Кредит је чврсто ушао у живот модерног друштва. И државе и њихови грађани живе у дуговима. Разумљиво је, с малим платама, уштеда за неопходну и не баш велику ствар је дуга и напорна, али треба вам година да уштедите за стан или добар нови аутомобил. Уз економију која се забавља колико може (рубља су нестабилна, цене непрестано расту, и за све остало) једноставно је немогуће предвидети будућност. Стога је зајам многим људима прилика да живе овде и сада. Али овде све није тако једноставно: можете пасти под једну од шема превара приликом пријаве за кредит.
Терминологија
Бавићемо се самим концептом.
Кредит (лат. Цредитум - зајам од лат. Цредере - повјерење) - економски односи у којима једна од страна не надокнађује новац или друге ресурсе који су одмах примљени од друге стране, али обећава да ће у будућности осигурати надокнаду (уплату) или вратити ресурсе. У ствари, зајам је правна регистрација економске обавезе.
Другим речима, човек позајмљује новац од банке за сопствене сврхе и враћа га касније, делом и са каматама, односно узео је 100 рубаља, вратио 120. Шема је наизглед једноставна и једноставна, али поједностављени услови кредита и кредита када је довољан само пасош, то је створило пуно метода превара приликом аплицирања за кредит. Ево неких од њих.
Оженио сам се без мене
Зајам се издаје на фалсификованим документима. Наравно, ни банка ни особа чији је пасош издао кредит нису свјесни тога. Према статистици, годишње се издаје до 70.000 таквих зајмова. Ово је најчешћи метод кредитне преваре.
За овај облик преваре, преваранти фалсификују или краду документе, али изгубљени пасош постаје дар судбине. Док човек не схвати шта је то, за његов изгубљени документ може се за кратко време издати и до 3 милиона рубаља. Потрошачки кредит је најприкладнији за ову врсту преваре. Као што показује дугогодишње банкарско искуство, са оваквом врстом преваре тешко је пратити нападаче, а понекад их је готово немогуће наћи.
Васиа, да ли ме поштујеш?
Када се пријављује за кредит, искориштавају се блиски или породични односи. Под изговором лоше кредитне историје или непоштивања банкарских захтева, преваранти наговарају родбину, пријатеље, пријатеље или познанике да узму кредит или постану гарант, уверавајући да ће сав новац бити плаћен на време. Заиста, неколико уплата пролази, а онда "пријатељи" нестају. А све дужничке обавезе леже на превареним људима.
Ово је једна од најкрупнијих врста преваре приликом добијања зајма, јер уништава поверење међу људима. Ако не желите покварити односе и не бити разочарани у људима, онда се ни под којим изговором не упуштајте у дужничке обавезе.
Новац ујутро, вечерње столице
Свако и било где може пасти на преваре. Многи трговачки ланци, посебно они који продају кућанске уређаје, купују кредитно. На овом плодном тлу цветају кредитне преваре. Главни механизам за скретање преваре је људска похлепа.
А шема делује овако: купац купује телевизор за 100 хиљада рубаља, а приликом подношења захтева за кредит преварант нуди да му купи робу за 40-50 хиљада, плус отплаћује зајам сам, али купац мора платити 10% аванса.Зашто људи "кљуцају" по таквом мамцу? Елементарна, само снажна жеља за лаким новцем замагљује ум. А тада доброчинитељ нестаје и особа плаћа кредит за робу коју нема, јер сви банкарски документи имају своје потписе. Бесплатан је само сир у замки за миш.
Верујте, али проверите
Чести су случајеви када се запосленици банке сами баве преваром током обраде зајма. Можда су у сукобу или помажу криминалцима. Једна од ових схема „обраде“ клијент послује под огласом: „Брзи кредит без потврде о примањима“. Када клијент затражи кредит и поднесе документацију, на његовом пасошу је састављено неколико уговора о зајму.
Од њега се тражи већа поузданост да плати кредитну картицу, а онда под вероватном изговором одбијају да одобре кредит. Након неког времена, ништа сумњива особа почиње да прима обавештења од банке о враћању дуга. Наравно, траг преваранта се одавно охладио.
