Existem muitos bancos no território da Federação Russa onde você pode abrir uma conta bancária para atender empreendedores individuais. Cada um deles oferece muitas oportunidades, mas junto com eles todos os bancos têm suas desvantagens.
Banco "Tinkoff"
A conta corrente de um empreendedor individual nessa instituição financeira atende aos muitos requisitos de um empreendedor individual. Os principais são sempre considerados tarifas baixas e comissões. Uma comissão adequada para um indivíduo é de 1-2% ao retirar fundos da conta. Idealmente, muitos gostariam que a comissão fosse completamente ausente, mas isso não é possível.
Outra exigência de um empreendedor individual a um banco são tarifas baixas para o serviço de uma conta (não mais do que quinhentos rublos por mês quando os fundos estão em movimento, e não há tarifas em meses quando não há tal movimento). Além disso, muitos precisam de serviços bancários da Internet convenientes e altamente funcionais. Tudo isso é fornecido abrindo uma conta bancária para um banco individual Tinkoff.
Sobre o banco
Vários anos atrás, muitas instituições financeiras da Federação Russa se recusaram a atender as contas de empresários privados. Tinkoff também foi um deles. Em 2014, a manutenção de uma conta corrente para um empreendedor individual no Tinkoff Bank custou cerca de quatro mil rublos por mês. Isso obrigou os empreendedores privados a recorrerem a outras instituições.
O Tinkoff é o primeiro banco da Federação Russa a decidir abandonar filiais e realizar todas as atividades na Internet. Em uma entrevista, Oleg Tinkov disse que não entende por que outros bancos russos gastam muito dinheiro na abertura de agências, se você pode trabalhar na Internet. É muito mais conveniente e menos dispendioso. O banco também usa os caixas eletrônicos de seus parceiros. Isso permite que você economize muito dinheiro em comparação com outras instituições da Federação Russa. A Tinkoff aumenta seu lucro devido ao fato de que não há necessidade de pagar por escritórios, caixas eletrônicos e salários para funcionários.
Nos call centers da instituição existem mil e duzentos funcionários. O tempo de resposta é inferior a dois minutos. De acordo com os representantes do banco, aproximadamente 95% de todos os problemas que os clientes surgem são resolvidos na primeira vez que entram em contato com a Tinkoff por telefone ou por meio do Internet Banking.
Vantagens do banco
Abrir uma conta corrente para um empreendedor individual no Tinkoff Bank oferece aos clientes várias vantagens. O principal deles para a maioria dos empreendedores privados é o baixo custo de manutenção da conta. Existem três tarifas: 490 rublos por mês, 990 rublos por mês e 4 mil 990 rublos por mês. Outra vantagem de abrir uma conta bancária no Tinkoff Bank é o Internet banking conveniente, onde o cliente pode usar todos os serviços prestados pela instituição. Este serviço na Tinkoff é da mais alta qualidade entre todos os que são fornecidos por outros bancos na Federação Russa.
Todas as operações com a conta são listadas na Internet, para que os clientes não precisem visitar o banco. No entanto, em alguns casos, a instituição pode enviar um mensageiro ao seu cliente. Além disso, ao abrir uma conta corrente para um empreendedor individual no Banco Tinkoff, o feedback positivo foi ganho pelo fato de que não houve comissão ao retirar menos de 400 mil rublos.
As retiradas são feitas para um cartão de débito ou cartão de crédito previamente anexado. Isso significa que um empreendedor individual não precisará visitar agências bancárias e solicitar uma retirada de fundos.O procedimento para transferir dinheiro de uma conta de liquidação para um empreendedor individual no Tinkoff Bank leva um pouco de tempo. É realizado em poucos cliques com um mouse de computador.
Uma oferta exclusiva ao abrir uma conta corrente para um empreendedor individual no Tinkoff Bank é acumular juros anuais sobre os fundos que permanecem na conta. A taxa de juros é de seis a oito por cento ao ano. Portanto, muitos empreendedores individuais sempre mantêm certa quantidade de dinheiro e recebem de 6 a 8% ao ano. Eles são pagos uma vez por mês.
Tarifas
Ao longo de vários anos, duas tarifas foram aplicadas à conta bancária no Banco Tinkoff. A primeira tarifa é chamada de "Simples" e seu custo era de 490 rublos por mês. O custo da segunda tarifa é de 990 rublos, é chamado de "Avançado".
Recentemente, o banco começou a fornecer a terceira tarifa - "Professional", cujo custo é de 4 mil 990 rublos por mês. Você deve pagar pelo uso do segundo mês. Além disso, se um cliente não gostar do serviço do banco, ele poderá se familiarizar com a forma de fechar uma conta bancária no banco Tinkoff. O fechamento é gratuito.
