Terma pinjaman bank

Di antara pelbagai perkhidmatan perbankan, pinjaman kekal dalam permintaan. Pinjaman dikeluarkan di pelbagai bank. Hanya dalam setiap organisasi, perkhidmatan ini disediakan berdasarkan keperluan yang berbeza. Syarat untuk mendapatkan pinjaman berbeza bergantung kepada jenis pinjaman. Lebih lanjut mengenai ini akan dibincangkan dalam artikel itu.

Prinsip pinjaman

Syarat-syarat pinjaman adalah berdasarkan prinsip-prinsip berikut:

• kebolehulangan;
• urgensi;
• bayaran.

Bayaran balik adalah pembayaran wajib hutang kepada pemiutang. Urgensi dianggap bentuk cagaran semulajadi. Ini menunjukkan bahawa wang yang diterima bukan hanya dikembalikan, tetapi juga dilakukan tepat pada waktunya. Faedah terakru untuk menggunakan dana, yang mengesahkan perkhidmatan berbayar.

Hubungan antara pihak-pihak yang ditetapkan dalam kontrak. Mungkin ada keadaan umum dan individu. Yang pertama diluluskan oleh pemberi pinjaman secara bebas berdasarkan undang-undang moden. Ini termasuk peraturan kontrak kesertaan (Perkara 428 Kanun Sivil Persekutuan Rusia). Persetujuan pelanggan disahkan oleh kesimpulan kontrak. Syarat individu diberikan kepada setiap peminjam secara berasingan.

Syarat am

Setiap bank meluluskannya, tetapi pada masa yang sama mereka tidak begitu berbeza. Mereka biasanya termasuk bahagian berikut:

• definisi konsep;
• terma isu, pulangan, penggunaan;
• tanggungjawab;
• penyelesaian pertikaian.

Parameter umum yang menetapkan syarat untuk memberi pinjaman termasuk:

• tumpuan produk;
• keperluan untuk peminjam;
• minimum dan jumlah maksimum, mata wang;
• terma pinjaman;
• bentuk pembayaran dana;
• faedah untuk kegunaan;
• pemenuhan kewajiban.

Secara umum, mungkin terdapat aplikasi tambahan. Mereka berkaitan dengan jenis produk pinjaman tertentu. Pemberi pinjaman boleh membuat perubahan itu sendiri. Peminjam belajar tentang mereka melalui tawaran awam. Syarat-syarat umum untuk memberi pinjaman mestilah di pejabat institusi. Jika bank mempunyai laman web, maka maklumat ini semestinya diterbitkan di sana. Mereka boleh diberikan kepada pelanggan dalam bentuk kertas.

Syarat individu

Jika keputusan itu positif, pemberi pinjaman menawarkan peminjam untuk mengkaji syarat-syarat individu untuk penyediaan pinjaman pengguna atau jenis pinjaman lain. Kebenaran pelanggan dinyatakan dengan menandatangani kontrak. Kemudian dokumen tersebut disimpulkan.

Syarat-syarat individu untuk penyediaan pinjaman bank adalah seperti berikut:

• bentuk dan jenis pinjaman;
• amaun, mata wang;
• tempoh perjanjian;
• minat;
• prosedur pembayaran;
• saiz kepentingan;
• perkhidmatan yang dibayar;
• cara untuk bertukar maklumat;
• keadaan lain.

Pinjaman pengguna

Pinjaman pengguna melibatkan menerima dana untuk pelbagai keperluan. Pengguna boleh menjadi individu. Piawaian bagi penyediaan perkhidmatan tersebut ditetapkan dalam undang-undang. Pelaksanaan perlu dilakukan oleh pemenuhan syarat-syarat peruntukan: umum dan individu. Syarat-syarat umum untuk memberi pinjaman dibuat oleh pemberi pinjaman untuk penggunaan berulang. Tiada perbezaan di dalam organisasi kredit.

Pinjaman pengguna dikeluarkan berdasarkan syarat-syarat berikut:

• umur 21-70 tahun;
• pengalaman kerja di tempat terakhir - dari 6 bulan;
• kewarganegaraan Persekutuan Rusia;
• sejarah kredit positif;
• bentuk penyediaan dana - satu masa;
• cagaran tidak diperlukan;
• mata wang - rubles;
• biasanya dikeluarkan sehingga 500 ribu rubel;
• jangka panjang - sehingga 5 tahun;
• kadar 18-30%;
• bayaran balik dengan bayaran anuiti;
• opsyen pembayaran balik awal;
• permohonan itu dipertimbangkan pada siang hari.

