Comparado a muitos países ocidentais, o seguro na Rússia não é um fenômeno muito popular. Se o procedimento for opcional, como uma política VHI, os cidadãos tentam ela recusar.
Discurso de hoje vai sobre tal coisa como um contrato de seguro coletivo. O que ele acontece ser? Quais são as perspectivas e vale a pena desistir? Vamos tentar descobrir.
O que é seguro coletivo?
As políticas de pacotes são uma forma especial de seguro e são usadas para proteger não uma única pessoa, mas um grupo inteiro de pessoas de possíveis situações desagradáveis. Um contrato de seguro de acidentes coletivos trata todos que estão nele está incluídocomo um todo, não separar elementos. Outros acordos de grupo se aplicam de maneira semelhante.
Na prática geral, os contratos coletivos de seguro são celebrados às custas do empregador. A empresa é aceita como segurada e cada um de seus funcionários é a pessoa protegida. Nesse caso, haverá apenas uma política e, além disso, os dados do passaporte de todos os participantes serão inseridos.
By the way, se o segurado assume que no futuro outros participantes podem aderir ao programa, um contrato de seguro de vida coletivo (ou algo assim ainda) pode ser concluído e com uma pessoa.
Tipos de Seguros em Grupo
Mais comum A prática bancária envolve os seguintes tipos de acordos:
- contrato de seguro coletivo mutuários;
- pagamento lento de capital;
- aluguel para viuvez, orfanato ou em caso de invalidez;
- acordo coletivo Seguro de invalidez temporária;
- seguro contra fraude;
- proteção contra as ações de terceiros que possam causar qualquer dano;
- outros contratos.
Quem se beneficia com programas de seguros corporativos?
O contrato de seguro coletivo para funcionários é uma medida bastante lucrativa para funcionários de qualquer empresa. É uma garantia financeira no caso de situações cotidianas complexas.
O seguro de saúde do grupo oferece benefícios aos empregados em caso de deterioração do bem-estar.
O seguro de pensão corporativo é um forte incentivo para os funcionários que esperam uma compensação substancial quando saem de férias bem merecidas.
Um contrato de seguro coletivo cumulativo oferece benefícios duplos. No final do período do seguro, o empregado recebe o valor total devido como um bônus. E se o segurado não vive para ver o fim da apólice, o dinheiro pode ser recebido por seus parentes.
As empresas também recebem certo beneficiar da celebração de um contrato de seguro coletivo. Além disso O gesheft se manifesta não apenas na esfera da imagem. As organizações têm uma vantagem social e financeira tangível:
- Alguns benefícios fiscais
- Acúmulo de fundos adicionais nos casos em que o funcionário sai antes da expiração da política.
- Algumas organizações concluem acordos coletivos em paridade. Ao mesmo tempo, contribuições são feitas para conta empregado e organização.
- Motivação adicional para mobilizar pessoal altamente qualificado na empresa.
Segurados Corporativos
As pessoas envolvidas no procedimento de seguro incluem:
- Seguradora - uma organização licenciada para fornecer tais serviços.
- Segurado - uma pessoa ou empresa que represente os interesses de todos os segurados e tenha o direito de subscrever um acordo SC. Na ausência de uma pessoa específicapor exemplo Diretor da empresa, o segurado é determinado por uma simples votação entre um grupo de cidadãos segurados. Ele tem o direito de assinar e resolver todos os problemas relacionados à liquidação da transação.
- Beneficiário - a pessoa a favor de quem o pagamento na situação de seguro será atribuído. Eles podem ser o titular da apólice, o segurado, o segurado, os herdeiros sob a lei ou a vontade existente, os sucessores.
Apólices de seguro de grupo
No setor bancário, as políticas coletivas também são difundidas. Contrato de seguro coletivo "VTB-24" ou outro banco se oferece para concluir ao emitir um cartão de crédito ou obter um pequeno empréstimo.
O acordo é confirmado por uma apólice emitida em nome da instituição financeira (credor). Ele também atua como o iniciador do procedimento. A seguradora recebe um valor de seguro de uma instituição bancária em troca de uma obrigação de indenizar infligido saúde ou vida do cliente instituições financeiras (o mutuário).
Ao contrário do seguro pessoal, neste caso, a política é recebida não pelo cliente, mas pelo banco. O mutuário aderir ao contrato e recebe um certificado especial em suas mãos confirmando sua participação no processo. Uma pessoa que deseja obter um empréstimo em isso O caso não participa da escolha da companhia de seguros e não pode afetar as condições especificadas na política. Ele precisa aceitar as condições propostas ou emitir uma recusa por escrito do seguro.
