O empréstimo em dinheiro é uma oportunidade única para comprar o produto selecionado aqui e agora, mesmo que as oportunidades financeiras não sejam suficientes. Hoje, muitos bancos oferecem esse serviço. O mais confiável é o Sberbank. No entanto, nem sempre é necessário contar com um empréstimo. O banco tem o direito de recusar um cliente em potencial. Quais poderiam ser as razões para a negação de um empréstimo no Sberbank? Pode haver várias opções.
Histórico de crédito ruim
Esse fator geralmente atua como fundamental na questão da concessão de um empréstimo. Ao mesmo tempo, não é necessário ser um cliente ruim em relação ao Sberbank. Poucos sabem que existe um único registro, graças ao qual o histórico de crédito de um determinado cliente é avaliado. Assim, por exemplo, se antes você tivesse que tirar dinheiro do Uralsibbank e não o pagasse em tempo hábil, as razões para a recusa em emitir um empréstimo no Sberbank ficam claras. Uma instituição financeira simplesmente não quer mexer com clientes não confiáveis.
Avaliando o histórico de crédito, o banco leva em consideração muitos fatores. Isto inclui o pagamento atempado de pagamentos mínimos sob acordos anteriores, reembolso do montante total da dívida no prazo, a possibilidade de feedback com o cliente, etc. As razões para a recusa de um empréstimo no Sberbank podem até ser perder um pagamento no passado. Não importa se a dívida foi paga no futuro.
Falta de histórico de crédito
Parece que o banco não tem motivos para recusar se o cliente não tiver tido anteriormente negócios com instituições financeiras. Na verdade, a falta de histórico de crédito é muitas vezes equiparada a histórico de crédito ruim. O problema é que um banco não pode confiar em fundos para uma pessoa se ela não souber como ela se comportará. Aqueles que pretendem ter uma quantidade impressionante de crédito devem cuidar de criar seu próprio histórico de crédito. O que precisa ser feito para isso? Você pode elaborar um contrato para as mercadorias (por exemplo, eletrodomésticos) e pagar o empréstimo sem quebrar. Neste caso, não deve haver uma pergunta sobre o motivo pelo qual o banco recusa uma hipoteca.
As razões para a recusa também podem estar em outra. O mais provável deles será considerado abaixo. No entanto, vale lembrar que a probabilidade de emissão de uma hipoteca é minimizada para os clientes que não possuem histórico de crédito.
Regra de 40 por cento
O banco deve ter certeza de que o cliente conseguirá fazer pagamentos de empréstimos. Existe uma regra única para todas as instituições financeiras - todos os pagamentos a um cliente (isso inclui serviços e utilitários e empréstimos de outros bancos) não devem exceder 40% da receita oficial. Mas e se o cliente já tem essa carga, mas ele vai ao banco de novo? Não será difícil descobrir o motivo da recusa de um empréstimo. O Sberbank poderá vir ao resgate do cliente somente sujeito ao refinanciamento de transações anteriores. É necessário reduzir a taxa de empréstimos existentes, reduzir os pagamentos mensais.
Ao avaliar um cliente de acordo com a regra dos “40%”, uma instituição financeira, em primeiro lugar, leva em conta a renda oficial do mutuário. A probabilidade de obter um empréstimo aumentará se os fiadores entrarem no projeto do contrato. Qualquer cidadão adulto com emprego oficial pode desempenhar esse papel.
Também será possível reduzir o encargo financeiro se o prazo do empréstimo for prolongado. No entanto, deve-se ter em mente que o pagamento excessivo sob o contrato também aumentará.
Empréstimos muito frequentes
Uma pirâmide financeira é uma atividade ilegal na qual um banco pode suspeitar de um cliente se ele ou ela fizer empréstimos com muita frequência. Uma pessoa recebe dinheiro de outro banco e cobre o empréstimo com finanças de outra instituição. Muito tempo para existir nesses fundos não terá sucesso. Mais cedo ou mais tarde, o banco percebe o padrão e pára de trabalhar com o cliente. As razões para a recusa de um empréstimo no Sberbank podem também ser a presença de um grande número de acordos com outras instituições financeiras.
O que fazer para evitar problemas? Será possível aumentar as chances de receber uma resposta positiva do banco se você solicitar a conclusão de um acordo 3-4 meses após o fechamento do empréstimo anterior. Junto com isso, vale a pena considerar que bancos diferentes usam fórmulas diferentes para calcular a solvência de um mutuário em potencial. Você não pode dizer com certeza que o cliente será recusado se quiser obter um empréstimo novamente depois de fechar o anterior.
Fornecendo informações incorretas
Para confiar em condições leais de cooperação com uma instituição financeira, você deve ser o mais honesto possível ao preencher um pedido de empréstimo. Até mesmo a menor imprecisão pode causar uma recusa em emitir um empréstimo do Sberbank. O aplicativo deve indicar com precisão o valor de sua renda, local de trabalho, informações sobre parentes. O banco tem a oportunidade de verificar novamente os dados e se eles se revelarem falsos, não será possível concluir um acordo.
