Набавка дуго очекиваног становања помоћу кредитних средстава ограничава власничка права власника до потпуне отплате дуга. Зато се многи питају да ли је могуће хипотеку прогласити банкротом. Упркос чињеници да је одржавање стана после стечаја веома тешко, још увек постоје одређени правни начини да одбраните свој дом.
Основни услови
Стечај појединаца и хипотека недавно су постали блиски једни другима. На законодавном нивоу, право сваког грађанина да се службено призна као стечајни дужник кредита је обезбедјено у 2015. години. Није случајно што су информације о томе како да се стечај хипотеке на физичко лице пријави појединцу релевантне до данас.
Да би покренуо стечајни поступак, обвезник кредита који је банка доделила за куповину станова мора да има дуг од најмање 500 хиљада рубаља. и најмање три месеца кашњења у зрелости. Ова правила се примењују на банкрот појединаца због хипотеке и потрошачких кредита.
Међутим, важно је схватити да је ова метода решавања финансијских проблема применљива само на један од постојећих дугова. Разјаснимо ову точку за оне који су заинтересовани да ли је могуће истовремено пријавити банкрот хипотеку и, на пример, кредит за аутомобил. Одговор на ово питање је јасан: не, своју неликвидност можете пријавити само на једном од кредита.
Највероватније последице
Шта ће се догодити са станом у случају банкрота хипотеком? Дужник, који је добио службени статус несолвентног лица, отвара два начина за решавање проблема:
- постићи реструктурирање зајма како би се стекли лојалнији услови за покриће дуга;
- пристати на поступак продаје непокретности, којим ће се покрити дуг повериоцу.
Прва опција је сигурнија са становишта заштите колатерализованог становања, за разлику од друге, која представља огроман ризик да остане без имовине, али истовремено се део хипотекарних обавеза дужника изравнава и камате, новчане казне и казне престају да се наплаћују.
Као што је показала судска пракса, могућност продаје имовине банкрота чешћа је. Процјењује се да је хипотекарна имовина јефтинија за отприлике једну трећину иницијалне вриједности на тржишту, а онда се станови стављају на јавну аукцију. Новац који је преостао након продаје даје се дужнику, али ако износ од продаје предмета обезбеђења није довољан за враћање кредита, преостала средства обрачунавају се од плате стечајног банкара док дуг не буде у потпуности исплаћен.
У којим случајевима имовина остаје код дужника
Пре него што се распитате о томе да ли је могуће хипотеку прогласити банкротом, требало би још једном да прерачунате износ дуга. Ако је мања од 5% тржишне вредности некретнина, поред тога, кашњење не прелази три месеца, банка неће моћи да одабере стан или кућу.
Како пријавити стечај на хипотеци и остати уз стан ако су у њему уписана малолетна деца? Неки грађани погрешно мисле да је ова чињеница гаранција неповредивости дома.Заправо, та чињеница није препрека за банке, међутим, шансе несолвентног власника да уштеде квадратне метре значајно ће се повећати ако су укључене агенције за старатељство и старатељство.
Обрачун хипотекарног дуга
Преструктурирањем се може значајно смањити каматна стопа и повећати рок плаћања хипотеке. Да ли је могуће да се изјасните о стечају и не одобрите продају колатерализованог становања? Ово је могуће само приликом прерачуна дуга. Ова операција се спроводи како би се повратила солвентност дужника у односу на повериоце, не прибегавајући продаји некретнина. До овог сценарија може доћи ако је лице над којим је покренут стечајни поступак званично запослено и прима стабилну месечну плату од најмање 20 хиљада рубаља.
У случајевима када дуг према банкама неколико пута премашује вредност обезбеђених некретнина, продаја имовине на аукцији је непримерена одлука. У присуству великог дуга, реструктурирање се чешће врши.
Предности реструктурирања
Шта се догађа ако банкротирате са хипотеком и реструктурирате дуг? С једне стране, дужник има добре изгледе:
- постоји много шанси да задрже стамбене објекте купљене кредитним средствима у својој имовини;
- ревизија услова зајма ради стварања погоднијег система намирења за дужника, за разлику од дуготрајног и бирократског поступка реструктурирања лица које нема стечајни статус;
- могућност да се избегне парница са банкама на суду и да се благовремено одржи третман одговорног и пристојног зајмопримца;
- наплате камата и кашњења накнада се обуставља.
С друге стране, угоднији начин плаћања може изазвати невероватну количину камате, што ће учешће у хипотеци претворити у бескрајно ропство. Дужник мора бити јасно свестан да ли може да испуни нове рокове штедљивим стопама. У супротном, реструктурирање дуга биће бесмислено и скупо.
Продаја хипотекарне имовине
Вероватноћа да ће се стан коначно ставити на аукцију је велика, али то такође може бити излаз из ове ситуације. Како прогласити банкрот хипотеком и остати уз стан дајући га на продају?
Ствар је у томе што се обезбеђење сматра проблематичним, па се по правилу продаје јефтиније од просечне тржишне вредности. У овом случају стварном власнику није забрањено да лицитира. Тако дужник или неко од чланова његове породице, рођаци могу купити стан по повољној цени. Поред тога, сам процес стечајног поступка може да се продужи дуже од годину дана - за то време вреди покушати прикупити прави износ и спасити становање, потпуно ослобођено кредитних обавеза.
