Reestruturação de hipoteca na VTB 24: condições, documentos, aplicação de amostra

VTB 24 é um banco grande e bem conhecido, cujas filiais estão localizadas em diferentes regiões do país. Oferece muitos produtos bancários diferentes, entre os quais uma hipoteca é considerada especialmente popular. É oferecido em condições favoráveis, já que uma baixa porcentagem é definida. Mas, muitas vezes, os mutuários existentes têm certos problemas financeiros que não lhes permitem lidar com a carga de crédito. Para evitar atrasos, eles podem aproveitar a reestruturação de hipotecas da VTB 24. Consiste em fazer algumas mudanças no contrato de empréstimo.

O conceito de reestruturação

É representado por um processo que envolve uma mudança no contrato de empréstimo, o que leva a um ajuste no cronograma de pagamento. Sua finalidade é reduzir a carga de crédito do mutuário. Tal oportunidade é oferecida apenas se houver boas razões, quando um cidadão realmente tiver dificuldades em pagar um empréstimo.

A lei não tem um ato normativo exato que regule o procedimento de reestruturação, mas quase todos os bancos operam de acordo com um único esquema. O procedimento começa somente após a apresentação do pedido relevante pelo mutuário. Documentos que confirmam a deterioração de sua situação financeira estão anexados a este documento.

VTB 24 Bank fornece reestruturação de hipotecas com bastante frequência, uma vez que cada instituição está interessada no reembolso de um grande empréstimo em tempo hábil.

Motivos para

Antes de solicitar a reestruturação da hipoteca VTB 24, é necessário que o mutuário prepare documentação confirmando que realmente existem boas razões para implementar este processo. Tais motivos incluem:

• identificação de uma doença grave com o mutuário ou seu membro da família que exige tratamento caro e de longo prazo, portanto, mais o cidadão não pode transferir o montante devido para o reembolso do empréstimo;
• perda de emprego associada ao encerramento do empreendimento, redução ou outras circunstâncias fora do controle do mutuário, portanto, se ele se demitir por violações ou por requerimento de livre e espontânea vontade, a reestruturação será recusada;
• uma redução significativa no salário, e o pedido ao banco terá que anexar um certificado 2-NDFL, que mostra o quanto os ganhos do mutuário diminuíram;
• ocorreu um acidente que levou a uma perda de desempenho;
• a aparência na família de um recém-nascido;
• recrutamento do mutuário para o exército para o serviço;
• a morte de um mutuário que não tenha uma apólice de seguro de vida, portanto, um crédito de férias é emitido por seis meses, durante o qual os parentes podem entrar em uma herança;
• a ocorrência de outras situações de força maior que afetam negativamente a condição financeira de um cidadão, por exemplo, inundações ou incêndios em um apartamento.

Qualquer situação deve ser comprovada por documentos oficiais. Somente depois disso, a reestruturação da hipoteca VTB 24. O retorno sobre este procedimento é positivo, já que devido a mudanças nas condições de empréstimo, os tomadores, mesmo com baixa renda, podem facilmente lidar com a carga de empréstimos.

Quais empréstimos estão sujeitos a reestruturação?

A reestruturação pode ser usada para muitos produtos bancários. Estes incluem os seguintes tipos de empréstimos:

• empréstimo hipotecário;
• empréstimo alvo, cujo principal objetivo é a aquisição de um carro;
• grandes empréstimos ao consumidor;
• cartões de crédito.

Se um empréstimo foi emitido com a prestação de bens hipotecados ao banco, então é muito mais difícil conseguir um refinanciamento. Isso se deve ao fato de que o banco pode facilmente recusar o mutuário a mudar os termos do contrato de empréstimo, já que a reestruturação é apenas um desejo voluntário da organização. Estes últimos poderão devolver os seus fundos vendendo garantias.

