Hoje em dia, um meio para realizar transações não monetárias é um cartão bancário de plástico. Qualquer um deles está vinculado a uma ou mais contas pessoais do banco e é usado para pagar serviços ou mercadorias, mesmo no modo online.
Qual é o princípio dos cartões de plástico?
Um pagamento com cartão de plástico pode ser feito em qualquer parte do mundo. Para fazer isso, encontre o terminal apropriado do sistema de pagamento. O pagamento segue um determinado algoritmo:
- Primeiro, um cartão bancário é verificado quanto à autenticidade e a disponibilidade de uma quantia suficiente de dinheiro usando um centro de processamento.
- Então os fundos são debitados da conta pessoal do cartão e um cheque é emitido.
- No final do dia de trabalho, a saída redireciona todos os cheques para o banco adquirente. E o segundo, por sua vez, fornece a conta total de todo o conjunto de verificações para o número pessoal da organização. Ele também envia uma mensagem sobre transações usando cartões bancários para o centro de processamento.
- O centro de processamento organiza a interação entre todos os membros do cálculo, coleta informações sobre transferências usando cartões de plástico, gera relatórios finais e os passa para o banco.
- Com base nas informações recebidas, o banco liquidador baixa o valor necessário da conta do emissor e credita-o na conta do adquirente.
- Em conclusão, a empresa de crédito que emitiu o cartão de crédito deduz o valor da transação da conta pessoal do titular do cartão, tendo em conta os juros.
Cartões de Débito e Crédito
Pelo tipo de armazenamento de fundos, existem cartões de débito e crédito. Vamos ver esses tipos de cartões bancários:
- Débito Eles recomendam armazenar apenas dinheiro pessoal. Você pode pagar por bens ou serviços somente se houver uma quantia suficiente de dinheiro na conta. Cartões de cheque especial também existem nesta categoria. A vantagem é que, se houver falta de fundos na conta pessoal, é possível retirá-los do banco a crédito. Há cartões especiais de “salário” ou “estudante” que são emitidos para estudantes ou trabalhadores ao se organizarem para transferir salários ou bolsas de estudo para sua conta. Os cartões de plástico de salário são, na maioria das vezes, débito, menos frequentemente - cheque especial.
- Crédito. Esses cartões plásticos armazenam dinheiro que o banco, nos termos do contrato, oferece para uso do cliente. Ao mesmo tempo, o escopo do empréstimo é negociado individualmente; às vezes, os direitos do cliente podem incluir a liquidação e a retirada de fundos, e não apenas o armazenamento. Normalmente, em torno de 50 a 70 dias, os cartões de crédito permitem que você use um período sem juros.
Clássico e Platina Cartões
Existem outros tipos de cartões bancários. Em sua categoria, os cartões bancários podem ser representados tanto por clássicos comuns quanto por “platina”. Se a categoria de cartão é mais significativa, o custo de manutenção também aumenta. Portanto, existem cartões bancários clássicos, ouro, platina e mais cartões “pretos” de referência, por exemplo, MasterCard Black Edition ou Visa Black. Claro, a posse de um cartão de "elite" sublinha o alto status de seu dono.
Vale a pena notar que quanto mais alto estiver no cartão, mais privilégios significativos ele pode trazer. Assim, muitos sistemas internacionais concedem descontos aos titulares de cartões premium, e as instituições financeiras, por sua vez, oferecem oportunidades especiais na forma de serviços prioritários, serviços de concierge, um gerente pessoal e muito mais. A gama de serviços depende do banco específico.
O que deve incluir um cartão de crédito?
Um cartão de plástico não é apenas um lugar para guardar dinheiro.Ao escolher um banco e pedir um cartão de plástico, você deve considerar vários aspectos que o ajudarão a não cometer um erro:
- A primeira e mais básica é a confiabilidade de um banco que emite um cartão de plástico. Este item é especialmente importante se você planeja comprar um cartão de débito, porque em caso de negligência de uma instituição financeira, uma pessoa simplesmente perderá seu dinheiro. O melhor cartão bancário é confiável e seguro de usar.
- Proteção da conta pessoal de um cliente de cartão bancário. A empresa deve usar todas as tecnologias avançadas para proteger dados pessoais e dinheiro no cartão. Um serviço de seguro contra perda ou roubo de um cartão será útil.
- Bom serviço. Vale a pena notar que muitos bancos na Rússia ainda não têm condições de fornecer aos clientes recursos móveis e on-line convenientes, o que dificulta a interação com a estrutura financeira e o uso do cartão.
- Comissão e taxas de juros. Isso também inclui programas afiliados que o banco implementa. Por exemplo, se você pagar por compras com um cartão de jovem Sberbank Visa, serão concedidos bônus que podem ser gastos em entretenimento de “jovens”. Os parceiros do banco com os quais você pode gastar bônus são restaurantes de fast food, cinemas, marcas de moda de roupas e lojas de esportes. Então, o melhor cartão bancário é aquele que oferece ao cliente muitos bônus.
