Seguro tem muito tempo e estreitamente entrou em nossas vidas. Todo mundo tem uma apólice de seguro médico obrigatório, para aqueles com carros - seguro de responsabilidade civil automóvel obrigatório. Se você fez um depósito no banco, ele já estará segurado, e se você voar de avião, vá de trem, a empresa de transporte irá "voluntariamente" providenciar seguro para você. Seguro de vida, seguro de saúde, seguro de propriedade estão se tornando cada vez mais comuns. Tudo o que listamos é dividido em dois grandes grupos - seguro obrigatório e voluntário. Vamos falar neste material em detalhes sobre esta classificação e sobre seguros em geral.
O conceito de "seguro"
Seguro refere-se a toda a gama de atividades de seguro (seguro primário, resseguro, mútuo, co-seguro), que visa a cobertura de seguro.
Uma definição mais abrangente: a relação que é estabelecida entre a seguradora e o segurado para proteger a propriedade de entidades privadas e jurídicas (ou seja, apenas o segurado) no caso de um evento segurado contra fundos de caixa especiais. Eles são formados por prêmios ou contribuições deduzidos pelos segurados.
Duas formas de seguro são distinguidas - compulsória e voluntária. Vamos falar sobre eles ainda mais, mas por enquanto vamos considerar a classificação dos tipos desse fenômeno.
Tipos de seguro
Quanto à classificação das espécies, não há consenso. Na grande maioria dos estados, apenas o seguro de vida e o que não está associado a ele são alocados. Código Civil da Federação Russa prescreve propriedade e pessoal. Alguns teóricos repetem sua classificação de acordo com a lei, outros distinguem três ramos - responsabilidade, pessoal e propriedade, e outros ainda dizem que já existem quatro tipos de seguro - propriedade, risco, pessoal e responsabilidade.
Considere a classificação mais comum:
- Seguro de responsabilidade civil. Diz respeito a casos em que o segurado deve compensar o dano causado a outra pessoa. Isto inclui a responsabilidade civil do transportador, proprietários de veículos (veículos), empresas em que há um aumento do nível de perigo, responsabilidade profissional, responsabilidade pelo não cumprimento das obrigações assumidas.
- Seguro de propriedade. Relacionamentos relacionados à disposição, posse e uso da propriedade estão incluídos. Isto é seguro de riscos financeiros e de negócios, propriedade de cidadãos, organizações, empresas, transportes. Algumas classificações adicionam um seguro de responsabilidade a esse grupo.
- Seguro pessoal. Isso inclui tudo relacionado à capacidade de trabalho, pensões, vida e saúde do segurado. Em particular, seguro de vida, contra acidentes, doenças e médicos.
Todos os itens acima, por sua vez, são divididos em seguro de saúde obrigatório e voluntário.
Seguro Obrigatório
OS é uma receita da lei estadual para as seguradoras, forçando-as a fazer pagamentos de seguro. Aplica-se aos objetos e casos em que o nível de compensação por danos afeta não apenas uma pessoa específica, mas também vários interesses públicos. Separadamente, existe um seguro estatal obrigatório, realizado a expensas do orçamento do Estado ou de outras fontes.
A principal diferença entre um contrato obrigatório e seguro voluntário é que o primeiro cidadão não pode recusar. Ao mesmo tempo, ele elabora pessoalmente apenas a apólice de seguro médico compulsório e seguro de responsabilidade civil de terceiros (se houver um carro), todas as outras proteções de seguro funcionam automaticamente.
As disposições sobre apólices de seguro obrigatório podem ser lidas no art. 927 do Código Civil da Federação Russa. Segundo eles, a seguradora tem a obrigação de segurar certos objetos, e o segurado deve pagar os pagamentos devidos. A lei do seguro voluntário e obrigatório prevê:
- uma lista de objetos que devem ser segurados;
- taxas de cobertura de seguro;
- tarifas, sua diferenciação;
- quantidade de responsabilidade;
- direitos e obrigações de duas partes - o segurado e a seguradora;
- frequência de pagamentos.
