De acordo com a lei, se uma pessoa física ou jurídica inadvertidamente estragar a propriedade de alguém, a pessoa culpada é obrigada a pagar a vítima integralmente. Para não "voar um centavo", em tais situações, é melhor fazer um seguro especial.
O que é seguro de responsabilidade?
Seguro de responsabilidade civil é uma boa maneira de proteger-se da dívida repentina para outros cidadãos. Mas poucas pessoas estão familiarizadas com as regras que regem esse seguro.
O que é uma apólice de seguro voluntário na prática? Por exemplo, canos estouram na casa. Se você tem uma política que prevê a compensação por perdas em tais situações, isso significa que a companhia de seguros paga uma certa quantia ao beneficiário sem procurar a parte culpada.
No nosso caso, o beneficiário é os vizinhos. Em seguida, a responsabilidade dos proprietários dos apartamentos onde o tubo quebrou, a companhia de seguros assume e paga aos fundos vizinhos para a reparação de sua habitação; no entanto, o inquilino irá restaurar seu apartamento às suas próprias custas. Tudo é justo.
Na maioria das vezes, os transportadores se asseguram. Esse é o tipo mais popular de seguro voluntário, pois as perdas podem ocorrer em qualquer estágio do transporte.
Seguro de responsabilidade civil voluntária
Qualquer pessoa física ou jurídica pode entrar em contato voluntariamente com a empresa de sua escolha e selecionar as condições de seguro apropriadas. Todos os termos de pagamentos sob o contrato são regulados por um funcionário especial - o subscritor. É ele quem decide: se para celebrar um contrato com o cliente, e se para concluir, em seguida, em que montante para estabelecer o montante da compensação. O cliente seleciona apenas todas as ofertas mais adequadas. Ele pode escolher o objeto do seguro e a taxa de pagamento da apólice.
Legislação de seguro de responsabilidade
Seguro de responsabilidade civil é dividido em diferentes tipos. E não há documento separado que regule todas as sutilezas de tais casos. Cada tipo de seguro é regulado por uma lei separada. Por exemplo, o seguro obrigatório dos proprietários de veículos é regulado pela Lei Federal No. 40 de 2002. Que, a propósito, foi editado em 27 de abril de 2017. Mas a responsabilidade civil das transportadoras é controlada pela Lei Federal nº 67 de 2012.
O seguro de responsabilidade civil voluntária é a proteção dos interesses de terceiros, ou seja, aqueles que não são participantes do precedente; uma pessoa que tenha sofrido danos morais ou materiais devido às atividades da seguradora. Mas o que é mal no sentido legal?
No Código Civil não existe uma definição exata do conceito de dano, mas há um conceito um tanto “vago” que é aplicado na prática. Então, mal é qualquer alteração adversa em um bem legalmente protegido. De acordo com o art. 1064 do Código Civil da Federação Russa, a perda causada como resultado de ações ilegais deve ser compensada. Assim diz o sistema legal romano-alemão baseado nos princípios do julgamento justo.
É para proteger o cliente do reembolso de quantias excessivas a outros indivíduos que as companhias de seguros desenvolvem esse tipo de seguro como seguro de responsabilidade voluntária (pessoal ou profissional).
O seguro de tal responsabilidade é dividido em voluntário e compulsório. Os seguintes tipos são obrigatórios:
- CTP;
- responsabilidade do proprietário da instalação perigosa;
- responsabilidade do transportador de frete.
Sem a presença de uma apólice de seguro, a transportadora não poderá trabalhar.O seguro voluntário impõe ao cliente apenas as obrigações que ele assumiu assinando o contrato.
Tipos de seguro de responsabilidade voluntária
O seguro de responsabilidade civil voluntária também é dividido por objetos de seguro nos seguintes tipos:
- responsabilidade de armadores por danos à saúde ou propriedade de terceiros, como resultado da operação de seu transporte fluvial ou marítimo;
- responsabilidade de arquitetos e empreiteiros para construção de alta qualidade;
- responsabilidade dos despachantes aduaneiros;
- corretores de imóveis;
- proprietários de imóveis (locadores);
- outras pessoas.
Um indivíduo e um empreendedor podem se segurar voluntariamente, se o tipo de atividade que ele realiza puder afetar negativamente a condição financeira ou física de seus clientes.
Seguro profissional
Seguro de notários na Federação Russa é obrigatório. E também em conexão com a lei “Sobre Atividades de Avaliação”, as atividades dessas pessoas devem ser seguradas. Mas a responsabilidade profissional dos trabalhadores médicos é apenas voluntária.
