Банковни трансфер - шта је то? Безготовински систем плаћања

Развој технологије има утицаја на све сфере људског живота. Ове промене су у већој мери позитивне, као што су безготовинске исплате - погодне су, брзе и сигурне. Како функционише овај систем? Које су његове предности и недостаци? О овоме и још много тога - у чланку.

Тачно

У Руској Федерацији систем безготовинског плаћања је надлежност финансијског и грађанског права. Банковни пренос је регулисано 3 регулаторна акта:

• Грађански законик Руске Федерације, где у поглављу 46 „Калкулације“ садрже потребне информације о овој врсти плаћања.
• Уредба о правилима преноса средстава и Уредба о издавању платних картица коју је одобрила Банка Русије. Разматрају обрасце, поступак за обављање безготовинског плаћања у Руској Федерацији и услове за платну документацију.

Чланови

Организација безготовинског плаћања је дизајнирана на начин да њени учесници могу вршити плаћања без пуно времена.

Према горе наведеним документима, учесници у безготовинском плаћању могу бити:

• појединци
• правна лица;
• Предузетници
• продавнице;
• друге институције.

Безготовински учесници након обављања новчаних трансакција добијају нагодбене документе који потврђују чињеницу трансакције. Садрже следеће потребне информације:

• детаљи рачуна и БИЦ примаоца трансфера;
• назив банке платитеља;
• ТИН власника рачуна са кога ће се терети средства;
• име и број рачуна кредитне институције.

Концепт

На основу садржаја горе наведених докумената, може се приметити да је безготовинско плаћање плаћање које се врши без употребе готовине путем преноса новца са банковног рачуна уплатитеља на банковни рачун примаоца. Ова врста плаћања доступна је свима - физичким и правним лицима, предузетницима. Али поступак плаћања је могућ само у банкама и кредитним организацијама које имају лиценцу за обављање таквих операција.

Принципи

Банковни пренос је систем који се заснива на неким принципима. Њихово поштовање осигурава ред и сигурност безготовинског плаћања. Дакле, организација безготовинског плаћања заснива се на принципу:

• Прихватање, које подразумева обавезну сагласност или обавештење власника рачуна да му отпише новац са рачуна. Овом правилу подлежу чак и захтеви државних агенција.
• Хитност, која подразумева постојање временског оквира који је утврдио платиш, током кога би требало да дође до отписа средстава. Ако су прекршена, банка сноси одговорност.
• Слобода избора, која подразумева способност учесника да одаберу обрачунски облик.
• Легалност, која подразумева обавезно усаглашавање свих операција са важећим законом.
• Принцип ликвидности, који подразумева одржавање потребног износа на рачуну за несметано извршавање плаћања.
• Контрола, која подразумева потребу контроле исправности трансакција и поштивања утврђених одредаба о поступку спровођења безготовинског плаћања.
• Одговорност, која подразумева постојање опипљиве или нематеријалне одговорности за непоштовање услова уговора између учесника у трансакцији.

Обрасци

Готовинске форме плаћања су трансфери или плаћања путем:

• захтев за плаћање и налог;
• директно задужење;
• електронски новац;
• акредитив;
• чекове
• колекција.

Захтев за плаћање је захтев примаоца средстава (повериоца) да преко банке плати одређени износ за испоручену робу, обављене радове или пружене услуге.

Директно задуживање је задужење средстава са рачуна уплатитеља у корист примаоца средстава (поверилаца), под условом да је платитељ банци доставио налог за плаћање који садржи податке коме, када и колико новца треба да уплати.

Електронски новац је виртуална замјена за готовину која се може платити путем електроничког новчаника с приступом интернету.

Акредитив - обрачун акредитива (налога) уплатитеља, у којем се наводи износ и услови плаћања за примаоца средстава.

Чековна књижица је брошура која се састоји од 25 или 50 листова - чекова, од којих сваки садржи податке о исплатиоцу - власнику књиге. Један лист који потписује платитељ омогућава вам да на рачун примаоца средстава примите износ наведен у њему.

Наплата је банкарска услуга код које се обавезује да ће уплатницу с рачуна уплатитеља пребацити на рачун примаоца без учешћа другог, али ако постоји налог и друга потребна документа.

