Са развојем технологије расте број корисника интернета. Све више и више младих људи се упознају са прорачуном користећи електронски новац. А за ово вам није потребно да идете у банку, седите у редовима и чекате док не добијете рачун. Бирате било који систем плаћања, региструјете се у њему и по потреби верификујете свој рачун.
Историја развоја валуте у облаку
Широки развој стекао је захваљујући Централној банци Европске уније и повећању броја корисника интернета. Прва истраживања о природи електронског новца и електронских средстава плаћања извршена су 1993. године у ЕУ.
У то се време сматрало претплаћеним картицама с којима је било могуће платити различите врсте услуга. Као резултат студије, електронски новац препознат је као обећавајући правац, а 1994. године и званично је легализован.
Европска централна банка дозвољава различите операције са њима. Али праћење, стална размена података и праћење остаје у банци, док је дистрибуција електронског новца забрањена за неовлашћене особе.
Израда првих банковних картица
Развој и рачуноводство електронских фондова почело је 1993. године издавањем платних картица. На форуму земаља укључених у Г10 одлучено је да се надгледа електронска валута у свим земљама света.
За то је створена Банка за међународна обрачуна и уз помоћ централних банака широм света свакодневно анализира растућу популарност електронског новца и система намирења.
Од самог почетка се претпостављало да ће подаци о коришћењу електронских средстава бити поверљиви. Само су водеће централне банке имале приступ њима, али у мају 2000. године постале су доступне свима.
2004. године спроведено је истраживање о употреби електронског новца у земљама широм света. Око 95 централних банака учествовало је у догађају уз активну подршку локалних власти. Као резултат тога, показало се да од 251 државе, само 37 земаља користи електронске фондове у прорачуну.
Електронски новац - шта је то?
Употреба овог термина почела је релативно недавно и често погрешно. У разговорном говору нико не користи незграпно име, али кажу га лакше: „новац на картици“ или „новац на„ ВебМонеи “,„ Киви “,„ Иандек “, итд.
Када чујемо „електронски обрачун готовине“, подразумевамо редовну куповину у продавници или трансфер валуте другима. Захваљујући увођењу иновативних технологија у живот човечанства, електронски новац је постао широко распрострањен. А значе врло широк спектар средстава плаћања.
Релативна доступност мрежних новчаника створила је мини-хаос у систему електронског плаћања. Свака компанија која поседује интернет валуте регулише на свој начин и има своје законе. Стога не постоји јединствена дефиниција електронских медија која би јасно могла одговорити на питање односа интернетског новца са економијом и законом.
Шта су им обезбедили?
Обртна средства која се користе за израчун у облику електронског новца имају неколико историјских контрадикција.
- Сигурно плаћају услуге и представљају потпуну замену за папирни новац.
- Њихова ликвидност одређена је стварним новцем који се налази на рачунима организације.
Финансијски аналитичари сугерирају да ће с временом електронска средства плаћања постати главна и замијенити традиционални папирни новац.Такође се процењује да ће централне банке издавати електронски новац и почети озбиљније да га регулишу.
Њихова законитост
Правно, интернетски новац је средство плаћања које не припада никоме. И они не подлежу никаквој строгој регулативи и могу се вршити, како у државним банкарским системима, тако и изван њих.
Без Интернета ће сва плаћања постати немогућа, јер продавнице изгубе контакт са банком и неће моћи да потврде плаћање. Грубо говорећи, интеракција између места на коме се налазе сервери и продавнице је следећа:
- Када плаћате банковном картицом, банци се шаље захтев за повлачење средстава.
- Ако нема новца на рачуну купца, акција се одбија, и обрнуто.
Али не само картице које издају банке могу се користити као главно средство плаћања. Трансфере у облику електронског новца обављају и други уређаји са чиповима. То могу бити прстенови за кључеве, НФЦ мобилна технологија, наруквице итд.
Врсте електронског готовине
Између земаља је прихваћено да су класификоване у две врсте:
- Смарт картице.
- Мрежа заснована.
Обе групе су подељене на анонимне и не-анонимне. У првом случају, системима је дозвољено да размењују, продају или купују без персонализације особе. А у другом је потребна лична идентификација.
Већина великих платних система на мрежи бира персонализовани начин, тако да плаћања прате електронским новцем. На службени захтјев државних структурних власти о одређеним операцијама, платни систем даје податке о кориснику и размјени новца које је извршио.
Присталице теорије светских завера не прихватају ову методу, верујући да држава умеша у лични живот особе и суочава се са слободом. У ствари, персонификација је одличан метод за борбу против корупције и међународног тероризма.
Влада и валута на мрежи
Такође је уобичајено да се електронски новац дели на:
- Држава у власништву државе.
- Власници појединаца.
У првом случају новац је обезбеђен националном валутом земље и део је државног платног система. Њихову емисију контролише држава у складу са законом.
