No artigo, consideramos o que a vida e o seguro de saúde no Sberbank implicam.
Ao solicitar um empréstimo, todos são confrontados com a oferta de um funcionário do banco, às vezes muito intrusiva, sobre uma apólice de seguro voluntária. Vale a pena considerar tal serviço? É necessário descrever as principais vantagens e desvantagens do seguro de vida no Sberbank e familiarizar-se com as nuances deste procedimento.
Recursos e condições
Todos os serviços de seguro de vida e saúde do mutuário no Sberbank são fornecidos por uma entidade legal separada. No entanto, a execução da política é permitida no momento da obtenção de um empréstimo em várias filiais de uma organização financeira. Tal documento destina-se a garantir a saúde ou a vida do mutuário.
Assim, existem dois riscos principais - perda de capacidade de trabalho e morte.
Taxas de seguro
Quais são as taxas de seguro de vida e saúde no Sberbank?
Um grande número de opções é esperado: trauma, doença, circunstâncias familiares, demissão. É por isso que existem vários programas que diferem na lista de casos, bem como universais, quando você pode escolher diferentes riscos a seu critério.
Eles diferem em tarifas:
- invalidez e seguro de vida: 1,99% ao ano;
- saúde, vida e perda de emprego involuntária: 2,99%;
- seleção de parâmetros de seguro: 2,5%.
É permitido nomear um banco ou outra pessoa como beneficiário (além de um empréstimo hipotecário). Ao escolher a primeira opção, fica claro que, em uma situação imprevista, a dívida do tomador é reembolsada total ou parcialmente pela seguradora. Ao nomear um indivíduo, ele receberá um pagamento e já poderá usá-lo à vontade. O empréstimo terá que ser reembolsado pelo herdeiro do mutuário se ele morrer.
O que o programa voluntário de seguro de vida e saúde Sberbank oferece?
Reembolso integral da dívida
Deve ser entendido que o reembolso integral da dívida ocorre apenas nas seguintes situações: incapacidade e morte resultante de um acidente ou doença. Se o mutuário perdeu temporariamente a capacidade de trabalhar, a seguradora pagará os pagamentos mensais exigidos, mas somente durante o período confirmado pelos seguintes documentos: certificado da autoridade competente; licença médica.
Seguro Voluntário
Registo directo de vida e seguro de saúde em Sberbank ocorre na filial, o custo depende do tamanho do empréstimo. Já na fase de apresentação do pedido, o requerente é oferecido para recorrer a tal proposta. É por isso que vale a pena considerar antecipadamente se você precisa neste caso. Frequentemente, os funcionários sugerem que um empréstimo será recusado na ausência de uma política do cliente.
No entanto, você deve sempre lembrar os seguintes recursos:
- a política é voluntária e o cliente tem o direito de não se candidatar;
- mesmo que um contrato de seguro seja concluído, a apólice pode ser cancelada dentro de um mês após o recebimento de um empréstimo.
Mutuários competentes frequentemente recorrem à última opção. Além de aumentar a possibilidade de obter um empréstimo, eles também recebem o valor dos prêmios de seguro, aumentando assim o tamanho do empréstimo (se o valor exigido for ligeiramente maior do que o proposto pela instituição financeira).
Possibilidade de recusar seguro
O mutuário tem a oportunidade de cancelar a apólice a qualquer momento e devolver os fundos pagos, cujo valor é determinado pela data de assinatura do contrato:
- o valor total quando o pedido for submetido no prazo máximo de trinta dias;
- 50%, quando demorou de um mês a seis meses;
- parte insignificante se seis meses se passaram.
Você pode confiar em um valor semelhante se precisar devolver as contribuições após o pagamento do empréstimo, se a política não tiver expirado. Neste caso, o procedimento envolve escrever um aplicativo, que indica todas as nuances da cooperação com a seguradora e o banco. Como uma aplicação, é utilizado um extrato de uma instituição financeira, que afirma que não há dívida. Precisamos nos preparar para a resistência dos funcionários, eles evitarão aceitar tais declarações. Você deve estar ciente de seus direitos e exigir um procedimento legal.
Apólice de Seguro de Vida e Saúde
Com um empréstimo do Sberbank, o seguro de vida e de saúde deve cobrir integralmente o período do empréstimo. Mas a política em si é mais frequentemente emitida por um ano. É por isso que, quando expira, você precisa renová-lo, às vezes muitas vezes quando se trata de hipotecas.
Pagamento
O cliente tem o direito de escolher seu método de pagamento de contribuições:
- pagamentos mensais simultaneamente com o reembolso do empréstimo;
- sua inclusão no montante do empréstimo.
O segundo método é oferecido pelo banco com mais frequência. Também é conveniente para o mutuário, pois permite que você faça um pagamento, em que tudo já é levado em conta.
