O inverno de 2013, e depois de todo o ano seguinte de 2014, foram marcados por especialistas como complexos para a economia do país. Ao mesmo tempo, as inspeções das instituições comerciais pelo Banco Central foram reforçadas e, como resultado, muitas organizações financeiras perderam sua licença. Numerosas violações da legislação da Federação Russa por bancos comerciais foram reveladas, e algumas delas foram fechadas para sempre.
O pânico começou a crescer entre a população e os cidadãos, assustados com a situação, começaram a retirar maciçamente os depósitos. Devido a isso, os bancos que nunca tinham experimentado problemas com legislação ou liquidez foram afetados. A este respeito, o estado lembrou-se de tal medida como reorganização. O que é isso Vamos tentar descobrir.
"Remediação": definição, significado, tradução
Traduzido do latim, sanatio significa "recuperação". No setor bancário, a palavra “reorganização” significa um conjunto de medidas tomadas para melhorar a posição financeira do banco. Simplificando, esta é a prevenção da falência de uma instituição financeira.
As medidas de remediação consistem em livrar o banco de ativos ilíquidos, reduzir o número de funcionários, reestruturar as contas a pagar da organização e atrair investidores.
Quais bancos se enquadram no procedimento?
O procedimento de reorganização é estritamente regulado pela legislação da Federação Russa. A recuperação financeira é realizada para evitar a falência, quando é realmente viável.
Os motivos da reorganização são os seguintes:
1. O Banco desempenha um papel importante na economia do estado. A importância no nível regional também é levada em conta, na maioria das regiões ou repúblicas existem estruturas locais que têm mais peso do que as federais.
2. O banco funciona de forma estável, seus negócios são transparentes e dificuldades temporárias não são um sistema. Tais situações são possíveis quando os investidores, estando sob influência da mídia, começam a entrar em pânico e provocam uma saída de ativos. Como resultado, uma instituição financeira enfrenta falta de liquidez por motivos alheios ao seu controle. Em tais casos, o estado toma medidas para salvar o banco para que ele não perca a licença e os depositantes - seu dinheiro.
Quem é um sanatório?
O Banco Central da Federação Russa, juntamente com a Agência de Conservação de Depósitos, decide sobre a necessidade de reabilitação financeira da instituição. Em seguida, o gerenciamento do paralelo operacional do banco é transferido para o DIA. Esta é uma medida temporária que é realizada durante a busca de um sanatório para uma instituição financeira. Este último neste momento tem permissão para reestruturar as contas a pagar.
Quem é um sanatório? Vamos tentar dar uma definição ao conceito. A remediação envolve a transferência do controle da instituição-problema para o investidor selecionado, enquanto o DIA retirará sua autoridade. Um investidor é um sanatório, o chefe de um banco por um período de crise. Às vezes, a própria agência se torna um líder.
Exigências estritas são impostas ao sanatório futuro, é preferível que essa organização já tenha experiência em recuperação financeira. Sua confiabilidade é uma condição indispensável. Como resultado, um banco necessitado de salvação recebe assistência de três organizações ao mesmo tempo - DIA, Banco Central e um investidor privado. O Banco Central fornece adicionalmente ao banco um empréstimo de estabilização a uma taxa mínima. O período total de reembolso do empréstimo é de cerca de 15 a 20 anos.
O que é a reorganização bancária para seus concorrentes?
Isso é principalmente para garantir que os clientes não percam a confiança nas organizações de crédito.Se um banco não recebe a assistência necessária e se torna falido, o próximo recebe automaticamente os mesmos problemas com ativos devido a um aumento do pânico entre a população.
Além disso, o banco, que se tornou um sanatório, recebe uma participação no capital autorizado da vítima, as rédeas do governo após a reorganização passarem em suas mãos, como todos os clientes.
Quanto tempo dura?
O tempo de medidas de remediação é de 18 meses. O procedimento pode ser prorrogado por decisão do tribunal arbitral, mas não mais de seis meses.
Qual é a vantagem do procedimento?
O procedimento de reorganização dá a uma instituição financeira a oportunidade de colocar seus negócios em ordem, apesar da baixa solvência. Os clientes geralmente não experimentam qualquer inconveniência e continuam a usar os serviços do banco no modo anterior. Com o apoio financeiro de terceiros, os bancos continuam a pagar juros sobre depósitos e conceder empréstimos ao público.
Como o processo de falência não começa, os trabalhos na instituição são salvos e não ocorrem reduções. Às vezes, porém, o banco simplifica o aparato administrativo, mas somente após uma análise minuciosa, o que prova que a equipe está excessivamente “inchada”.
O que é reorganização para a Agência de Proteção de Depósito? Esta é uma maneira de economizar tempo e dinheiro. O DIA também vence devido a reorganização. Falência bancária A DIA não é rentável, já que neste caso é a Agência que tem que pagar o valor das indenizações de seguro aos depositantes afetados.
Como isso afeta o banco?
Esta questão preocupa muitos clientes de bancos que foram submetidos a reabilitação. O que acontecerá com seus fundos quando as atividades de recuperação terminarem? De repente, a reorganização não levará ao resultado desejado e o banco irá à falência?
Em primeiro lugar, a decisão de proceder à reorganização é tomada nos casos em que a prevenção da falência é reconhecida como possível. Em seguida, o banco recebe tanto dinheiro para reabilitação quanto necessário para colocar seus assuntos em ordem. Hoje, todas as instituições financeiras que sofreram recuperação enfrentaram com sucesso problemas temporários e continuam funcionando.
Mas, como um investidor é mais frequentemente atraído para a reorganização e, como resultado, torna-se um novo proprietário, após a conclusão das medidas de reabilitação financeira, ele tem o direito de dispor do banco a seu critério. Ele tem o direito de mudar o conceito de modelo de negócio, fazer alterações na marca, na linha de produtos e até mesmo mudar a equipe.
Como se comportar com o cliente?
O que é a reorganização bancária para seus clientes? O que uma pessoa precisa fazer se ficar conhecida sobre a reorganização de seu banco? Por via de regra, esta questão mais preocupa investidores.
Não se preocupe. O banco não será liquidado e os depósitos e contas não irão a lugar nenhum. Pelo contrário, pelo contrário, se uma instituição financeira tiver embarcado em um caminho para a recuperação, a falência certamente não acontecerá com ela. Mesmo no caso de congelamento de todos os ativos e, portanto, depósitos de clientes, você não pode se preocupar com dinheiro. Eles não vão a lugar nenhum e definitivamente voltarão ao cliente depois de um tempo, quando o banco colocará as coisas em ordem
Além disso, muitas vezes, após a conclusão da reorganização, a instituição possui um novo dono que oferece sua estratégia de desenvolvimento bancário, faz sugestões sobre os serviços prestados e altera a abordagem aos clientes. Portanto, não entre em pânico e tente mudar a instituição financeira, pois após a realização dos eventos, os clientes muitas vezes só ganham.
Em nosso estado, eles raramente se lembram do que é saneamento. As medidas de resgate do banco são usadas para cumprir suas obrigações com os clientes. Você não deve ter medo de reorganização, mas é importante e necessário demonstrar interesse no banco principal, no qual fundos e poupanças são armazenados.
