Pada masa ini, setiap orang mempunyai sekurang-kurangnya satu kontrak yang sah bagi sebuah kenderaan motor, insurans hull, bangunan, apartmen atau polisi insurans kemalangan. Kehadiran dokumen sedemikian memberi semangat keyakinan bahawa sekiranya berlaku peristiwa buruk, kerugian atau perbelanjaan harta yang ditanggung dalam memulihkan kesihatan akan diberi pampasan oleh organisasi insurans.
Pembayaran insurans
Menurut undang-undang yang diguna pakai, sebuah syarikat yang berorientasikan wajib membayar balik nilai harta rusak atau hilang semasa kejadian insurans. Sekiranya kerugian ini dapat ditentukan dalam segi kewangan, maka dengan insurans hayat dan kesihatan, mustahil untuk menentukan harga keadaan kesihatan atau kematian seseorang yang hilang.
Oleh itu, dalam terminologi insurans, konsep "pembayaran insurans" dan "indemniti insurans" dibezakan. Kategori pertama berkaitan dengan kontrak perubatan, polisi insurans kemalangan, jenis insurans hayat yang dibiayai. Apabila terjadinya peristiwa yang diinsuranskan atau bertahan hidup kepada suatu peristiwa tertentu, bayaran dibuat berdasarkan jumlah kontrak. Apabila menyebabkan kerosakan kepada kesihatan manusia, pengiraan pampasan dibuat dengan mengambil kira keterukan kecederaan dan tempoh rawatan.
Indemniti insurans
Mengikut jenis harta benda, apabila berlakunya peristiwa yang tidak dijangka, terdapat peluang nyata untuk menentukan saiz kerugian yang ditanggung untuk pemusnahan atau kerosakan objek yang diinsuranskan. Pengiraan tersebut akhirnya berjumlah jumlah pampasan insurans. Walau bagaimanapun, ini boleh menjadi kedua-dua harta yang dinyatakan dalam kontrak dan item pihak ketiga. Sekiranya insurans liabiliti, pampasan terakru kerana kegagalan untuk menerima keuntungan yang diharapkan atau kerosakan terhadap alam sekitar, bergantung kepada jenis perjanjian. Apabila menentukan amaun pembayaran, mereka bergantung kepada kos pemulihan objek ini dan amaun insurans, yang dinyatakan dalam kontrak.
Oleh itu, istilah "indemniti insurans" digunakan untuk jenis harta kontrak, produk pengangkutan dan insurans liabiliti.
Apakah yang menentukan jumlah pampasan untuk kerugian?
Dengan menandatangani kontrak insurans, pelanggan syarikat percaya bahawa sekarang dalam keadaan kecemasan atau bencana, mereka akan dapat menerima nilai penuh harta yang hilang atau rosak. Walau bagaimanapun, terdapat pelbagai faktor yang mempengaruhi jumlah pampasan insurans, iaitu:
- nilai sebenar objek;
- jumlah insurans di bawah kontrak;
- jumlah kerosakan yang diterima atau disebabkan;
- sistem "perlindungan insurans".
Apabila menyimpulkan dasar, pelanggan syarikat mengisi ruangan yang membawa maklumat tentang harga sebenar harta benda, yang tertakluk kepada insurans. Langkah seterusnya adalah untuk menunjukkan jumlah insurans, iaitu, harga di mana insured ingin membeli perlindungan. Yang paling betul dalam keadaan sedemikian adalah nombor yang sama dalam klausa kontrak ini. Jumlah yang diinsuranskan tidak boleh lebih tinggi daripada nilai sebenar harta itu. Pada masa yang sama, ia mungkin kurang daripada harga ini. Walau bagaimanapun, sekiranya berlaku kemalangan yang termasuk dalam skop kontrak, pelanggan syarikat mesti bersedia untuk menjalankan sistem "perlindungan insurans". Pampasan bagi kerosakan oleh syarikat insurans akan dibuat mengikut kadar liabiliti yang diandaikan. Contohnya, objek bernilai seratus ribu rubel diinsuranskan selama lima puluh ribu rubel. Tanggungjawab sebenar organisasi teras adalah lima puluh peratus.Jika kerugian adalah dua puluh ribu rubel, maka pampasan sebenar akan dibuat dalam jumlah sepuluh ribu rubel.
