A diferença entre o seguro e a parte financiada da pensão é completamente incompreensível para a maioria dos cidadãos. No entanto, existe e é muito significativo. Um fato interessante é que não apenas os idosos que se aposentaram ou estão apenas se preparando para isso estão interessados nessa questão, mas também na geração mais jovem, preocupada com o futuro. Como essa parte da pensão permite que você se prepare para uma pensão muito antes da idade de aposentadoria, essa é uma posição muito correta para os jovens. No entanto, deve-se ter em mente que, apesar da possibilidade de obter um aumento de renda na velhice, existe um grande risco de se obter menos ou mesmo perder todos os fundos.
Pensão de seguro
Seguro e parte financiada da pensão, o que é isso? É assim que a maioria dos cidadãos faz a pergunta. Sob a parte de seguro entende-se exatamente a pensão a que todos estão acostumados. Ou seja, faz parte da renda que é paga mensalmente por um funcionário para receber certos pagamentos de um fundo de pensão na velhice, que teoricamente deveria ser suficiente para uma pessoa idosa viver.
Ela é formada tanto pelo dinheiro que uma pessoa transfere ao longo de sua vida no processo de trabalho, quanto pelos valores alocados pelo estado. Nesta fase, a pensão é calculada usando um sistema de pontos que são ganhos por um cidadão para toda a sua carreira, é indexada levando em conta a inflação e outros fatores, e é paga em um determinado valor. Isto é verdade tanto para pensões financiadas como para pensões de seguros.
Exemplo de cálculo de uma pensão de seguro
A fórmula usada para determinar a pensão de seguro é a seguinte: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Nesta fórmula, SK significa pensão de seguro, KPV é o coeficiente de incentivo de incentivo de aposentadoria, EF é o pagamento de base, IPC é o coeficiente individual, SEC é o coeficiente de pensão.
Qual é a diferença entre o seguro e parte financiada da pensão? Exemplos de cálculo de uma pensão de seguro. Uma pessoa se aposenta aos 60 anos. O capital de seguro acumulado é de 12.000 rublos. Em primeiro lugar, o coeficiente individual é calculado de acordo com a fórmula: 12000-3910.34 / 64,1 = 126,2 pontos. O cálculo adicional se parece com isto: pensão de seguro = pagamento de base * coeficiente de bônus + a soma de todo o custo anual de PKI * de um ponto * coeficiente de bônus. Assim, no nosso caso, a parte de seguro da pensão será 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 rublos. Neste caso, o pagamento fixo é entendido como seguro, pagamento de base. A parte financiada da pensão é calculada de maneira um pouco diferente, mais sobre isso depois.
A parte financiada da pensão
No ano passado, a pensão foi dividida em duas partes. Um deles era o seguro (ou seja, obrigatório, que em qualquer caso seria pago), o outro financiado, que o cidadão poderia administrar a seu próprio pedido. Apesar do fato de que isso agora mudou um pouco, a essência permanece a mesma. A parte financiada faz parte do total da pensão, que consiste em financiamento e seguro, mas você pode gerenciar essa parte sozinho escolhendo fundos de pensão não governamentais (NPFs) para administrar seus próprios fundos que se acumulam para a velhice.
Eles são formados dos mesmos pontos que a pensão de seguro. Os cidadãos têm a oportunidade de escolher entre acumular apenas uma pensão de seguro ou seguro e financiado. Na segunda opção, o número de pontos deduzidos da parte do seguro será reduzido e eles serão transferidos para o acumulado.Graças a esse sistema, o cidadão pode decidir por si mesmo o que fazer com seus pagamentos futuros: deixe tudo como está e tenha uma renda garantida, estável, mas pequena na velhice, ou arrisque-se e tente obter muito mais.
Um exemplo de cálculo de uma pensão financiada
Qual é a diferença entre o seguro e parte financiada da pensão? Exemplos de cálculo da pensão financiada são diferentes, damos um deles. O homem trabalhou por 12 anos e todo mês ele recebia salário 13 000 rublos. Primeiro você precisa calcular o tamanho total da economia. Isso é feito de forma simples: o prazo de trabalho (12 anos) é multiplicado pelo número de meses em um ano (12) e multiplicado pelo salário recebido por mês.
Depois disso, é necessário levar apenas 22% do valor recebido. Ou seja, verifica-se 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rublos. Valor recebido - fundos de pensão. Agora, para determinar a parte financiada da pensão, fazemos o seguinte. Para fazer isso, dividimos o número obtido no cálculo anterior pelo número de meses de pagamento de fundos desse tipo (em 2015 são 228 meses). Como resultado, obtemos 411840/228 = 1806,32 rublos - esta é a parte necessária devido ao pensionista. Isto é, receberá a parte obrigatória do seguro todos os meses. Talvez se todos os fundos fossem transferidos para a parte do seguro, ele teria recebido mais e talvez muito menos. Este momento só pode ser calculado diretamente após a aposentadoria e fazendo os cálculos relevantes.
