Insurans semakin popular sekarang. Semua negara bertamadun telah lama menggunakan alat ini untuk melindungi nyawa, kesihatan, harta benda mereka dari pelbagai keadaan yang tidak diduga. Dalam artikel kami, kami menganggap insurans insuran sukarela dan wajib bagi individu dan entiti undang-undang adalah, kerana ia dikawal oleh undang-undang. 
Mengenai undang-undang
Undang-undang persekutuan "Mengenai organisasi insurans di Persekutuan Rusia" mengawal hubungan mengenai insurans antara institusi, perusahaan, rakyat dan syarikat insurans, serta hubungan antara syarikat insurans. Undang-undang ini menetapkan prinsip asas untuk mengawal selia aktiviti organisasi insurans.
Berdasarkan undang-undang ini, akta perundangan Persekutuan Rusia yang mengatur hubungan di sektor asuransi juga diterima pakai. Insurans sosial negara tidak tertakluk kepada undang-undang ini.
Insurans merujuk kepada hubungan yang berkaitan dengan perlindungan kepentingan harta entiti undang-undang dan individu sekiranya berlakunya kejadian tertentu, yang disebut peristiwa insurans, dari dana tunai yang terbentuk daripada premium dan sumbangan insurans yang dibayar.
Borang insurans
Terdapat insurans harta sukarela dan wajib. Insurans sukarela dilakukan dengan membuat persetujuan antara penanggung insurans dan pihak yang diinsuranskan. Syarat insurans ditentukan semasa menandatangani dokumen. Insurans, yang mesti dijalankan oleh undang-undang, dianggap wajib. Prosedur, syarat dan jenis insurans wajib ditentukan oleh Undang-undang Persekutuan "Pada Insurans".
Objek Insurans
Kepentingan harta benda mungkin menjadi tujuan insurans:
- Insurans peribadi berkaitan dengan faedah persaraan, kecacatan, kesihatan dan kehidupan orang yang diinsuranskan atau pemegang polisi;
- insurans harta dikaitkan dengan pelupusan, penggunaan dan pemilikan harta;
- insurans liabiliti dikaitkan dengan pampasan untuk kemudaratan yang disebabkan oleh pihak yang diinsuranskan.
Insurans kepentingan harta entiti undang-undang dan juga individu di Rusia, kecuali untuk insurans dan reinsurans bersama, hanya boleh dilakukan oleh organisasi yang mempunyai lesen untuk menjalankan insurans di Persekutuan Rusia. Ini adalah pelbagai syarikat insurans yang beroperasi di negara ini. 
Insurans harta wajib merupakan sejenis perlindungan kepentingan pemilik harta ini (pelaburan, hartanah, peralatan, kenderaan, barangan, karya seni, barang) sekiranya berlaku peristiwa tertentu. Ini termasuk bencana alam, kebakaran, kecurian, banjir, bencana buatan manusia, dan lain-lain. Kerosakan material dikompensasi oleh dana tunai, yang terbentuk dari sumbangan dari pemilik harta tanah. Insurans harta untuk individu paling sering sukarela, untuk entiti undang-undang adalah wajib. Insurans sedemikian melibatkan kompensasi berkadar atau penuh untuk kerosakan.
Kontrak Insurans Harta
Kontrak ini diselesaikan di antara syarikat insurans dan pemilik mana-mana harta (kereta, hartanah). Sebelum mengeluarkannya, biasanya membuat taksiran nilai objek yang diinsuranskan. Jumlah insurans mungkin tidak melebihi nilai sebenar objek insurans pada masa menandatangani kontrak.Ia boleh dibuat untuk tempoh 1 tahun atau lebih dengan pengiraan semula tahunan saiz pembayaran dan nilai harta. Entiti dan individu yang sah boleh menginsuranskan nilai objek separa dan penuh.
Insurans harta entiti undang-undang
Apakah maksud insurans harta wajib? Mari kita pertimbangkan soalan ini dengan lebih terperinci. Insurans wajib meliputi harta benda yang berada dalam pemilikan negeri, objek dengan peningkatan bahaya, nilai cagaran dan kenderaan yang dibeli di bawah perjanjian pajakan atau kredit. Entiti undang-undang dibayar kompensasi untuk kerosakan hanya jika perusahaan itu sendiri tidak bersalah bahawa kejadian insurans telah berlaku. Bahawa peristiwa yang diinsuranskan telah berlaku mesti didokumentasikan. Untuk melakukan ini, seorang wakil syarikat insurans dijemput ke syarikat, yang membuat penilaian terhadap kerosakan dan mengambil tindakan.
Kontrak insurans termasuk senarai standard risiko dengan kemungkinan menambahnya dalam beberapa keadaan. Dokumen ini harus selalu meliputi isu-isu berikut:
- prosedur dan peraturan ganti rugi;
- amaun dan anggaran insurans;
- liabiliti insurans.