Expiração política normalmente é igual a prazo do empréstimo. Esse seguro cobre os riscos de não pagamento da dívida remanescente na data do evento segurado.
Deve-se ter em mente que os solicitantes de um empréstimo que se recusaram a solicitar uma política na maioria das vezes recebem uma recusa em emitir dinheiro. Por lei, um banco não tem o direito de recusar emprestimo por esse motivo, então o gerente é mais provável vai se referir para quaisquer outras circunstâncias.
Muitas vezes, com o consentimento do cliente para obter um seguro adicional, o banco pode reduzir ligeiramente a taxa de juros. Mas esta condição também não é necessária.
Docs
Para preparar um contrato de seguro de risco de pacote, uma declaração deve ser preparada. Contém os seguintes dados:
- tipo de política de grupo;
- montante (total) ao abrigo de um contrato de seguro coletivo;
- prêmio de tarifa e seguro;
- método, tipo e regularidade do pagamento do prêmio de seguro;
- tipo, método e termos de recebimento de indenização de seguro;
- garantias especiais;
- termos do contrato;
- outras condições importantes;
- data de entrada em vigor do documento.
O gerente do banco prepara as informações necessárias e feeds declaração ao Reino Unido. Uma característica de tal política é que seu termo na maioria das vezes não excede 1 ano. Para a lista de pessoas incluído a composição do segurado pode ser feita mutuáriosque não atingiram a idade da reforma.
Como desativar o seguro de empréstimo de pacote
Um contrato de seguro de grupo é muito benéfico para um banco. Em primeiro lugar, reduz significativamente o risco de inadimplência. Um em segundo lugar, a papelada é minimizada. Afinal, todas as relações são construídas entre instituição financeira e SK, e o mutuário neles, por assim dizer, não participa. Então, um esquema similar é usado por quase todas as instituições bancárias.
E tal situação não é tão benéfica para o cliente. Por um lado, a pessoa parece estar protegida do fato de que ele não será capaz de pagar o empréstimo a tempo devido à doença e a dívida será suspensa sobre ele com uma pedra. Mas, por outro lado, um seguro adicional pode aumentar significativamente o custo de um empréstimo.
Muitos bancos usam a situação para seus próprios propósitos e simplesmente os forçam a emitir uma política. Além disso, poucos gerentes informam ao cliente que, por lei, ele pode rescindir o contrato de 5 dias úteis após a assinatura, a menos, é claro, que isso seja expressamente proibido pelo contrato de empréstimo.
Assim, o contrato de seguro coletivo na VTB 24 pode ser rescindido dentro dos prazos legais. Em princípio, isso pode ser feito a qualquer momento. Taxa de seguro cessa ser cobrado a partir do mês seguinte à data de aplicação ao Reino Unido. Claro que já feito significa que ninguém retornarámas o fato de você poder mudar de idéia a qualquer momento é encorajador.
Acordo de grupo SRO
Hoje, muitas organizações auto-reguladoras aceitam como ordens internas SRO - contrato de seguro coletivo. Agora, essas próprias organizações asseguram seus membros, bem como um fundo de compensação. Para empresas construtoras - membros de organizações de autorregulamentação, esse fato é muito positivo.
Prós e Contras da SRO
Que benefício os membros das organizações de autorregulamentação encontram nesses acordos? Primeiro de tudo, esta é praticamente a única maneira de cumprir rapidamente as suas obrigações, mesmo no caso de uma grande perda. O fenômeno se tornou tão comumque a SK planeja lançar um novo produto no mercado - apólice de seguro de responsabilidade SRO. Nesse meio tempo, suas funções são cumpridas pelo contrato.
Bem, entre outras coisas, tal política é muito rentável financeiramente. Nós damos um pequeno exemplo:
- Seguro barato para um construtor individual custa cerca de 6 mil rublos. Além disso, o pagamento máximo não será superior a 2,3-2,5 milhões.
- Se 10 Uma vez que os participantes irão enviar todos esses fundos para o fundo geral, o montante total do capital de reserva será ao nível de 23-25 milhões de rublos.
- Seguro duplo de seguro de grupo (50 milhões) vai custar cerca de 30 mil. Ao mesmo tempo, cada um dos participantes gastará uma quantia a metade do que com o seguro individual (cerca de 3 mil rublos).
Assim, não é difícil calcular que, ao elaborar um contrato de seguro coletivo, o SRO receba um fundo “protetor” muito maior.
Naturalmente, esse seguro tem suas desvantagens. Por exemplo, cada indivíduo parceiro não pode escolher independentemente uma companhia de seguros, mas é forçada a juntar-se para um contrato existente. Como esse seguro é relativamente novo no mercado, as seguradoras não são muito leais a grupos com menos de 10 empresas.