Diferenças
Como mencionado acima, o seguro e parte financiada da pensão diferem principalmente no fato de que a parte financiada pode ser gerenciada independentemente colocando-a em PFNs ou quaisquer outras organizações similares. Até 2015, de 22% do rendimento deduzido em fundo de pensão 16% foram para uma pensão de seguro, e 6% foram para uma pensão financiada (a pedido do pagador). Desde o início deste ano, as pensões de seguros e financiadas foram divididas e todo o montante é creditado diretamente ao seguro, enquanto você pode escolher a opção com separação, em que parte dos pontos vai para uma pensão e o resto para outra. Assim, a questão de saber se o seguro e parte financiada da pensão é o que, quantos por cento, atualmente não é tão relevante.
Pros de NPFs
Os benefícios do uso de fundos de pensão não-estatais para administrar a parte financiada da pensão são óbvios - renda recebida, o que pode ajudar muito na velhice. Para transferir este tipo de pagamentos devidos em idade avançada para o NPF selecionado, você deve entrar em contato com o departamento de fundos de pensão no local de registro com a declaração apropriada. Depois disso, essa parte dos fundos ficará disponível para o gerenciamento da organização especificada. Na verdade, o risco é o que distingue o seguro e parte financiada de uma pensão. O que isso significa? Transferindo todos os fundos diretamente para um fundo de pensão, um cidadão não arrisca nada, mas mesmo na velhice ele não pode contar com aumento de renda. Em outro caso, correndo riscos, há uma chance de obter mais lucro, mas uma possível perda de todos os fundos listados também está presente.
Contras NPF
Para responder com precisão à pergunta: “Seguro e parte financiada da pensão. O que é isso? ”, Você precisa entender que a parte financiada da pensão é uma espécie de depósito, que pode trazer lucros significativos e ser mais rentável do que o restante da pensão. Por exemplo, nem todos os fundos de pensão não estatais são os mesmos. Cada um deles é controlado por pessoas diferentes que usam diferentes meios (naturalmente legais) para gerar renda. Assim, em uma PFN, o lucro pode ser mais significativo, mas o risco de perder fundos, assim como quando os bancos fecham seus depósitos, também é grande.
Em outra opção, a renda de fundos de pensão não estatais será tão insignificante que seria mais lucrativo direcionar todos os pontos de pensão recebidos para uma pensão de seguro. A fim de evitar esta situação, recomenda-se estudar cuidadosamente todas as propostas de fundos de pensões não estatais e eles próprios.É melhor escolher aqueles que já sobreviveram a uma ou duas crises econômicas, o que aumenta significativamente as chances de ambos sobreviverem ao próximo, se houver, e de preservar e aumentar os fundos de pensão de um cidadão individual.
Outras formas
Naturalmente, não apenas o seguro e a parte financiada da pensão podem proporcionar uma velhice decente. Existem muitas outras opções que lhe permitirão gerenciar livremente seus próprios fundos e investi-los em projetos provavelmente lucrativos. O mais simples deles é um depósito regular.
Reabastecimento mensal, mesmo para o menor valor, dado capitalização de juros pela velhice, acumular-se-ão muitos fundos que podem ser gastos em algo que eu não podia pagar na juventude (ou apenas para viver confortavelmente). Além disso, uma boa opção pode ser considerada um investimento em imóveis (o recebimento de pagamentos de aluguel pode facilitar grandemente a velhice futura) ou a compra de ouro ou jóias que nunca caiam de preço e constantemente só sobem de preço.
Resumo
Diante do exposto, podemos concluir que o seguro e parte financiada da pensão são duas coisas diferentes. A economia pode ser gerenciada à vontade, mas a responsabilidade pela perda desses fundos também será diretamente do cidadão. Uma pensão de seguro é precisamente aqueles pagamentos na velhice que todos estão acostumados e garantidos pelo estado.
Os cidadãos que estão acostumados a controlar suas próprias finanças podem ser aconselhados a tentar obter uma renda maior na velhice, e aqueles para quem a confiabilidade e a estabilidade estão em primeiro lugar podem sempre transferir todos os fundos apenas para uma pensão de seguro e não se preocupar com possíveis perdas financeiras. Esperamos que, neste artigo, todos os cidadãos interessados recebam uma resposta à sua pergunta sobre qual é o seguro e parte financiada da pensão, qual é a diferença entre eles e assim por diante.
