У чланку ћемо размотрити банкарске послове и трансакције кредитне институције. Банке су укључене у рјешавање одређених финансијских питања која се јављају код различитих категорија грађана, а то је у одређеној мјери одређено потребом за уштедом новца. Акумулација, инвестирање и пласирање новца врши се путем банкарских послова и других трансакција кредитних организација. Оне се међусобно разликују по својим практичним и правним нијансама.
Банке и НВО
Постоје две врсте кредитних организација: кредитне небанкарске организације и банке. Прве имају право да обављају одређене радње које су предвиђене на законодавном нивоу у складу са датом дозволом која им је дата. Тренутно постоје две врсте НПО-а: сакупљање и насељавање.
У банкарском систему земље постоје и представништва и филијале страних банака. Посебно место се даје банкама са државним учешћем у њему. Њихов овлашћени капитал делимично садржи капитал државе, општинског ентитета и саставног ентитета Руске Федерације. Такве банке укључују: Сбербанк Руске Федерације, Внесхецономбанк, Внесхторбанк, Руску пољопривредну банку, Росекимбанк. Не постоји посебно законодавство које би регулисало стварање и функционисање таквих банака. Њихове активности су одређене савезним законима одвојеним за било коју банку.
Размотримо детаљније шта су банкарске операције и трансакције.
Списак пословања банке
Кредитна институција има овлашћења за обављање само банкарских послова утврђених лиценцом. До данас, пети чланак Закона о банкама пружа исцрпан списак банкарских послова, који укључују:
- привлачење финансијских ресурса клијената током одређеног периода и потражње на депозитима;
- пласирање о свом трошку, као и у своје име прикупљених средстава;
- одржавање и отварање рачуна;
- обрачуна у име појединих категорија лица на њиховим банковним рачунима, укључујући и кореспондентне банке;
- наплата финансијске имовине, докумената о нагодби и плаћања, рачуне и новчане услуге релевантних категорија лица;
- привлачење лежишта и даље пласирање племенитих метала;
- куповина и продаја безготовинске и готовинске стране валуте;
- издавање банкарских гаранција;
- новчани трансфери у име појединаца, без отварања банковног рачуна.
Ово није ограничено на банкарске и друге трансакције.
Додатне компетенције кредитне институције
Поред горе описаног пословања у банкама, кредитна институција такође има право да изврши следеће трансакције:
- издаје гаранције трећим лицима која предвиђају новчани облик испуњавања обавеза;
- стицање права да захтева извршавање обавеза од трећих лица у облику готовине;
- поступци са драгим камењем и металима у складу са руским законом;
- управљање поверењем финансијске имовине и друге имовине према договору са правним и физичким лицима;
- пружање правним и физичким лицима сефове или посебне просторије за изнајмљивање за чување драгоцености и документације;
- лизинг операције;
- информативне и консултантске услуге;
- друге трансакције у складу са руским законом.
Кредитна институција нема право да се бави осигуравајућим, трговинским и производним активностима.
Разноликости банкарског пословања
Комплетна листа свих банкарских трансакција и операција може се комбиновати у следеће групе: активне, посредничке провизије и пасивне. Размотрите детаљно сваку групу.
Активне операције
Сврха активног пословања комерцијалних банака је расподјела ресурса. Властита и обележена средства користе се за обављање пословних активности и кредитирање купаца.
Све врсте банкарских послова и трансакција обављају се у рубаљима. Ако постоји посебна лиценца Банке Русије, онда такође у страној валути. Операције се обављају према правилима, укључујући и правила њихове техничке и материјалне подршке. Шта су банкарске операције и трансакције, не знају сви.
Пасивне операције
Пасивне операције дизајниране су тако да привуку ресурсе. У комерцијалној банци то су:
- формирање сопственог капитала банке;
- прихватање депозита (депозита);
- отварање и даље одржавање рачуна клијената, укључујући кореспондентне банке;
- издавање хартија од вредности, као што су рачуни, обвезнице, штедња и депозитни сертификати;
- добијање међубанкарских зајмова, укључујући и централизоване ресурсе;
- Курс евра.
