Insurans wajib dan sukarela: ciri, prinsip dan bentuk

Insurans telah lama dan ketat memasuki kehidupan kita. Setiap orang mempunyai polisi insurans perubatan wajib, bagi mereka yang mempunyai kereta - insurans liabiliti motor wajib. Jika anda telah membuat deposit ke bank, ia akan diinsuranskan, dan jika anda terbang dengan kapal terbang, pergi dengan kereta api, syarikat pengangkutan akan "secara sukarela-wajib" menguruskan insurans untuk anda. Insurans hayat, insurans kesihatan, insurans harta menjadi lebih dan lebih biasa. Semua yang kita telah tersenarai dibahagikan kepada dua kumpulan besar - insurans wajib dan sukarela. Kami akan bercakap dalam bahan ini secara terperinci mengenai klasifikasi ini dan tentang insurans secara umum.

Konsep "insurans"

Insurans merujuk kepada keseluruhan aktiviti insurans (insurans utama, insurans semula, insurans bersama, insurans bersama), yang bertujuan untuk perlindungan insurans.

Takrifan yang lebih komprehensif: hubungan yang ditubuhkan antara penanggung insurans dan pihak yang dilindungi untuk melindungi harta entiti swasta dan undang-undang (yang bermaksud hanya tertanggung) sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan terhadap dana tunai khas. Mereka dibentuk daripada premium atau sumbangan yang dipotong oleh pemegang polisi.

Dua bentuk insurans dibezakan - wajib dan sukarela. Kami akan membincangkannya lebih lanjut, tetapi untuk sekarang kami akan mempertimbangkan klasifikasi jenis fenomena ini.

Jenis insurans

Adapun klasifikasi spesies tidak ada konsensus. Di kebanyakan negeri, hanya insurans nyawa dan apa yang tidak dikaitkan dengannya diperuntukkan. Kod Awam Persekutuan Rusia menetapkan harta dan peribadi. Beberapa ahli teori mengulangi klasifikasi mereka mengikut undang-undang, yang lain membezakan tiga cabang - liabiliti, peribadi dan harta, dan masih ada yang mengatakan bahawa sudah ada empat jenis insurans - harta, risiko, peribadi dan liabiliti.

Pertimbangkan klasifikasi yang paling biasa:

• Insurans liabiliti. Ia menyangkut kes-kes apabila pemegang polisi perlu membayar ganti rugi kepada orang lain. Ini termasuk liabiliti sivil pengangkut, pemilik kenderaan (kenderaan), perusahaan di mana terdapat peningkatan bahaya, liabiliti profesional, tanggung jawab untuk tidak memenuhi kewajiban yang dilakukan.
• Insurans harta benda. Hubungan yang berkaitan dengan pelupusan, pemilikan dan penggunaan harta dimasukkan. Ini adalah insurans risiko kewangan dan perniagaan, harta rakyat, organisasi, perusahaan, pengangkutan. Sesetengah klasifikasi menambah insurans liabiliti kepada kumpulan ini.
• Insurans peribadi. Ini termasuk segala-galanya yang berkaitan dengan keupayaan untuk bekerja, pencen, kehidupan dan kesihatan yang diinsuranskan. Khususnya, insurans hayat, terhadap kemalangan, penyakit dan perubatan.

Semua di atas pula dibahagikan kepada insurans kesihatan wajib dan sukarela.

Insurans wajib

OS adalah preskripsi undang-undang negeri untuk penanggung insurans, memaksa mereka membuat pembayaran insurans. Ia terpakai kepada objek dan kes di mana tahap pampasan untuk membahayakan tidak hanya mempengaruhi orang tertentu, tetapi juga beberapa kepentingan awam. Secara berasingan, terdapat insurans negara wajib dilaksanakan dengan mengorbankan belanjawan negeri atau sumber lain.

Perbezaan utama antara kontrak mandatori dan insurans sukarela adalah bahawa warganegara pertama tidak dapat menolak. Pada masa yang sama, dia secara peribadi hanya mengambil dasar insurans perubatan wajib dan insurans liabiliti pihak ketiga motor (jika ada kereta), semua perlindungan insurans lain berfungsi secara automatik.

