Todo mundo sabe sobre a necessidade de pesar suas capacidades antes de solicitar um empréstimo. Mas, na prática, os pensamentos sobre a solução imediata de problemas monetários com um empréstimo são tão inspiradores que não quero pensar que você precisa pagar por tudo.
Depois, há dificuldades com o pagamento. Um homem está assustado, entra em novas dívidas, mas o problema não é resolvido, mas só cresce como uma bola de neve.
O que pode ser feito em tal situação? Como sair de um buraco da dívida? Ações, métodos e dicas - tudo isso é apresentado em nosso artigo.
Reúna-se
Esta é a primeira coisa a fazer. Há sempre uma saída, mas em estado de pânico a pessoa não o vê e se leva ainda mais para um beco sem saída.
Não vamos apenas falar sobre como sair de um buraco da dívida para empréstimos, mas também indicar o que não deve ser feito. Você apenas tem que escolher a opção adequada e se mover claramente em direção ao objetivo.
Não tenha medo de ameaças de colecionador. É difícil ouvi-los psicologicamente, mas são apenas palavras. Você deve ter medo se o valor da sua dívida for de milhões, mas isso não diz respeito ao residente médio do nosso país.
Menos ainda deve ter medo do tribunal. Se você realmente não tem nada a pagar, o banco só vai perder com esse processo. Você será libertado de multas e terá o valor de pagamentos mensais que pode pagar.
Nós também entendemos que você está muito nervoso agora e quer ver conselhos não abstratos, mas instruções claras sobre como sair da dívida se não houver dinheiro algum. Portanto, você provavelmente descobrirá que as dicas abaixo não são o seu caso. Mas entenda que um milagre raramente acontece e o dinheiro do céu não cai. Acalme-se, seja paciente e siga as recomendações. Não há outras opções.
Organize com o credor
A maneira mais óbvia que os russos raramente usam por algum motivo. Se você não puder pagar o empréstimo, notifique o banco imediatamente. Se você fizer isso ANTES de permitir o primeiro atraso, será muito mais fácil concordar.
Não finja ser infeliz e tente ter pena do gerenciamento do banco. Pelo contrário, irradiar confiança e convencer os funcionários do banco que você sabe muito bem como sair do buraco da dívida, o que e como fazer - você pode imaginar muito bem, mas leva um pouco de tempo. Pode não ser verdade, mas você deve garantir ao banco que suas dificuldades financeiras são temporárias e completamente solucionáveis. Então ele vai aprovar com calma a reestruturação da dívida.
De que forma esta reestruturação ocorrerá, depende da política de uma determinada instituição financeira e do sucesso de suas negociações. Pode ser concedido um diferimento de juros, aumentar o período de reembolso do empréstimo (isto reduzirá o pagamento mensal), alterar a data de pagamento, etc.
Refinanciar dívida
Outra forma civilizada é adotar termos mais favoráveis, um novo empréstimo projetado especificamente para pagar as dívidas atuais. Ressaltamos que é necessário obter um empréstimo direcionado para refinanciamento!
Não mude a pulga, emitindo novos empréstimos ao consumidor para qualquer finalidade. Em primeiro lugar, desta forma você só vai ganhar algum tempo, mas o problema não será resolvido. Em segundo lugar, se você está enfrentando dificuldades com o dinheiro, então o risco é alto demais para que, depois de receber “dinheiro vivo”, haja necessariamente despesas “mais importantes” e urgentes. Então, como sair do buraco do crédito, você vai pensar no último turno.
Além disso, o procedimento de refinanciamento permite a combinação de vários empréstimos em um.Isso não só ajudará a reduzir os custos gerais devido a taxas de juros mais baixas, mas também reduzirá o estresse psicológico.
Aconselhamos você a ir imediatamente a um banco que não é seu credor, uma vez que os bancos não gostam de refinanciar seus próprios empréstimos.
Mas antes de aplicar para tal empréstimo, calcule os custos associados. Se eles são significativos, e a diferença nas taxas de juros é pequena, então o jogo não vale a pena.
Pague mais
À primeira vista, conselhos estúpidos em uma situação em que uma pessoa está em dívida como seda. Mas pense logicamente: se você foi engolido por um buraco de dívida, como sair dele se não pagar dívidas? De jeito nenhum.
Revise suas despesas. Acredite em mim, existem muitas coisas sem as quais uma pessoa pode viver. Substitua a carne por frango, compre menos doces, recuse os serviços de uma academia por um tempo, não compre roupas novas ainda, não use a internet, enfim. Idealmente, se além do modo de salvamento você encontrar um trabalho paralelo.
Devido a economias e ganhos adicionais, aumente o pagamento mensal. Então a dívida será paga mais rapidamente e com menos pagamento a maior.
Manter contabilidade em casa
O cumprimento desta recomendação simplifica a implementação do parecer anterior. Torne-se seu próprio contador. Planeje claramente seus gastos e siga este plano sem se permitir demais. As pessoas ricas são ricas porque não gastam dinheiro com todo tipo de bobagens e não sucumbem a desejos momentâneos.
Uma nuance importante: não há ninharias ao contabilizar despesas. Registre TUDO! 200 rublos para o almoço na sala de jantar, 30 rublos para beber iogurte para o jantar, 20 rublos para goma de mascar, 7 rublos para um pacote na loja - estas são pequenas despesas, mas no total custam um bom dinheiro. Depois de dois ou três meses de contabilidade escrupulosa, você verá isso.
Em breve você receberá um relatório detalhado sobre suas despesas regulares e entenderá onde você pode “espremer”. O dinheiro economizado irá pagar as dívidas.
