Innskuddsforsikring, strukturert i systemet, oppsto på grunnlag av vedtakelsen av den føderale loven om innskudd til enkeltpersoner i Den russiske føderasjonen. Hovedmålet med strukturen er en omfattende beskyttelse av rettighetene og interessene til statlige innskytere, som skal stimulere tillitsbygging i det statlige banksystemet og tiltrekke nye investorer. Absolutt alle banker i landet bør ta del i innskuddsforsikringssystemet.
Forsikringsobjekt
I rollen forsikringsobjekter bankinnskudd, midler i nasjonal eller utenlandsk valuta, som plasseres i finansinstitusjoner i landet av enkeltpersoner på grunnlag av en avtale, handler. Innskuddsforsikring dekker ikke bare depositumets kropp, men også renter som påløper det sammen med kapitalisering. Investeringer i bankformat faller under beskyttelse spareattester og regninger. For å delta i systemet er det absolutt ikke nødvendig å inngå en forsikringskontrakt. Erstatning av betalinger under systemet skjer den dagen den forsikrede hendelsen inntreffer.
Forsikrede hendelser og betalingsdetaljer
Innskuddsforsikringsbyrået er forpliktet til å kompensere innskyterne i banken hvis finansinstitusjonen har tilbakekalt banklisensen for økonomiske transaksjoner. Alternativt har Bank of Russia innført et moratorium for å tilfredsstille kravene til en bankkreditor. Når en søker til byrået med krav om erstatning for skade, må innskyteren fremlegge en hensiktsmessig utført søknad sammen med identifikasjonsdokumenter. Betalingsbeløpet for hver innskyter bestemmes individuelt, basert på mengden av forpliktelser på bankinnskudd. Hvis størrelsen på innskuddet ikke overstiger 700 000 rubler, gjøres kompensasjonen for innskuddet i sin helhet. Ekspertanslag antyder at en slik tilnærming til situasjonen garanterer raskest tilgang til sparing fra 80% til 85% av innskyterne, selv før den offisielle konkursprosedyren er startet.
Viktige punkter og spesifikasjoner for beregninger
Innskuddsforsikring omfatter kontoer i forskjellige valutaer, men kompensasjon utbetales imidlertid utelukkende i den nasjonale valutaen til Russland. For å beregne betalingsvolumet konverteres innskuddet i dollar eller euro til den nasjonale bankens kurs. Hvis en innskyter har flere innskudd samtidig i en finansinstitusjon, mens beløpet deres overstiger 700 000 rubler, vil kompensasjonsutbetalinger fordeles jevnt mellom alle tilgjengelige innskudd. Hvis en forsikret hendelse strekker seg samtidig til flere banker hvor en person har innskudd, beregnes forsikringspremier separat for hver bank. Hvis en finansinstitusjon også fungerer som en kreditor for en innskyter, vil erstatningsutbetalingen bli beregnet på grunnlag av forskjellen mellom bankens forpliktelser og beløpet av motkrav.
Når skal du vente på utbetalinger?
I samsvar med lovgivningen foretar innskuddsforsikringsbyrået utbetalinger i registeret over bankforpliktelser innen tre dager fra det tidspunktet klienten sendte inn relevante dokumenter. Betaling kan ikke skje tidligere enn to uker etter at den forsikrede hendelsen skjedde. Informasjon om i hvilken rekkefølge og hvor søknader om utbetalinger vil bli akseptert, blir publisert i Bulletin of the Bank of Russia eller i pressen på finansinstitusjonens plassering.Hvis byrået ikke foretar utbetalinger på foreskrevet måte, kan innskyteren kreve en strafferente som tilsvarer refinansieringsrenten for hver forsinkelsesdag.
Hvordan betales kompensasjon?
Innskuddsforsikring i den russiske føderasjonens banker leveres av innskuddsforsikringsfondet. Fondet tilhører byrået, og det føres spesialiserte poster over det. Alle fondets midler blir regnskapsført under byråets spesialiserte konto i Bank of Russia. Finansinstitusjonen betaler ikke renter på kontosaldoen. Dannelsen av fondet utføres på grunnlag av flere kilder:
- Forsikringspremier gitt av banker.
- Pålagte straffer ved sen eller ufullstendig utbetaling av forsikringspremier.
- I noen tilfeller mottar fondet midler fra det føderale budsjettet.