Formas de mudar as condições

Na VTB 24, a reestruturação de hipotecas envolve várias mudanças no contrato de empréstimo. A escolha depende das circunstâncias específicas, mas ao elaborar o aplicativo, o mutuário pode indicar independentemente qual método de re-empréstimo é considerado o mais ideal para ele. Portanto, as seguintes opções são selecionadas:

• reduzir pela metade o pagamento por até um ano;
• registo de férias de crédito, partindo do princípio de que, no prazo de seis meses, o mutuário pagará exclusivamente juros e a dívida principal permanecerá inalterada;
• mudança na moeda em que o empréstimo foi emitido, por isso, se uma hipoteca da moeda foi emitida, então você pode transferi-lo para um empréstimo de hipoteca rublo, e isso requer o apoio do Estado, oferecendo uma taxa preferencial de 7%;
• uma extensão do prazo do empréstimo por um período de até 10 anos, o que levará a uma redução significativa no pagamento mensal, portanto, mesmo com uma renda mínima, o mutuário poderá arcar com a carga de empréstimo.

Através do uso de tais oportunidades, os cidadãos são capazes de evitar atrasos, o que inevitavelmente leva a uma deterioração no histórico de crédito. Neste caso, o banco terá a certeza de que todos os fundos emitidos anteriormente para a compra de habitação serão devolvidos integralmente pelo mutuário.

Que tipo de apoio é oferecido pelo estado?

Propõe-se reestruturar adicionalmente a hipoteca com a ajuda do estado. VTB 24 oferece uma oportunidade para os cidadãos que emitiram anteriormente uma hipoteca em moeda estrangeira para transferi-lo para um empréstimo de hipoteca rublo com o apoio do Estado. Duas opções são usadas para isso:

• o empréstimo existente é convertido a uma taxa preferencial de 7%;
• dívida é reduzida em 600 mil rublos, e esses fundos são pagos ao banco a partir do orçamento do Estado.

Além disso, com o apoio do estado, é possível reduzir a taxa para 9,7% ao transferir uma hipoteca para a VTB 24.

Condições do processo

As condições para a reestruturação de hipotecas na VTB 24 são bastante rigorosas. Para aproveitar a assistência do governo para alterar as condições de empréstimo, os seguintes requisitos devem ser atendidos:

• a presença de atrasos nos pagamentos, variando de 1 a 3 meses;
• apoio de uma só vez do estado é de 20% do montante do empréstimo ou 600 mil rublos;
• a taxa é reduzida para 12%;
• Para participar deste programa, é necessário coletar numerosos documentos submetidos ao AHML;
• documentos são considerados no prazo de 10 dias, após o qual o requerente será notificado da decisão.

Se o mutuário não quiser usar a ajuda do Estado e não quiser ter atrasos, então, se surgirem dificuldades financeiras, é aconselhável contatar imediatamente o departamento da instituição com uma declaração sobre a alteração dos termos do acordo. Neste caso, a reestruturação de hipotecas no VTB 24 proporcionará ao indivíduo a oportunidade de evitar uma deterioração no histórico de crédito.

Requisitos do Mutuário

Um candidato a uma mudança nas condições do empréstimo deve atender a certos requisitos do banco. Estes incluem:

• a renda por membro da família não excede o dobro do nível de subsistência, e esse valor difere significativamente nas diferentes regiões;
• nos últimos meses, a renda familiar deve diminuir em mais de 30%;
• cidadãos pertencentes a grupos vulneráveis ​​da população, por exemplo, famílias com crianças com deficiência, pessoas com deficiência, funcionários públicos e funcionários de várias empresas importantes para o estado, podem contar com o apoio do Estado à reestruturação;
• o preço da habitação comprada não exceda 60% do preço médio da propriedade na região;
• quadratura da habitação não deve exceder 100 metros quadrados para um apartamento m. e para a casa - 150 metros quadrados. m

O Banco pode estabelecer independentemente requisitos e condições adicionais.

Requisitos de hipoteca

As condições para reestruturação de hipotecas na VTB 24 são determinadas diretamente pela administração dessa instituição. Portanto, algumas exigências são feitas até mesmo para um empréstimo sendo emitido:

• inicialmente a hipoteca foi registrada na VTB 24, porque se o empréstimo for transferido de outro banco, então esse procedimento é chamado de refinanciamento;
• o montante da dívida no momento da preparação do pedido deve variar de 30 mil rublos. até 1 milhão de rublos.

É permitido fazer uma inscrição mesmo no site da instituição, mas, neste caso, a reestruturação é proposta apenas com uma dívida de até 500 mil rublos.

Quais documentos são necessários?

