Multiplicador bancário e seu mecanismo

No artigo, consideramos o banco e o multiplicador de dinheiro. Na presença de uma estrutura de dois níveis, o mecanismo de emissão não monetária opera com base no crédito bancário e, além disso, na multiplicação de depósitos. Para entender corretamente a emissão de moeda não monetária como um processo de ação objetiva que afeta a rotatividade econômica, você precisa conhecer o princípio de funcionamento do mecanismo de animação. Traduzido da língua latina, "animação" significa "multiplicação".

O que é um multiplicador bancário?

Como parte da avaliação de emissões de caixa não-caixa, deve-se considerar a possibilidade de influência de outros participantes no giro econômico sobre o mecanismo animado de fundos não monetários. No contexto da rigidez da estrutura bancária, que é criada por padrões econômicos especiais, sob certas condições, as instituições financeiras podem, a seu critério e, além disso, de acordo com a situação do mercado financeiro, não apenas criar, mas também eliminar depósitos completamente.

O que é isso?

O Banco Central da Federação Russa, através da gestão do multiplicador de reservas bancárias, pode ampliar ou restringir as oportunidades de emissão de instituições financeiras. Na definição de uma base financeira restrita, investir o dinheiro emitido pelo banco central em circulação, bem como os saldos das contas das reservas necessárias dos centros de crédito.

É verdade que deve-se ter em mente que, em países com economias em desenvolvimento, o gerenciamento de caixa desempenha vários papéis do ponto de vista do uso de uma base financeira restrita, em comparação com os países industrializados. Isso se deve ao fato de que as economias avançadas estão sempre tentando minimizar as reservas necessárias como um elemento de uma base monetária estreita.

A base monetária e seus elementos

De considerável importância para a gestão do trabalho do multiplicador bancário é a ampla base monetária, que, além dos elementos de uma base financeira restrita, inclui os seguintes fundos de instituições de crédito no banco central:

• Caixa mantido em contas de correspondente.
• Depositar fundos
• Investimentos em títulos do banco central.
• Outras obrigações incorridas pelo banco central sobre certas transações com centros de crédito em moeda nacional.

Qual é o multiplicador do banco igual a? Essa é uma pergunta comum.

Reserve money concept

Deve-se enfatizar que, na definição analítica, o banco central também utiliza o conceito de moeda de reserva. Em termos quantitativos, eles podem exceder a ampla base financeira pelo montante do depósito à vista de instituições participantes do giro econômico atendido na instituição central. Por esse motivo, será possível avaliar integralmente a base, juntamente com as possibilidades de emissão de depósitos, que afetam o giro econômico, somente se utilizarmos o potencial dos elementos de uma ampla base financeira e, além disso, reservarmos dinheiro e sua dinâmica.

Facilidade de crédito

O multiplicador do sistema bancário em seu sentido amplo é um mecanismo de empréstimo integrado que garante a elasticidade dos fluxos econômicos e de caixa, juntamente com a resposta rápida ao comportamento dos participantes do mercado financeiro.

Sob o multiplicador financeiro entender os processos de emissão de meios de pagamento do volume de negócios econômicos com um aumento na base monetária por uma unidade. Isto é, meios do banco central.As peculiaridades de regular e avaliar esse processo dependem diretamente da inclusão de ativos financeiros com liquidez reduzida no cálculo dos agregados monetários. Ao mesmo tempo, também é importante levar em conta a probabilidade de uma saída de caixa dos depósitos da estrutura do banco.

Mecanismo de Multiplicador de Bancos

O multiplicador é definido como a razão entre a oferta monetária e a base financeira. O multiplicador monetário revela a capacidade dos agregados financeiros de influenciar os processos econômicos. De 1998 a 2003, o multiplicador monetário na Rússia passou de um indicador de 1,40 para um valor de 2,1.

Ao avaliar o impacto do mecanismo de animação financeira, os seguintes fatores devem ser considerados:

• Condições existentes para o movimento de fundos entre organizações bancárias.
• O impacto do movimento de recursos financeiros na expansão dos investimentos de crédito na estrutura bancária.
• O grau de comprovação da dependência do volume existente de investimentos de crédito na disponibilidade de um depósito em um determinado banco.
• A possibilidade de fazer uma reserva por bancos de grandes recursos financeiros.
• Retirada de uma parte dos depósitos bancários na forma de dinheiro.
• Convertendo uma determinada parcela de depósitos bancários em formulários de prazo fixo, que não podem ser incluídos no cálculo da oferta monetária.
• Base paga do empréstimo fornecido por organizações bancárias.
• O nível de interesse das instituições bancárias em obter lucro.
• Abertura e, além disso, transparência do mercado financeiro.

O que mais um multiplicador bancário significa?

Princípios do Mecanismo

Na forma mais informativa e funcionalmente justificada da literatura moderna, o mecanismo da animação bancária é apresentado em livros didáticos sobre macroeconomia.