Како прогласити банкрот хипотеком
Пре него што се настави са поступком службеног признавања несолвентности, особа треба да се упозна са законом о стечају или да потражи помоћ квалификованог адвоката. Постоји неколико фаза проласка кроз стечајни поступак са хипотеком. Шта ће се догодити са некретнинама?
Пре него што одговорите на ово питање, потребно је пажљиво анализирати ситуацију са дугом и утврдити прикладност признавања чињенице пропасти. У овом питању биће потребан адвокат који је специјализован за кредитирање и банкрот. Он ће помоћи да се направи груби план акције и разговараће о последицама признавања инсолвентности појединца уз присуство хипотекарног уговора.
Који документи ће бити потребни
Сада нема сумње да ли је могући стечај појединца хипотеком.Међутим, грађанин се не може сматрати несолвентним само зато што себе назива таквим. Само судство има овлашћење да доноси легитимне одлуке признајући банкрот појединаца. Шта ће се са станом и хипотеком догодити у будућности такође одређује правду.
Први корак у овом процесу биће прикупљање релевантне документације. О томе како да поднесете тужбу сазнаћете у следећем одељку чланка. Поред тужбе, требат ће вам и хипотекарни уговор и распоред плаћања, као и главна документа (приложите оригинале и копије):
- пасош
- СНИЛС;
- ТИН;
- венчање;
- извод из матичне књиге рођених;
- радна књижица;
- биланс успеха у облику 2-пореза на доходак;
- информације о имовини из Росреестр.
Листа докумената може се разликовати за сваки случај, што зависи од износа дуга и услова уговора. Можете да разјасните који документи се морају приложити уз захтев правног саветника.
Како дати изјаву
Пријава се саставља по истом плану као и свака парница. На самом врху, у горњем десном углу је назначено име суда, његова адреса. Затим, детаљи тужиоца требају бити детаљно описани, укључујући пуно име, датум рођења, пребивалиште, серију и број пасоша, ТИН, СНИЛС.
У садржају тужбеног захтева важно је објаснити зашто је требало да се проведе стечајни поступак на хипотеци, шта ће подносилац пријаве учинити ако препозна инсолвентност, како планира да отплати дуг. Наведена је и листа кредитних организација и износ дугова. У изјави, од тужитеља се обично тражи да именују финансијског менаџера који одређује висину накнаде, која ће бити пребачена на банковни рачун суда.
На крају се бележе сви приложени документи и датум пријаве, после чега се ставља подносиочев потпис са транскриптом. Поред пакета папира који се заједно са захтевом достављају суду, захтева се и пријава о плаћању државне таксе у износу од 300 рубаља. Чињеница о подношењу захтева забележена је у одговарајућем свештеничком часопису. Од тренутка када је захтев поднесен на разматрање, суду се даје 90 дана.
Суд и надметања
На првом судском рочишту судија објављује одлуку о именовању финансијског менаџера и поступак за прерачунавање дугова. Дужник саставља распоред плаћања који потписује управник. Овај документ се шаље састанку поверилаца који га или одобравају или одбијају. Ако се зајмодавци још увек не могу договорити, суд ће план одобрити својом вољом.
Ако банкрот није успео да отплати дуговања као резултат реструктурирања дуга, тада је продаја обезбеђених некретнина неизбежан начин да се реши сукоб између дужника и банкарских организација. Ово је последње уточиште које се прибегава последњем. Ако приход од продаје хипотекарног становања неће бити довољан за отплату дуга, онда ће се салдо израчунати из службеног прихода грађана који је признат као банкрот.
Ако је банкрот један од супружника
Ако имовина која је предмет залога припада супружнику или супружнику појединца који је проглашен несолвентним, породични пар се не може бринути шта ће се догодити са станом. Стечај хипотеком мужа или жене не представља никакву претњу само ако становање није уписано у заједничку имовину. У супротном се узима у обзир и укључује у стечајну масу стечајног лица за отплату дугова. Ова одлука се не може донети у вези са личном имовином, нарочито добијеном на основу уговора о поклону или као наследство.
Стечај брачног пара и матични капитал
У судској пракси има много случајева када су оба супружника проглашена банкротом.Ако поседују хипотекарно становање, без обзира да ли су оба сувласника, може се донети законска одлука о стављању имовине на аукцију. Иако за продају имовине није потребна сагласност другог супружника, половина прихода законски му је додељена. Други део се даје повериоцу.
Ако се брак раскине у току поступка за признавање мужа или жене несолвентним, заједнички стечена имовина, укључујући хипотекарно становање, продаће се. Ако после плаћања дуга остане вишак, биће враћен бившем супружнику банкротираног грађанина.
Нема говора о било каквим концесијама чак и ако је становање купљено о трошку материнског капитала. Зајмодавци имају првенствено право на примање позајмљеног новца. Што се тиче издвајања акција малолетницима у стану, чијом су куповином коришћена средства материнског капитала, у складу са законом она се може испунити тек након пуне отплате дуга.