Mais e mais cidadãos da Federação Russa entendem que o seguro de carro é aquele serviço necessário, usando o qual, você pode se proteger das conseqüências desagradáveis da condução desleixada nas estradas. Goste ou não, todo mundo quer garantir seu futuro. A confiança nas seguradoras está crescendo lentamente e, com isso, o número de veículos segurados aumenta anualmente.
Considere que tipos de seguro de carro são hoje e estude mais detalhadamente sobre seguro CASCO voluntário.
Tipos de seguro de carro
O seguro pode ser dividido em compulsório e opcional. O seguro obrigatório é o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, que é popularmente chamado de “auto-cidadão”. O seguro voluntário (opcional) é um tipo de seguro CASCO.
Este artigo incidirá sobre o segundo tipo de seguro automóvel.
Se "auto-cidadão" implica seguro de responsabilidade de motorista para terceiros, então o seguro CASCO lhe permite compensar os danos causados ao seu carro como resultado das ações de terceiros. Ou seja, esse tipo de seguro não implica a proteção da responsabilidade do motorista, bem como a vida e a propriedade daqueles que estão no carro.
O que pode ser seguro de casco?
Este tipo de seguro pode incluir cobrir os riscos de roubo e dano (referido como “CASCO completo”) ou somente em caso de danos ao carro (CASCO parcial).
Seguro CASCO total e parcial diferem no valor do pagamento do seguro. Sem surpresa, as seguradoras querem se proteger em caso de roubo de carro, de modo que os fundos serão reservados para o reembolso do custo do veículo, se tal evento ocorrer, e o pagamento deve ser feito.
Breve revisão de ofertas no mercado russo
Existem muitas empresas que fornecem seguro CASCO na Rússia. Parece que, se houver um grande número de organizações que fornecem serviços semelhantes, todas as condições para uma concorrência saudável são criadas. Nesse caso, seria lógico se os preços dos pagamentos do seguro fossem aproximadamente iguais.
Mas, na realidade, o custo do seguro em diferentes organizações tem uma diferença significativa. Ao mesmo tempo, você não deve culpar as empresas por uma abordagem não razoável de precificar seus próprios serviços. Neste caso, é bastante relacionado com o programa de seguro afinal de contas, cada organização elabora um contrato à sua maneira, ajustando a lista de riscos de seguro e as condições de pagamento de indenização.
Para ver essas diferenças, é necessário ter um acordo com a companhia de seguros e ler atentamente. As principais diferenças são as seguintes:
- a presença de uma franquia e seu tipo;
- a prestação de serviços adicionais;
- Partida do comissário de emergência;
- lista de documentos exigidos;
- redução ou falta de seguro após a ocorrência do evento segurado e pagamento de indenização.
Pode haver outras diferenças nas ofertas, bem como os termos dos contratos de seguro.
Apólice de seguro
Sob as regras de seguro são entendidos os termos, obrigações e direitos que são indicados no contrato de seguro.
Cada empresa possui suas próprias regras de seguro CASCO, que correspondem à sua política de funcionamento no mercado. No entanto, eles não devem contradizer a legislação da Federação Russa.
Além do nome da seguradora (seguradora) e f. e. sobre.de um indivíduo ou o nome da organização que assegura o seu carro (segurado), o contrato de seguro CASCO inclui o nome da empresa, modelo, ano de fabricação, números estaduais, número do corpo e motor do veículo.
Também geralmente nos anexos do contrato indica a condição técnica atual do carro. No interesse do segurado, imediatamente mostrar todos os defeitos, arranhões, defeitos que estão presentes para o representante da seguradora. Caso contrário, referindo-se às regras de seguro CASCO, a companhia de seguros pode se recusar a pagar uma compensação de seguro. Às vezes, um veículo é fotografado com uma fixação de sua condição, a fim de evitar futuros conflitos.
Preste atenção à lista de riscos segurados.
As condições do seguro CASCO devem conter uma lista desses riscos, em caso de dano sobre o qual a seguradora realizará uma compensação de seguro. Ao ler esta lista, você precisa ter muito cuidado.
Os tipos de incidentes considerados como ocorrência do evento segurado são indicados. Eles podem ser diferentes: de um simples arranhão a acidentes, após o qual o carro não pode mais se mover de forma independente. Nem todas as companhias de seguros estão prontas para fazer um pagamento se alguém se aproximar do carro e arranhá-lo.
Vale a pena considerar o seguro de riscos adicionais. Além dos acidentes ocorridos por culpa de outro motorista, podem ocorrer outros eventos que, quando ocorrerem, prejudicam a condição técnica ou visual do carro.