SO: tipos de seguro
O seguro compulsório e voluntário em si inclui um número de variedades menores.
Então, o seguro ditado por lei inclui:
- Pessoal militar.
- Passageiros
- SRO (organizações auto-reguladoras).
- OPO (instalações de produção perigosa)
- Auto civil.
- Responsabilidade de alguns especialistas na implementação de atividades profissionais.
- Médico (seguro obrigatório e voluntário).
- Depósitos bancários.
Princípios do Seguro Obrigatório
O seguro obrigatório é caracterizado por cinco princípios:
- Obrigatório. É ditado pelo ato legislativo relevante.
- Cobertura populacional contínua. Para isso, os segurados são registrados, determinados prazos para fazer prêmios de seguro são definidos.
- Independência de pagamento. Se o segurado não tiver feito o pagamento devido, o seguro obrigatório não deixa de ser válido. O prêmio do seguro será cobrado em juízo com juros de mora.
- Perpetuidade O período de seguro termina apenas com a morte do segurado ou de sua propriedade.
- Taxa fixa de cobertura de seguro. O custo do reembolso é um valor absoluto ou algum percentual claro do valor segurado.
Seguro Voluntário
O segundo tipo de seguro é realizado exclusivamente de forma voluntária. A lei define apenas disposições gerais para o mesmo e a seguradora define as condições específicas. Deve-se notar que a voluntariedade aqui é a prerrogativa do segurado, porque O corretor não pode recusar-se a concluir um acordo com seu cliente.
Para DS (seguro voluntário), é típico apresentar certos requisitos que o segurado deve cumprir para receber uma apólice. Este último é sempre emitido apenas por um determinado período. Você pode estender a política concluindo um segundo contrato. Às vezes, a renovação automática também funciona. A falta de pagamento do prêmio do seguro durante o período indicado leva à rescisão do contrato no DS.
Variedades de DS
Nem todos os tipos de contratos de seguro podem ser claramente divididos. Por exemplo, o seguro social é voluntário e compulsório, como seguro médico, uma de suas variedades. Mas especificamente para o DS refere-se ao seguinte:
- Seguro de vida - pagamento aos familiares do segurado de determinados valores após sua morte.
- Pensão - oferece ao cidadão acumular certos valores para sua futura pensão.
- De acidentes - incapacidade, doença, lesão, incapacidade.
- Habitação - apartamentos, quartos, casas particulares, casas de campo.
- Animais - típicos de donos de animais de estimação e gado caros. Em caso de lesão ou doença do animal de estimação, a compensação é paga.
- Hipoteca - protege o pagamento de uma hipoteca de circunstâncias desagradáveis.
- CASCO - compensação em caso de acidente, roubo, incêndio e outros desastres que possam acontecer com o carro.
- O VHI é um seguro médico que parcial ou totalmente compensa o custo do tratamento.
Princípios do DS
Os princípios do seguro obrigatório e voluntário são comuns. O DS caracteriza:
- Voluntariado. Como mencionamos, trata-se apenas do segurado e não da seguradora.
- Cobertura Seletiva. Nem todos os cidadãos consideram necessário concluir um contrato de seguro voluntário.Além disso, as próprias companhias de seguros impõem restrições aos segurados - idade, estado de saúde, taxa de acidentes, etc.
- Urgência. O contrato do DS sempre tem um certo período de validade.
- Dependência de Contribuição. O contrato de seguro é cancelado se o segurado tiver deixado de pagar prêmios de seguro.
- Movendo cobertura de seguro. O montante do montante segurado é estabelecido no contrato pelo acordo da seguradora e do segurado.
O seguro obrigatório e voluntário, embora tenha algo em comum, tem muitas diferenças fundamentais. Além disso, o mesmo tipo de seguro pode ser tanto o sistema operacional quanto o DS.