Visa ou Mastercard
Hoje, o espaço mundial de pagamentos com cartão é representado por duas das maiores empresas - Visa International e MasterCard International. Qual cartão bancário é melhor: Visa ou MasterCard? Segundo as estatísticas, cerca de 56% preferem usar o sistema de pagamento Visa, e cerca de 24% dos usuários preferem a MasterCard. Apesar desses indicadores, ainda é aconselhável usar o sistema de pagamento MasterCard, e aqui está o porquê:
- cobertura - mais de 200 países, pode ser usada no exterior sem medo de bloquear ou incapacidade de retirar fundos;
- cerca de 100 bancos parceiros na Rússia;
- 30 milhões de pontos de venda que aceitam esses cartões em todo o mundo;
- pagamento seguro de mercadorias pela Internet;
- Mastercard MoneySend proteção;
- a presença de mini-cartões, cuja funcionalidade é em muitos aspectos semelhante aos comuns, exceto pelo fato de que eles não podem ser usados em caixas eletrônicos;
- Programa de bônus Mastercard Rewards - pagando por compras com um Mastercard, o cliente recebe pontos de bônus, e no futuro ele pode trocá-los por prêmios do catálogo do programa - atualmente existem mais de 250 presentes diferentes nele.
Qual sistema de pagamento ainda é preferido
Qual cartão bancário é melhor escolher? Os melhores sistemas de pagamento na Rússia são Visa International e MasterCard International. Todos os bancos do nosso país suportam cartões de plástico deste formato. Os cartões dessas duas empresas são bem diferentes e dotados de diferentes funções. Portanto, se o cliente não precisar de frescuras, você pode levar com segurança um cartão VISA Electron, Master Card Maestro. Eles não cobram por serviços adicionais, apenas uma taxa de serviço anual de 150 rublos é assumida.
Você pode emitir um cartão com recursos adicionais, como um cartão Sberbank Visa ou MasterCard Standart, que permite alugar um quarto em um motel ou hotel, pagar rapidamente em um restaurante ou alugar um carro. O conteúdo desses cartões custará pelo menos 750 rublos por ano.
Segmento de Cartão Elite
E, claro, há um segmento de cartões premium - Gold, Platinum e Infinite, que abrem todos os limites do que é possível para o cliente. Eles podem ser pagos tanto na Rússia quanto no exterior. Só deve ser lembrado que a Visa International é um sistema de pagamentos europeu, e todos os pagamentos estão relacionados ao euro.
Cartão bancário para viajar para a Europa - Visa. E se o seu olhar é direcionado para a América, então é melhor usar a MasterCard, o sistema aqui está amarrado ao dólar, e você não perderá dinheiro em uma troca de moeda dupla.
Como escolher o melhor cartão bancário com juros acumulados?
Ao escolher um produto com cashback, é melhor não pedir categorias muito altas de cartões nos bancos, se você puder obter o mesmo benefício percentual no clássico. Também vale a pena prestar atenção à presença de um reembolso de um por cento em todas as compras e em categorias especiais de coisas. Por exemplo, a presença de um reembolso de 15% é realizada para a categoria de peso "compras", e não para "bens de consumo".
Além da porcentagem máxima de pagamento, você deve ler atentamente todas as condições de serviço do cartão e o valor das taxas. Às vezes, as condições de pagamento dependem diretamente da atividade do cliente do banco e até mesmo do saldo mensal da conta pessoal. E se você não puder cumprir as condições ditadas pelo banco, os benefícios de usar um cartão plástico, infelizmente, não devem ser esperados.
O cliente também deve lembrar os limites das cobranças mensais. Este item é muito importante para quem gasta no cartão mais de 60 mil rublos por mês. Para não ultrapassar os limites da estrutura definida, você deve inicialmente selecionar limites de acumulação altos para si mesmo ou obter orientação de um funcionário do banco para aumentar o existente.
Absolutamente todos os cartões bancários de plástico são idênticos entre si em sua função principal. No entanto, o crédito dá ao usuário muito mais opções do que o débito. Ao fazer uma escolha entre eles, você deve estar ciente de que eles são completamente diferentes em suas capacidades funcionais.
Um cartão de débito ajuda o usuário a armazenar e acumular seus fundos, e um cartão de crédito dá a oportunidade de receber fundos que o usuário não possui atualmente. Se estamos falando de um cartão de jovens, é melhor escolher um cartão de débito. Sim, e muitos que se importam com o controle das finanças pessoais ainda param de debitar. O melhor cartão bancário é aquele que atende às necessidades do cliente.
Segurança de fundos
Hoje, vários recursos da Internet fornecem assistência às pessoas no cálculo de vários parâmetros de seus cartões de plástico, mas ao concluir um acordo com um banco, é aconselhável continuar a cooperar com ele. Quaisquer questões relacionadas com um cartão pessoal devem ser endereçadas apenas ao banco que o emitiu.