Црни гавран, зашто се увијаш
Други начин да скоро поштено узмете новац од грађана је кроз активности црних дилера. Они нуде да "очисте" документа уз малу накнаду, односно да фалсификују извештај о приходу итд., Тако да захтев за кредит одобри банка. Али ова врста превара, у првом реду, доводи самог клијента у опасност, јер лажне документе обично открива служба безбедности. Након тога, банка не само да не даје кредит, већ га и прослеђује "вучјом улазницом", односно са оштећеном кредитном историјом. А у најбољем случају, у најгорем случају - таквог туговања клијент чека на административну или кривичну казну.
Без одређеног пребивалишта
Једна од најокрутнијих превара приликом пријављивања зајма забележена је 2017. у Москви и многим другим великим градовима - ово је извршење „под кринком“ споразума о куповини и продаји некретнина. Циљ таквих превараната били су пензионери којима треба новац. Приликом подношења захтева за кредит, уз уговоре о зајму, пензионер је лично, али несвесно, потписао документ о продаји стана. Преварници делују усклађено, фокусирајући се на непажњу и правну неписменост људи.
Старцу чија когнитивна брзина опада са годинама, добија се велики број папира за потпис. У исто време, пажњу особе стално се одвлачи разговорима и питањима тако да се не може концентрисати на читање докумената. Поред тога, клијента се непрестано тјера, наводећи недостатак времена. Као резултат тога, у стању стреса, клијент потписује све оно што преваранти држе на њему и остаје без станова на улици. Постоји само један начин да се докаже чињеница кредитне преваре у овој ситуацији: прогласити неважећом трансакцију док се стан не избрише из катастарског регистра. Адвокати предлажу у изјави пред судом да истичу њихов недостатак професионализма и одступање у висини катастарске вредности продатих станова.
Описани случајеви само су врх леденог брега: преваранти се побољшавају и смишљају нове шеме профита.
Како не постати жртва?
Превари су добри психолози. Они играју на људске слабости: похлепу, непажњу, веродостојност итд. Да не би постали жртве преваре приликом пријављивања зајма у банци, требало би размотрити следеће:
- Поднесите захтев за кредит поверљивим институцијама и организацијама. Угледна банка, бар, има канцеларију и сопствену веб страницу.
- Не дајте своје документе чак ни својим пријатељима, не откривајте личне податке. Не остављајте копије докумената у непознатим организацијама.
- О неваљаности изгубљених личних докумената одмах пријавите изјаву полицији и белешку у новинама.
- Не потписивајте документе у журби, пажљиво прочитајте сваку страницу: и велике и мале фонтове.
- Ставите контролу над сопственом кредитном историјом - ово ће вам помоћи у праћењу „несавјесних козака“, односно туђих кредита.Пошаљите СМС обавештења о свим променама: издавање зајма на ваше име, коришћење личних података итд.
- Будите пристојни и савесни у односима са кредитним организацијама.
У идеалном случају, најпоузданији начин да избегнемо да постанете жртва кредитне преваре је да живимо у оквиру наших могућности и не узимамо зајмове. Али шта ако су преваранти већ обогаћени о вашем трошку?
Шта учинити са туђим кредитима?
Прво што преварена особа доживи када сазна за своје кредитне дугове је шок. Овдје је главна ствар не паничарити, већ дјеловати одлучно и складно.
Прво што треба учинити је написати полицијску изјаву о превари.
Затим, за идентификацију потписа морате захтевати копију споразума са банком. Урадите графолошки преглед.
Тада би требало да поднесете захтев банци, што указује на објективни разлог (ако је постојала чињеница) ваше физичке немогућности добијања кредита: одлазак, губитак докумената итд.
Након тога треба затражити копију надзорних камера за идентификацију.
И најважније - припремите се за исцрпљујуће судске догађаје.
Закон о превари
У 2012. години, Кривични законик Руске Федерације допуњен је члановима који предвиђају казне за разне врсте превара, укључујући преваре у добијању банкарских кредита. У научном чланку аутор К. А. Мурзин указује на једну карактеристику. Члан 159.1 Кривичног закона Руске Федерације „Кредитна превара“ подразумева:
- структура криминала - крађа новца;
- злочинац - бескрупулозан зајмопримац који је пружио лажне податке и лажне документе;
- жртва је кредитна организација.
