A totalidade dos actos legislativos, as organizações que apoiam as actividades dos bancos e as tecnologias da informação, com base nas quais é realizada a actividade bancária, são consideradas uma infra-estrutura bancária. Isso será discutido neste artigo, que examinará em detalhes a infraestrutura real de qualquer banco, seus componentes e funções, e também falará sobre a principal instituição similar do país - o Banco Central, que é o principal entre quaisquer instituições comerciais desse tipo.
Conceitos de componentes de uma infraestrutura bancária
Os atos legais que regulam as atividades bancárias são normas legais que determinam a funcionalidade do Banco Central e bancos comerciais, regulamentos internos elaborados para uma instituição de crédito separada. As organizações que apóiam o sistema bancário são representadas por autoridades em vários níveis, universidades e centros de treinamento responsáveis pela competência dos profissionais do setor bancário. A tecnologia da informação inclui software com o auxílio de operações bancárias e linhas de comunicação.
Confiabilidade e eficiência da infraestrutura bancária garantem relações financeiras estáveis entre os participantes do mercado, além de determinar o grau de crescimento econômico do país.
Elementos de Infraestrutura
A infraestrutura bancária em condições modernas é um mecanismo de desenvolvimento dinâmico que consiste em muitos elementos interconectados e complementares. Eles estão listados abaixo. Os seguintes elementos da infraestrutura bancária são divididos:
- Fornecimento de atividades de produção.
- Promoção de serviços bancários.
- Garantir a segurança das operações bancárias.
- Fornecendo suporte científico para o banco.
Elementos de infraestrutura em ação
As atividades de produção dos bancos são fornecidas por infraestruturas de pessoal, tecnológicas, de informação e intermediárias. Sem infra-estrutura de pessoal, não haverá funcionários de pleno direito capazes de executar, analisar, vender e controlar as operações bancárias. Na Rússia, hoje, existem muitas instituições de ensino superior e secundário que treinam funcionários do banco. Uma vez que o sistema bancário não está parado, a necessidade da existência e funcionamento de centros de formação para a educação continuada é mais que óbvia. Os centros de treinamento são criados com base nas universidades, e os próprios grandes bancos têm seus próprios centros de treinamento para seus funcionários, onde realizam regularmente treinamentos e cursos de treinamento.
Para realizar operações bancárias, é necessário um equipamento bancário especial, projetado para recontar dinheiro, verificar sua autenticidade, armazenar objetos de valor, etc., produzidos por firmas especiais. A manutenção de um conjunto de informações bancárias requer atenção especial. Portanto, fornecer aos bancos equipamentos especiais na forma de computadores, scanners, modems, etc., bem como software especial, desempenha um papel importante.
A infra-estrutura de informação é representada por várias organizações que ajudam os bancos a responder rapidamente às mudanças na legislação e à situação nos mercados mundiais. Os bancos monitoram sensivelmente cotações de ações e taxas de câmbio.Nesse aspecto, os bancos trabalham com agências de crédito, com agências estatísticas e de classificação e com publicações de informações jurídicas.
A popularização dos serviços bancários consiste em levar informações sobre produtos bancários à população e aumentar a fidelidade dos clientes. Para isso, os bancos realizam coletivas de imprensa, publicam anúncios de novas ofertas e materiais sobre suas atividades em diversas mídias.
As operações bancárias são garantidas por serviços de segurança projetados para proteger os fundos dos depositantes contra roubo e atividades fraudulentas de criminosos cibernéticos.
Durante o trabalho, os bancos desenvolvem e implementam seus próprios regulamentos e instruções para os funcionários com base em instruções do Banco Central, das autoridades fiscais e de outros serviços. Estes são regulamentos sobre operações, descrições de trabalho, várias técnicas, etc.
Fatores Influenciadores
A infra-estrutura bancária moderna e as direções de seu desenvolvimento dependem diretamente dos fatores ambientais em que a atividade ocorre. Isso é importante. A necessidade de avaliar os fatores que influenciam a formação da infraestrutura bancária é necessária, pois sem ela é impossível avaliar os motivos que afetam o crescimento da infraestrutura bancária. Esses fatores podem ajudar a determinar as medidas e áreas necessárias para otimizar processos na infraestrutura bancária.
Fatores de Nível Macro:
- econômico;
- tecnológico;
- sociocultural;
- político;
- natural.
Fatores de mesoescala:
- estado do setor bancário;
- quadro legislativo;
- estado do ambiente de negócios.
Infraestrutura bancária da Federação Russa
As instituições da infraestrutura bancária da Federação Russa estão se desenvolvendo dinamicamente, levando em conta a situação do mercado e o progresso tecnológico. Os processos bancários são automatizados, a quantidade de informações processadas pelos bancos cresce ano a ano, portanto, altas demandas são colocadas nos sistemas de automação. Leva anos para desenvolver algo novo, então a demanda por sistemas bancários automatizados é atendida pela convergência. Software é desenvolvido, produtos mesclados de diferentes plataformas.
A necessidade de pessoal é atendida por instituições educacionais especiais estaduais e não estatais, cujo volume de economistas e financiadores graduados não diminui de ano para ano. Mais treinamento é realizado por instituições educacionais não-governamentais. Eles oferecem para adquirir habilidades profissionais adicionais nos treinamentos conduzidos e seminários nos quais os funcionários do banco podem aprimorar suas habilidades em vendas ou várias operações bancárias. Existem poucas organizações desse tipo, portanto, o setor de treinamento de profissionais bancários altamente qualificados não está suficientemente desenvolvido.
