Ao emitir empréstimos, as organizações de crédito exigem, por vezes, que o mutuário tenha garantes. Eles se tornam garantes do retorno do dinheiro transferido para uso temporário. Nem sempre os cidadãos cumprem as suas obrigações ao máximo. Chega um momento em que eles param de pagar empréstimos por causa de sua própria insolvência. Os legisladores forneceram vários argumentos importantes ditados pela vida. A Lei Federal nº 127, que entrou em vigor em 1º de novembro de 2015, libertou muitos dos encargos da dívida. Um ato jurídico rege o processo de insolvência. Muitos estão interessados em: o que espera em caso de falência de um indivíduo - fiador?
Como declarar a insolvência de um fiador?
Quando uma pessoa vai com seu amigo ou parente próximo do banco para solicitar um empréstimo, ele deve aceitar toda a responsabilidade do banco ao assinar o contrato. Um cidadão não apenas apóia mentalmente um amigo em uma transação financeira. Daquele momento em diante, ele se torna o entrevistado pelas ações de um amigo com todas as conseqüências. O mutuário, em violação dos termos do acordo com o credor, interromper os pagamentos, em primeiro lugar coloca o seu fiador em uma posição desagradável.
O patrocinador infeliz, por lei, tem que escolher uma das maneiras de resolver o problema:
- Reembolsar o dinheiro gasto.
- Reclamações bancárias de protesto no tribunal - mas você não deveria realmente contar com isso. Financiadores estão sempre certos, eles agem em termos contratuais, eles só precisam ser cuidadosamente estudados antes de assinar, ao invés de ler fluentemente.
- Declarar a falência de um indivíduo fiador em um tribunal de arbitragem.
Para fazer isso, você deve:
- ter uma ordem judicial sobre cobrança de dívidas em favor de uma instituição de crédito;
- iniciar o início do processo de execução;
- dívida total deve ser superior a 500.000 rublos;
- falta de oportunidades para o pagamento da dívida.
Se um cidadão, ao assinar um acordo sobre um empréstimo de seu vizinho, não entender a responsabilidade que ele assume sobre si mesmo, você precisa estar preparado para que o banco apresente exigências para ele quando pagamentos atrasados forem feitos. Em situações difíceis, você pode encontrar uma saída para os fiadores - no processo de falência.
Participação no Código Civil
A partir dos processos judiciais em processos civis, fica claro que pessoas de status diferente aproveitaram a oportunidade para se livrar das dívidas.
A legislação da Federação Russa regula os procedimentos atuais no tribunal, quando se consideram casos de falência de um fiador de um indivíduo, por artigos do Código Civil da Federação Russa:
- Nº 361 - referente a contratos de garantia.
- No. 363 - responsabilidade descrita.
- No. 367 - aprova o término da garantia.
No Tribunal Arbitral, ao resolver uma disputa:
- analisar todos os contratos em um caso particular;
- guiado pelas disposições dos actos legislativos;
- chegar a uma certa conclusão no veredicto final.
O procedimento é de natureza declarativa, o que significa que a falência de uma garantia de um indivíduo na prática judicial é possível. Para iniciar o processo, você precisa apelar para a autoridade legal.
Em que ordem é o processo?
Infelizmente para os fiadores, os credores estão com eles da mesma maneira que com os principais tomadores de empréstimos. No primeiro atraso, os funcionários do banco começam a ligar e perguntar sobre o motivo dos atrasos monetários. O processo de falência de um indivíduo fiador também é difícil.
Consiste nas seguintes etapas necessárias:
- o primeiro passo é apresentar um pedido para o tribunal arbitral;
- recolha de um pacote documental com anexos à candidatura (consiste em documentos que confirmam a insolvência financeira);
- Os papéis recolhidos são transferidos para o escritório do departamento jurídico.
Após consideração do pedido pelo tribunal, uma decisão pode ser tomada:
- reestruturar dívidas;
- cobrar do fiador a dívida vendendo sua propriedade;
- resolver pacificamente a situação de conflito, aprovar esta resolução da disputa.
Cada caso, como mostra a prática de falência de fiadores de indivíduos, tem características legais separadas e requer consideração individual.
Qual é o recurso
O julgamento em si está sendo realizado de forma acelerada. Não existem tais dificuldades quando se consideram questões de declaração de insolvência do principal devedor. Mas as conseqüências do julgamento dos réus são decepcionantes. Os legisladores ainda não aperfeiçoaram os atos normativos com perfeição total, os juízes os interpretam de acordo com seu nível de competência.
Se o processo de execução tiver sido iniciado, ele é suspenso com base na consideração da falência do garantidor. Métodos de reestruturação, o processo de aprovação é aprovado pelo tribunal. Isto significa que o fiador é obrigado a reembolsar todos os custos do empréstimo ao credor, sendo guiado pelo esquema desenvolvido pela arbitragem.
O que acontecerá se você negligenciar decisões judiciais?
Em caso de violação dos requisitos aceitos pelo tribunal, ou se a reestruturação não tiver sido aprovada, o gerente de arbitragem avalia a propriedade com a venda subsequente. O produto da venda paga a dívida ao credor. Quando a dívida permanece, ela é cancelada. Se o saldo dos fundos após o reembolso do empréstimo, como pode ser visto a partir da análise da prática judicial sobre a falência de garantes, eles são devolvidos ao proprietário.
