Sistem pembayaran "Swift" (SWIFT): ciri dan sejarah penciptaan

Kehidupan moden agak sukar dibayangkan tanpa membuat pemindahan wang. Mereka didasarkan pada hampir semua pembidaan antarabangsa dan menjalankan perniagaan. Di antara pelbagai sistem pembayaran, sistem Swift sangat popular. Mari kita pertimbangkan dengan lebih terperinci mengenai keanehan dan kelebihannya.

Definisi

Syarikat Swift itu dibentuk pada tahun 1973, menjadi persatuan bagi banyak organisasi kewangan Amerika dan Eropah. Sistem Swift antarabangsa menetapkan matlamat untuk mewujudkan sumber semacam itu yang dengan cepat dan boleh dipercayai pemindahan data antara struktur kewangan yang berbeza.

Ibu pejabat syarikat itu berada di Belgium. Lebih 10,000 bank besar dari lebih daripada 200 negara di dunia telah disambungkan ke sistem.

Setiap hari, Swift melintasi dirinya sendiri dengan lebih daripada sejuta operasi dan pembayaran yang berlainan. Sebagai tambahan kepada pertubuhan kewangan, pelbagai bursa, broker dan depositori menggunakan perkhidmatan syarikat.

Setiap bank yang merupakan ahli Swift mempunyai kod unik, yang merupakan pengenal untuk transaksi kewangan.

Hari ini, sistem interbank Swift dianggap sebagai pemimpin yang tidak dapat dipertikaikan dalam bidang pembayaran kewangan: dengan bantuannya, pelanggan (baik fizikal dan sah) boleh menukar dana dari negara-negara yang berbeza.

Bilakah saya boleh gunakan

Sistem Swift disarankan untuk digunakan dalam kes berikut:

• jika ada keperluan untuk menghantar pemindahan wang kepada saudara-mara, saudara atau sahabat;
• jika perlu, membayar barang atau perkhidmatan;
• jika anda mahu menghantar sejumlah besar dengan kos yang minima;
• jika anda tidak mahu membuka akaun bank.

  

Apa yang anda perlukan untuk menterjemahkan

Sistem Swift boleh digunakan kedua-duanya dari akaun terbuka dan tanpa itu, dengan kemungkinan mengkreditkan wang ke akaun atau dengan pembayaran tunai, dan juga wang boleh dipindahkan ke akaun entiti sah.

Untuk menyelesaikan pemindahan, anda mesti nyatakan:

1. Kod Swift dari organisasi penerima.
2. Nama lengkap institusi kewangan.
3. Butiran lengkap penerima (jika ini adalah entiti undang-undang, maka nama penuhnya).
4. Nombor akaun benefisiari dalam format antarabangsa.
5. Nama cawangan bank di mana pemindahan akan pergi.
6. Butiran bank perantara.

Sistem Swift di Rusia berfungsi secara eksklusif dalam bahasa Inggeris. Sebelum menghantar permohonan, ia mesti disahkan. Sekiranya penghantar memberikan maklumat yang salah, maka bayaran pembetulan perlu dibayar. Menukar terjemahan atau membatalkannya boleh mengambil masa sehingga 30 hari, terutama jika ralat dikesan pada peringkat pengantaraan. Dari Persekutuan Rusia, pemindahan jenis ini hanya dihantar dari akaun mata wang klien. Pemindahan boleh mengambil masa sehingga lima hari.

Sekarang pertimbangkan untuk mendapatkan terjemahan pantas. Untuk menerima wang, anda perlu memastikan bahawa mereka diterima di akaun klien atau di akaun perantara bank. Anda boleh mengetahui maklumat tersebut sama ada melalui telefon, memanggil pengendali bank, atau melalui akaun dalam talian (jika anda mempunyai akaun terbuka). Sekiranya wang itu telah tiba, anda perlu melawat pejabat bank di mana akaun dibuka, atau cawangan bank perantara. Dengan membentangkan pasport, pelanggan bank boleh menerima wang. Dalam kes ini, jika suruhanjaya tidak ditarik balik secara automatik, anda perlu membayar bayaran. Sekiranya jumlah pemindahan agak besar, sebelum anda mengambilnya, anda perlu memerintahkannya melalui telefon, kerana tidak setiap bank boleh memiliki jumlah yang besar.

Suruhanjaya

Sistem pemindahan wang Swift tidak mempunyai rangkaian pembayaran tertentu.Secara umum, tarif untuk menghantar atau menerima ditetapkan oleh setiap institusi kewangan secara berasingan. Oleh itu, setiap bank - dan lebih-lebih lagi di setiap negara - akan mempunyai tarifnya sendiri.

Sebagai peraturan, kedua-dua peserta pemindahan membayar komisen. Tetapi walaupun di dalam keadaan ini, agregat komisen berbayar akan kurang jika pelanggan ingin membuat pembayaran melalui sistem pembayaran segera, di mana bayaran komisen hanya dibayar oleh pengirim.

Sistem penyelesaian Swift lebih sesuai untuk menghantar sejumlah besar wang bermula dari $ 1000. Ini lebih menguntungkan kerana satu sebab mudah: yuran komisyen bermula dari 0.5% daripada jumlah, tetapi tidak kurang daripada $ 10. Dalam hal ini, tidak praktikal untuk memindahkan sejumlah kecil. Selain itu, jumlah maksimum ditubuhkan oleh undang-undang negara pengirim.

Adakah pulangan mungkin

Sistem perbankan "Swift" membolehkan anda membuat pengeluaran pembayaran atas permohonan peribadi penghantar dan dalam keadaan tertentu. Biasanya, tidak ada masalah dengan pemindahan wang itu sendiri. Tetapi jika pelanggan tiba-tiba diperlukan untuk menarik balik pemindahan itu, ini boleh dilakukan hanya sehingga saatnya wang sampai kepada penerima. Proses ini memerlukan masa.

