таква активност без добијања одговарајућег одобрења увек сматра незаконитом. У овом случају, мораћете да платите казну у износу од 30 хиљада рубаља.
Неке важне нијансе
Закон каже да не можете давати кредите становништву у износу већем од милион и по рубаља, не можете бити гарант у банкама. Строго је забрањено издавање кредита у било којој страној валути, играње на берзама, као и захтев за плаћањем камате по превременој отплати зајма. Забрањено је да се поврати више од милион рубаља дуга од купаца, чак и ако је збир свих одузетих и новчаних казни већи.
Као и у претходном случају, и за све ове повреде прети казна од 30 хиљада рубаља. Али за бескрупулозне зајмодавце је много опасније да клијент организације, који је прекршио бар једно од правила пословања, може да поништи уговор путем суда. У овом случају он је ослобођен свих обавеза враћања кредита.
Ризици активности
Лако је претпоставити да сваки пословни план микрофинансијске организације треба да узме у обзир чињеницу да ће организација таквог предузећа увек бити повезана са одређеним ризицима у индустрији. Ево главних:
- многи купци не отплаћују кредите;
- постоји административна одговорност за непоштовање основних регулаторних захтева закона;
- клијент не може вратити кредит ако на суду покаже да је обрачун камате незаконит.
Главни трошкови организације
Наравно, наш пословни план МФИ такође узима у обзир основне трошкове његове организације. Често је најзначајнији трошак куповина или изнајмљивање одговарајуће канцеларије.
По правилу се налази у пословном центру. Међутим, цена закупа може бити ниска, јер ће бити довољно да унајмите канцеларију од 30 квадрата. Цена просторија у потпуности зависи од вашег региона.
Обавезно набавите сав потребан намештај, канцеларијски материјал, рачунаре и сав потребан софтвер. Да бисте радили у канцеларији, мораћете да запослите најмање два менаџера који ће састављати уговоре са клијентима, као и једног обезбеђења.
Пре отварања микро кредита, такође је пожељно ангажовати професионалног рачуновођу са искуством. Пажња ревизорских компанија према вама ће увек бити прилично велика, и због тога би сви документи који одражавају ваше активности требало да буду у савршеном реду.
Промоција компаније
Доста новца иде за почетну рекламну кампању. Неопходно је дистрибуирати рекламе у медијима, Интернету, запошљавати промотере. У најбољем случају, месечно ће бити потребно 50 хиљада рубаља.
Почетни трошкови и добит
Наравно, морате имати средства за почетно издавање кредита. Минимално - од милион рубаља. Ако први пут нећете отворити представништва у граду или региону, то би требало бити довољно.
Ваш пословни план МФИ треба да узме у обзир да се зајмови могу давати само грађанима Руске Федерације који су навршили 18 година. Максимална дозвољена старост корисника кредита је 60 година. По правилу, најчешће се кредити издају по 20-25 хиљада рубаља у периоду од 15 дана или месечно. Кредитна стопа је отприлике 1-2% дневно.
Обратите посебну пажњу
С обзиром на микрофинансирање (чији је пословни план дат у чланку), већ смо навели прилично висок проценат одбијања за враћање зајма. Стручњаци кажу да у неким случајевима број таквих корисника може достићи и до 50%. С обзиром да ће износ месечних трошкова бити најмање 250 хиљада рубаља, сваког месеца морате издавати зајмове у износу од најмање 700 хиљада рубаља.
У принципу, то није толико. Посебно узимајући у обзир чињеницу да можете остварити пуну отплату пројекта у року од неколико месеци након почетка активности.У року од месец и по дана, износ кредита може достићи и до пола милиона рубаља месечно. Ако компанија буде успешна, за годину дана биће могуће отварање додатних представништава широм града. Тако почињу да се издају микро зајмови.
Како организовати рад са клијентима?
Правилан рад са корисницима кредита
Више пута смо рекли да у овом послу постоји велики ризик да се одбије вратити позајмљени износ новца. Како то избећи?
Треба напоменути да за рад са клијентима нема потребе да будете физиономист или психолог. Довољно је обратити пажњу на најједноставније ствари.
На пример, особа која мирише на јефтини алкохол вероватно неће вратити потребну количину. Штавише, чак ни на суду неће имати шта да му узму.
Поред тога, мало је вероватно да ће издавање кредита људима са дозволом боравка у непознатом граду бити разумно. Могуће је да ће особа одмах након примања новца напустити дом, након чега ће бити веома тешко повратити позајмљени новац.
Пре отварања зајмова за јавност, биће корисно, барем генерално гледано, одредити контингент. Снажно не препоручујемо отварање канцеларије у искрено нефункционалном подручју, јер ће проценат неуспеха вероватно бити недовољан, а вероватноћа за баналну пљачку увек ће бити много већа од нуле.