Qual é a situação no ramo imobiliário? O seguro de responsabilidade civil é obrigatório ou voluntário hoje? A sua responsabilidade por danos resultantes de erros ou circunstâncias que não puderam ser tidos em conta é assegurada exclusivamente a título voluntário.
No entanto, os clientes entendem que as empresas imobiliárias seguradas são participantes mais qualificados no mercado empresarial. E antes de tomar uma decisão: para se tornar um cliente da empresa, ou não, eles vão descobrir se a empresa tem seguro.
Em algumas regiões, o seguro é uma condição crítica, sem a qual a empresa não pode obter uma licença para fornecer serviços de seleção de moradias.
O objeto de seguro no contrato para a aquisição de uma apólice de responsabilidade profissional do corretor será considerado o valor que o cliente (ou seu subordinado imediato) é obrigado a pagar em conexão com a implementação de sua atividade profissional.
Seguro de carro voluntário
A indemnização do seguro em consequência de um acidente aos participantes no acidente é paga em detrimento do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel (seguro obrigatório). No entanto, existe também uma apólice DSAGO - seguro voluntário de responsabilidade civil automóvel. Alguns proprietários de automóveis consideram necessário assegurar-se adicionalmente.
Quais são as razões para a emissão de uma apólice de seguro voluntário se o seguro da OSAGO já estiver em vigor?
Existem duas principais razões objetivas para isso:
- A compensação ao abrigo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é realizada tendo em consideração a depreciação do objeto. E com o seguro voluntário, este indicador não é levado em conta ao recalcular o valor da indenização.
- Os montantes de reembolso do seguro voluntário são, por vezes, insuficientes para cobrir os danos.
Mas aqueles que desejam se assegurar devem saber que um pré-requisito sob o qual o seguro voluntário de responsabilidade civil dos proprietários de carros é possível é a existência de uma apólice de seguro obrigatório. Uma vez que o pagamento de compensação por uma política voluntária ocorre quando não há claramente dinheiro suficiente para pagar a dívida alocada CTP.
Seguro de responsabilidade civil
O mesmo se aplica aos proprietários e transporte marítimo para o transporte de mercadorias. As transportadoras de carga de longa distância assumem mais responsabilidade do que os motoristas. Portanto, para esses clientes, as seguradoras têm muitos objetos de seguro e tarifas diferentes.
As transportadoras têm a oportunidade de garantir voluntariamente suas finanças em caso de:
- perda ou dano de mercadorias em caso de acidente ou sobrecarga;
- perdas financeiras em caso de não cumprimento das condições de entrega da carga;
- entrega atrasada;
- perdas não planejadas durante a classificação, reembalagem;
- perdas devidas ao fogo;
- a necessidade de pagar os custos do navio, que devem ser pagos pelos processos em tribunal após um acidente.
Uma transportadora está isenta de pagamento por perda de carga somente se puder provar que a carga está danificada devido a operações militares, desastre natural ou uma pessoa ter intencionalmente feito um acidente ou ateado fogo a ela.
Contrato de seguro de responsabilidade
Quando o cliente assina o contrato, ele deve primeiro se familiarizar com todas as regras do seguro voluntário, a fim de conhecer seus direitos e obrigações em caso de força maior, a partir das conseqüências das quais, na verdade, ele se alerta. O contrato de seguro de responsabilidade civil voluntário deve conter os seguintes elementos por lei:
- objeto, objeto de seguro;
- regras e obrigações da seguradora e do segurado;
- quem é o beneficiário;
- a ocorrência de um evento segurado;
- o período durante o qual o contrato é válido;
- o valor pago pela empresa na ocorrência de uma emergência - um evento segurado.
O objeto do contrato são os interesses de propriedade relacionados à compensação de danos causados por seu cliente (segurado) a outras pessoas.
O contrato de seguro de responsabilidade voluntária assinado pelo cliente e pelo subscritor não pode mais ser corrigido ou complementado. Portanto, todas as nuances que o cliente não gosta no contrato devem ser discutidas em tempo hábil.
Sobre as regras do seguro de responsabilidade civil
Todas as regras do seguro voluntário de responsabilidade são elaboradas pela união geral das seguradoras (All-Russian). E verificado e aprovado pela supervisão de seguros.
As regras contêm todas as informações de que o cliente precisa. O documento leva em consideração todas as nuances de registro e assinatura do contrato, o procedimento para calcular a taxa de seguro e o valor da indenização.
Quando o seguro de responsabilidade voluntária é emitido já no escritório da empresa, o cliente e o funcionário devem chegar a um acordo total. Para que a transação seja benéfica para ambas as partes, as regras determinam se uma franquia existe ou não e em que termos ela é fornecida. Também indica necessariamente sob quais condições a seguradora não pagará o valor devido da compensação.