Quando ocorre uma crise nos países, muitos bancos enfrentam falência. Esse fenômeno ocorre nos casos em que a empresa é incapaz de pagar credores e deixa de existir. A razão pela qual o banco se torna falido pode ser a inadimplência do empréstimo, a perda de valor dos ativos e as perdas das operações. Cada uma das razões listadas leva ao fato de que o patrimônio do banco é reduzido. Se cair abaixo de zero, o banco é declarado insolvente, e isso contribui para o fato de que os passivos excedem os ativos. Em tais situações, os auditores geralmente decidem encerrar a atividade dessa instituição financeira insolvente.
Atraso no pagamento de empréstimos
Se o mutuário não puder pagar o valor principal do empréstimo ou os pagamentos de juros, ele será considerado vencido. Nesses casos, os auditores decidem que o banco amortiza o empréstimo. Isso significa que não deve mais incluir um empréstimo em atraso no balanço patrimonial. Se o banco obtiver lucros regulares, a anulação de vários empréstimos menores não afetará suas atividades e não afetará o patrimônio, já que esse montante será bloqueado pelo lucro recebido de outros empréstimos.
Na maioria das vezes, ocorre uma falência bancária se, por muito tempo, suas despesas excederem significativamente as receitas.
Queda de preço
A segunda razão para a falência é a queda no valor dos títulos desde a data de sua aquisição até a venda. Se o banco adquirisse títulos, o que mais tarde se tornaria muito mais barato, isso poderia levar à falência. Na década de 1930, foi precisamente por causa da queda do valor dos títulos que muitos bancos entraram em falência.
Perda
Uma das causas mais comuns de falência bancária é a perda de suas próprias atividades. Isso ocorre porque o patrimônio de uma instituição financeira é reduzido. Essa situação pode levar ao fato de que será igual a zero, o que resultará na falência do banco. Na maioria das vezes isso acontece porque ele precisa fazer pagamentos em valores que excedam em muito o lucro dos ativos. Portanto, o valor dos ativos é reduzido e o passivo - é aumentado, o que leva a uma diminuição no patrimônio do banco.
Vários fatores econômicos, políticos, como as causas da falência
As razões pelas quais o banco se torna falido podem ser fatores econômicos:
- Inflação
- A taxa de impostos e empréstimos bancários.
- Mudanças nas taxas de câmbio.
- O nível de renda da população do país em que o banco opera.
Existem também várias razões políticas:
- Ações e intenções das autoridades locais e centrais.
- A atitude dessas autoridades para diferentes setores da economia.
- A presença de grupos de influência nas autoridades governamentais e estaduais.
Vale a pena notar que, em geral, apenas uma das razões acima referidas não pode levar à insolvência de uma instituição de crédito. A falência do banco ocorre devido a um processo demorado.
A lei com base na qual o banco declara falência
Existe Lei de falências Banco No. 127 0FZ - é um ato regulador que regulamenta os fundamentos em que uma instituição financeira é declarada insolvente, o procedimento para a sua liquidação, bem como a seqüência de reivindicações dos credores que devem ser cumpridas.
Um banco é considerado insolvente se suas obrigações não forem cumpridas dentro de 14 dias após o vencimento da data em que devam ser cumpridas.
Se, a pedido do Banco da Rússia, a licença de uma organização de crédito for revogada, o tribunal arbitral poderá iniciar o processo de falência. O requerente pode ser um credor, devedor, órgão autorizado ou o próprio Banco da Rússia.
As pessoas elegíveis para serem requerentes podem solicitar ao Banco Central da Federação Russa um pedido para revogar uma licença bancária de uma instituição financeira insolvente. Se a instituição monetária principal não respondeu, então essas pessoas podem recorrer ao tribunal de arbitragem para que uma instituição financeira seja declarada falida.
O Banco da Rússia deve responder dentro de um mês. Em seguida, os candidatos podem solicitar ao tribunal de arbitragem uma cópia da ordem de revogação da licença, que será o motivo para a abertura de um processo de falência.
O Banco da Rússia pode revogar, de forma independente, uma licença de uma instituição que tenha sinais de falência. Neste caso, dentro de 5 dias, ele precisa entrar com uma petição de falência no tribunal de arbitragem.
Medidas de Prevenção de Falências
Vale a pena notar que todo quinto banco russo é problemático, por isso existem certos métodos que impedem e previnem o início da falência:
- Recuperação Financeira.
- Nomeação de uma administração interina para gestão bancária.
- Reorganização da instituição.
Se a falência do banco não puder ser evitada, cessará suas atividades.
Recursos de falência
Tanto o credor quanto o devedor podem declarar falência.
As principais tarefas que devem ser executadas durante os procedimentos de insolvência bancária são: o pagamento da dívida aos credores, bem como a restauração de todas as condições necessárias para o funcionamento contínuo da instituição.
Uma petição de falência em um tribunal de arbitragem é a base para apresentar provas de pagamento de uma dívida. Se não o forem, o tribunal de arbitragem apresentará um dos procedimentos de falência, que é chamado de observação.
Em caso de falência, o banco não pode mais realizar nenhuma operação.
Um banco se torna falido quando não consegue pagar todas as suas dívidas. Outra razão para a insolvência de uma instituição de crédito é uma queda no valor dos títulos, o que pode afetar muito seu trabalho futuro. Um caso que pode impedir um banco de falir envolve vários procedimentos. Sua implementação pode restaurar o trabalho anterior de uma instituição de crédito e salvá-lo do status de devedor.
O procedimento de falência em si é bastante longo e complicado. A fim de evitar perdas e custos do devedor, bem como do credor, é necessário entrar em contato com advogados especializados nesta área e poder prestar a assistência necessária.
