O direito civil da Federação Russa prevê tais tipos de segurança para o cumprimento das obrigações, como garantias, perdões, garantias independentes, depósitos, etc.
Devido ao fato de que mudanças estão ocorrendo constantemente na legislação, um crescente interesse começou a mostrar uma garantia independente. Vamos considerar com mais detalhes o que esse conceito inclui e como ele difere de outras provisões.
Definição
Uma garantia independente em direito civil implica um acordo escrito entre as partes, quando uma das partes (fiador) se compromete, a pedido da outra parte (principal), a pagar a um terceiro (beneficiário) uma certa recompensa monetária, de acordo com as obrigações que o fiador deu. Além disso, esse fato não depende da validade da garantia garantida.
A redação de um documento por escrito permite estabelecer a exatidão dos termos do contrato e verificar a veracidade de sua emissão por uma pessoa específica. Mas é importante que o não cumprimento da forma escrita do contrato não indique a falta de confiabilidade do contrato.
As principais características da garantia:
- Independência, independência da obrigação por ela fornecida.
- Irrevogabilidade (a capacidade de revogar uma garantia surge apenas quando indicado no contrato).
- Retribuição (o provedor paga dinheiro para emitir uma garantia).
- Um alto grau de formalização das relações.
- Inexpressibilidade de direitos.
Emissão de um documento
Uma garantia independente, como mencionado anteriormente, é emitida por escrito. Este documento pode ser emitido:
- bancos e outras organizações de crédito;
- outras organizações comerciais.
A emissão de uma garantia é uma transação unidirecional, uma vez que o desejo de uma das partes (fiador) é suficiente para sua implementação. Ao mesmo tempo, tal transação legalmente vincula uma instituição financeira com a possibilidade de um cliente apresentar requisitos para o cumprimento de obrigações.
O principal sintoma
Uma garantia independente como forma de garantir o cumprimento das obrigações tem a jurisprudência principal - esta é a ausência de acessibilidade. Isso significa que o acordo:
- Não expira com o término da obrigação principal, e também não muda com a sua alteração;
- não pode ser considerado inválido se a obrigação garantida subjacente for inválida;
- não concede ao garantidor o direito de invocar objeções relativas à obrigação garantida se o beneficiário fizer determinadas exigências;
- não torna a validade da obrigação do garante ao beneficiário dependente dos requisitos do comitente, que se baseiam na sua relação com o beneficiário ou com o garante;
- argumenta que a responsabilidade do fiador pelo pagamento do dinheiro deve ser cumprida a pedido secundário do beneficiário mesmo quando a obrigação garantida é cumprida, terminada ou é inválida.
Assuntos
Uma garantia bancária independente é apresentada por três sujeitos de relações jurídicas:
- O fiador. Neste caso, trata-se de bancos e outras organizações de crédito, bem como de organizações comerciais, que têm o direito de emitir um acordo escrito que inclui uma obrigação de pagamento se o credor apresentar um pedido escrito de pagamento, elaborado de acordo com os termos da garantia bancária.
- Diretor. Esta é uma pessoa que atua como prestador de serviços (produto). Em caso de inadimplência, o principal é obrigado a pagar uma certa quantia em dinheiro.
- BeneficiárioEsta é uma pessoa que é um cliente que recebe um serviço (produto) ou dinheiro por não cumprimento das obrigações prescritas.
Terreno para emissão
Uma garantia independente como método de garantia pode ser emitida com base na solicitação do principal, que é determinada por acordo da organização financeira e do comitente sobre o procedimento e os princípios para a emissão de garantias.
Mas a legislação não estabelece a obrigação de celebrar um contrato por escrito entre o banco e o prestador de serviços, e sua ausência não implica a natureza fictícia da obrigação de garantia da organização financeira para com o cliente.
Mas se um acordo por escrito é elaborado entre o principal e o fiador, então se torna a base principal que determina:
- sistema de emissão de garantias;
- assentamentos mútuos das partes;
- o direito de recurso da organização financeira ao devedor, a quantidade e o procedimento de execução.
Além disso, este último é determinado exclusivamente por acordo do banco e do devedor e não pode ser incondicional. Isso é necessário para evitar possíveis abusos do banco.
Conteúdos
Um contrato de garantia independente deve conter as seguintes condições:
- o montante máximo pagável por uma instituição financeira;
- o período para o qual a garantia é emitida, ou uma indicação de um fato legal no qual a rescisão da garantia ocorre;
- regras básicas para fazer pagamentos;
- Uma lista das condições em que o montante do pagamento da garantia pode ser reduzido;
- a possibilidade ou a falta da transferência pelo credor do direito de exigir dinheiro a um terceiro.
O número de condições e seus detalhes devem cumprir os requisitos contidos no contrato entre o banco e o devedor para emitir uma garantia. O seguinte deve ser indicado no texto:
- nome da instituição financeira;
- quantidade de garantia;
- período de garantia.
O valor das obrigações do banco sob a garantia está limitado ao pagamento do valor pelo qual a garantia foi emitida. O procedimento e os métodos para calcular o montante da garantia podem ser diferentes e incluem as condições para o cálculo de juros.
Mas a responsabilidade do banco perante o cliente pelo não cumprimento das obrigações previstas no contrato de garantia não se limita apenas ao valor pelo qual a garantia foi emitida, a menos que especificado de outra forma no contrato. Ou seja, uma instituição financeira pode ser responsável perante o credor em uma base comum. As violações bancárias podem ser expressas em vários aspectos: atraso de pagamento, recusa injustificada de pagamento, etc.
Uma vez que as obrigações de garantia são de natureza financeira, em caso de atraso, o fiador pode ser responsabilizado pelo incumprimento da obrigação pecuniária.