O desenvolvimento também é exigido pela infra-estrutura de informações do sistema bancário russo. Os bancos em seu trabalho solicitam e recebem informações de diversos propósitos e origem. Um é coletado especificamente para determinados fins, o outro é solicitado para resolver vários problemas. As informações para os bancos são fornecidas por agências de notícias, empresas de consultoria, mídia e outras organizações. Na infra-estrutura de informação da Rússia, praticamente não há organizações especializadas no fornecimento de informações apenas aos bancos.
A informação básica usada no trabalho dos bancos é fornecida pelo Banco da Rússia e agências de notícias. Eles usam as informações especializadas de agências de consultoria e marketing de maneira insignificante.
Infraestrutura bancária como parte do sistema
A infra-estrutura bancária é parte do mecanismo para o bom funcionamento e desenvolvimento dos bancos. Os bancos comerciais conectam produtores e o público.A influência dos bancos na economia do país é determinada pelos enormes recursos de organizações, empresários e cidadãos à sua disposição. O sistema bancário é responsável por organizar a circulação de dinheiro, empréstimos, financiar a economia nacional e muito mais.
O funcionamento efetivo do mercado só é possível com um sistema bancário desenvolvido, cujas necessidades são atendidas pelo enorme mecanismo das organizações de infraestrutura bancária.
Banco Central: os objetivos de seu trabalho
O banco central é uma instituição de crédito estatal que regula o sistema bancário. A principal função de sua atividade é a questão do dinheiro e a manutenção da estabilidade e confiabilidade da moeda nacional.
Os objetivos do CBR:
- manter a estabilidade do rublo;
- manutenção do sistema bancário;
- manter o funcionamento eficaz do sistema de pagamento.
Banco Central como parte do sistema bancário
A posição fundamental ocupada pelo Banco Central no sistema bancário da Rússia e seu papel dificilmente pode ser superestimada. Isso afeta diretamente muitos processos.
Em primeiro lugar, as atividades dos bancos são afetadas pela taxa de refinanciamento, que eles pagam ao Banco Central pelo empréstimo concedido a eles.
A política de crédito dos bancos depende da taxa de refinanciamento. Com o seu aumento, a atividade creditícia dos bancos diminui, suas taxas de juros sobre os empréstimos para as famílias e os empresários crescem e, consequentemente, a demanda cai. Após uma diminuição na taxa de refinanciamento, as taxas oferecidas pelos bancos aos seus clientes são reduzidas, tornando-as mais atraentes.
Em segundo lugar, o Banco Central realiza operações no mercado aberto. Ele participa da circulação de títulos do governo. Este mecanismo também é usado para regular o mercado. Em uma economia em expansão, quando os empréstimos são rápidos, o Banco Central pode oferecer títulos do governo à venda a preços reduzidos. Sua compra reduz um pouco as reservas de ambos os bancos, que foram posteriormente forçados a reduzir as políticas de crédito, e indivíduos e organizações que reduzem seus depósitos bancários.
Em meio à crise econômica, o Banco Central compra títulos do governo, aumentando assim as reservas dos participantes do mercado.
Funções do Banco Central
O Banco da Rússia desempenha muitas funções na organização de atividades e na análise do sistema bancário:
- emissão de dinheiro;
- emissão de valores mobiliários;
- desenvolvimento, implementação e controle de cálculos;
- desenvolvimento da política monetária;
- servindo orçamentos estaduais e municipais;
- emissão e revogação de licenças de organizações de crédito, controle sobre suas atividades;
- registo e controlo de fundos de pensões não estatais;
- organização de armazenamento de reservas de caixa de organizações de crédito;
- organizações de empréstimo e refinanciamento;
- gestão de reservas de ouro e moeda estrangeira;
- regulação monetária;
- gestão da dívida pública;
- assistência a bancos com problemas;
- definir taxas de câmbio;
- realização de transações acordadas com o FMI;
- análise e previsão da situação econômica.
O conceito do sistema bancário
O sistema bancário é a interação de várias instituições bancárias em um determinado país, sob certas condições, em um período específico de tempo. O objetivo do sistema bancário é a organização do fluxo de caixa no mercado. Desempenhando um papel importante na política financeira e de crédito, ela é responsável pelos serviços bancários da rotatividade estadual.
O conceito de sistema bancário, estrutura e funções só estará completo quando considerarmos todos esses elementos.
Estrutura do sistema bancário
O sistema bancário estrutural da Federação Russa consiste em 2 níveis. Ela tem uma hierarquia rígida. O nível mais alto é ocupado pelo Banco Central, abaixo estão os bancos comerciais e outros bancos.O Banco Central controla as atividades dos bancos, administra as reservas de ouro e moeda, organiza a circulação de transações em dinheiro e não monetárias e os bancos oferecem diretamente serviços à população. Além disso, o sistema bancário pode ser dividido em setores, incluindo instituições especializadas em quaisquer áreas.
Funções do sistema bancário
- intermediação de crédito;
- acumulação de poupança e seu uso como investimentos;
- função de emissão;
- receber e fazer pagamentos;
- consulta ao cliente;
- emissão e alienação de dinheiro.
Conclusão
A infraestrutura bancária, fazendo parte do sistema bancário, garante seu funcionamento produtivo, que, por sua vez, desempenha um papel importante nas relações financeiras entre os participantes do mercado. Em tempos de crise, é precisamente a coesão e a atividade conjunta de elementos do sistema bancário que ajudarão a estabilizar a economia e determinar os caminhos de seu desenvolvimento. Apesar de todas as deficiências do sistema bancário russo e sua fragmentação e segmentação, soluções não padronizadas e políticas ousadas voltadas para o funcionamento efetivo de elementos interconectados possibilitam olhar para o futuro com confiança.