Aktiviti manusia dan proses pengeluaran selalu dikaitkan dengan kemungkinan terjadinya peristiwa buruk. Untuk mengurangkan kemungkinan kehilangan harta benda, meminimumkan kos memulihkan kesihatan, resort syarikat kepada insurans. Setelah membuat kesimpulan, orang atau ketua perbadanan mengalihkan perasaan risiko dan kerugian yang berkaitan dengan syarikat khusus.
Apakah risiko?
Dalam kehidupan seharian, anda perlu melakukan tindakan yang berkaitan dengan situasi yang tidak dijangka yang berlaku tanpa diduga dan secara spontan. Jadi, dalam perjalanan pulang anda boleh memecah kaki. Kegagalan peralatan boleh berlaku di kilang. Akibatnya, proses pengeluaran akan berhenti, yang pada masa akan datang akan menjejaskan keuntungan yang diharapkan.
Risiko adalah proses yang mungkin atau mungkin tidak berlaku. Dalam pemahaman orang, kejadian semacam itu selalu dikaitkan dengan hasil negatif. Ini terpakai kepada harta benda, dan keadaan kesihatan, dan untuk memperoleh keputusan kewangan. Ia membawa kerugian yang mungkin.
Berdasarkan tafsiran dalam kamus, konsep "risiko" dapat dijelaskan dalam dua cara. Di satu pihak, ia membayangkan bahaya dan kegagalan yang diharapkan. Sebaliknya, "dia yang tidak mengambil risiko tidak minum champagne." Seseorang yang melakukan tindakan yang tidak dijangka dan tidak remeh itu, menganggap resolusi yang berjaya dalam acara itu. Oleh itu, risiko dikaitkan dengan kegagalan atau hasil positif dalam kehidupan atau perniagaan.
Risiko dan Insurans
Kemungkinan menerima kerugian akibat peristiwa yang tidak dijangka membuat anda berfikir tentang keperluan untuk melindungi diri anda. Untuk tujuan ini, terdapat syarikat insurans yang bertanggungjawab untuk pampasan kerosakan yang diterima sekiranya berlaku peristiwa. Di pasaran kewangan, risiko melibatkan memperoleh hasil negatif, dinyatakan dalam perbelanjaan insured sekiranya keadaan buruk, dalam hal mana dia menandatangani perjanjian. Acara yang diinsuranskan adalah peristiwa yang telah terjadi dan, akibatnya, menyebabkan kerugian. Oleh itu, risiko insurans adalah kejadian negatif yang dijangka, yang merosakkan pihak-pihak kepada perjanjian yang terlibat secara langsung di dalamnya.
Ciri-ciri risiko insurans
Ketidakpastian semua bidang kehidupan manusia menunjukkan kemungkinan organisasi khusus untuk menampung kerugian yang terhasil. Ciri khas risiko insurans adalah:
- kes terpencil;
- rizab insurans untuk menampung kerugian;
- ketidakupayaan untuk menentukan terlebih dahulu tempat dan masa kejadian;
- takrif yang tersedia tentang kemungkinan kerugian;
- kurangnya tindakan haram yang diinsuranskan.
Klasifikasi bahaya
Jumlah risiko insurans bergantung kepada banyak faktor. Oleh itu, jika kontrak diselesaikan untuk urus niaga sekali atau bersifat individu, maka kemungkinan keadaan yang tidak dijangka adalah sangat kecil. Contohnya, insurans beberapa bahagian tubuh yang "luar biasa" Jennifer Lopez lebih banyak daripada sifat pengiklanan, dan bukannya jangkaan kejadian insurans. Pada masa yang sama, kontrak perlindungan klasik membawa mereka peluang yang nyata untuk menerima pampasan sekiranya berlaku kemalangan atau tindakan haram pihak ketiga, bencana alam.
Apabila menentukan jenis risiko, mereka harus dibahagikan kepada dua kumpulan bersyarat.Yang pertama harus memasukkan jenis bahaya yang berkaitan langsung dengan tindakan atau peninggalan seseorang: kecurian, letupan, tidak mematuhi peraturan keselamatan, pelanggaran aturan lalulintas. Kumpulan kedua termasuk ancaman semula jadi: banjir, gempa bumi, banjir.
Kaedah Penilaian
Terdapat beberapa cara untuk menilai sistem risiko insurans. Yang paling popular di kalangan mereka dipertimbangkan
- Kaedah persentase. Apabila mengira pekali purata diambil kira, termasuk manfaat yang diberikan, diskaun dan mata lain yang digunakan dalam peristiwa insurans. Kaedah ini digunakan dengan kebarangkalian purata peristiwa.
- Nilai purata. Semua jenis bahaya dibahagikan dengan objek insurans. Akibatnya, maklumat terkumpul pada jumlah purata kerosakan, jenis peristiwa dan kemungkinan kejadiannya.
- Pengiraan individu. Digunakan dalam kes-kes di mana dua yang terdahulu tidak boleh digunakan. Pengiraan seperti risiko syarikat insurans adalah berdasarkan maklumat subjektif, yang membentuk asas untuk menentukan bahaya yang mungkin. Sistem sedemikian digunakan dalam risiko ruang, ketika mendaftarkan tanggungjawab untuk objek mewah, projek unik.
Untuk mendapatkan hasil yang paling dekat dengan realiti, syarikat insurans menggabungkan kaedah penilaian. Dalam aktiviti mereka, organisasi khusus mengambil kira kemungkinan risiko yang paling biasa yang boleh diambil ke atas insurans.