Espécie
Os tipos de garantia independentes podem ser os seguintes:
Dependendo da forma de obrigação:
- garantia da proposta;
- garantia executiva;
- garantia de reembolso;
Dependendo da capacidade do fiador de revogar a garantia emitida:
- revogável;
- irrevogável;
Dependendo do direito do cliente de transferir para outra pessoa, exija que o banco cumpra a obrigação:
- transmitido;
- inexprimível.
De acordo com as regras gerais, uma garantia corretamente emitida não pode ser revogada, salvo disposição em contrário por acordo. Além disso, de acordo com as regras gerais, o beneficiário não pode transferir seus direitos para exigir o cumprimento de uma obrigação a terceiros, salvo disposição em contrário por acordo.
Requisitos de formulário
Um contrato de garantia independente deve conter uma lista de detalhes básicos, sem os quais o documento será considerado inválido. Estes incluem:
- data de emissão;
- nome do fiador;
- nome (detalhes) do principal;
- Nome (pormenores) do beneficiário;
- obrigação garantida pela garantia;
- Quantia a pagar
- período de validade;
- circunstâncias sob as quais a garantia vem.
Ao mesmo tempo, uma determinada regra é estabelecida para o formulário de garantia. O formulário de garantia deve permitir determinar suas condições e averiguar a veracidade de sua emissão.
Responsabilidade Bancária para o Principal
Um diretor é um provedor de serviços ou produto obrigado a cumprir determinados requisitos. O fiador é uma instituição financeira que fornece uma garantia independente como forma de cumprir as obrigações.
Uma instituição financeira é obrigada a:
- Fornecer uma garantia em uma base geral e emiti-lo por escrito.
- Informar o diretor sobre os requisitos do beneficiário e dar uma cópia desses requisitos.
- Informar o diretor sobre a suspensão da garantia (se este fato existir).
- Notificar o término da garantia.
Responsabilidade do Beneficiário ao Diretor
Lembre-se de que o beneficiário é o cliente que recebe o serviço (produto) ou a compensação monetária pelo não cumprimento das obrigações. Uma garantia bancária independente também impõe certas obrigações ao beneficiário ao prestador de serviços. Incluem principalmente a obrigação de pagamento de indenização por danos decorrentes das seguintes circunstâncias:
- Apresentação de documentos duvidosos pelo beneficiário.
- Demanda ilegal pelo cliente de fundos do banco.
A prática judicial lembra casos em que o cliente tentou receber dinheiro sob a garantia, apesar do fato de o principal ter cumprido integralmente suas obrigações. O beneficiário teve como meta o enriquecimento pessoal, que é considerado fraude.
Responsabilidade do fornecedor ao banco e ao cliente
Uma garantia independente é a unidade de obrigações de todas as partes entre si. O fornecedor e o cliente estão vinculados à obrigação de fornecer serviços ou bens, e o garantidor é considerado um intermediário entre eles. A responsabilidade do fornecedor para o banco é a seguinte:
- O fornecedor é uma entidade legal estabelecida com base em normas legais, licenciadas para operar.
- Toda a documentação deve ser apresentada a tempo e assinada pelo fornecedor (se a assinatura for de terceiros, então ele deve ter autoridade para isso).
- Somente informações verdadeiras podem ser fornecidas.
- O fornecedor deve pagar em dinheiro para fornecer uma garantia.
- A compensação em dinheiro varia do valor da segurança.
- O fornecedor deve reembolsar os pagamentos de garantia feitos devido a inadimplência.
- A conta corrente deve ser fornecida com o montante necessário de fundos para liquidação com o banco.
- Todas as transações financeiras são feitas por meio da conta do fornecedor.
- Apresentação de toda a documentação necessária, se exigido pelo fiador.
- Preservação da confidencialidade das informações, se previsto por acordo.
O fornecedor tem obrigações para com o beneficiário:
- Implementação adequada dos termos do acordo.
- Garantia
De acordo com os termos do contrato, se o devedor for um banco, ele não deve cumprir as obrigações do principal. Ou seja, uma instituição financeira deve pagar apenas uma compensação monetária.
Apresentação
O acordo prevê um procedimento específico para o cliente enviar reclamações em dinheiro:
- comprovação pelo cliente de suas exigências por escrito com todos os documentos indicados em anexo;
- uma indicação das circunstâncias que levaram o cliente a recorrer ao fiador para a prestação de pagamentos de garantia.
Por sua vez, uma instituição financeira deve:
- enviar uma cópia de tal solicitação ao fornecedor;
- No prazo de cinco dias, considere a exigência do cliente e tome uma decisão.
Se o resultado for positivo, o beneficiário recebe os pagamentos de garantia. Se o resultado do caso for negativo, o fiador deve fornecer argumentos razoáveis. Estes incluem:
- Apresentação de uma reclamação depois dos prazos.
- Reconhecimento do requisito como inadequado.
A recusa é feita por escrito. Além disso, o pagamento pode ser suspenso por até sete dias nas seguintes situações:
- Documentos fornecidos pelo cliente são fictícios;
- as circunstâncias especificadas no contrato de garantia não surgiram;
- obrigação primária não é válida;
- o desempenho sob a obrigação principal é aceito sem contradição.
Rescisão
Uma garantia independente como forma de garantir obrigações terminará nos seguintes casos:
- O cliente recebeu dinheiro de garantia para o qual foi emitida uma garantia.
- O contrato para o qual foi assinado expirou.
- O cliente renuncia a seus direitos estabelecidos no contrato.
- O cliente e a instituição financeira aceitam o acordo para rescindir a garantia.
Entre outras coisas, o fiador deve informar imediatamente o fornecedor da rescisão do contrato. A garantia também deve incluir informações sobre como o fornecedor reembolsará o dinheiro pago ao beneficiário ao banco.