Se você tem um carro, então você provavelmente sabe que a CASCO é uma política de indenização do seguro por danos em caso de uma situação imprevista. Embora as situações neste caso sejam apenas previstas, porque estão descritas no contrato. Os pagamentos CASCO são às vezes uma verdadeira salvação para os motoristas, mas às vezes eles se tornam apenas uma dor de cabeça. Por quê? Vamos falar sobre isso abaixo.
CASCO: completo e incompleto
Justificando plenamente o seu nome (do italiano casco-esqueleto), esta apólice de seguro não cobre danos causados por perda de carga ou danos aos passageiros. Os pagamentos da companhia de seguros CASCO aplicam-se apenas ao veículo, seja um carro, um iate ou um avião. Quase tudo o que pode acontecer com um veículo é coberto por esta apólice de seguro:
- Acidente
- seqüestro, roubo, bem como danos causados por tentar fazer isso;
- furto de peças e componentes do veículo;
- hooliganismo, vandalismo e outras ações ilegais;
- dano intencional ao carro;
- incêndios, explosões, combustão espontânea, inundações, quedas de rochas, queda de quaisquer objetos;
- quaisquer outros desastres naturais e força maior.
Dependendo de quanto você ama seu carro e quanto você está disposto a pagar pelo seguro, você pode escolher uma política CASCO completa ou parcial. A diferença é que parcial irá protegê-lo de tudo, exceto roubo ou roubo do veículo.
Isenção de responsabilidade Nós lemos o contrato cuidadosamente
Independentemente da política que você decidir comprar, o principal é que os pagamentos da CASCO devem ser feitos no prazo e na íntegra. Portanto, antes de assinar algo, você precisa estudar cuidadosamente o contrato, porque todas as armadilhas e armadilhas estão escondidas lá.
A armadilha mais comum de um acordo CASCO abrangente é que apenas um roubo de veículo de uma garagem ou roubo de um estacionamento vigiado é considerado um evento de seguro. Além disso, se o estacionamento for pago, você definitivamente exigirá um cheque no dia do roubo. Portanto, se você decidir comprar um CASCO completo, certifique-se de que o contrato declara que o evento segurado ocorre quando o carro desaparece a qualquer momento e de qualquer lugar.
Muitas vezes, problemas com pagamento podem surgir se, no momento do acidente, o motorista não era o proprietário. Portanto, vale a pena prestar atenção ao fato de que o contrato afirma que este veículo pode ser conduzido por qualquer pessoa que tenha razão para isso, por exemplo, uma procuração do proprietário (com firma reconhecida) e, claro, uma carteira de motorista. Além disso, vale a pena notar que, na presença do proprietário, uma procuração não é obrigatória.
Além disso, ao concluir um contrato de seguro, preste atenção à cláusula que determina o exame para a presença de álcool e substâncias psicotrópicas. Muitas vezes, um contrato é elaborado de tal forma que o motorista é obrigado a se submeter a um exame médico em qualquer acidente. Se você não fizer isso, pegue seguro contra falhas no pagamento do casco. Você deve admitir que isso nem sempre é justificado, portanto, exige que o acordo estabeleça que o exame deve ser realizado somente a pedido de um policial de trânsito.
Um pouco mais sobre armadilhas
Muitas vezes surgem dificuldades com a reparação de um veículo, mais precisamente, com o custo das peças de reposição.Se o contrato não indicar claramente a que preço o custo dos componentes e das peças sobressalentes deve ser reembolsado, corre o risco de pagar a parte do leão do montante que falta do seu bolso. Portanto, no contrato CASCO correto, deve-se indicar que o custo de peças sobressalentes e componentes necessários para a reparação de um veículo é calculado com base nos preços de varejo de um revendedor autorizado em sua região no momento do evento segurado ou no registro do pagamento.
A próxima armadilha espera por você ao escolher uma estação de serviço para reparo. Na maioria das vezes, quando é necessário reparar um veículo, as companhias de seguros preferem entrar em contato com a estação com preços bastante acessíveis e ignorar o fato de que o carro está na garantia. Neste caso, você pode se deparar com uma escolha: consertar o carro na estação de serviço de garantia pelo seu suado dinheiro ou obter o pagamento do seguro, mas perder a garantia. Para evitar que isso aconteça, certifique-se de que o contrato prevê a possibilidade de manutenção do carro em um centro de serviços.
Eu preparo documentos
Quais documentos eu preciso fornecer para receber pagamentos do CASCO? Para começar, em nenhum caso você deve deixar a cena de um acidente, você deve definitivamente chamar a polícia de trânsito. Em modo de telefone, notifique a companhia de seguros: indique o local, a hora e a data do acidente, a natureza do dano, as informações sobre o proprietário do veículo e o número da apólice de seguro CASCO. Depois disso, com uma visita pessoal ao escritório de seguros, você precisará:
- certificado de participação em um acidente (formulário nº 12);
- certificado de acidente (formulário nº 748);
- cópia do protocolo sobre violação administrativa (compilado no local de um acidente);
- passaporte, carteira de habilitação;
- procuração para conduzir um veículo (se necessário);
- passaporte do veículo;
- Política CASCO (original);
- recebimento do pagamento do valor integral sob contrato de seguro;
- conta preliminar com estações de serviço (se possível);
- declaração de incidente;
- aplicação de compensação.