Risiko politik
Kemungkinan perubahan dalam struktur politik negara, perubahan kuasa atau perubahan drastik dalam dasar luar selalu tercermin dalam kegiatan ekonomi perusahaan. Ramai pelabur berminat untuk melabur dalam pembangunan pengeluaran atau kawasan lain. Walau bagaimanapun, mereka dihentikan dengan peluang untuk kehilangan modal mereka. Dalam keadaan sedemikian, risiko insurans adalah kebangsaan harta, penyitaan yang tidak dapat dikembalikan, dan perubahan mendadak dalam operasi import eksport. Untuk memastikan keselamatan harta mereka, pegangan antarabangsa yang besar lebih suka menyimpulkan kontrak insurans untuk kepentingan kewangan mereka dan mengalihkan tanggungjawab kepada syarikat insurans untuk kemungkinan peristiwa buruk.
Risiko inovatif
Kontrak insurans paling mahal adalah berkaitan dengan penyelidikan, organisasi dan kelakuan percubaan dan percubaan. Jumlah amaun insurans bergantung kepada jumlah dana yang dilaburkan dalam projek, pembangunan dan pelaksanaannya, kesan ekonomi yang diharapkan. Risiko insurans secara langsung berkaitan dengan pencapaian akhir matlamat, dan oleh itu program dibangunkan secara individu untuk setiap penanggung insurans tertentu, tugas yang ditugaskan dan keputusan yang dikira.
Risiko berskala besar
Setiap tahun, bencana alam dari segi signifikan menjadi bencana dalam saiz kerosakan yang disebabkan. Maklumat harian diterima pada aliran serpihan, banjir besar-besaran, gempa bumi yang merosakkan, ribut taufan, tsunami. Di samping fenomena semulajadi, risiko insurans termasuk operasi ketenteraan, rusuhan, dan pergolakan. Semua kejadian tersebut menyebabkan kerosakan, yang berjumlah ratusan juta dolar, euro, yen, rubel. Di kebanyakan syarikat insurans, beberapa ancaman yang mungkin (terutama politik) merujuk kepada force majeure, iaitu, yang mana penanggung insurans tidak bertanggungjawab. Ciri khas risiko tersebut adalah ketidakupayaan untuk meramalkan mereka dan saiz bencana pembayaran insurans bagi bahaya tersebut yang tanggungjawabnya terletak pada institusi kewangan.
Risiko eksport
Bahaya ancaman tersebut dikaitkan dengan keadaan politik di negeri ini. Kontrak insurans risiko eksport hanya diperlukan oleh syarikat antarabangsa atau organisasi multinasional.Tanggungjawab untuk objek harta benda yang boleh dinasionalisasi dipindahkan ke syarikat khusus. Selain itu, risiko kewangan diinsuranskan untuk memenuhi keperluan dan kesepakatan bank yang tidak memuaskan, berkualiti atau tidak lengkap. Selalunya, kemungkinan perubahan politik ditulis dalam kontrak, yang secara langsung akan mempengaruhi pemenuhan terma kontrak yang telah dibuat dan perjanjian antarabangsa.
Risiko reka bentuk
Dalam kategori ini, risiko insurans adalah sebarang situasi yang tidak dijangka yang berkaitan dengan projek, yang merupakan tujuan insurans. Di sini dalam kontrak boleh ditulis:
- ancaman kewangan - kemungkinan kerugian keuntungan;
- kerugian harta benda - kerosakan peralatan, kegagalan sistem reka bentuk;
- risiko pengangkutan - penghantaran tertunda atau kemalangan jalan raya;
- risiko politik.
Bahaya yang berkaitan dengan pelaksanaan projek sentiasa dikira secara individu. Memandangkan banyak penemuan, kontrak insurans untuk risiko sedemikian akan sentiasa diminta oleh masyarakat dan akan menjadi salah satu nilai paling mahal.
Risiko kosmik
Pada masa ini, maklumat tentang pelancaran satelit, mengenai imej dari Marikh atau eksperimen di stesen di graviti sifar sudah biasa. Dalam industri ruang angkasa, risiko insurans merujuk kepada kemungkinan kegagalan semasa pelancaran atau semasa penerbangan kapal angkasa, kerosakan kepada pengangkut dan kehilangan komponen utama. Mereka juga membuat kontrak sekiranya berlaku kerosakan kepada pihak ketiga semasa aktiviti angkasa lepas. Salah satu perkara dalam dokumen boleh ditetapkan risiko kewangan insurans. Oleh itu, dalam proses pelaksanaan projek, laba yang mereka perolehi tidak dapat diperoleh, atau denda kerana melanggar beberapa klausa kontrak itu harus dilakukan. Juga, kontrak yang berkaitan dengan risiko ruang menentukan tanggungjawab penanggung insurans untuk perubahan keadaan politik negara anggota projek. Terdapat situasi ketika, akibat perubahan dasar, negara berhenti mengalokasikan dana untuk program yang telah dimulai, menamatkan kontrak. Analisis terperinci tentang risiko yang mungkin diperlukan untuk pembangunan program insurans individu.
Menyimpulkan, harus diperhatikan bahawa semua kawasan yang ditempati oleh seseorang untuk waktu yang lama, atau yang hanya menguasainya, dikaitkan dengan kemunculan yang tidak dapat diramalkan dan bebas dari dirinya dan keinginannya. Oleh itu, kontrak insurans akan dapat melancarkan emosi negatif dari kerugian yang tidak dijangka dan akan membolehkannya terus bekerja dengan normal.