Ejen insurans dan broker insurans adalah perantara antara pelanggan dan syarikat insurans. Wakil-wakil syarikat insurans menganjurkan kerja pra-jualan untuk menamatkan kontrak dan menemani pihak yang diinsuranskan sebelum menandatangani perjanjian insurans. Apakah perbezaan antara broker dan ejen, mari kita cuba fikirkan.
Rangka perundangan
Status undang-undang ejen insurans dan broker insurans ditakrifkan dalam Undang-Undang "Mengenai organisasi perniagaan insurans di Persekutuan Rusia". Mereka adalah peserta dalam hubungan insurans. Ejen dan broker juga merupakan subjek pasaran insurans yang terlibat secara langsung dalam penjualan produk insurans kepada pelanggan yang berminat. Memandangkan kehendak undang-undang, syarikat insurans mempromosikan produk mereka dengan menarik perantara: agen insurans dan broker insurans.
Sebagai tambahan kepada dokumen utama yang mengawal sistem insurans, aktiviti mereka dikawal oleh Kod Sivil, beberapa undang-undang persekutuan mengenai syarikat saham bersama dan syarikat liabiliti terhad, Peraturan untuk mengekalkan daftar broker insurans dan undang-undang kecil lain.
Fungsi Pengantara Insurans
Aktiviti ejen insurans dan broker dinyatakan dalam peruntukan perkhidmatan perantara kepada syarikat insurans dan pelanggan mereka mengenai isu-isu berikut:
- menarik pelanggan untuk polisi insurans;
- kesimpulan kontrak insurans;
- iringan dokumen insurans semasa kesahihannya;
- meminda kontrak sedia ada apabila mengubah keadaan material;
- penyelesaian pembayaran insurans dari pelaksanaan akta untuk menerima pampasan moneter;
- memberi nasihat mengenai kesimpulan kontrak insurans.
Mengharapkan aktiviti pengantara insurans
Individu yang mempunyai rekod jenayah yang tidak dijangka dalam biografi mereka tidak berhak terlibat dalam aktiviti insurans dan bertindak sebagai ejen insurans atau broker. Ia juga dilarang untuk memeterai seorang pakar yang rekod jenayahnya tidak dipadamkan. Para pemimpin syarikat insurans yang menguruskan organisasi selama tiga tahun yang lalu sebelum mengisytiharkan syarikat itu bankrap, juga tidak boleh terlibat dalam kegiatan insurans perantara. Sekatan yang sama dikenakan kepada pekerja syarikat insurans yang bekerja secara langsung dengan badan pengurusan organisasi dan anak syarikatnya.
Ejen insurans, broker dengan syarikat insurans yang tidak didaftarkan di negara kita, tidak mempunyai hak untuk memasuki mana-mana hubungan kontrak. Satu-satunya pengecualian untuk larangan ini terpakai kepada kontrak insurans semula.
Tanggungjawab perantara insurans
Ejen dan broker syarikat insurans bertanggungjawab untuk:
- kegagalan atau prestasi buruk fungsi langsung mereka;
- pendedahan maklumat yang menjadi rahsia perdagangan sesuatu syarikat insurans;
- pemindahan data peribadi pelanggan;
- pematuhan maklumat yang disediakan untuk pelaksanaan pengantaraan.
Untuk bekerja dengan pemegang polisi, pengantara insurans mempunyai hak untuk menerima data mengenai keadaan kewangan penanggung insurans, adanya permit bagi pelaksanaan aktiviti insurans.
Ejen insurans - individu
Kedua-dua warganegara dan entiti undang-undang boleh bekerja sebagai agen insurans. Individu boleh menjadi usahawan individu, bekerja di bawah kontrak pekerjaan atau perjanjian undang-undang sivil.
Memantau kerja agen insurans dijalankan oleh organisasi insurans. Pekerja memeriksa laporan ejen mengenai kerja yang dilakukan untuk tempoh yang ditetapkan dalam kontrak yang ditandatangani. Sebagai peraturan, sekali setiap dua hingga lima hari, ejen insurans perlu melaporkan kepada syarikat insurans. Beliau menyediakan salinan dasar insurans yang diwujudkan, memberikan borang kosong untuk pengesahan, menyerahkan sumbangan yang diterima daripada pihak yang diinsuranskan.
Ejen insurans mempromosikan produk insurans daripada organisasi insurans kepada pemegang polisi. Di samping itu, untuk kualiti aktiviti agensi, beliau memberitahu pengguna berpotensi mengenai jenis insurans, kos polisi, tahap perlindungan insurans.
Ejen insurans - entiti undang-undang
Ejen insurans boleh menjadi organisasi atau syarikat. Sebagai peraturan, ini adalah syarikat yang, dengan sifat aktivitinya, mempunyai hubungan tidak langsung dengan perniagaan insurans. Ia boleh menjadi organisasi pelancong, pengedar kereta, perkhidmatan kereta, firma undang-undang (notari, penilai, peguam).
Juga, syarikat insurans boleh menjadi firma undang-undang yang dibuat dengan tujuan menyediakan syarikat insurans dengan perkhidmatan perantara (ejen).