Empréstimo
O que mais a vida do mutuário e o programa de seguro de saúde do Sberbank sugerem? O que vale a pena prestar atenção?
Em qualquer caso, a companhia de seguros receberá contribuições para todo o período do empréstimo. A prática mostra que apenas 6% de todos os empréstimos são pagos pela seguradora. A possibilidade de um acidente é assim baixa. Portanto, a política não é particularmente necessária para empréstimos de curto prazo, e para o mutuário é puramente voluntária.
Hipoteca
A vida e o seguro de saúde são necessários para uma hipoteca no Sberbank?
Para um cliente, o seguro de vida é mais atraente com uma hipoteca, já que pode durar mais de uma dúzia de anos. Este é um período significativo e, portanto, não será supérfluo proteger-se de várias circunstâncias imprevistas. Além disso, para clientes conscientes, o banco reduz a taxa. Por exemplo, os juros da hipoteca são reduzidos em 1% em comparação com o registro sem uma política. O cliente pode comparar esse desconto e o custo do seguro para calcular o benefício em um caso particular.
Por outro lado, a nível legislativo, uma hipoteca garante a obrigação de segurar o imóvel atuando como seu objeto. Isso é importante considerar. Em caso de dano ou destruição, a seguradora pagará a dívida ao banco dentro da estrutura do valor da propriedade. Uma vez que é necessário pagar contribuições para garantir a propriedade, o cliente simplesmente não pode ter nenhum saldo para a apólice (ou o valor do empréstimo para eles diminuirá).
Empresas de seguro de vida e saúde credenciadas pelo Sberbank
A maioria das empresas que são credenciadas para o seguro de hipoteca é permitida antes mesmo de se inscrever para uma política de saúde, vida, etc., incluindo VSK, VBT Insurance, RESO-Garantia, Alfa Insurance, SOGAZ e Inogosstrakh. " Além disso, as seguintes empresas são credenciadas:
- Seguro Zetta. A empresa está no final do top 30 em termos de prêmios de seguro coletados em 2017. Entre as principais realizações da empresa está a oferta de mais de noventa programas diferentes para os clientes.
- "Seguro de vida Sberbank". Esta é uma subsidiária de uma instituição financeira. No final de 2017, ela liderou a classificação daqueles que participam do mercado de seguros estatais. A empresa arrecadou quase 32 bilhões de rublos de prêmios em um ano, ou seja, mais do que todos os concorrentes. O lobby dos interesses da empresa pelo Sberbank, que tem a maior base de clientes na Rússia, desempenhou um papel significativo nisso.
- Seguro da Liberdade. Está classificado em 40º lugar entre os maiores participantes do mercado para serviços semelhantes na Rússia.Está incluído no grupo internacional de seguros com o mesmo nome, graças ao qual a empresa obtém estabilidade e uma base financeira fiável, ou seja, compara favoravelmente com muitos concorrentes nacionais.
- "Seguro Absoluto". Está no top 50 do mercado russo, ocupa o 48º lugar em 2017. Uma característica distintiva de uma companhia de seguros registrada em Moscou é o trabalho ativo com os clientes, bem como a participação em um programa de fidelidade como “Obrigado do Sberbank”. Como resultado, descontos e benefícios significativos são fornecidos para os mutuários, o que permite que a companhia de seguros aumente significativamente sua base de clientes.
- “SO Surgutneftegas”. A empresa pertence a uma das maiores companhias petrolíferas domésticas, e por isso é uma das líderes de mercado na Sibéria Ocidental e nos Urais, onde estão localizadas as principais capacidades de produção de sua organização matriz. A companhia de seguros, como a empresa principal, é cliente do Sberbank, e esse é o principal fator na cooperação mutuamente benéfica.
Comentários
As vantagens de tal serviço incluem: 13% da dedução fiscal sobre os montantes pagos, reembolsos no final do prazo, seguro de vida e saúde em caso de acidente, fazendo um pagamento automático, registro rápido da apólice.
Note-se também que, se for imposto pelo banco, então não há vantagens. Às vezes os pagamentos são feitos na íntegra, mas a decisão tem que esperar muito tempo, é constantemente adiada devido à cobrança de títulos.
Entre as desvantagens da vida voluntária e seguro de saúde em Sberbank, os clientes incluem: falta de acesso a dinheiro por dois anos, um grande número de pontos que impedem você de obter seguro, nervos, estresse, gastos e situações negativas, depreciação de fundos no final do prazo. Alguns acreditam que o seguro é imaginário, é apenas uma coleção autorizada das finanças dos cidadãos. Muitas vezes, com rescisão antecipada, os pagamentos são atrasados.