En av oppgavene til rettsstaten er å maksimere beskyttelsen av borgernes rettigheter og interesser på alle områder. For dette formål opprettes forskjellige statlige institusjoner og organisasjoner.
Begrepet innskuddsforsikring
Når det gjelder interaksjon mellom banker og befolkningen angående åpning av innskudd, utfører byrået reguleringsfunksjoner innskuddsforsikring (DIA). Det er det som omhandler refusjonsspørsmål i tilfelle en banksammenbrudd.
Hovedmålet med DIA er å godtgjøre tapene til innskytere av kredittorganisasjoner som er inkludert på listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystem. For å komme på denne listen, er kredittorganisasjoner pålagt å trekke forsikringspremier.
Prosedyre for beregning av bidrag
Opprinnelig ble det oppnådd like fradrag for DIA for alle kredittorganisasjoner. I 2015 ble det imidlertid besluttet å øke standardene for banker som tilbyr høyere innskuddsrenter. Siden begynnelsen av 2016 beregnes fradragsbeløp i det hele tatt basert på organisasjonens økonomiske stabilitet.
Alle disse tiltakene blir iverksatt for å motvirke upålitelige strukturer som balanserer på randen av konkurs. De øker innskuddsrentene betydelig, og prøver å tiltrekke seg maksimale midler fra befolkningen. Samtidig er innskyternes penger høy risiko. Nå vil slike organisasjoner måtte betale store beløp for å komme på listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet.
Hvilke typer innskudd er ikke forsikret?
Det er en liste over forekomster som ikke faller inn under statlig beskyttelse. Og denne regelen gjelder uavhengig av hvem som er valgt som motpart: banker med eller uten statlig innskuddsforsikring. Slike innskudd inkluderer:
- depersonaliserte kontoer åpnet i metaller;
- innskudd fra enkeltentreprenører, så vel som oppgjørskontoer;
- fond som banken har i tillit;
- innskudd åpnet i filialer til utenlandske banker;
- bærerinnskudd.
Er det banker hvis innskudd ikke er forsikret?
Det er lovlig bestemt at bare banker som har lisens for denne typen aktiviteter og som også deltar i innskuddsforsikring, kan tilby tjenester for å inngå innskuddsavtaler. Det vil si teoretisk sett har investorer ingenting å bekymre seg for.
I praksis er det i Russland registrert et stort antall kredittorganisasjoner, inkludert regionale. Hold oversikt over alt sentralbanken ikke alltid er i stand til. Det er ofte tilfeller når uærlige ledere av finansinstitusjoner bryter reglene for innskuddsforsikring. Dette kan medføre risiko for tap av midler.
Derfor er det en såkalt liste over banker som ikke er inkludert i innskuddsforsikringssystemet. Det inkluderer kredittorganisasjoner som har blitt tilbakekalt eller har blitt pålagt moratorium for deres aktiviteter. Til dags dato inkluderer denne listen mer enn 160 banker. En komplett liste finner du på byråets nettsted. Nylig ble Intercommerce LLC, Odintsl Investment Bank for Economic Development of the Central Region, Tuvacredit, Investment Capital og mange andre inkludert i dette registeret. Listen over banker som er ekskludert fra innskuddsforsikringsregisteret, blir regelmessig oppdatert.
Hvordan kontrollere om innskudd er forsikret i en bestemt bank?
Når du åpner et innskudd, er det viktig å sørge for at bankene som er valgt for dette, er deltagere i innskuddsforsikringssystemet. Rating kan fortelle mye.Kredittinstitusjoner, som er i de første stillingene, kan sjelden mistenkes for å nekte å forsikre innskudd.
Til dags dato inkluderer listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet 842 kredittorganisasjoner. De største av dem er: Sberbank of Russia, VTB, Gazprombank.
Imidlertid er renter på innskudd i slike institusjoner ofte ubetydelige. Så investorer må ta risiko ved å velge mellom innskuddets lønnsomhet og bankens pålitelighet. Uansett før kontraktsinngåelsen bør det avklares om innskudd er forsikret hos et kredittinstitutt. Det er flere måter å gjøre dette på:
- Vi går til den offisielle hjemmesiden til DIA. Her er en komplett liste over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet, samt en liste over kredittorganisasjoner som den forsikrede hendelsen inntraff for.
- Slik informasjon blir presentert på nettstedet til sentralbanken, det er nok å oppgi navnet på banken i søkefeltet (del kan være), og du vil motta full informasjon om det.
- DIA arrangerte en hotline 8-800-200-08-05. En samtale i landet for dette nummeret er gratis.
Hvis minst ett av disse alternativene hjalp deg med å forsikre deg om at kredittinstitusjonen er inkludert i listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet, kan du signere en innskuddsavtale med den for opptil 1,4 millioner rubler. Det er sant at flere viktige regler bør følges.