Аутор нуди детаљно разумевање ситуације. Ко овај чланак штити од кредитне преваре?
Проблеми са апликацијом
Судећи према формулацији, члан 159.1 Кривичног закона Руске Федерације има за циљ да заштити банке и кредитне организације од уљеза. Али судећи по лажним схемама, не само банке, већ и угледни грађани, постају жртве преваре. Овде се људи који пате од преваре приликом подношења захтева за кредит бране, члан 159 Кривичног законика Руске Федерације „Превара“ и чланови 176. Кривичног закона Руске Федерације и 14.11 Закона о управним прекршајима Руске Федерације „Нелегално добијање зајма“.
Проблем примјене чланака Кривичног закона жестоко се расправља међу адвокатима, јер ствара конкуренцију међу члановима. Тежина и кажњавање починилаца (од новчане казне од 120.000 рубаља до затвора до 6 година) зависи од тога који ће члан бити квалификован у кривичном предмету. Али, како пракса показује, није увек могуће доказати кредитну превару према члану 159.1 Кривичног закона Руске Федерације, јер постоје многе нејасноће: како квалификовати лажне и нетачне податке, да ли је постојала злонамерна намера итд.
Према статистичким подацима, око 25 000 људи годишње је осуђено за превару у Русији. А то је мали износ, јер банке осигуравају ризике преваре и не туже.
Ко је крив?
Многи правници се слажу да банкарске организације саме доприносе настанку кредитних превара. Снажна конкуренција између банака за клијенте довела је до поједностављења услова за закључивање уговора о зајму, до смањења квалитета и површне провере корисника кредита.
Такође, банке не воле да узимају прљаво постељину из својих колиба: крију чињенице о неплаћању дугова како не би поквариле њихов углед, што такође доприноси процвату преваре.
Још је једна банкарска пракса за преваранте: неизмиривање дужника. Зајмопримац нема средстава и имовине за покриће дуга или је сам дужник одсутан, онда банка признаје кредит као лош и отписује га. Банке су за своје осигурање све ризике неплаћања поставиле у каматне стопе, односно угледни грађани који плаћају и за себе и за „тог момка“ поново трпе преваре.
Временска бомба
Недавно су руски медији и Рунет разговарали о највећој превари Централне банке Русије са кодовима валута, која је започела 1998. године и траје до данас.
У 90-има сан Руса се остварио и сви су постали милионери. То је последица бесне инфлације, која је тих година готово депресирала рубље сваког дана. Жвакаћа гума, на пример, која сада кошта 5 рубаља, коштала је 1000 рубаља за тај новац. 1998. године врши се деноминација валуте и 1000 рубаља се претвара у 1 рубље. Све се вратило у нормалу: број милионера нагло је опао. Сада, плате Руса нису биле у милионима, већ у стотинама.
Пре деноминације рубље, код руске валуте износио је 810 РУР, док је код размене новца код се такође променио у 643 РУБ. Након 1. јануара 2004. године, шифра 810 РУР проглашена је неважећом свим законодавним актима. То су препознали сви осим Централне банке која издаје своје прописе, при чему се шифра 810 РУР препознаје као знак рубље и користи се у свим банкарским операцијама: кредити се издају под шифром 810 РУР, депозити се прихватају под шифром 810 РУР, итд. Испада да издавати кредите у непостојећој валути. Шта је овде улов?
Проблем је у томе што код 810 РУР кодова 643 РУБ износи 1000 рубаља за 1 рубље. Ако је депонент ставио, на пример, 2000 рубаља и потписао уговор где је код валуте 810 РУР, тада банка може дати 2 рубље уместо 2000 рубаља.
Ко има користи од ове збрке са кодовима? Ово питање остаје отворено. Али људи више брину. Догађаји из 1992. године, када су се нагомилали сви грађани СССР-а који су били похрањени у књигама у државној банци, преко ноћи су се још увек добро сећали. Људи су буквално опљачкани пред нашим очима, а људи нису могли ништа да ураде. Сада када је економија нестабилна, овај дух непостојеће рубље, који се појављује у свим финансијским документима, на захтев власти на власти, може људе оставити без икаквог новца.