É importante considerar as características do funcionamento da estrutura bancária como um participante independente e, além disso, autônomo e profissional na rotatividade econômica. Portanto, é necessário, em primeiro lugar, o estudo das especificidades do arcabouço legal junto às operações.

Quantificação

O multiplicador bancário é uma avaliação quantitativa do processo de multiplicação de dinheiro em contas de depósito em estruturas comerciais. Diretamente, o mecanismo de animação bancária opera continuamente, sendo determinado usando os seguintes coeficientes:

1. O valor da animação bancária.
2. O indicador de mudanças na oferta monetária.

O mecanismo de animações bancárias pode funcionar apenas no âmbito de um sistema financeiro de dois níveis. Nesse caso, o primeiro nível é o banco central, que controla esse mecanismo.

O segundo nível é representado por bancos comerciais que fazem esse mecanismo funcionar. Ao mesmo tempo, forçam-no a agir automaticamente, independentemente do desejo da liderança dos bancos individuais.

Assim, o dinheiro não pode ser multiplicado por um banco comercial. O dinheiro multiplica diretamente todo o sistema.

Funções de multiplicador de depósito bancário, independentemente de os empréstimos serem concedidos a instituições comerciais ou ao governo. Finanças nesta situação irá para contas de orçamento em bancos comerciais.

Esse dinheiro também está relacionado a recursos atraídos, portanto, o mecanismo de animação bancária é ativado. A fórmula do multiplicador bancário se parece com isso:

• m = Oferta monetária / base monetária = M / B.

Este mecanismo funciona não apenas graças à provisão de crédito pelo banco central. Também pode ser lançado em situações em que o banco central compra valores mobiliários ou uma moeda específica de organizações comerciais.

O banco central também é capaz de ativar esse mecanismo em situações nas quais reduz a taxa de deduções em favor das reservas exigidas.Neste caso, a reserva livre de organizações comerciais aumenta, o que, com outras coisas sendo iguais, pode levar a um aumento dos empréstimos e, além disso, à inclusão de um multiplicador monetário. O dinheiro bancário deve ser usado corretamente.

De todos os investimentos reais de instituições comerciais em operações ativas, apenas depósitos de crédito podem criar novos depósitos. Assim, eles possibilitam que o sistema bancário do país execute uma função de emissão. Portanto, quanto maior a parcela de empréstimos em ativos, maior será o volume de atividade emissora.

Processo de animação como um fenômeno contínuo

Será que o multiplicador do banco é "5"? Ele nunca será capaz de atingir esse valor. Isso porque parte do dinheiro sempre será usada para outras operações que não são de crédito. No balcão de caixa de qualquer instituição bancária deve sempre estar presente em dinheiro para transações em dinheiro.

Dado que o processo de animação é contínuo, seu coeficiente é calculado por um determinado período de tempo, por exemplo, por um ano. Cálculos mostram quanto a oferta monetária que estava em circulação foi aumentada em um determinado período. É necessário atentar para o fato de que o tamanho de um possível aumento das finanças por estruturas comerciais não depende do seu número total.

De grande importância na avaliação do mecanismo do multiplicador bancário são vários fatores que afetam sua relação.

Capital Mínimo

A dimensão mínima do capital estatutário de uma organização comercial e a estrutura bancária como um todo, no âmbito do aumento, tem um efeito ascendente sobre o mecanismo e, além disso, sobre o multiplicador. Mas no contexto de um aumento oficial no montante mínimo estabelecido de capital, o número de organizações bancárias pode ser reduzido tanto que o total de ativos de todo o sistema financeiro pode diminuir significativamente.

A conjuntura de alguns segmentos individuais do mercado financeiro, as mudanças na renda monetária da população, o volume de empréstimos do Banco Central a organizações comerciais eo governo, mudanças no custo dos bens, a estrutura dos recursos emprestados, o estado do sistema de transferências bancárias e o volume de empréstimos interbancários também podem ter um impacto ascendente. mecanismo de animação.

É verdade que deve ser notado que, para um número de posições, tal tendência pode adquirir a direção oposta. Por exemplo, algo semelhante é possível no quadro de preferência das instituições de crédito para operações nos mercados de valores mobiliários e, além disso, numa plataforma de moeda. Um aumento inflacionário nos preços de serviços e bens, incluindo um que não seja acompanhado por um aumento na produção, pode forçar as instituições bancárias a reduzir seus volumes de empréstimos.

Conclusão

Assim, a emissão de financiamentos não monetários é primordial e ocorre mediante a creditação de fundos adicionais emitidos na conta de correspondente de uma instituição de crédito na forma de um empréstimo do banco central ou de uma dotação orçamental.

Com a existência de uma estrutura bancária de dois níveis, o mecanismo de emissões de moeda não monetária opera com base na animação. O multiplicador bancário é entendido, por sua vez, como o processo de aumentar o dinheiro na conta de depósito de um banco comercial durante sua movimentação de uma estrutura financeira para outra.