Tarifa "Simples"
Como já mencionado, o custo da tarifa é de 490 rublos por mês. Sua vantagem é que se os fundos não foram creditados na conta e se o dinheiro não foi sacado, então não há comissão.
Nesta tarifa, os três primeiros pagamentos são processados gratuitamente. Depois disso, você precisa pagar ao banco 49 rublos por cada pagamento subsequente. Isso pode ser uma vantagem para os empreendedores individuais que não conduzem uma atividade comercial tão ativa.
O pagamento de impostos não requer comissão. Também é possível fazer transferências de dinheiro dentro do Tinkoff Bank gratuitamente.
A tarifa é "simples". Levantamentos em dinheiro e reposição de conta
Outra razão para o feedback positivo sobre a conta bancária no Tinkoff Bank é o seu bem-pensado sistema de baixa de caixa. Existem dois cartões para os quais os fundos podem ser transferidos de uma conta atual. Estes são os cartões Tinkoff Black e Tinkoff Platinum - cartões de débito e crédito, respectivamente.
Sem pagar comissões, um empresário privado pode transferir até 150 mil rublos para um cartão de débito e até 250 mil rublos para um cartão de crédito. Se mais fundos forem retirados, a comissão será de um e meio por cento para cada 400 mil rublos acima de 150 mil e 250 mil rublos para cartões de débito e crédito, respectivamente (o valor mínimo de comissão é de 99 rublos).
A abertura de uma conta corrente para um indivíduo com o Banco Tinkoff atrai muitos clientes pelo fato de que nenhuma comissão é cobrada ao transferir dinheiro de parceiros e contrapartes. Esta é uma grande vantagem sobre outras instituições que operam na Federação Russa, e talvez a principal razão pela qual os empreendedores individuais escolhem a Tinkoff.
O cliente precisa se familiarizar detalhadamente com a forma de reabastecer a conta bancária no Banco Tinkoff. Se você depositar dinheiro em sua conta corrente por conta própria, você precisará pagar 299 rublos por qualquer quantia depositada.
Tarifa avançada
O primeiro mês de uso dessa tarifa também é gratuito. Então o empresário terá que pagar 99 rublos por mês. Diferentemente do plano tarifário “Simples”, a tarifa “Avançado” permite que você faça os primeiros dez pagamentos de graça, após os quais você terá que pagar 29 rublos por cada pagamento subsequente. Mas deve-se notar que os proprietários da tarifa “Advanced” têm a oportunidade de ativar o serviço de pagamento ilimitado. Seu custo é de outros 990 rublos por mês.
A desvantagem deste plano é que um empreendedor individual deve pagar quase mil rublos por mês, independentemente de haver fluxo de caixa na conta.Esta tarifa é adequada para os empresários que fazem muitos pagamentos no curso de suas atividades. Como na tarifa “Simples”, neste plano tarifário você pode pagar impostos e transferir fundos para as contas de outros clientes do banco Tinkoff sem comissões.
Tarifa "Avançado". Retirar fundos
A comissão ao retirar fundos nesta tarifa também depende de qual cartão será executado. Você não pode retirar mais de 300 mil lemes por mês em um cartão de débito, e até 350 mil rublos por mês em um cartão de crédito.
Se um indivíduo transfere mais de 350 mil rublos para um cartão de crédito e mais de 300 mil rublos para um cartão de débito, ele terá que pagar outro por cento no valor de 400 mil rublos.
Esta tarifa será benéfica para aqueles que abriram uma conta bancária para um empresário individual no Tinkoff Bank, que tem uma renda de até 350 mil rublos e não deseja usar um cartão de débito bancário. Também é possível ativar a opção de retirada ilimitada para indivíduos. O custo do serviço é de 2 mil 990 rublos por mês. Se o volume de negócios exceder três milhões de rublos, o pacote não será fornecido.
Tarifa "Avançado". Reposição de conta
Comissão no valor de 99 rublos ao reabastecer uma conta no valor de menos de 100 mil rublos - uma vez. Se o montante para repor a conta é de cem a trezentos mil rublos, então o tamanho da comissão é de 749 rublos.
Além disso, por mil 990 rublos, um cliente bancário pode comprar um pacote que permite o reabastecimento ilimitado de uma conta corrente. Mas, novamente, é necessário levar em conta o fato de que este serviço não é fornecido para os empresários individuais, cujo volume de negócios ultrapassa três milhões de rublos.
Tarifa "profissional"
Se as duas tarifas anteriores da conta corrente para um empreendedor individual no Tinkoff Bank não forem capazes de fornecer todos os serviços e opções necessários para um empreendedor individual, ele poderá usar o terceiro plano tarifário chamado Profissional. Seu custo mensal é de 4 mil 990 rublos por mês.