Prosedur Bayaran
Indemniti insurans adalah peluang sebenar untuk mengurangkan jumlah kerugian yang ditanggung atas perbelanjaan dana insurans syarikat. Walau bagaimanapun, untuk menerima pampasan, pemegang polisi mesti mematuhi prosedur tersebut dengan tegas.
Pertama sekali, apabila berlakunya kejadian insurans, dengan serta-merta atau dalam masa yang ditentukan dalam kontrak, memaklumkan kepada insurer kejadian itu. Kenyataan sedemikian dibuat melalui telefon dan secara berasingan di pejabat syarikat. Ia perlu untuk menyampaikan semua maklumat yang ada pada acara tersebut dan menyediakan dokumen sokongan untuk kerugian. Sekiranya berlaku kemalangan jalan raya, adalah perlu untuk mengesahkan fakta dengan dokumen rasmi dari polis trafik, sekiranya berlaku kebakaran - suatu perakuan dari pemeriksaan kebakaran, dalam hal kejadian semula jadi - dari pusat hidrometeorologi. Ketersediaan paspot, sijil, kontrak jualan untuk harta benda yang rosak atau dimusnahkan sebagai akibat daripada kejadian yang diinsuranskan.
Pakar organisasi kewangan, dalam masa yang dinyatakan dalam dasar yang ditandatangani, memproses semua maklumat dan mengira indemniti insurans. Dalam insurans, jumlah ini harus mencakup jumlah kerugian yang ditanggung.
Penerima benefisiari
Untuk memulihkan harta, syarikat insurans memindahkan pampasan insurans ke akaun bank pelanggan. Inilah amaun yang harus dimiliki oleh pemegang polisi untuk membaiki, menggantikan alat ganti, membeli harta baru. Bagaimanapun, bukan sahaja dia berhak mendapat pampasan. Untuk menerima pembayaran, anda mesti mengesahkan pemilikan harta tersebut. Jadi, jika kereta rosak, pelanggan mesti mempunyai sijil pendaftaran atas namanya. Jika rumah rosak, pemegang polisi dikehendaki mengemukakan dokumen pemilikan.
Dalam keadaan di mana pelanggan bukan pemilik, syarikat insurans menghantar ganti rugi terakru kepada pemilik sebenar atau benefisiari yang dinyatakan dalam kontrak. Sekiranya harta itu ada dalam ikrar bank, amaun itu dipindahkan ke institusi kewangan, jika bangunan tersebut disewakan kepada pemilik yang didokumenkan.
Penolakan pampasan insurans
Perjanjian yang dilaksanakan dengan syarikat insurans tidak menjamin akrual pembayaran 100%. Setiap kontrak mengandungi syarat-syarat di mana penanggung insurans mempunyai hak untuk menolak pampasan insurans. Ini adalah perkara yang sama di semua institusi kewangan:
- pemberitahuan belum lama mengenai fakta kejadian;
- maklumat palsu mengenai pemilik dalam kontrak;
- acara itu bukan acara insurans;
- kerosakan yang disengajakan kepada harta benda untuk tujuan keuntungan;
- alkohol atau mabuk dadah, yang membawa kepada kejadian yang diinsuranskan;
- rusuhan, rusuhan, mogok;
- radiasi atau letupan;
- pakej dokumen yang tidak lengkap.
Apabila menyimpulkan kontrak, harus diingat bahawa tujuan insurans adalah untuk membantu klien yang telah mengalami bencana. Dokumen yang ditandatangani boleh memberikan keyakinan kepada masa depan dalam hal keadaan yang buruk.