Além disso, algumas vezes, fotos detalhadas de um carro danificado podem ser necessárias nos casos em que um exame pessoal não é possível.
O dano é diferente
Os pagamentos do seguro CASCO são feitos por qualquer dano ao carro, e não apenas como resultado da participação em um acidente. Portanto, dependendo da situação, outros documentos podem ser necessários. Por exemplo, se uma árvore, um sincelo ou uma pedra lançada por um valentão caiu em um carro, então, primeiro de tudo, é necessário entrar em contato com a polícia. O incidente será registrado lá, uma decisão será tomada para instaurar processos criminais, e você receberá um certificado no formulário nº 3.
Assim que o carro foi danificado em um incêndio, você deve entrar em contato com o Serviço de Supervisão de Incêndio do Estado para obter ajuda, e se o carro foi danificado por um furacão, então o Ministério das Emergências. Lá você receberá um certificado confirmando o início de um desastre natural ou desastre natural.
Puxar e puxar o gato para o engate
Salvo disposição em contrário no contrato, a companhia de seguros deve efetuar os pagamentos da CASCO no prazo máximo de quinze dias. No entanto, na prática, tudo acontece de maneira muito diferente. A seguradora está tentando atrasar os pagamentos o máximo possível - talvez haja uma razão e se recuse completamente.
As condições de pagamento da CASCO para cada empresa são diferentes e são geralmente estabelecidas no anexo à apólice. Se você assinou o contrato na filial da empresa, e não no escritório central, uma das razões para atrasar pagamentos pode ser que todas as decisões sejam tomadas pelo centro, pelas ações das quais a agência regional não é responsável.
Muitas vezes, a companhia de seguros oferece reparos para substituir o pagamento do seguro, tal item é inserido no contrato com antecedência. Ao mesmo tempo, um especialista em tempo integral da companhia de seguros é convidado a determinar a quantidade de danos, no entanto, deve ser lembrado que, se você tiver dúvidas sobre a objetividade da avaliação, você tem o direito de entrar em contato com um especialista terceirizado.
O lixo não pode ser pago
Na maioria das vezes, os funcionários em tempo integral de uma companhia de seguros estão interessados em minimizar o valor do pagamento ou até mesmo em encontrar um motivo de recusa.
A recusa de pagamento ao abrigo do CASCO pode ser feita pelas seguintes razões:
- o evento não é reconhecido como um evento segurado;
- uma decisão é feita de que o carro não foi danificado como resultado de um acidente;
- presume-se que o roubo ocorreu como resultado da saída de documentos ou chaves no carro;
- o veículo no momento do acidente era tecnicamente defeituoso, apresentava desgaste natural significativo ou era utilizado para outros fins;
- o pacote necessário de documentos estava faltando ou foi executado incorretamente.
Prazos de pagamento CASCO violados. O que fazer
Independentemente do que está estipulado no contrato, as condições de pagamento sob CASCO às vezes são estendidas por 6 meses ou mais, mas você não deve esperar tanto tempo. Se as razões parecem objetivas para você, você pode ajudar o seguro a tomar uma decisão. Por exemplo, se uma resposta a uma solicitação não vier da polícia de trânsito por um longo período, você pode tentar obtê-la por conta própria. No entanto, se você perceber que a companhia de seguros atrasa deliberadamente o processo para encontrar um motivo para se recusar a pagar, você não precisa hesitar.
Um recurso contra as ações das seguradoras em tribunal tem um prazo de prescrição de 2 anos, além disso, normalmente é contado a partir do momento em que o evento segurado ocorre. Se você está confiante em sua inocência e tem todos os documentos necessários em mãos, pode ir a tribunal com segurança. Naturalmente, é muito aconselhável recorrer ao apoio de um advogado experiente.
É possível recuperar a indenização do seguro?
Para apresentar uma declaração de reivindicação, não é de todo necessário aguardar a recusa oficial das seguradoras, porque colocá-las em suas mãos pode ser bastante problemático. Às vezes, receber uma cópia da declaração acelera o reembolso da indenização do seguro sob a CASCO, porque uma ação não é apenas longa, mas também onerosa, as despesas legais podem ser adicionadas ao valor da apólice, que na maioria das vezes são cobradas das seguradoras.
Seja paciente, o julgamento pode levar algum tempo, no entanto, como mostra a prática, na maioria das vezes o tribunal toma o lado do consumidor, ou seja, o seu. Há uma opinião que é melhor arquivar uma reclamação não no lugar de inscrição da companhia, mas na sua residência. Assim, as seguradoras têm menos chance de “negociar” com um juiz, porque em um tribunal distrital no local de registro do escritório de seguros, esses casos são mais comuns.
Conclusão
Assim, após a ocorrência de um evento segurado para não pensar em como obter um pagamento CASCO, você precisa adotar uma abordagem muito equilibrada para escolher uma companhia de seguros.
Estude cuidadosamente as revisões de outros clientes, especialmente os negativos, tente contatar pessoalmente aqueles que já receberam pagamentos do seguro e que foram recusados.
Mas vale a pena estudar o acordo CASCO antes de assiná-lo, e é aconselhável fazer isso na companhia de um advogado independente. Siga estas regras simples - e a CASCO protegerá seu carro de forma confiável contra quaisquer problemas.
