A vida moderna é muito difícil de imaginar sem fazer transferências de dinheiro. Eles são baseados em quase todas as licitações internacionais e em negócios. Entre os vários sistemas de pagamento, o sistema Swift é especialmente popular. Vamos considerar com mais detalhes quais são suas peculiaridades e vantagens.
Definição
A empresa Swift foi fundada em 1973, tornando-se uma associação para muitas organizações financeiras americanas e européias. O sistema internacional Swift estabeleceu o objetivo de criar um recurso que transferisse dados de forma rápida e confiável entre diferentes estruturas financeiras.
A sede da empresa é na Bélgica. Mais de 10.000 grandes bancos de mais de 200 países do mundo já estão conectados ao sistema.
Todos os dias, o Swift passa por si mesmo mais de um milhão de operações e pagamentos diferentes. Além de organizações financeiras, várias bolsas, corretores e depositários usam os serviços da empresa.
Cada banco que é membro do Swift tem um código único, que é um identificador para transações financeiras.
Hoje, o sistema interbancário Swift é considerado o líder indiscutível no campo dos pagamentos financeiros: é com sua ajuda que os clientes (físicos e jurídicos) podem trocar fundos de diferentes países.
Quando posso usar
O sistema Swift é recomendado para uso nos seguintes casos:
- se houver necessidade de enviar uma transferência de dinheiro para parentes, parentes ou amigos;
- se necessário, pagar por bens ou serviços;
- se você quiser enviar uma grande quantia com custo mínimo;
- se você não quiser abrir uma conta bancária.
O que você precisa traduzir
O sistema Swift pode ser usado a partir de uma conta aberta e sem ela, com a possibilidade de creditar dinheiro na conta ou com pagamento em dinheiro, e também o dinheiro pode ser transferido para a conta da entidade legal.
Para concluir a transferência, você deve especificar:
- Código Swift da organização beneficiária.
- O nome completo da instituição financeira.
- Detalhes completos do destinatário (se for uma entidade legal e, em seguida, o nome completo).
- Número da conta do beneficiário no formato internacional.
- O nome da agência bancária para onde a transferência irá.
- Detalhes do banco intermediário.
O sistema Swift na Rússia trabalha exclusivamente em inglês. Antes de enviar uma inscrição, ela deve ser verificada. Se o remetente forneceu informações incorretas, será necessário pagar uma taxa de correção. Alterar uma tradução ou revogá-la pode levar até 30 dias, especialmente se forem detectados erros no estágio de mediação. Da Federação Russa, as transferências desse tipo são enviadas apenas da conta em moeda do cliente. A transferência pode demorar até cinco dias.
Agora considere como obter uma tradução rápida. Para receber o dinheiro, você precisa garantir que ele seja creditado na conta do cliente ou na conta intermediária do banco. Você pode descobrir essas informações por telefone, telefonar para a operadora do banco ou por meio da conta on-line (se tiver uma conta aberta). Se o dinheiro chegou, você precisa visitar o escritório do banco onde a conta está aberta ou a agência do banco intermediário. Ao apresentar um passaporte, um cliente do banco pode receber dinheiro. Nesse caso, se a comissão não for retirada automaticamente, você precisará pagar uma taxa. Se o valor da transferência for muito grande, antes de pegá-lo, será necessário fazer o pedido por telefone, porque nem todos os bancos podem ter grandes quantidades disponíveis.
Comissão
O sistema de transferência de dinheiro Swift não possui uma rede de pagamento específica.Em geral, as tarifas de envio ou recebimento são definidas por cada instituição financeira separadamente. Consequentemente, cada banco - e mais ainda em cada país - terá suas próprias tarifas.
Como regra, ambos os participantes da transferência pagam uma comissão. Mas, apesar dessa nuance, o agregado da comissão paga será menor se o cliente quiser efetuar um pagamento por meio de um sistema de pagamento instantâneo, em que a comissão é paga apenas pelo remetente.
O sistema de liquidação Swift é mais adequado para o envio de grandes quantias de dinheiro a partir de $ 1000. Isso é mais lucrativo por uma simples razão: a taxa de comissão começa em 0,5% do valor, mas não menos que 10 dólares. A este respeito, é impraticável transferir pequenas quantidades. Nesse caso, o valor máximo é estabelecido pela legislação do país remetente.
É possível devolver
Sistema bancário "Swift" permite que você faça uma retirada de pagamento na aplicação pessoal do remetente e em determinadas circunstâncias. Normalmente, não há problemas com a transferência de dinheiro em si. Mas se o cliente de repente precisar retirar a transferência, isso só poderá ser feito até o momento em que o dinheiro chegar ao destinatário. Esse processo leva tempo.