Terma pinjaman bank mungkin berbeza-beza. Mereka mesti berada dalam kontrak.Penambahan boleh dibuat atas permintaan pihak-pihak.

Pinjaman pendidikan

Pinjaman pendidikan dikeluarkan. Ciri utama produk adalah tumpuannya: tuisyen. Ini menetapkan peraturan untuk peruntukannya. Keperluan utama termasuk:

• umur penerima - lebih daripada 14 tahun, dengan kewarganegaraan dan pendaftaran;
• penyerahan kontrak perkhidmatan berbayar;
• Penyerahan sijil latihan yang berjaya.

Sesetengah organisasi mempunyai keperluan tambahan. Sebagai contoh, Bank Pertanian Rusia dan Sberbank memerlukan cagaran dalam bentuk:

• penjaga;
• ikrar harta.

Sberbank memerlukan insurans cagaran. Organisasi kewangan menawarkan produk mereka, yang dibahagikan kepada 2 jenis:

• pinjaman pendidikan di institusi dengan lesen;
• pinjaman untuk belajar di sebuah universiti, yang ada dalam senarai terhad.

Oleh itu, prosedur dan terma pinjaman mungkin berbeza-beza. Sebagai contoh, untuk pinjaman pelajaran dengan sokongan negara, perlu belajar di institusi yang merupakan peserta dalam eksperimen program negara. Senarai pertubuhan ditubuhkan oleh Kementerian Pendidikan dan Sains setiap tahun. Institusi pendidikan mesti membuat kesepakatan dengan pemiutang.

Program-program berikut ditawarkan di Sberbank:

1. "Pendidikan." Ia dikeluarkan untuk pendidikan orang dari umur 14 tahun. Anda mesti mempunyai kewarganegaraan dan pendaftaran. Jumlah maksimum ditentukan oleh kesolvenan. Tarikh tutup adalah 11 tahun. Kadarnya ialah 12%. Pinjaman dijamin.
2. "Dengan sokongan negara." Jumlah maksimum bergantung pada harga latihan. Dana dipindahkan ke akaun institusi pendidikan. Kadar adalah 7.06%. Tiada cagaran diperlukan. Pengguna di bawah umur 18 tahun dikeluarkan dengan persetujuan ibu bapa.

Syarat-syarat pembayaran balik dan penyediaan pinjaman di setiap bank ditetapkan secara individu untuk setiap pelanggan, dengan mengambil kira keperluan dan kesolvenannya.

Gadai janji

Pinjaman gadai janji dijamin oleh hartanah. Ia biasanya disediakan dalam saiz yang besar dan untuk tempoh yang panjang. Pilihan pemberian pinjaman ini digunakan oleh institusi kewangan untuk membeli harta oleh peminjam, serta jenis produk pinjaman lain. Pada masa ini, perumahan di bawah pembinaan dan objek selesai pasaran utama dan sekunder adalah permintaan.

Nuansa utama syarat untuk mendapatkan gadai janji:

• mata wang, jumlah, terma;
• jumlah bayaran pertama;
• kadar;
• bayaran tambahan;
• insurans
• keperluan untuk dokumen;
• jenis pembayaran.

Syarat pinjaman di Sberbank adalah seperti berikut:

• perumahan utama;
• kewarganegaraan
• umur - 21-75 tahun;
• pengalaman - dari 6 bulan;
• mata wang - rubles;
• kadar - 15-15.5%;
• jumlah - 45 ribu - 15 juta Rubel;
• jangka panjang - sehingga 30 tahun.

Dana untuk pinjaman dibayar pada satu masa. Bayaran pertama adalah 20% daripada harga perumahan. Perumahan yang dibiayai disediakan sebagai cagaran. Adalah perlu untuk mengambil insurans risiko untuk keseluruhan tempoh. Anda perlu membayar pinjaman dalam ansuran bulanan. Penalti adalah 20% setahun. Permohonan itu dianggap 2-5 hari. Gadai janji dikeluarkan di cawangan di tempat pendaftaran, ikrar atau akreditasi pengguna.

Apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman?

Sebelum ini, untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu melawat bank. Kini anda boleh memohon secara dalam talian. Untuk memperoleh pinjaman biasanya diperlukan untuk mengemukakan dokumen berikut:

1. Pasport
2. INN
3. Penyata pendapatan.
4. Bail papers.
5. Salinan buku kerja.

Bergantung pada jenis pinjaman, senarai dokumentasi mungkin berubah. Sebelum memohon, anda perlu mengkaji syarat-syarat untuk mendapatkan pinjaman di laman web ini, dan kemudian memutuskan reka bentuk program tertentu. Untuk menandatangani kontrak, anda perlu melawat bank.

Denda tunggakan

Keadaan apa-apa perjanjian adalah memenuhi kewajiban membayar hutang. Peminjam mesti mendepositkan dana dalam tempoh yang ditentukan dalam kontrak. Jika anda tidak membuat pembayaran tepat pada waktunya, anda perlu membayar penalti, penalti dan denda.

Jumlah pampasan mungkin berada dalam julat 0.5-2% daripada jumlah untuk setiap hari kelewatan. Jumlah ini akan ditambah ke pembayaran utama. Dan bayaran yang tepat pada masanya akan membolehkan anda membuat sejarah kredit yang positif.

Pertaruhan

Kadar faedah di setiap bank adalah berbeza. Mereka juga bergantung kepada jenis pinjaman. Bagi pinjaman pengguna, mereka ditetapkan dalam 15-30%, dan untuk gadai janji - 10-15%. Kad kredit tertakluk kepada kadar faedah yang tinggi.

Bagi pelanggan tetap harga yang lebih rendah dikenakan. Ini adalah kerana kepercayaan pelanggan kerana sejarah kredit yang sangat baik, yang memberi kesan kepada kelulusan permohonan.

Suruhanjaya

Peminjam perlu membiasakan diri dengan terma pinjaman sebelum menandatangani kontrak. Sesetengah bank mungkin mengenakan yuran untuk membayar pinjaman, terbitannya. Sekiranya ia, saiznya mesti ditunjukkan.

Insurans

Dalam insurans sektor kredit adalah permintaan. Perkhidmatan ini membolehkan anda melindungi diri anda daripada pelbagai risiko. Terdapat banyak jenis insurans, tetapi mereka diperlukan untuk mencapai matlamat yang sama. Apabila membuat perkhidmatan sekiranya berlaku lalai, hutang tersebut akan dibayar oleh syarikat insurans.

Ternyata insurans diperlukan untuk melindungi kepentingan bank? Tidak semestinya, kerana pelanggan juga berminat dengan bayaran balik. Insurans akan membolehkan anda membayar tunggakan kerana bayaran insurans.

Adalah lazim untuk membezakan jenis insurans berikut:

• dalam kes kematian atau kecacatan;
• kehilangan kerja.

Ramai peminjam tidak mahu membuat kontrak. Ini meningkatkan jumlah hutang dan bayaran bulanan. Insurans adalah wajib dan sukarela. Jenis perkhidmatan pertama diluluskan di peringkat persekutuan. Insurans sukarela hanya boleh disyorkan, tetapi pembatalan itu tidak boleh mendatangkan kesan buruk. Dalam kes pembatalan insurans, permohonan mungkin tidak diluluskan. Atau keadaan tidak sangat baik ditawarkan. Pastikan untuk mengambil insurans selepas menerima gadai janji dan dengan pinjaman kereta.

Peminjam perlu memilih program dengan teliti, setelah mengkaji keadaan. Perlu diingat bahawa bank mesti menasihati syarat-syarat pinjaman. Sekiranya pengguna perlu mengemukakan dokumentasi, pekerja mesti melakukan ini. Semua butiran yang tidak boleh difahami mesti dibincangkan dengan serta-merta. Pemberi pinjaman mesti menyerahkan kontrak kepada klien untuk semakan, yang diperuntukkan sekurang-kurangnya 5 hari. Sekiranya syarat-syarat tersebut adalah jelas, sekiranya kontrak dibuat.