Objek dan subjek perlindungan insurans
Insurans wajib harta entiti undang-undang mempunyai nuansa sendiri. Entiti undang-undang dengan sebarang bentuk pemilikan, badan negara atau usahawan individu boleh bertindak sebagai pemegang polisi. Juga, mana-mana syarikat insurans boleh bertindak sebagai penanggung insurans jika ia mempunyai lesen untuk menyediakan perkhidmatan insurans. Benefisiari boleh menjadi orang atau syarikat dengan kepentingan kewangan atau harta dalam menerima bayaran balik.
Konsep dan jenis harta
Harta dalam insurans adalah perkara dan nilai material yang seseorang (fizikal atau undang-undang) memiliki, menggunakan atau melupuskan. Kita bercakap tidak hanya mengenai objek atau objek tertentu (bangunan, kereta, penanaman, haiwan, dan lain-lain), tetapi juga mengenai sekumpulan objek (misalnya, saluran paip gas, kargo, wang tunai). Harta boleh bergerak (segala sesuatu yang bergerak) dan tak alih (banyak bangunan, struktur, iaitu semua yang tidak bergerak). Hartanah yang diinsuranskan - aset ketara yang dilindungi oleh insurans wajib (mengikut undang-undang) atau secara sukarela diinsuranskan.
Oleh itu, kontrak insurans boleh dibuat untuk perlindungan harta alih atau harta tak alih kecuali haiwan pertanian, tumbuhan saka, tanaman, tanaman, kenderaan. Bagi objek yang jatuh ke dalam kategori pengecualian, terdapat jenis insurans tertentu, misalnya, untuk trak. Jika perlu, perlindungan jenis ini boleh dimasukkan ke dalam pakej insurans utama. Termasuk, insurans produk, batu permata dan logam adalah mungkin.
Perlindungan risiko harta benda
Bahan mentah, bahan dan produk boleh dilindungi dengan pelbagai cara. Pilihan pertama melibatkan penggunaan nilai-nilai tertentu yang tidak di sirkulasi sebagai objek perlindungan. Yang kedua melibatkan perlindungan objek dalam peredaran yang berterusan. Nomenklatur, kuantiti dan nilai sentiasa berubah. Mengapa insurans harta wajib diperlukan? Adalah mungkin untuk melindungi harta entiti undang-undang daripada risiko yang disenaraikan di bawah:
- perlanggaran kenderaan, kemalangan pesawat;
- api, ledakan, mogok kilat;
- rampasan, kecurian, tindakan menyalahi undang-undang pihak ketiga;
- bencana alam;
- kegagalan sistem komunikasi;
- risiko kontrak yang lain.
Kadang-kadang syarikat mempunyai permintaan khusus untuk perlindungan terhadap kerosakan yang tidak diduga akibat air: penggunaan langsung sistem pemadam kebakaran, operasi palsu, pecahan sistem komunikasi berdekatan, pendedahan kepada cecair dan air dari luar.
Insurans harta untuk individu
Objek yang paling biasa bagi insurans wajib harta individu adalah kenderaan sekiranya berlaku kemalangan. Insurans jenis ini adalah wajib bagi setiap orang yang mempunyai kereta, kerana keadaan tidak menyenangkan boleh terjadi dengan kebarangkalian yang tinggi. Tetapi di sini adalah penting untuk memahami bahawa bukan kereta itu sendiri yang tertakluk kepada insurans wajib, tetapi liabiliti sivil satu pemandu yang lain. Jenis insurans ini dipanggil CTP.
Di samping itu, rumah dan rumah warga yang berisiko tinggi diinsuranskan. Lokasi hartanah di zon seismik, sebagai contoh, memaksa orang untuk menginsuranskan perumahan mereka.
Walaupun insurans wajib hartanah tidak disediakan untuk individu, seringkali kesepakatan itu diselesaikan sehubungan dengan keperluan wajib bank pada saat mengeluarkan pinjaman untuk membeli mobil atau hipotek. Statistik menunjukkan bahawa hanya 3% individu mengesahkan harta mereka di Rusia, manakala di Amerika Syarikat dan Eropah angka ini adalah 90%. Pembayaran insurans meliputi sebahagian atau nilai penuh aset material yang hilang atau rusak. Jumlah maksimum pembayaran dipengaruhi oleh nilai anggaran objek, francais, batas dan faktor lain.
Jenis insurans harta wajib yang dikaji semula. Mari kita beralih ke sukarela.
Insurans sukarela adalah tertakluk kepada harta alih dan tak alih, iaitu apa-apa perkara yang bernilai kepada pemiliknya. Ini mungkin termasuk:
- perabot antik;
- objek seni, lukisan, kanvas;
- perhiasan dan logam berharga;
- bahan binaan;
- jentera pertanian dan perkakas rumah;
- peralatan untuk sukan.
Insurans harta individu melibatkan perlindungan terhadap risiko tertentu. 
Risiko
Risiko insurans mungkin termasuk:
- Kemalangan akibat kebakaran, air dan bahan-bahan lain, suhu rendah, serta pengaruh mekanikal ke objek yang diinsuranskan objek asing (contohnya, pokok jatuh pada kereta) mempengaruhi harta benda tersebut.
- Bencana alam (dalam bentuk gempa bumi, banjir, tsunami).