Agrupar dívidas por prioridade
Se houver várias dívidas, depois do aparecimento de dinheiro "extra" para pagar, pense quais são as mais apropriadas para fechar primeiro. Em primeiro lugar, trata-se de empréstimos com altas taxas de juros e aqueles para os quais já foi permitido o adiamento.
Quanto a pagar primeiro uma dívida grande ou uma pequena, aqui todo mundo escolhe o que é mais conveniente para ele. Se você primeiro pagar o maior empréstimo, ficará mais fácil psicologicamente, e mais dinheiro será liberado.
Pequenos empréstimos são mais fáceis de liquidar. Então eles não se distrairão de pagar grandes dívidas, e se livrar deles dará confiança de que eles também lidarão com os grandes.
Corrija sua situação financeira
Quem pode realmente sair do buraco da dívida é uma pessoa que está avaliando realisticamente suas capacidades e lutando pelo bem-estar financeiro. Isso é compreensível sem palavras: se você começar a ganhar mais, é mais fácil pagar as dívidas.
É possível que você esteja agora à espera de dicas milagrosas sobre como ganhar um milhão de dólares por mês e apagar informações sobre empréstimos dos bancos de dados dos bancos credores. Nós não lhe diremos isso e não recomendamos acreditar naqueles que prometem contar este segredo por uma taxa "simbólica". Só porque não existe esse caminho.
Você pode ganhar na loteria, de repente obter uma herança, casar com um milionário, encontrar um tesouro, mas isso é uma sorte rara. Será necessário resolver problemas financeiros de forma independente e toda a minha vida. Para fazer isso, você precisa trabalhar duro e aprender. Não há outro caminho, a menos que seja criminoso. Sempre procure um emprego que pague mais, aprenda novas habilidades. Não seja preguiçoso e tudo acabará!
Para começar, basta encontrar um pequeno emprego a tempo parcial. Por exemplo, torne-se cliente misterioso obter um vendedor de fim de semana, fazer tutoria.
Vender algo
Isto é de uma área de extremos, mas também uma opção. Por exemplo, no nosso tempo, é perfeitamente possível viver sem uma TV. Você pode ligar de um simples telefone para três mil rublos, e não de um iPhone.Você também pode usar o transporte público, em vez de dirigir em seu próprio carro, o que exige gasolina, óleos, lavagem de carros, seguro de responsabilidade civil, borracha nova e muito mais. Ou você pode vender um carro caro e comprar um mais barato, e enviar a diferença para pagar o empréstimo.
Repetimos que esta é uma opção extrema quando a situação é completamente "horrível". Se tolerada, a venda da propriedade não faz sentido. Não há necessidade de vender um carro e pagar dívidas com esse dinheiro, se no futuro você ainda quiser comprar um carro, para o qual terá de obter um novo empréstimo.
Não faça coisas estúpidas
Hoje em vários portais você pode encontrar todos os tipos de dicas sobre como sair de um buraco da dívida para empréstimos. Alguns deles são estranhos e estúpidos, enquanto outros são armadilhas de golpistas.
Você pode se deparar com os anúncios de "mágicos" que prometem se livrar de empréstimos com a ajuda de feitiços ou pelo menos "enganar" um salário alto (claro, não de graça). Ou se deparar com os chamados "credores", assegurando que, por uma taxa nominal (de 15 a 90% das dívidas de empréstimos), eles irão salvá-lo de todas as dívidas.
Lembre-se: não há maneiras fáceis neste negócio. Se você cair nos truques dos falsos magos e golpistas, você só irá agravar a situação e perder ainda mais dinheiro.
Medidas preventivas
Assim, no futuro, a questão de como sair de um buraco da dívida para empréstimos não surge mais, tomar algumas regras simples em serviço:
- Viva dentro de seus meios. Toda vez que você solicitar um empréstimo, pense em dez vezes se realmente precisa do dinheiro emprestado.
- Acompanhe as receitas e despesas. Então você eventualmente desaprende de gastos irracionais.
- Forme um airbag financeiro. É imperativo economizar pelo menos 10% de cada dia de pagamento para um dia chuvoso. Você pode objetar que não sabe como poupar, ou que seu salário é muito baixo, mas essas justificativas são pouco sérias. Você apenas tem que começar. 10% não é muito, mas no futuro você terá uma margem para fazer outro pagamento de empréstimo em caso de força maior. A menos, claro, que você precise de um novo empréstimo, porque o hábito de adiar, na maioria dos casos, não o faz.
- Nunca pague com dinheiro de crédito para férias, eletrodomésticos, roupas, pequenos reparos e telefones celulares. Tais despesas raramente são repentinas e urgentemente necessárias.
- Evite cartões de crédito. Você pode obter um apenas no caso, mas não abuse dessa ferramenta se não puder pagar durante o período de carência. Está provado que, ao usar cartões de crédito, uma pessoa gasta mais e é mais frequentemente inclinada a compras impulsivas, porque na verdade não vê seus gastos. Tendo dinheiro em mãos, você vai mais uma vez pensar se deve dar o seu dinheiro suado. Se o pagamento for feito usando um cartão, parece que o dinheiro não foi gasto. Uma pessoa se acostuma a um “brinde” imaginário, e até o banco aumenta o limite para o uso ativo de um instrumento financeiro, e uma dívida significativa pode ser formada. E, como você sabe, fechar dívidas de cartão de crédito é o mais difícil.
Nós fornecemos recomendações básicas sobre como sair de um buraco da dívida para empréstimos, e esperamos que eles o ajudem. Use as dicas fornecidas e vá sempre ao objetivo.
Avisamos que você não resolverá o problema rapidamente, mas provavelmente não se endividará em mais de um dia. Mas quando você chegar à linha de chegada, além de dívidas fechadas, você terá uma habilidade afiada em lidar com dinheiro em seus ativos.