У другом случају, електронски новац је у било којој конвертибилној валути која је доступна у систему. Њихов број није регулисан ни на који начин, осим унапред дефинисаних ограничења у самом новчанику. Али, у зависности од државе у којој се пребивалиште налази, њихово кретање може да контролише државне структуре.
Штавише, ни на који начин не подржавају ликвидност новца и не пружају националној валути поузданост.
Европска централна банка
Према одлуци ЕЦБ-а о питању шта је то - електронски новац, сматра се оним што доприноси приступу банковном рачуну. Наиме:
- Микропроцесор или магнетне електронске картице.
- Интернет банкарство
- ВебМонеи, Иандек.Монеи, Киви, ПаиПал, итд.
Они се књиже на рачун пошиљаоца преко посебних сервиса. Једноставно речено, корисник интернетских средстава долази у банку, преноси му свој папирни новац, а банка их претвара у електроничке колегије.
Такође, пратећи положај Европске централне банке, електронски фондови организације или појединца нису: попуст, гориво, телефонске и друге картице.
Њима се не пружа ниједна валута и стога не могу плаћати услуге, али пружају попусте и разне бонусе. Плаћање ће се сматрати тренутком када се новац подигне са банковног рачуна купца коришћењем технологија Интернет банкарства.
Емисија
Постоји низ политичких питања која су повезана са електронским плаћањем. Још увек не постоји одлука о организацијама које издају онлајн новчанице.То је повезано не само са државном емисијом новца, већ и са приватним компанијама.
Закон који би регулисао повећање броја новчаница још није усвојен у ниједној земљи. У Европској унији Институт за електронски новац бави се проблемом емисија.
У Нигерији, Индији, Сингапуру, Украјини и Тајвану са Мексиком само банке издају нова средства. Да бисте створили електронски новац у Хонг Конгу, морате да добијете дозволу за полог.
Следеће организације су укључене у имитацију папирног новца у Руској Федерацији:
- Банкарске структуре.
- Непрофитне организације.
Истовремено, они морају имати лиценцу за обављање дјелатности, односно прилагођавање плаћања без употребе банковних рачуна.
Пример рада са ВебМонеи-ом
Као што је раније напоменуто, неки платни системи захтевају идентификацију. На пример, за рад у ВебМонеи-у требаће вам:
- Фотографирајте свој пасош.
- Сам са пасошем.
- Наведите своје пребивалиште, а затим долази писмо са активацијским кодом.
- Унесите податке о пасошу.
Штавише, употреба долара није ни на који начин регулисана и могу се користити без верификације. Међутим, за конверзију, пренос, плаћање и повлачење средстава из новчаника потребна је обавезна верификација.
У Републици Белорусији, државне трансакције у платном систему ВебМонеи надгледа држава. А повлачење новца могуће је само након закључивања споразума са контролним структурама, приближни трошак је око 10 УСД.
Након тога, власник новчаника може легално подићи и повући свој новац. А кад послујете, платит ће се порез.
Анонимност мрежних алата
У почетку се подразумевало да ће електронски новац бити ближи анонимности него персонификацији. А анонимност трансакција одређује сам платни систем.
Држава је изузетно заинтересована за информације о врстама електронских фондова и њиховим корисницима. Стога регулаторна тијела дају све од себе да повећају број корисника који су се пријавили на мрежу са личним подацима. Да бисте то учинили, ограничавају износ паушалног плаћања, повећавају провизију или постављају праг за максимални износ на новчанику.
Криптографска заштита
Да би заштитио новац путем Интернета, Давид Цхаум предложио је коришћење криптографије и енкрипције. Да би осигурао новчане трансакције, користио је „слепе“ дигиталне потписе, које је готово немогуће лажно представљати.
У исто време, потписи доказују постојање папирног новца који „стоји“ за електронски новац и обезбеђује га. Корисник види само део потребних информација, а остатак је шифриран.
Развој електронских алата
У скорој будућности папирни новац ће потпуно нестати. У неким земљама, попут Шведске, становници плаћају банкарским картицама и активно користе мрежне новчанике платних система.
Удео стварног новца у оптицају земље је само 3%, преосталих 97% је електронски новац. Шведска је технички добро развијена, па чак и донације црквама приписују се паметним телефонима.
Али постоје и недостаци таквих начина плаћања:
- Према подацима за 2017. годину, електронски новац може бити украден, хакери су према РИА Новости украли око 40 милиона рубаља, а ТАСС тврди да је свемирски износ већи од милијарду рубаља.
- Недостатак законске регулативе.
- Потреба за серверима који чувају податке.
И то нису сви недостаци, али време је да откријете предности:
- Релативна анонимност.
- Преносивост средстава.
- Велике количине новца чувају се на малој банковној картици.
- Картице са ниским трошковима, ако је потребно, могу се лако заменити.
Укупно
У 2018. години повећао се број корисника банковних картица; поступно се виртуални новац замјењује папирним новцем.Напредак не мирује и појављују се нове врсте валута које је тренутно немогуће регулисати - а то је главни проблем савремених технологија.