A comissão que foi tomada para a transferência não é devolvida ao cliente do banco. E se o dinheiro já chegou ao destinatário, é impossível retirá-lo.
Quem pode ser útil
Apesar do fato de que existem sistemas de pagamento mais populares, como Unistream, Western Union e MoneyGram, o Swift é considerado o mais conveniente para transferências de dinheiro entre países. Todas as operações financeiras realizadas neste sistema são consideradas as mais baratas e convenientes para o pagamento de vários serviços. Isso pode ser assistência médica, aulas e reserva de quarto de hotel e pagamento de compras em lojas.
O sistema Swift é amplamente usado para transferir fundos para parentes e amigos que moram em outros países, além de pagar por vários eventos (conferências, seminários, etc.).
Processamento manual
Às vezes, há situações em que os pagamentos no sistema caem no processamento manual. Com o que isso poderia estar conectado? Pode haver várias razões para isso:
- IBAN incorreto
- uma rota de pagamento rápido bastante complicada;
- muita informação extra na finalidade de tal pagamento;
- ausência do banco beneficiário nos detalhes do pagamento rápido.
Para evitar o pagamento e excluir a possibilidade de processamento manual, você deve seguir algumas regras simples para o preenchimento de cartões de pagamento em moeda estrangeira no sistema Swift:
- Como o sistema de pagamento é um tipo de telegrama, ele deve conter uma quantidade mínima de informações.
- Os detalhes do pagamento podem ser resumidos, mesmo reduções permitidas.
- É imperativo verificar a exatidão desta informação.
Vantagens e desvantagens
O sistema de pagamento Swift tem suas vantagens e algumas desvantagens. Vamos considerá-los em mais detalhes. As principais vantagens incluem:
- uma alta velocidade de transferências de dinheiro (a duração média de uma transferência é de 1 a 3 dias, em alguns casos, uma transferência pode ser recebida em poucos minutos);
- ausência de restrições sobre o montante dos pagamentos (os montantes máximos podem ser limitados apenas pelas normas legislativas do país remetente);
- confidencialidade de todas as informações (a confiabilidade é assegurada por medidas técnicas e organizacionais especiais);
- a escolha da moeda para a transferência, bem como para pagamentos no sistema;
- a rede tarifária é muito mais econômica em comparação com outros sistemas de pagamento;
- devido à popularidade do sistema Swift, as transferências podem ser feitas em qualquer parte do mundo;
- o remetente da transferência de dinheiro pode não ter uma conta bancária para transferir fundos (nesse caso, apenas o valor máximo de pagamento será limitado).
O sistema Swift, além de suas vantagens, apresenta algumas desvantagens. Estes incluem:
- uma cadeia de transferência de dinheiro pode conter vários participantes, portanto, se ocorrer um erro, os termos da transferência poderão ser atrasados e a comissão para a operação poderá aumentar significativamente;
- Para enviar uma transferência, você precisa fornecer um conjunto completo de detalhes do destinatário, bem como na presença de um banco intermediário - e seus detalhes com o nome completo exato.
Toda a essência do sistema é a seguinte: cada banco participante tem seu próprio código de identificação exclusivo para realizar transações financeiras dentro do estado e fora de suas fronteiras. O caminho do remetente para o destinatário é chamado de "rota". Várias organizações financeiras podem participar da cadeia geral de pagamentos, e a liquidação entre elas ocorre por meio de uma conta de correspondente.
A fórmula ideal para a cadeia rápida é o seguinte esquema: remetente - correspondente do remetente - correspondente do destinatário - destinatário. Quanto mais simples a rota de pagamento, melhor para o destinatário.
O que a lei russa diz
Como já mencionado, não há restrições especiais quanto ao valor da transferência e seu número no sistema. Mas esses pontos não são estabelecidos pelo sistema, mas pelas normas legislativas do país de onde vem o pagamento ou a transferência.
Na Federação Russa, está em vigor o FZ-173 “On Currency Currency”, que limita a quantia de transferência de um indivíduo para outro indivíduo no exterior. De acordo com este documento legislativo, dentro de um dia útil, um residente russo não tem o direito de enviar para o exterior mais de US $ 5.000 ou o equivalente a esse valor em moeda nacional.
Se o cliente enviar mais do que o valor especificado ou a frequência das transferências não estiver em conformidade com as regras estabelecidas, o serviço de monitoramento financeiro com base na FZ-115 poderá exigir documentos do cidadão que confirmarão a origem de todas as receitas recebidas.