Кредитни мултипликатор је образац према којем долази до повећања понуде новца унутар одређеног коефицијента.
Замислите да је Централна банка купила хартије од вредности у износу од 10 хиљада рубаља. Да исплати продавца, он издаје сличан новац. Ако продавац унесе новац на рачун, банка ће имати прилику да га изда као зајам. Све то одређује ширење новчане масе у целини.
Фазе кретања новчане масе могу бити више. Овај новчани ток назива се "мултипликатор новца".
Основни појмови
Да бисте управљали новчаном понудом, потребно је израчунати индикатор кредитног мултипликатора. Централна банка регулише његову величину уз помоћ резерви комерцијалних банака.
Величина множитеља је различита за сваку земљу и има тенденцију флуктуирања. У земљама са развијеним економијама коефицијент може бити неколико пута већи од почетног. Прилагођавањем мултипликатора, Централна банка ствара новчану основу, чија је основа најликвиднија готовина и депозити комерцијалних банкарских институција. Монетарна основа показује шта Централна банка може да располаже.
Постоји обрнута веза између обима комерцијалних резерви које поседује Централна банка и мултипликатора новца. Што је већа резерва, то је мањи множитељ и обрнуто. Са повећањем мултипликатора кредита, примећује се пораст безготовинског новчаног тока.
Суштина анимације банака
У различитим се земљама издавање новца врши узимајући у обзир врсту економије. У случају расподјеле команди, емисије се заснивају на плановима политика. У тржишној економији банкарски систем се реализује на основу два нивоа - комерцијалне и централне банке. У последњем случају, емисија настаје због коефицијента мултипликатора банке. Контролом и регулисањем механизма анимације, Централна банка повећава или смањује способност комерцијалних структура.
Дакле, кредитни мултипликатор банке показује колико ће се новчана маса смањити због повећања или смањења депозита за једну јединицу.
Економија га дефинише као процес повећања понуде новца на депозитним рачунима комерцијалних структура када се креће између банака.
Активација механизма за анимацију
Механизам умножавања у банци активира се не само при издавању кредитних средстава, већ и у случају да Централна банка набави хартије од вредности или страну валуту. Као резултат тога, ресурсне могућности банака које се налазе у активи смањују се и повећава се количина резерви која се користи за кредитирање. То се назива механизмом банкарске анимације. Покреће се чак и ако се обавезна резерва смањи.
Само Централна банка може управљати мултипликатором кредитног депозита банке, док контролу над издавањем безготовинских средстава има комерцијални субјект. Анимација банкарства је процес мултипликативног или вишеструког смањења или повећања понуде новца у облику сталних депозита у банкарским банкарским институцијама као резултат промене резерви током кредитног и депозитног пословања.
Смањење понуде новца
Као што је горе поменуто, не само повећање, већ и смањење новчане масе може бити мултипликативно.Више пажње у економији посвећује се посебно повећању новца, јер овај процес има директан утицај на стабилност целог монетарног система и инфлацију. Мултипликатори депозитног и кредитног новца означени су као интеракција процеса повећања кредита и депозита. Сваки од ових процеса не може функционирати без другог, они су међусобно повезани природом протока новца. Резерве пословних банака у Централној су обавезе ове последње и истовремено имовина прве.
Добар пример мултипликатора
Узмимо пример. Субјект је преко банке продавао приход од извозних производа на мењачу валуте. Примљених 5 хиљада рубаља пребачено је на дописни рачун Централне банке. Банка код које се ентитет сервисира, тај износ уплаћује на текући рачун, односно депозит. 2,5 одсто тог новца требало би да се пренесе на посебан рачун као минимална резерва. Дакле, то ће бити од 5 хиљада 119 рубаља.
У комерцијалној банци остаје 4881 рубаља, што је такозвана вишак резерве. Банка може тај новац пренијети као зајам другом клијенту. Истовремено, вишак резерве је смањен за 4881 рубље и увећан је за исти износ у депозитима. Након што клијент тај износ пренесе у следећу банку, његове резерве ће се повећати за 4881 рубаљ. Банка ће од овог износа формирати обавезну резерву у износу од 122 рубаља и салдо ће поново постати кредит.
Управо у том редоследу спроводи се поступак отварања нових депозита у банкарским институцијама. То се назива циркулацијом масног новца. Кредитна средства се шире због мултипликативних кретања средстава из вишка резерви. Појава нових депозита доприноси формирању потребних резерви Централне банке.
Кредитни мултипликатор је дефинисан као квантитативна процена умножавања новца на рачунима комерцијалних банака који се односе на депозите.
Квоте
Механизам анимације је увек активан и израчунава се коришћењем одређених коефицијената:
1. Коефицијент који показује промјене у новчаној понуди.
2. Коефицијент који одређује банкарску анимацију.
Механизми анимације у банкарском сектору могу се спровести само уз учешће два нивоа, а то су Централна банка која контролише процес и комерцијалне банке које га аутоматизују. Једна комерцијална структура не може умножити масу новца, доступна је само за читав банкарски систем. Када Централна банка смањи коефицијент обавезне резерве, износ расположивих средстава резерве у комерцијалним структурама расте, што неминовно доводи до ширења позајмљивања и анимације кредита.
Емисиона функција
Од свих активних операција с комерцијалним банкама, само зајмови могу створити додатне депозите, што омогућава обављање функције издавања банкарског система. Са повећањем удела кредита у активи система, функција издавања се такође повећава.
Монетарни мултипликатор је однос обима позајмљивања, који спроводи група банкарских организација и динамике резервних средстава. Они постају разлог за промену обима кредита. Мултипликатор депозита показује заузврат предмет анимације. То је новац на депозитним рачунима комерцијалних банкарских институција, који се повећавају као резултат анимације.
Закључак
Дакле, мултипликатор депозита и кредита важни су појмови за банкарски сектор и економију. Омогућава вам да регулишете кретање новца између банкарских организација под контролом Централне банке.