Restaurar a confiança do banco pode ser muito difícil. Se, depois de enviar informações falsas, o cliente contatar repetidamente a instituição financeira para obter um empréstimo em alguns meses, provavelmente ele será recusado. A única coisa que pode ser "embelezada" na aplicação para receber fundos é a quantidade de renda extra não oficial. Por via de regra, este fator tem um efeito positivo na emissão de dinheiro ao cliente. Ao mesmo tempo, o economista do banco não poderá verificar de forma alguma se a pessoa que fez a solicitação realmente recebe receita adicional.
Correção da papelada
Quando se trata de uma quantidade impressionante de dinheiro, cada detalhe é importante. Para receber dinheiro, o cliente deve fornecer um determinado pacote de documentos. Se este é um empréstimo ao consumidor, deve ser um passaporte de um cidadão da Federação Russa, bem como um código de identificação. Além disso, você pode precisar de um certificado confirmando a renda do mutuário. Um empréstimo hipotecário também exigirá documentos imobiliários. Vale a pena abordar a papelada com toda a seriedade. As razões para a recusa de um empréstimo hipotecário no Sberbank podem ser o menor erro em um certificado particular.
Muitas vezes você tem que enfrentar uma situação em que um cliente recebe uma renúncia do banco, com um histórico de crédito positivo e um bom nível de renda. Mais tarde, verifica-se que o mutuário em potencial simplesmente esqueceu de mudar a foto no passaporte em tempo hábil. As razões para a negação de um empréstimo no Sberbank podem ser realmente inesperadas.
Questões de idade
Um contrato de empréstimo pode ser celebrado com um cidadão adulto da Federação Russa. Condições especiais são oferecidas para clientes em idade de aposentadoria. No entanto, essas pessoas se enquadram na categoria de risco. Os acordos de empréstimo podem ser concluídos apenas por um pequeno valor. O prazo da transação também será mínimo. Ao mesmo tempo, a razão para a recusa do seguro de crédito pode ser a idade. O Sberbank obriga a pagar a dívida dos herdeiros do mutuário.
A idade na conclusão do contrato de hipoteca é importante. Como regra, tais transações são concluídas por um período impressionante. O banco deve ter certeza de que nada vai acontecer com o cliente até que o contrato expire. Assim, uma pessoa de 40 anos receberá uma recusa em emitir um empréstimo por um período de 30 anos. Deve-se ter em mente que a idade do cliente no momento em que o empréstimo hipotecário expira não deve exceder 60 anos para homens e 55 anos para mulheres.
Outros fatores
Ao emitir um empréstimo, uma instituição financeira avalia não apenas a solvência de um mutuário em potencial. Fatores subjetivos também desempenham um papel. Assim, por exemplo, se uma pessoa tiver um cartão de salário no Sberbank, a probabilidade de uma resposta positiva de um especialista em crédito aumenta. Um momento ainda mais favorável será a presença de um depósito na mesma instituição financeira.
O banco também pode levar em conta dados que, à primeira vista, não são relevantes. Este é um status familiar, a presença de imóveis na propriedade, educação, posição. Além disso, ao preencher um pedido de empréstimo, o cliente é solicitado a indicar vários números de telefone de conhecidos ou amigos. O economista do banco pode contatá-los e obter uma avaliação do potencial mutuário.
A experiência de trabalho também é importante. O banco não distribuirá uma quantidade impressionante de fundos para uma pessoa que tenha trabalhado em um lugar por menos de três anos. O crédito só pode ser obtido em mercadorias baratas.
Outros fatores adversos para a obtenção de um empréstimo incluem: a disponibilidade de um registro criminal, a falta de um telefone celular para comunicação, a falta de um local de trabalho permanente, uma avaliação negativa da solvência de um cliente por parentes.
Como descobrir o motivo de recusar um empréstimo?
O banco tem o direito de não emprestar dinheiro a um cliente específico, sem informar sobre as razões de sua decisão. A primeira coisa a fazer é avaliar os riscos potenciais. Teremos que lembrar a regra dos “40%”, informações sobre empréstimos emitidos em outros bancos, avaliar a exatidão da documentação enviada ao banco.
Cada cliente pode descobrir informações sobre seu histórico de crédito antes de entrar em contato com o banco. Existem empresas especiais que podem fornecer essas informações por uma pequena taxa. Tudo o que o cliente precisa fazer é fornecer os detalhes do passaporte. O especialista será capaz de esclarecer o rating de crédito do mutuário em potencial, o que irá sugerir por que a recusa de uma hipoteca no Sberbank veio. As razões para o que fazer a seguir, se é possível entrar em contato com o banco novamente - o economista do departamento de crédito será capaz de informar todas essas questões.
Se a falha não foi evitada
Vale lembrar que o Sberbank confia em tomadores responsáveis com boa solvência. Uma instituição financeira é um dos primeiros lugares em acordos de depósito. Portanto, dar dinheiro a todos é, antes de mais nada, um risco para os investidores.
O que fazer se um empréstimo for recusado no Sberbank? Inicialmente, você deve descobrir por que isso aconteceu. Se o motivo for insignificante (o documento não foi elaborado corretamente ou o número do telefone celular não foi indicado), ele pode ser facilmente eliminado. Você pode solicitar novamente ajuda ao banco em 2 a 3 meses.
Para resumir
Qualquer instituição financeira está interessada em devolver os fundos emitidos ao devedor integralmente. Portanto, pode haver muitas razões para recusa. Bons rendimentos e honestidade em relação ao banco aumentarão as chances de receber uma resposta positiva na solicitação.