Разлика између банкарских послова и трансакција
Одвојени изрази који описују активности банака имају слично значење. Међутим, не морају их увек идентификовати. Говоримо о два основна концепта који карактеришу функције кредитне институције. Главна разлика између трансакције и трансакције је различит степен учешћа у њима.
Операције обављају само кредитне и финансијске организације без привлачења клијента, пружају се само пратећа документација: чек, рачун, изјава. За њихово спровођење неопходна је претходна сагласност лица или представника правног лица. Трансакција је обострано корисна сарадња комерцијалне структуре са клијентом, која укључује унапред договорене клаузуле уговора у вези са активностима страна и међусобни договор са њима.
Однос банкарског пословања и банкарских трансакција иде у прилог првом.
Комисија и посредничке операције
Послове провизија и посредника банка обавља у име својих клијената уз накнаду. Главни су:
- готовинске и нагодбене операције;
- пословање посредника са хартијама од вредности;
- операције поверења;
- Гаранција
- консултације и информације;
- преписивање;
- депозитне операције.
Важно место припада услузи управљања готовином због банкарског пословања и трансакција у страној валути и рубљема.
Значајке лиценци добијених од комерцијалних банака од Централне банке Руске Федерације
Комерцијална банка може бити формирана у било којем законском облику предвиђеном на законодавном нивоу, али најчешће је то ЛЛЦ или ЈСЦ. Схема контроле у свим случајевима је иста. Врховно тијело управљања је скупштина учесника или дионичара која се сазива сваке године.
Генерално, управљање активностима врши Надзорни одбор (Одбор директора), који испуњава упутства скупштине и одговоран је за резултате банкарских активности. Функционисањем Одбора директора председава председник. Текућим банкарским активностима управља или једини извршни орган, односно директор, или оба колегијална и једина извршна тијела (дирекција и одбор банке).
Принципи функционисања комерцијалних банака:
- активности у оквиру расположивих ресурса (овде се подразумева да су намирнице и готовинске операције и пружање кредита расположивим ресурсима банке);
- комерцијална банка је у потпуности (у економском погледу) одговорна за резултате својих активности (ризик банкарског пословања у потпуности лежи на банци која има потпуну слободу у прикупљању финансијских средстава и додјели мобилизираних ресурса);
- тржишни односи са клијентима (приликом избора услуге купцима банка се ослања на критеријуме ризика и профитабилности);
- регулисање активности банке Централне банке Руске Федерације може бити могуће само економским методама индиректне природе (не директним административним); континуирани надзор над функционисањем комерцијалних организација од стране Централне банке Руске Федерације врши се комбинацијом економских стандарда и других норми.
Банковне операције и трансакције Банке Русије, у складу са законом, могу се обављати само на основу лиценце коју издаје Централна банка Руске Федерације.
Врсте лиценци
Следеће врсте лиценци могу се издати формираној банци:
- за банкарске послове са финансијским средствима у облику рубаља;
- за банкарске послове са финансијским средствима у облику стране валуте;
- о дистрибуцији племенитих метала, као и привлачењу лежишта.
Банци, која је регистрована већ најмање две године, могу се издати лиценце као што су:
- привлачење финансијских средстава на депозите правних и физичких лица;
- да прикупе средства у одговарајућим категоријама лица, како у рубље тако и у страној валути;
- општу лиценцу, чије издавање је могуће од стране банке која има дозволу за обављање свих банкарских послова са ресурсима у страној валути и рубљема и испуњава услове за износ капитала који је утврдила Централна банка Руске Федерације (пет милиона евра). Ако банка има такву лиценцу, онда има право да оснива стране филијале и / или да стјече акције у овлашћеном капиталу кредитних организација-нерезидената.
Стога смо у овом чланку испитали основне банкарске операције и трансакције.