É dificilmente possível encontrar uma pessoa que não sonhe com liberdade financeira. Neste artigo, falaremos sobre dez etapas que ajudarão você a alcançá-lo. Sua força para fazer para todos. Não há necessidade de ter amigos poderosos, talento especial ou grande capital. O que é necessário é desejo e ação. Naturalmente, o caminho para a liberdade financeira não será fácil. Mas você não deve parar. Lembre-se das dicas abaixo e continue superando obstáculos.
Muitos perguntarão: “Por que exatamente os dez passos?” Na verdade, pode haver muito mais. Nós apenas decidimos destacar os mais importantes. Mas, antes de considerá-los, vamos descobrir o que é a liberdade financeira.
Definição
A maioria das pessoas acredita que, tendo recebido uma grande quantia em dinheiro (por exemplo, ganhando na loteria), você pode resolver todos os seus problemas. Basta dizer que é quase irrealista. Claro, você irá temporariamente evitar alguns inconvenientes na vida. Mas assim que o dinheiro acabar, todos os problemas retornarão.
Lembre-se, liberdade financeira é quando sua renda excede suas despesas. Mas, para realmente encontrá-lo, você precisa ter um fluxo de caixa passivo, sem gastar muito tempo e esforço para mantê-lo (por exemplo, alugar um apartamento). Para uma pessoa com um salário médio, esta é uma tarefa impossível. Afinal, ele precisa sustentar sua família, pagar empréstimos, pagar contas, sair de férias, etc. Todo o dinheiro é gasto e é impossível adiar um dia chuvoso. E se ele for demitido, ele ficará sem nada. Então, vamos listar 10 passos para a liberdade financeira.
1. Consultar a família
A grande maioria dos cônjuges geralmente não fala uns com os outros sobre seus próprios objetivos monetários. E é necessário fazer isso. Então, discuta seu estilo de vida com seu parceiro. Será mais fácil se cada um de vocês escrever seus objetivos financeiros separadamente. Então você pode comparar e discutir os resultados.
2. Descreva a posição atual
Antes de definir metas financeiras, você precisa entender em que estágio você está atualmente. Neste ponto, escreva uma breve declaração de patrimônio. Não se deixe enganar e escreva o nível real de sua riqueza. Liste todos os seus ativos (valor mensal recebido) e passivos (dívidas e despesas). Então subtraia o segundo do primeiro e você receberá o tamanho do seu capital.
Este relatório é uma ferramenta importante para ajudar a analisar futuras mudanças em sua riqueza. Por exemplo, se houver uma tendência de queda no capital, você diminui sua renda e se afasta dos objetivos financeiros. E, inversamente, se surgir, então você está no caminho para alcançá-los.
3. Rastrear despesas
Liberdade financeira a partir do zero só é possível se o seu plano definir claramente o número de despesas e economias. Especialistas chamam esse rastreamento de fluxo de caixa. Este é um tipo de ferramenta de controle que ajudará na fácil implementação de pequenas e grandes mudanças financeiras em sua vida.
Na maioria das vezes, as pessoas têm medo ou preguiça de analisar suas despesas. Não adie este assunto importante para mais tarde. A análise do fluxo de caixa manterá suas próprias finanças sob controle. É muito conveniente gravar em uma planilha do Excel. Ele reflete perfeitamente o estado atual das coisas e permite que você responda em tempo hábil se as despesas forem excedidas. Além disso, a tabela resolve outro problema importante. Com base nos dados inseridos, você pode resumir o mês financeiro ou trimestre.Lá você verá imediatamente como terminou o período do relatório: com uma escassez de dinheiro ou com excesso. O déficit indica que suas despesas são mais do que renda e, com um excesso, você vive dentro de seus recursos. Para atingir as metas financeiras previamente identificadas, é necessário aumentar a receita e reduzir custos.
O que geralmente acontece quando as pessoas rastreiam seus próprios gastos? Eles caem em estado de choque. Por que isso acontece? Tudo é simples. Afinal, mesmo uma família de duas pessoas com cartões de crédito e débito, é muito difícil ter uma ideia dos custos, se você não inseri-las em uma planilha. Lembre-se: o sistema correto de contabilidade para finanças permitirá que você gerencie sua casa com muito mais eficiência. Então faça dessa contabilidade seu hábito.