Врсте

Банковни трансфер је врста плаћања која практично нема граница и времена, јер на тај начин можете плаћати робу и услуге у једној земљи и боравити у другој, а да не спомињемо град. На основу ове чињенице, све врсте безготовинског плаћања могу бити:

• Не-роба, која укључује плаћање комуналија, обуку у образовној установи, консултације и лечење у медицинској установи и друге сличне услуге.
• Роба, која укључује плаћање за ствари намијењене размјени новца или друге производе и услуге: сировине, материјале, готове производе.
• Међудржавне, које обухватају обрачуна између исплатиоца и примаоца средстава чији се дописни рачуни налазе у различитим земљама.
• Унутаррепубликански, који обухвата нагодбе између исплатиоца и примаоца средстава чији су рачуни у истом савезном округу.
• Гарантовано, у којем је износ уплате резервисан на рачуну уплатитеља и пренео се примаоцу плаћања након што изврши своје дужности према платиоцу.
• Не гарантоване, које укључују плаћања која нису документована.
• Инстант, који укључује плаћање извршено у тренутку куповине производа или пријема услуге.
• Одложено, у којем се плаћање за робу или услуге врши у време одређено у уговору, а не одмах. Овај облик плаћања укључује кредит, отплатни план, хипотеку.

Начини

Начини плаћања за безготовинско плаћање могу бити контактни и бесконтактни:

• плаћања банкарским картицама преко ПОС терминала;
• плаћања путем НФС технологија помоћу паметног телефона;
• пренос новца са картице помоћу ПаиПасс и Паи Ваве технологија;
• услуге пружене путем банкарства путем интернета;
• обрачунавање путем података путем картице коришћењем Интернета;
• пренос новца путем мрежних новчаника помоћу терминала.

Плаћање

Банковни трансфер је пренос средстава с једног дописничког рачуна на други, који приказује податке о пошиљаоцу, примаоцу, износу преноса и називу производа или услуге. Ако продавац не испуни своје обавезе према купцу, износ ће се вратити клијенту, умањен за провизију банкарског система.

Према законским документима, безготовинско плаћање се заснива на следећим принципима:

• све трансакције треба да се врше на основу споразума између банке и власника дописничког рачуна;
• плаћање се преноси с једног дописног рачуна на други само ако постоји довољан износ за плаћање;
• трансакције се врше редом реда;
• безготовински учесници имају право да одаберу било који од доступних облика безготовинског плаћања, без обзира на њихову област делатности;
• безготовински учесници имају право располагати расположивим новцем по властитом нахођењу.

Поврат новца

Роба или услуге купљене банковним преносом банке могу бити неодговарајућег квалитета. У овом случају, клијент има право да врати потрошени новац. Да би потврдио куповину или куповину услуге, клијент мора продавници или организацији доставити чек, пасош (или други лични документ) и гарантни лист. Ако је услуга или куповина извршена путем интернета, клијент шаље скениране документе путем поште на адресу складишта компаније. Продавац или мења робу у ону која је потребна купцу, или враћа новац на свој банковни рачун.

Али клијент није увек у праву, јер продавац производа или услуге има право да одбије поврат новца који је потрошио. Такви случајеви укључују:

• роба је храна и доброг квалитета;
• роба је класификована као незамјењиви производи и не може се вратити;
• документа о преносу новца на рачун продавца се губе;
• роба је искоришћена и изгубила је свој изглед.

Предности

Безготовинско плаћање је проверени начин плаћања који је стекао поверење корисника због својих неспорних предности. Они укључују:

• флексибилан систем омогућава вам да извршите једну или више трансакција у облику “ланца” уз могућност додатног плаћања;
• нема потребе за касом и, стога, можете уштедети на њеном одржавању;
• исплативост безготовинског плаћања, јер по потреби можете добити потребне банковне документе;
• средства се могу чувати на банкарским рачунима неограничено време;
• сигурност, јер не постоји могућност лажних активности помоћу лажног новца;
• смањени трошкови дистрибуције;
• потреба за преносом готовине у банку у року од три дана након што су примљени на благајни штеди вријеме, јер нема потребе за додатним операцијама с банком.

Недостаци

Упркос великом броју предности безготовинског плаћања, овај начин плаћања услуга има неколико недостатака:

• банкарски систем, као и било који други, није осигуран од прекида рада, што може довести до проблема приликом преношења новца или повлачења са рачуна;
• континуирана интеракција са банком доводи до додатних и евентуално обавезних плаћања.

Овакав начин плаћања може бити неповољан за почетнике, јер захтева редован новчани ток за исплату плата запосленима и плаћање банкарских услуга.