Suruhanjaya yang diambil untuk pemindahan itu tidak dikembalikan kepada pelanggan bank. Dan jika wang itu sudah sampai kepada penerima, tidak mungkin untuk menarik baliknya.

Siapa yang boleh menjadi berguna

Walaupun terdapat sistem pembayaran yang lebih popular, seperti Unistream, Western Union dan MoneyGram, Swift dianggap paling mudah untuk pemindahan wang antara negara. Semua operasi kewangan yang dijalankan dalam sistem ini dianggap paling murah dan paling mudah untuk membayar sejumlah perkhidmatan. Ini boleh dijadikan rawatan perubatan, dan tuisyen, dan tempahan bilik hotel, dan pembayaran untuk pembelian di kedai-kedai.

Sistem Swift digunakan secara meluas untuk memindahkan dana kepada saudara-mara dan rakan-rakan yang tinggal di negara lain, dan juga untuk membayar pelbagai acara (persidangan, seminar, dll.).

Pemprosesan manual

Kadangkala terdapat situasi apabila pembayaran dalam sistem jatuh ke dalam pemprosesan manual. Apa yang boleh dihubungkan dengannya? Mungkin terdapat beberapa sebab untuk ini:

• IBAN salah
• laluan pembayaran cepat yang rumit;
• banyak maklumat yang tidak perlu untuk tujuan pembayaran sedemikian;
• ketiadaan bank benefisiari dalam butiran pembayaran pantas.

Untuk mengelakkan pembayaran dan pengecualian kemungkinan pemprosesan manual, anda harus mengikuti beberapa peraturan mudah untuk mengisi kad pembayaran dalam mata wang asing dalam sistem Swift:

1. Oleh kerana sistem pembayaran adalah jenis telegram, ia harus mengandungi jumlah minimum maklumat.
2. Butiran pembayaran boleh diringkaskan, walaupun pengurangan dibenarkan.
3. Adalah penting untuk mengesahkan ketepatan maklumat ini.

Kelebihan dan kekurangan

Sistem pembayaran Swift mempunyai kelebihan dan kelemahannya. Mari kita pertimbangkan mereka dengan lebih terperinci. Kelebihan utama termasuk:

• kelajuan pemindahan wang yang agak tinggi (tempoh purata pemindahan adalah 1-3 hari, dalam beberapa kes pemindahan boleh diterima dalam beberapa minit);
• ketiadaan sekatan ke atas jumlah bayaran (jumlah maksimum mungkin hanya terhad oleh norma perundangan negara pengirim);
• kerahsiaan semua maklumat (kebolehpercayaan dipastikan oleh langkah-langkah khas organisasi dan teknikal);
• pilihan mata wang untuk pemindahan, serta pembayaran dalam sistem;
• rangkaian tarif jauh lebih menjimatkan berbanding dengan sistem pembayaran lain;
• disebabkan oleh populariti sistem Swift, pemindahan boleh dibuat di mana saja di dunia;
• penghantar pemindahan wang mungkin tidak mempunyai akaun bank untuk memindahkan dana (dalam kes ini, hanya jumlah pembayaran maksimum akan dibatasi).

Sistem Swift, di samping kelebihannya, mempunyai beberapa kelemahan. Ini termasuk:

• rantaian pemindahan wang mungkin mengandungi beberapa peserta, oleh itu, jika terdapat kesilapan, syarat pemindahan mungkin tertunda, dan komisi untuk operasi mungkin meningkat dengan ketara;
• Untuk menghantar pemindahan, anda perlu memberikan set lengkap butiran penerima, serta kehadiran bank perantara - dan butir-butirnya dengan nama penuh yang tepat.

Inti keseluruhan sistem adalah seperti berikut: setiap bank yang menyertai mempunyai kod identifikasi uniknya sendiri untuk menjalankan transaksi kewangan di dalam negeri dan di luar sempadannya. Laluan dari penghantar kepada penerima dipanggil "laluan". Beberapa organisasi kewangan boleh mengambil bahagian dalam rantai pembayaran umum, dan penyelesaian antara mereka berlaku melalui akaun koresponden.

Rumus ideal untuk rantaian yang pantas adalah skema berikut: penghantar - koresponden penghantar - koresponden penerima - penerima. Laluan pembayaran yang lebih mudah, lebih baik untuk penerima.

Apa kata undang-undang Rusia

Seperti yang telah disebutkan, tidak ada sekatan khusus mengenai jumlah pemindahan dan nombor mereka dalam sistem. Tetapi perkara-perkara ini tidak ditubuhkan oleh sistem, tetapi oleh norma-norma perundangan negara dari mana pembayaran atau perpindahan datang.

Di Persekutuan Rusia, FZ-173 "Pada Kawalan Mata Wang" berkuatkuasa, yang mengehadkan jumlah pemindahan dari individu ke individu lain di luar negara. Mengikut dokumen perundangan ini, dalam satu hari perniagaan seorang pemastautin Rusia tidak mempunyai hak untuk menghantar ke luar negara lebih dari $ 5,000 atau setara dengan jumlah ini dalam mata wang negara.

Jika pelanggan menghantar lebih daripada jumlah tertentu atau kekerapan pemindahan tidak mematuhi peraturan yang ditetapkan, perkhidmatan pengawasan kewangan berdasarkan FZ-115 mungkin memerlukan dokumen dari warganegara yang akan mengesahkan sumber semua pendapatan masuk.