É importante preparar corretamente os documentos necessários para a reestruturação da hipoteca na VTB 24. Estes incluem o papel:

• passaporte do mutuário e todos os co-mutuários, se eles estavam envolvidos na obtenção de uma hipoteca;
• contrato de hipoteca;
• documentos para a propriedade adquirida, que incluem um extrato da USRN, documentos técnicos e outra documentação;
• certificado de composição familiar;
• certificado 2-NDFL e outros documentos confirmando o recebimento de renda na família;
• documentos comprovando a existência de certas circunstâncias que não permitem que o tomador de empréstimo possa lidar com a carga de crédito, e podem ser submetidos por um livro de trabalho, atestado médico ou declaração de renda.

Quanto mais evidências da deterioração da posição financeira do tomador forem transferidas, maior a probabilidade de obter aprovação.

Regras de Aplicação

Um pedido de reestruturação de uma hipoteca pode ser apresentado de várias maneiras:

• compilar uma aplicação online no site da VTB 24;
• a formação do documento diretamente no departamento da instituição, para o qual os bancários emitem ao cidadão o formulário correspondente;
• contratar um representante que deve ter uma procuração certificada por um notário com ele.

No VTB 24, a reestruturação da hipoteca de 2017 foi significativamente diferente das condições oferecidas no atual ano de 2018. Há uma oportunidade de aproveitar o apoio do Estado, o que reduzirá significativamente a taxa de juros.

O mais relevante é o uso de tratamento on-line, já que basta fazer o login no site, após o qual os dados sobre o empréstimo são inseridos. Depois disso, a opção ideal para alterar os termos do contrato de empréstimo é selecionada. Mas este método é adequado apenas para os mutuários que não têm mais de 500 mil rublos para pagar a hipoteca. dívida.

Um exemplo de pedido de reestruturação da hipoteca VTB 24 pode ser examinado abaixo.

Como o aplicativo é considerado?

Se o pedido for preenchido corretamente e todos os documentos estiverem anexados, confirmando que o mutuário realmente teve problemas financeiros, a documentação será considerada dentro de 5 dias.

Se a decisão for positiva, o funcionário do banco entrará em contato com o mutuário e marcará uma data na agência. Na comunicação face a face, são discutidas todas as condições para a reestruturação da hipoteca VTB 24. Se ambas as partes concordarem com as nuances da cooperação, um novo contrato de empréstimo é assinado.

Se uma decisão negativa for tomada, o cliente do banco receberá uma carta contendo informações com o motivo da recusa.

Razões para recusa

Na maioria das vezes, a recusa em alterar os termos de um empréstimo hipotecário se deve às seguintes razões:

• o mutuário já tem atrasos no passado, e a reestruturação é realizada exclusivamente em relação a pagadores de boa fé e responsáveis ​​que realmente se depararam com problemas sérios, que o banco é notificado antes;
• Documentação confirmando que o mutuário realmente encontrou algumas dificuldades financeiras devido às quais ele não pode mais lidar com a carga de crédito não está anexado ao aplicativo;
• anteriormente, um cidadão solicitava reestruturação;
• Os funcionários do banco decidem que as dificuldades que surgem não são motivos para alterar os termos do contrato, pois a renda diminuiu ligeiramente.

O motivo da recusa é indicado no documento oficial transmitido ao mutuário. Nem mesmo será possível contestar tal decisão, mesmo através de um tribunal, uma vez que os bancos decidem se os termos da cooperação serão revistos ou não.

Prós e contras da reestruturação

Este processo tem parâmetros positivos e negativos. As vantagens incluem a capacidade de reduzir a carga do empréstimo do mutuário. A documentação é revisada prontamente e os mutuários raramente enfrentam falhas.

Mas o programa de reestruturação de hipotecas do VTB 24 tem algumas desvantagens. Estes incluem o fato de que o pagamento a maior final do empréstimo é aumentado pelo aumento do prazo do empréstimo. Aproveite essa oferta várias vezes não vai funcionar.

Conclusão

A reestruturação no VTB 24 é representada por um processo exclusivo que permite alterar as condições de empréstimo. É oferecido em condições favoráveis ​​para cada mutuário. Para sua execução, é importante preparar corretamente documentos que confirmem a deterioração da situação financeira de um cidadão.

Você pode se inscrever online ou com um apelo pessoal ao banco. O documento indica o tipo de reestruturação desejado e as razões para usar essa oportunidade. A decisão é tomada dentro de 5 dias. Se for positivo, então são feitas alterações no contrato de hipoteca atual.