Tips til de som bestemmer seg for å åpne et bidrag
Etter å ha sørget for at innskudd er forsikret i den valgte banken, må du gjøre en rekke tiltak:
- Sjekk hvilken type innskudd du gjør. Ikke alle innskudd er forsikret.
- Husk at forsikringsbeløpet ikke overstiger 1,4 millioner rubler. Derfor, hvis du bestemmer deg for å investere et stort beløp, kan du dele det mellom flere organisasjoner som er inkludert på listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet.
- Kontroller nøye alle personopplysningene som er lagt inn i kontrakten, sørg for at bankansatte ikke gjorde feil da du fylte ut dem.
- Hvis du endrer informasjon om deg, kan du prøve å informere banken på rett tid.
Det er viktig å sikre at den nåværende postadressen legges inn i kontrakten. Det er på dette grunnlag at DIA sender ut varsler når en lisens trekkes tilbake fra en bank.
Hvordan få penger
Ved tilbakekall av en banklisens blir informasjon om dette lagt ut på nettstedet til Russlands sentralbank. Vanligvis allerede dagen etter vises hun på den offisielle hjemmesiden til DIA.
Deretter avholdes en konkurranse i løpet av to til tre dager, hvis resultat er valget av banken, som vil være agent for forsikringsutbetalinger. Etter det sender den foreløpige administrasjonen av det kollapsede kredittinstituttet registeret til forsikringsbyrået. Det gjenspeiler forpliktelsene fra den konkursrammede institusjonen til investorer.
DIA har en uke på seg til å publisere informasjon om hvor, når og i hvilken form søknader fra innskytere av et kollapset kredittinstitusjon vil bli akseptert, noe som er inkludert i listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet. I tillegg er denne informasjonen nødvendigvis publisert i den offisielle publikasjonen av Bank of Russia - Vestnik. Formelle brev blir sendt til alle innskytere, informasjon om hva som er tilgjengelig i registeret. Betalinger begynner fjorten dager etter at den forsikrede hendelsen fant sted.
For å få erstatning for en forsikret hendelse, må innskyteren kontakte banken, som er utnevnt til betalingsagent. Dette kan gjøres til slutten av konkursen (det vil si innen 18-24 måneder).
Men selv om fristen er savnet, kan du prøve å kontakte DIA. I noen tilfeller betaler de etter utløpet av foreldelsesfristen.
Dokumenter som kreves for å motta refusjon
For å motta forsikringskompensasjon, er innskyteren forpliktet til å fremlegge kredittorganisasjonen som utbetaler et minimum av dokumenter som er nedfelt i loven om innskuddsforsikringssystemet.Listen over banker som utfører funksjonene til en agent i hver enkelt forsikringssak, samt adressene deres hvis de ikke mottar offisiell varsling, kan avklares i DIA.
Vanligvis er hoveddokumentene pass og søknad. Søknadsskjemaet må utstedes til agentbanken. I tillegg kan den lastes ned på byråets nettsted.
I tilfelle representanten for innskyteren søker om erstatning, vil det være behov for en notarisert fullmakt. Dette bør tas vare på på forhånd.
Det er en mulighet for personlig innsending av dokumenter til agentbanken, eller de kan sendes per post. Basert på de innsendte dokumentene mottar innskyteren et utdrag fra registeret, som gjenspeiler forpliktelsene til den kollapsede banken overfor ham. Erklæringen må angi beløpet som skal tilbakebetales.
Betalingsnyanser
Kompensasjon kan betales kontant eller i ikke-kontant form. Den tidligere investoren velger uavhengig av metode for mottak av midler. Han viser til det i en uttalelse som er utarbeidet i samsvar med kravene i innskuddsforsikringssystemet. Listen over banker hvor betalingen skal foretas, kan avklares av kontakter fra byrået.
Det er viktig å forstå at i tilfeller der innskuddet ble åpnet i utenlandsk valuta, skjer betaling i rubler. Samtidig tar sentralbanken, for beregning, kursen på datoen da lisensen ble trukket fra et kredittinstitusjon som er inkludert i listen over banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet.
Maksimumsbeløpet som en innskyter kan motta som forsikringskompensasjon er 1,4 millioner rubler. Imidlertid, hvis det ble inngått en innskuddsavtale for et stort beløp, har innskyteren rett til å inngi krav til den konkursrammede banken for forskjellen mellom innskuddsbeløpet og den som er mottatt som erstatning. Dette kravet kan tilfredsstilles i prioritert rekkefølge hvis eiendelene til et kollapset kredittinstitutt er tilstrekkelig for dette.
Dermed ikke vær redd for å åpne innskudd. Kunnskap om lover og noen nyanser vil hjelpe ikke bare å spare, men også til å øke midlene.