Amigos ou parentes que tenham incorrido em tais despesas podem exigir que eles paguem as dívidas de outras pessoas através de um tribunal em nome da pessoa pela qual eles tiveram que responsabilizar. Então o fiador também se torna um credor.
O reconhecimento de insolvência material é possível sem julgamento?
É impossível reconhecer no nível legal a falência de uma garantia de um indivíduo sem recorrer a uma autoridade legal.
A decisão na primeira etapa fornece a base para todas as ações estabelecidas pelo tribunal. Então, após o prazo final para o recurso, o requerente é emitido uma decisão. Isso significa que, se uma pessoa for declarada falida, a partir deste momento todos os pedidos do credor cessarão. O tribunal esgotou todas as formas de pagar suas dívidas.
A falência é lucrativa para um credor?
Os bancos nem sempre se beneficiam do resultado de uma ordem judicial, uma vez que não podem devolver o dinheiro e os juros totalmente pagos que foram acumulados durante a ação judicial.
Por todos os meios, os credores tentam influenciar os próprios mutuários. Casos foram registrados quando uma instituição financeira foi ao tribunal, todo o conjunto de evidências foi arquivado, mas sem pagar uma taxa para o orçamento do Estado.
A sessão do tribunal começará somente se houver um recibo de pagamento. Há pressão psicológica, calcula-se que o devedor começará a procurar dinheiro, emprestar, vender coisas e encontrar fundos. Muitas vezes, os cidadãos cometem erros, têm medo de processos judiciais. Embora apenas tal procedimento possa ajudá-los, e a falência de uma garantia de um indivíduo sem uma decisão judicial não ocorre oficialmente.
Conteúdo da declaração
O resultado do caso depende da petição de falência correta. Você precisa levar a sério a base de evidências sobre a perda de solvência. Na conclusão da garantia, o oposto foi apresentado ao credor e a viabilidade material foi comprovada. O documento tem um formulário padrão, inclui:
- detalhes do fiador;
- nome do Tribunal de Arbitragem;
- informações sobre o mutuário;
- montante da dívida total;
- obrigações que constituíam a base para o credor reclamar dinheiro;
- nome do gerente financeiro;
- causas da falência.
Os anexos listam em detalhes todos os documentos que confirmam as informações especificadas.
Informação Consultiva
É necessário tomar extratos bancários sobre transações financeiras e saldos de empréstimos. Este é um pré-requisito para a documentação. Nem todos os bancos fornecem esses dados, novamente, com o único propósito de evitar a falência. O tribunal, por sua vez, não pode levar em conta a dívida, a menos que o próprio credor a confirme. Eles apresentam um pedido na cidade onde o tribunal de arbitragem mais próximo está localizado para o local de residência do autor.
Além dos contratos de empréstimo, cópias de:
- cartões de identidade;
- certificado 2 imposto de renda pessoal;
- SNILS;
- TIN;
- para pensionistas - seu certificado de pensão.
O gerente exigirá a transferência de todos os cartões de plástico. As instituições emissoras devem fornecer uma listagem de transações financeiras nos últimos 3 anos.
Falência de uma garantia de uma entidade legal
Pode ser difícil para uma pessoa comum encontrar um fiador, já que a sociedade acumulou experiências amargas. Amigos e conhecidos nem sempre decidem assumir obrigações financeiras - há muitos deles.
As pessoas jurídicas não têm garantia. Normalmente, a questão dos empréstimos é decidida pelos fundadores, eles também garantem um reembolso. Na Lei Federal de Falências No. 127, o artigo 142 é dedicado aos acordos sobre o processo de falência como o último procedimento para a liquidação de uma organização.
Por um lado, as disposições legislativas afirmam que, se a propriedade e os fundos nas contas da empresa não forem suficientes para todas as liquidações, as dívidas são consideradas reembolsadas e a produção é liquidada. Mas do parágrafo 11 do mesmo artigo fica claro que, se o credor não estiver satisfeito com tal pagamento, ele poderá exigir a recuperação judicial das pessoas que assinaram a garantia. Nesse caso, o fiador não pode devolver os custos, uma vez que a empresa não existe mais legalmente.
O que vai acontecer depois da falência
O anúncio oficial da insolvência financeira trará certas conseqüências para o falido:
- todas as obrigações de dívida serão fechadas;
- tais recursos não podem ser iniciados por 5 anos;
- negação de empréstimos de bancos;
- lista negra da base de dados das operações de empréstimo.
Para não pagar as dívidas de outras pessoas, você precisa:
- pedir falência com urgência entrando em contato com a arbitragem;
- considerar o grau de risco antes de assinar uma garantia;
- Verifique seu histórico de crédito em tempo hábil - mesmo com seus entes queridos.
Não descontar a responsabilidade subsidiária. Esse procedimento é usado pelos bancos como um mecanismo para pagar o dinheiro dos garantidores quando é impossível receber recursos do principal devedor, uma vez que ele é declarado falido. Se o credor perder um período de um ano e não reclamar os seus direitos, então ele irá aliviar o devedor de suas reivindicações, uma vez que depois disso o banco não tem direito de fazer reclamações contra o fiador.
Para uma operação bem sucedida, é melhor procurar a ajuda de advogados especializados nesse campo. Eles possuem conhecimento em muitas sutilezas legais e alcançarão um resultado positivo.