Broker insurans
Aktiviti pengantara sebagai broker insurans boleh dijalankan oleh entiti individu atau undang-undang. Untuk melakukan ini, anda mesti melalui prosedur pendaftaran mandatori. Jika sebuah syarikat beroperasi sebagai broker insurans, maka wajib untuk menunjukkan jenis kegiatan ini dalam piagam atau peraturannya. Sekiranya individu memutuskan untuk terlibat dalam kerja insurans broker, maka dia mesti didaftarkan sebagai entiti perniagaan dengan menunjukkan aktiviti broker dalam dokumen pendaftaran.
Bagi tindakan undang-undang operasi insurans, broker insurans mesti dimasukkan dalam daftar broker insurans. Dia mesti menginsuranskan tanggungjawab sivilnya untuk kemungkinan kerugian akibat kegiatannya. Memasuki hubungan kontrak dengan broker insurans, syarikat insurans menentukan jenis produk insurans untuk pelaksanaannya, saiz yuran broker untuk kerja yang dilakukan, prosedur untuk memindahkan bayaran untuk polisi insurans dijual.
Parameter umum pengantaraan
Ciri-ciri perbandingan agen insurans dan broker insurans membolehkan kami membuat kesimpulan bahawa kedua-dua individu dan entiti undang-undang boleh bertindak sebagai perantara. Kedua-dua agen dan broker itu bekerja dengan syarikat insurans, memasuki hubungan kontrak dengan mereka. Pengantara ini bekerjasama dengan penanggung insurans yang berpotensi yang memasuki kontrak insurans. Broker insurans dan agen insurans tidak mempunyai hak yang sah untuk bercakap dan merekodkan diri mereka sebagai benefisiari.
Pengantara insurans tidak bertanggungjawab terhadap keputusan kewangan syarikat insurans. Juga, mereka tidak boleh mengambil bahagian dalam menentukan jumlah pampasan insurans apabila berlakunya kejadian insurans. Berdasarkan hasil kerja yang dilakukan, broker insurans dan agen insurans menerima ejen bayaran, yang dikira dalam peratusan tertentu dari premium insurans yang diterima.
Perbezaan antara broker insurans dan agen insurans
Perbezaan utama antara aktiviti perantara insurans ini adalah bahawa ejen hanya bertindak bagi pihak syarikat insurans, dan broker itu boleh mewakili kepentingan kedua-dua syarikat insurans dan pihak yang diinsuranskan. Agen melaporkan pada karyanya hanya kepada syarikat insurans. Broker bertanggungjawab kedua-dua pihak yang diinsuranskan dan kepada syarikat insurans untuk melaksanakan tanggungjawab kualiti kontrak.
Kedua-dua warganegara biasa dan firma undang-undang boleh terlibat dalam pengantaraan dalam insurans.Perbezaan antara agen insurans dan broker insurans adalah broker hanya boleh dilakukan dengan permit untuk jenis aktiviti ini. Oleh itu, dalam kebanyakan kes, broker perundangan berfungsi sebagai broker insurans.
Sebagai peraturan, aktiviti-aktiviti ejen insurans adalah terhad untuk bekerja dengan satu syarikat insurans. Terdapat situasi ketika, apabila menyimpulkan kontrak agensi, organisasi insurans mewajibkan ejen tidak bekerja untuk kepentingan penanggung insurans lain. Dalam kebanyakan kes, ini terpakai untuk bekerja di bawah perjanjian buruh. Broker insurans dalam asetnya mempunyai hak yang tidak terhad untuk bekerja dengan sejumlah organisasi insurans.
Di samping bekerja dengan pelanggan dan syarikat insurans, broker insurans boleh memberikan perkhidmatan undang-undang kepada pembeli produk insurans. Jadi, apabila berlakunya kejadian insurans, perantara menganjurkan pengumpulan dokumen yang mengesahkan fakta kejadian dan saiz kerugian yang ditanggung. Juga, broker boleh menjadi perantara antara syarikat insurans dan syarikat insurans untuk menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan pembayaran pampasan insurans.
Pertubuhan pengantara insurans
Kawalan kerja agen insurans dan broker insurans dijalankan oleh syarikat insurans dan organisasi pengawalan insurans yang ditakrifkan oleh undang-undang. Penanggung insurans menganjurkan perakaunan pengantara insurans dengan mana mereka menandatangani perjanjian kontrak. Registri semacam itu biasanya diposting di halaman Internet rasmi supaya penanggung insurans yang berpotensi dapat mengesahkan maklumat mengenai perantara.
Ejen insurans bukan pekerja sepenuh masa bagi organisasi insurans. Untuk menjalankan kerja dengan ejen insurans di pejabat penanggung insurans, peruntukan telah dibuat atas prosedur kerja mereka, penyelesaian dengan mereka, liabiliti untuk pelanggaran, tarikh akhir untuk menyerahkan laporan tentang kerja yang dilakukan.
Hari ini, syarikat insurans cuba mengurangkan kos membayar broker insurans dan agen insurans. Untuk tujuan ini, jualan langsung dan pengambilalihan polisi insurans melalui Internet semakin banyak perolehan. Jualan langsung dihubungkan dengan lawatan klien berpotensi terus ke pejabat penanggung insurans dan pembelian dokumen insurans yang diperlukan dari pengurus. Pertumbuhan jualan dalam talian adalah disebabkan oleh keengganan pemegang polisi kehilangan masa melawat pejabat insurans. Dalam keadaan ini, agen dan broker insurans dikehendaki mencari kaedah dan pendekatan baru untuk menarik pelanggan dan meningkatkan jumlah premium insurans yang diterima.