Para cada pagamento feito como parte do uso da tarifa “Profissional”, um empreendedor individual deve pagar ao banco 19 rublos. É mais barato em 30 rublos do que na tarifa “Simples” e em 10 rublos do que no plano tarifário “Avançado”. Mas devemos lembrar que nos dois primeiros planos tarifários, os pagamentos de estréia 3 e 10, respectivamente, são processados gratuitamente. Além disso, por mil 990 rublos por mês, você pode ativar a capacidade de fazer pagamentos ilimitados. E se na tarifa "Avançado" este serviço não foi fornecido a empresários individuais com um volume de negócios de mais de três milhões de rublos, então neste plano tarifário não existe tal restrição.
Tarifa "profissional". Baixa e reposição de conta
Neste plano tarifário, os limites de transferências para cartões de crédito e débito são aumentados sem comissões. Assim, um empresário individual pode retirar até meio milhão de rublos para seu cartão de crédito sem pagar uma comissão. A quantidade de retirada para um cartão de débito com uma comissão zero também é de 500 mil rublos. No caso em que a quantidade de dinheiro que é transferido para qualquer uma das cartas exceda o limite estabelecido em 800 mil, o valor da comissão será igual a um por cento de 800 mil rublos mais 59 rublos. Por 4 mil 990 rublos, um indivíduo pode comprar um pacote para retirada ilimitada de fundos.
Ao reabastecer uma conta no valor de cem a trezentos mil rublos, uma comissão de 749 rublos é cobrada, como no plano tarifário avançado. Além disso, a comissão para reabastecer uma conta com menos de 100 mil rublos é de 99 rublos. Mas, ao contrário do plano Advanced, a tarifa Professional não implica a possibilidade de adquirir um pacote para fornecer o reabastecimento ilimitado de uma conta corrente.
Recursos adicionais
Depois que foi possível abrir uma conta corrente para um empreendedor individual no Tinkoff Bank, o cliente recebe várias oportunidades gratuitas. Em primeiro lugar, ele receberá acesso gratuito a um aplicativo móvel e a serviços bancários pela Internet. Em segundo lugar, um recurso gratuito será fornecido, o que envolve uma confirmação gratuita do pagamento por SMS.
Quanto ao banco SMS, um cliente pode usar esta opção gratuitamente apenas durante os primeiros dois meses. Então você tem que pagar 99 rublos por mês. Além disso, um IP é atribuído a um gerente que pode fornecer consultas 24 horas por dia e 7 dias por semana. Uma vez por mês, o cliente pode alterar a tarifa gratuitamente.
Arquivar um pedido de uma conta bancária no Banco Tinkoff
Um empreendedor individual deve enviar uma inscrição antes de usar todos os recursos do serviço. Você pode fazer isso no site do banco. Depois disso, o representante da instituição entrará em contato com o cliente para esclarecer todos os detalhes. Em seguida, um formulário de inscrição será enviado para o e-mail do empreendedor e uma lista de documentos a serem enviados ao banco. Além disso, durante o registro, será necessário fornecer os originais dos documentos enviados. O pedido de abertura de conta corrente no Banco Tinkoff inclui os seguintes documentos:
- código de identificação do contribuinte;
- licenças disponíveis;
- um passaporte de um cidadão da Federação Russa ou outro documento que possa confirmar a identidade de um cliente bancário;
- SNILS;
- certificado de OGRNIP;
- um formulário previamente enviado pelo banco para o e-mail.
Os empreendedores individuais existentes devem fornecer informações sobre sua situação financeira. Isso pode ser um ou mais documentos. Um empresário individual pode usar os seguintes documentos como confirmação de sua posição financeira:
- demonstrações financeiras por um ano ou outro período;
- retorno anual ou trimestral do empresário;
- certificado de pagamento de impostos;
- patente para atividade empreendedora;
- conclusão da empresa de auditoria em relação ao relatório anual do ano anterior, que deve incluir a confirmação da confiabilidade dos relatórios financeiros e contábeis.
Há ocasiões em que basta fornecer ao banco extratos do livro sobre receitas e despesas, bem como um relatório do IFTS. Isso se aplica mais aos empreendedores individuais registrados há muito tempo.
Depois que o cliente contatou o gerente do banco Tinkoff, recebeu um questionário, preencheu e forneceu todos os documentos necessários, você deve esperar alguns dias. Normalmente, o procedimento de revisão do aplicativo é de três dias a uma semana. Se este procedimento terminar positivamente para o cliente, o banco abrirá uma conta corrente para ele, além de fornecer todos os documentos necessários. Eles serão entregues ao cliente pelo correio, que ajudará a organizar tudo em qualquer lugar conveniente. Depois disso, você pode começar a usar sua conta atual e todos os benefícios de trabalhar com o Tinkoff Bank.