- Kontanter og annen eiendom som har mottatt tilfredshet under Byråets krav på krav etter betaling av erstatning for innskudd.
- Fortjeneste fra å investere tilgjengelige midler i fondet.
- Opprinnelig eiendomsbidrag.
Prinsippene i det russiske innskuddsgarantisystemet
Det russiske innskuddsgarantisystemet er basert på en rekke prinsipper. Dette er obligatorisk deltakelse fra banker i det obligatoriske forsikringssystemet. Mekanismen er rettet mot å redusere risiko i tilfelle negative konsekvenser for investorer, hvis finansinstitusjoner ikke oppfyller sine forpliktelser. Strukturen er basert på absolutt åpenhet. Fondet er dannet av akkumulering av forsikringspremier fra banker som deltar i systemet. Kommersielle enheter som har en stabil økonomisk stilling, oppfyller økonomiske standarder og pålitelig fører journal og rapporter, har lov til å delta i foreningen. En forutsetning for partnerskap er fraværet av straffer fra veilederen.
Regler og forskrifter
Innskuddsforsikring er en forutsetning for å tiltrekke penger til enkeltpersoner av banker. Hvis en finansinstitusjon ikke er involvert i innskuddssystemet, er det forbudt å ta imot midler fra kundene. I denne forbindelse er det vanlig å legge ut attester på informasjonsstander i finansinstitusjoner som er utstedt av et statlig selskap, Innskuddsforsikringsbyrået. Tilstedeværelsen av et spesialisert blågrønt skilt med påskriften "Innskudd er forsikret" er obligatorisk. Banker i innskuddsforsikringssystemet, så vel som selve systemet, kontrolleres av Russlands regjering og Bank of Russia gjennom deltagelse av bankrepresentanter i styringsorganene til byrået.
Systemklassifisering
Innskuddsforsikring dikteres i større grad av historiske hendelser. På 1900-tallet, etter en bølge av krise feid over hele verden, led mange sektorer i økonomien betydelig. Den sosiopolitiske situasjonen kom også under angrep. For å unngå gjentakelse av hendelser i fremtiden ble det opprettet en unik finansiell struktur hvis hovedoppgave er innskuddsforsikring. For å styrke tilliten til folk aksepterte bankene villig innovasjonen.
I dag er det bare to modeller for innskuddsforsikring: tysk eller kontinentalt og amerikansk. For den tyske modellen er dannelsen av visse kredittinstitusjoner karakteristisk. Disse fagforeningene påtar seg funksjonen til å forvalte forsikringsfond som tilhørte de deltakende bankene i systemet. I samsvar med det amerikanske forsikringssystemet danner staten ett enkelt finansorgan, som fungerer takket være statlige midler og midler fra finansinstitusjoner. På 1900-tallet ble fremveksten av innskuddsforsikringssystemer i hvert av verdens land normen. Statlige myndigheter tok utgangspunkt i en av de eksisterende modellene og tilpasset den til deres interesser.
Forsikring i 2015
Den økonomiske krisen som feide over Russland i slutten av 2014, etterlot et stort avtrykk, ikke bare på virksomheten til mange virksomheter, den satte et betydelig preg i mange menneskers liv. Et stort antall banker det siste året har misligholdt. Det bidraget som forsikringen fra Den russiske føderasjonen ble tilbudt på grunnlag av gjeldende lovgivning, er det eneste som innbyggerne i landet håpet på. På bakgrunn av den nåværende situasjonen har regjeringen modernisert lovgivningen, og det maksimale erstatningsbeløpet, som tidligere var lik 700 tusen rubler, tilsvarer i dag 1,4 millioner. Til tross for økningen i utbetalingsgrensen, sier analytikere trygt at det ikke bør forventes en tilstrømning av investorer i år. Store investorer og forretningsmenn velger utenlandske banker. Individuell innskuddsforsikring i dem er ikke ledsaget av en grense for erstatningsutbetalinger. Rubens ustabilitet det siste halvåret har satt et betydelig avtrykk på situasjonen, noe som har blitt en av grunnene til utstrømningen av kapital fra Russland. Det vil være vanskelig å snakke om situasjonen videre. Vi kan bare bemerke det faktum at en betydelig modernisering av forsikringssystemet, som har som mål å redusere risikoen for investorer.