4. Ajustar custos
As pessoas que não pensam em como obter liberdade financeira gastam mais do que ganham. Isto é, eles vivem além de seus meios. Não seja como eles. Basta reduzir o consumível para uma taxa aceitável. Não é necessário se limitar em alguma coisa. Mas se você decidir comer apenas trigo mourisco e água, a fim de comprar um apartamento em 10 anos, então esta é a sua escolha. O principal é não se enganar e realmente economizar o dinheiro economizado no apartamento.
Embora existam maneiras mais agradáveis de economizar seu próprio dinheiro. Por exemplo, algumas pessoas economizam dezenas de milhares de rublos nas férias anuais simplesmente gastando-as em viagens por estrada. Se, depois de ajustar as despesas, você é uma vantagem, então isso é maravilhoso. Agora você pode distribuir fundos para atingir seus objetivos.
5. Definir metas de vida
Todas as pessoas que sabem como ganhar liberdade financeira têm metas ambiciosas. Sem eles, a vida se torna um passatempo sem sentido. Pense onde você quer estar depois de 5, 10, 20 anos de sua vida? O que você fará na aposentadoria?
Uma das formas mais comuns definição de metas - visualização. Isto é, você só precisa imaginar como será a vida depois de um certo período de tempo, se tudo correr conforme seu plano. Alguns se vêem em uma mansão chique por vários milhões de dólares. Bem, as expectativas dos outros são mais realistas - elas são limitadas apenas pela renda passiva estável na aposentadoria. Por exemplo, do aluguel de imóveis.
Pense em como organizar sua vida hoje para alcançar seus objetivos desejados no futuro. Sua principal tarefa é estruturar as finanças.
6. Desenvolver uma estratégia
Depois de ter decidido para onde ir, você precisa fazer um plano sobre como chegar lá. A maneira padrão é gastar menos do que sua renda e investir o restante do dinheiro. Mas antes de atingir seus objetivos financeiros previsíveis, livre-se da dívida. Mesmo que sejam levados a um interesse razoável, vale a pena pagá-los.
7. Cortar impostos
Para reduzir a carga tributária em sua carteira de investimentos, você precisa entender como a tributação ameaça seus tipos de renda. Por exemplo, quando você lucrar com a negociação de ações, pagará 13%. Com os depósitos bancários, a situação é diferente. Se a taxa de juros do depósito não exceder a taxa de refinanciamento (mais 5 pontos percentuais), nenhum imposto será cobrado.
8. Pense política de investimento
Em qualquer plano financeiro, deve haver uma carteira de investimentos aceitável. Ele é desenvolvido dependendo dos objetivos pessoais e do desejo de assumir riscos. Fora isso, pessoal política de investimento deve conter uma série de regras que o transformarão em um colaborador mais disciplinado. Em caso de violação destas regras, a liberdade financeira será inatingível. Isso é especialmente verdadeiro em mercados voláteis, nos quais a lucratividade é determinada por dezenas e, às vezes, centenas de por cento.
9. Escreva um testamento
Todo adulto com uma família, filhos e bens deve ter um testamento. Um testamento atualizado e claro irá garantir que todos os seus ativos serão distribuídos como você deseja.Se não houver vontade, todas essas questões serão "resolvidas" por lei.
10. Faça um plano financeiro
O plano financeiro padrão consiste em cinco partes. O primeiro inclui uma descrição da sua situação atual. A segunda lista objetivos financeiros. A terceira parte é uma declaração do seu capital. A quarta inclui uma lista de etapas necessárias para atingir as metas. O quinto contém maneiras de investir seus fundos.
Mas, para que a liberdade financeira se torne uma realidade, não é suficiente elaborar um plano em si. É necessário segui-lo claramente. A propósito, durante o plano de redução, você perceberá como suas preferências em relação a investimentos e despesas mudaram. Certifique-se de atualizar o plano financeiro dependendo da situação atual da vida. Por exemplo, seria aconselhável fazer isso em antecipação a uma busca de emprego, casamento, crise econômica, etc.
Conclusão
Agora você sabe como conseguir a liberdade financeira. Resta apenas começar a agir. Muitos nunca avançam para este passo porque temem o fracasso. Acredite em mim, todas as pessoas de sucesso (Steve Jobs, Bill Gates, Donald Trump, etc) tiveram falhas. Mas eles não desistiram e continuaram seguindo em frente. Faça o mesmo por você. Desejamos-lhe sucesso!