Por exemplo, algumas empresas incluem o risco de danificar partes do carro devido a um avanço de esgoto em um estacionamento. Isso torna o seguro de carro da CASCO mais caro em comparação com uma lista mais escassa de riscos de seguro.
O custo depende da idade do carro.
Depende muito do carro em si e, mais precisamente, do seu custo e ano de fabricação. Se o carro tiver mais de 7 anos, pode haver problemas em encontrar a seguradora que se compromete a assegurá-lo. Ao mesmo tempo, o custo do pagamento do seguro será uma ordem de magnitude maior do que para um carro com uma idade de 1-2 anos.
Tenha cuidado, algumas companhias de seguros prescrevem no contrato uma condição que lhes permite não indenizar se, durante o período de sua validade, o carro tiver deixado a categoria de idade para a qual estava seguro.
Carros caros são mais difíceis de segurar
Deve ser entendido que o seguro CASCO, cujo custo é caro para carros caros, é uma obrigação esmagadora para muitas seguradoras. Não há muitas empresas que irão garantir Bentley ou Bugatti.
As condições obrigatórias do seguro CASCO contêm uma lista de condições necessárias para o pagamento da indenização do seguro. Muitas vezes, as companhias de seguros recorrem a truques que lhes permitem não pagar.
Preste atenção às ações que devem ser tomadas após o evento segurado. O que fazer se não for possível ligar para o comissário de emergência dentro de 15 minutos, como consertar danos ao carro e afins.
Lembre-se de que, se o motorista estiver intoxicado ou violando as regras da estrada, ninguém fará pagamentos a ele.
Redução do valor segurado pelo montante do dano pago
Outra característica que distingue entre os tipos de seguro de casco. O seguro de carro é sempre executado pelo valor que você ou a seguradora classificaram seu carro (existem opções diferentes, dependendo do contrato). Esse montante é chamado de valor do seguro e, dentro dele, a empresa será responsabilizada por você por indenização por danos no caso de um evento de seguro.
As companhias de seguro podem oferecer a você duas opções de condições nesta questão: se o valor pelo qual o carro foi segurado diminuirá, se a seguradora já lhe pagou uma indenização por qualquer evento segurado.
Exemplo de cálculo
Quando a variante quando valor do seguro irá diminuir, o cálculo da compensação do seguro será semelhante a este.
Suponha que você tenha segurado seu carro por 200.000 rublos. Houve um pequeno acidente e o carro apareceu danificado no valor de 40.000 rublos. A companhia de seguros pagou para você. A partir deste momento, seu veículo será segurado não por duzentos mil rublos, como originalmente, mas por 160.000 rublos.
Existe outra opção, quando o valor segurado não diminuirá nos pagamentos, mas durante a vigência de um contrato de seguro. Geralmente este serviço está presente no seguro caro.
Sobre franquia
Há pessoas que estão insatisfeitas com a elaboração de um contrato de seguro CASCO. Suas revisões são tão eloquentes que o desejo de segurar um carro pode desaparecer.
Se você começar a entender com mais detalhes, verá que eles estavam simplesmente buscando um seguro barato, sem pensar em por que uma empresa pode pagar e outra não. E quando eles entram em um acidente, eles simplesmente não são reembolsados, eles dizem sobre algum tipo de franquia.
É essa franquia que pode afetar mais o custo do seguro. O padrão de mercado será sua flutuação de 0% a 2%.
O que é isso? Usando uma franquia, a seguradora tenta minimizar o risco de pagar a indenização do seguro devido a pequenos danos ao carro, que são bastante comuns. Isso funciona da seguinte forma: se você segurou um carro no valor de 100.000 rublos, e no contrato você definir uma franquia de 2%, isso significa que, se o dano é de até 2000 rublos. a companhia de seguros não reembolsará você.
Quanto maior o percentual do dedutível, mais barato será o custo do seguro de carro CASCO. Em princípio, isso está correto, caso contrário, o comissário de emergência teria que viajar absolutamente para todos os incidentes que ocorrem com o carro.
Ao escolher uma companhia de seguros, fique atento
O mais importante ao escolher uma companhia de seguros é sempre prestar atenção ao quanto ela já opera no mercado, se existem avaliações positivas sobre o seu trabalho, com que frequência ele faz pedidos de seguro, o nível de sua confiabilidade. O preço do seguro nunca deve ser colocado em primeiro plano. Há muitos casos em que o carro foi segurado “mais barato” e, em caso de acidente, as pessoas ficaram cara a cara com seus problemas, sem nenhum pagamento da seguradora.