- Penyerang memusnahkan atau merosakkan objek itu.
- Penculikan objek yang diinsuranskan telah berlaku.
Pertaruhan
Kadar insurans harta entiti undang-undang ditentukan oleh perjanjian yang diselesaikan antara insured dan syarikat insurans. Mereka bergantung kepada beberapa faktor: saiz francais, anggaran nilai aset material, tahap kemerosotan, saiz jumlah pampasan, senarai risiko. Jumlah yang tepat boleh didapati selepas menghubungi syarikat insurans untuk membuat kontrak. Insurans menawarkan pelbagai syarat, dasar-dasar yang berbeza, supaya syarikat atau warganegara boleh memilih pilihan terbaik yang memenuhi matlamat mereka.
Peraturan Insurans Harta entiti undang-undang dan individu menetapkan undang-undang Rusia dan syarikat insurans. Mereka mengandungi maklumat berikut:
- prosedur penyelesaian pertikaian;
- peruntukan am;
- prosedur pembayaran;
- penjelasan istilah;
- tanggungjawab pihak-pihak;
- prosedur untuk membuat kontrak;
- prinsip yang mana jumlah bayaran insurans, nilai harta, jumlah kerosakan dan deduktif ditentukan;
- objek insurans;
- jenis risiko;
- tarikh akhir;
- senarai syarat untuk pampasan bagi kerugian dalam insurans harta entiti undang-undang;
- tarif.
Program Insurans Rumah dan Harta
Syarikat insurans sedang membangunkan pelbagai program untuk insurans premis dan hartanah. Dengan bantuan mereka, mana-mana pemegang polisi boleh memilih syarat yang paling sesuai untuk perlindungan harta, pampasan bagi kerugian. Pihak berkuasa perbandaran dan kerajaan sedang membangunkan program keutamaan istimewa yang membuat insurans terjangkau, meningkatkan daya tarikan jenis perkhidmatan ini dan melindungi penduduk.Institusi kewangan sedang membangunkan program insurans harta untuk pinjaman gadai janji. 
Insuran negeri
Kepentingan negara dan warganegara dijamin oleh insurans negara wajib harta benda, kesihatan dan kehidupan penjawat awam kategori tertentu. Ia dilakukan atas perbelanjaan dana yang diperuntukkan untuk ini daripada bajet pemegang polisi. Ini termasuk badan-badan eksekutif dan kementerian persekutuan. Subjek insurans sedemikian termasuk agensi kerajaan dan individu (kategori tertentu). Pastikan untuk memastikan kakitangan tentera, kakitangan jabatan polis, pekerja sistem hukuman, perkhidmatan cukai dan kebakaran.
Risiko pengeluaran dikaitkan dengan pembuatan barangan, perkhidmatan atau produk. Dalam kes ini, insurans terhadap risiko perniagaan akan melindungi syarikat daripada pelbagai perbelanjaan yang tidak dirancang dalam bentuk kenaikan kos, peningkatan kos bahan, peningkatan kerugian, dan banyak lagi. Untuk melindungi pejabat yang dimiliki oleh syarikat, syarat insurans standard digunakan. Bagi insurans wajib harta entiti undang-undang negeri, syarat berikut mesti dipatuhi:
- dokumen perakaunan dan pendaftaran harta disediakan mengikut undang-undang;
- pemilik - badan negara, usahawan atau entiti undang-undang;
- Penyediaan dokumen wajib yang mengesahkan pemilikan harta tersebut.
Untuk harta entiti undang-undang, perlindungan hanya berlaku untuk lokasi atau wilayah yang dinyatakan dalam polisi tersebut. Apabila memindahkan harta tersebut ke mana-mana tempat lain, ini perlu dilaporkan, jika tidak, insurans tidak akan melindungi harta tersebut. Ini mengesahkan Undang-undang Persekutuan "Di Insurans".
Objek perlindungan tidak boleh dicairkan atau dicairkan bangunan dan struktur dan harta yang terletak di dalamnya. Selain itu, harta yang tidak sesuai untuk spesifik, syarat atau syarat penyimpanan tidak boleh diterima untuk insurans, kerana ini akan membawa kepada peningkatan risiko. 
Kesimpulannya
Insurans harta tanah meliputi kompleks, bangunan, plot, bangunan, premis yang dimiliki oleh entiti undang-undang dan individu. Pemilik mempunyai pilihan untuk menginsuranskan sebahagian atau semua harta sepenuhnya. Bagi entiti undang-undang, insurans harta tanah adalah wajib, tetapi untuk individu secara sukarela (kecuali insurans liabiliti motor wajib). Kaedah, syarat dan jumlah pampasan bergantung kepada sistem liabiliti insurans. Jumlah insurans mungkin tidak melebihi anggaran nilai objek. Kontrak ini menyediakan pampasan sebahagian atau penuh untuk kerugian yang timbul daripada kejadian yang diinsuranskan.
Oleh itu, dalam artikel ini kita mengkaji kes-kes insurans wajib harta entiti undang-undang dan warganegara, objek dan subjek insurans.