"Продајем дуг физичког лица према извршном листу", такве објаве су се почеле све чешће појављивати на разним разменама и аукцијама. Криза у руској економији довела је до тога да многи грађани више не дају кредите. Људи губе посао, у предузећима се воде разне оптимизације које воде до нижих плата, фирме почињу да имају тешкоће са ликвидношћу итд. - све то доводи до банкарских кашњења. А онда се дешавају догађаји који се могу условно окарактерисати једном фразом: „снежна кугла“ - појављују се новчане казне, казне, камате, казне за неплаћање камате, итд. Другим речима, дужник пада у ропство из кога онда не може. излази напоље.
Слична ситуација није неуобичајена у нашој економији. Банке су накупиле толико дугова да и саме не знају шта да раде с њима. Овде је фраза одговарајућа - „не можеш бити помилована“, у којој саме кредитне организације не знају где је боље ставити зарез. Излаз је у додјели права потраживања за минималне трошкове које су нови зајмодавци спремни да дају. Да ли је могуће продати дуг појединца? На ово питање ћемо одговорити у нашем чланку.
Концепт цесије
Шта ако је банка продала дуг појединцу? Да ли он има право на то? Заправо да, тако је. То се дешава у оквиру руског закона, у којем постоји таква ствар као што је уговор о преносу. Дајемо дефиницију.
Уговор о цесији (цесија) је пренос права на тражење зајма или друге врсте дуга од једног поверилаца на другог.
Првобитни поверилац назива се преносиоцем, а нови назива примаоцем. Банка има право продати дуг физичког лица не само другој кредитној институцији, већ и било ком физичком лицу. Неки су грађани чак успели да откупе своје обавезе од банака путем лутки за износ који је десет пута мањи од дуга.
Ограничења
За продају дуга физичког лица према уговору о цесији није потребна сагласност дужника. Стога су изрази: „нисам знао“, „не слажем се“, „немам право“ апсолутно бескорисне. Међутим, постоје ограничења која забрањују изворним зајмодавцима да преносе потраживања: уколико у уговору о зајму изричито стоји да се такве акције не могу извршити. Од 2017. године на снази је закон који се односи на колекционаре: банке им не могу продати дуг ако у уговору о кредиту нема директне сагласности. Ако не постоји директна забрана, тада се подразумевано сматра да се право на захтев може пренети (изузетак је за агенције за наплату).
Није важно да дужник редовно и целокупно доспева у целости. У овом случају, кредитна институција може пренијети своје право потраживања на друго лице, на примјер, у случају приближавања стечаја.
Како продати дуг физичког лица по пријему? Више о томе у следећем пасусу.
Примање дуга
Примање је најједноставнији облик уговора о зајму који се по правилу закључује између две особе. Што су детаљније информације у њима, веће су шансе да ће се дугови вратити у судском поступку. Такође је могуће продати дуг појединца пријемом у оквиру важећег цивилног законодавства закључивањем одговарајућег уговора о преносу.
Колекционари и посредници опрезно се држе таквих дугова, јер постоје велики ризици неплаћања дуга. Најатрактивнији за њих су следећи рачуни:
- нотарско оверени;
- са подацима о зајмопримцу и зајмодавцу;
- присуство сведока са свим подацима о њима.
Цене
Можете легално продати дуг појединцу, али ипак је боље да повериоц покуша да наплати износ који му дугује од дужника. Чињеница је да су цене на берзама и аукцијама веома ниске за пренос права на потраживања. Током кризе они су још више пали, јер је тржиште дуга презадужено. Кредитне организације продају читаве портфеље вишемилионског дуга за 0,1-1% њихове вредности. У ретким случајевима цена достиже 10-15%. На разменама појединачно, можете преговарати о условима до 50%, а понекад и до 80% износа дуга. То зависи од могућности повратка, а врло је проблематично продати дуг појединца закључен усмено, јер ће бити тешко доказати такву трансакцију на суду.
Фактори трошкова
Трошкови продаје или куповине дуга зависе од следећих фактора:
- Статус у друштву Што је виши човек на неком положају, веће су шансе да се од њега може тражити дуг. Дугови познатих шоумена, глумаца, политичара и других посебно су популарни код колекционара, користећи их, можете изазвати негодовање јавности стварајући ефикасно рекламирање агенције за прикупљање.
- Солвентност корисника кредита.
- Доспјели износи.
- Присуство или одсуство извршног налога.
- Кредитно обезбеђење.
- Присуство осталих кредита.
- Могућност проглашења себе банкротом, итд.
Продаја дуга колекционарима
Пре него што негде поставите оглас са натписом „Продајем дуг појединаца колекционарима“, морате припремити одговарајућа документа. Главно правило размене и акције - што више писаних доказа и информација о кориснику кредита, то је боље.
У првој фази, будућем примаоцу се дају сви документи за анализу веродостојности и могућих ризика. Обично то траје од неколико дана до неколико месеци. Након тога, колекционари објављују своју цену.
Важно је знати да обавезу обавештавања дужника пре преноса права лежи на првобитном повериоцу.
Извршни дуг
Ако постоје најаве о размени са фразом „Продајем дуг физичког лица према извршном спису“, то још не гарантује враћање дуга. Једини плус од извршног списка је што није потребна аутентификација докумената. Све остало, напротив, минус је. Чињеница је да је наплата дуга на основу извршног налога последња ефективна правна фаза утицаја. Након тога, скоро немогуће је вратити дуговани износ по закону. Учинковитост извршитеља оставља много да се и пожељно, с обзиром на то да је до хиљаду случајева извршног поступка по запосленом. Стога дугови на њима на аукцијама и берзама имају најнижу цену.
Нови закон о колекционару
2017. године ступио је на снагу нови савезни Закон о сакупљачким активностима. Примењује се само на физичке особе и не односи се на дуговања правних лица, као ни на дугове за комуналије.
Нови закон каже да банке имају право да додељују право захтевима само агенцијама за наплату које имају лиценцу. Ова мера је била приморана, пошто је талас јавног проту-колективног покрета прошао по земљи, повезан са илегалним акцијама агенција. Држава је поставила низ озбиљних услова за добијање лиценце и увела озбиљне казне за рад без ње. Међутим, то не значи да само агенције за наплату имају право на откуп дугова од банака. Било који појединац може да купи доспјеле дугове.
Суптилности и ризици споразума о преносу
Не заборавите да пренос права на потраживање носи ризик, посебно за купце - преноснике. Неки дужници познају рупе у законодавству које користе у своје сврхе.
Приликом закључивања уговора о преносу, првобитни поверилац мора обавестити дужника да је дошло до нове трансакције и да мора сада да врати дуг другој особи. Међутим, многе агенције за наплату дуга купују у једном вишемилионском портфељу. Банка која се придружује често не смета да шаље препоручена писма дужницима који нису извршили своје обавезе према њој. Цена такве имовине је обично 1-2%. Банка се мора ослободити неликвидне имовине, а колекционари - да би зарадили. Поштовање закона и обавештавање свих је скупо, а агенције се ослањају на правну неписменост становништва. Ако један од сто дужника плати, онда ће његова активност већ бити исплатива.
Важно је знати да дужник има право да новом зајмодавцу не исплати новац пре него што је он обезбедио доказе о уговору о преносу. Ако је износ дуга мали (20-50 хиљада рубаља), тада можете бити сигурни да колекционари неће наплатити дуговања на суду, јер их такви процеси коштају више од износа зараде.