Peruntukan mengenai polisi insurans wajib boleh dibaca dalam Seni. 927 Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Menurut mereka, syarikat insurans mempunyai kewajipan untuk menginsuranskan objek tertentu, dan pihak yang diinsuranskan membayar bayaran yang wajar. Undang-undang insurans secara sukarela dan wajib menyediakan:

• senarai objek yang mesti diinsuranskan;
• kadar perlindungan insurans;
• kadar tarif, pembezaan mereka;
• jumlah tanggungjawab;
• hak dan kewajipan dua pihak - insured dan syarikat insurans;
• kekerapan pembayaran.

OS: jenis insurans

Insurans wajib dan sukarela dalam diri mereka termasuk beberapa jenis yang lebih kecil.

Jadi, insurans yang ditentukan oleh undang-undang termasuk:

• Kakitangan tentera.
• Penumpang
• SRO (organisasi kawal selia).
• OPO (kemudahan pengeluaran berbahaya)
• Sivil auto.
• Tanggungjawab beberapa pakar dalam pelaksanaan aktiviti profesional.
• Perubatan (insurans wajib dan sukarela).
• Deposit bank.

Prinsip insurans wajib

Insurans wajib adalah lima prinsip:

1. Kewajipan. Ia ditentukan oleh perbuatan perundangan yang berkaitan.
2. Liputan penduduk berterusan. Untuk ini, orang yang diinsuranskan didaftarkan, tarikh akhir tertentu untuk membuat premium insurans ditetapkan.
3. Kemerdekaan Pembayaran. Sekiranya orang yang diinsuranskan tidak membuat bayaran yang sewajarnya, insurans wajib tidak lagi sah. Premium insurans akan dikutip di mahkamah dengan faedah untuk pembayaran lewat.
4. Ketabahan. Tempoh insurans berakhir hanya dengan kematian orang yang diinsuranskan atau hartanya.
5. Kadar perlindungan insurans tetap. Kos penggantian adalah sama ada nilai mutlak atau peratusan jelas jumlah yang diinsuranskan.

Insurans sukarela

Jenis kedua insurans dilaksanakan secara sukarela secara sukarela. Undang-undang hanya mentakrifkan peruntukan am untuknya, dan penanggung insurans menetapkan syarat-syarat tertentu. Perlu diingatkan bahawa sukarela di sini adalah prerogatif yang diinsuranskan, kerana Broker tidak boleh menolak untuk membuat perjanjian dengan kliennya.

Bagi DS (insurans sukarela) adalah tipikal untuk membentangkan keperluan tertentu yang mesti dipenuhi oleh pemegang polisi untuk menerima polisi. Yang terakhir ini hanya dikeluarkan hanya untuk tempoh tertentu. Anda boleh melanjutkan dasar dengan membuat kontrak kedua. Kadang-kadang pembaharuan auto juga berfungsi. Kegagalan untuk membayar premium insurans semasa tempoh yang ditunjukkan menyebabkan penamatan kontrak pada DS.

Varieti DS

Tidak semua jenis kontrak insurans boleh dibahagikan dengan jelas. Sebagai contoh, insurans sosial adalah sukarela dan wajib, seperti insurans perubatan, salah satu jenisnya. Tetapi khusus untuk DS merujuk kepada yang berikut:

• Insurans hayat - pembayaran kepada saudara-saudara yang diinsuranskan dalam jumlah tertentu selepas kematiannya.
• Pencen - menawarkan warganegara untuk mengumpul jumlah tertentu untuk pencen masa depannya.
• Dari kemalangan - kecacatan, penyakit, kecederaan, kecacatan.
• Perumahan - pangsapuri, bilik, rumah persendirian, kotej.
• Haiwan - khas untuk pemilik haiwan peliharaan dan ternakan yang mahal. Sekiranya kecederaan atau penyakit haiwan kesayangan, pampasan dibayar.
• Gadai janji - melindungi membayar gadai janji daripada keadaan yang tidak menyenangkan.
• CASCO - pampasan sekiranya berlaku sebarang kemalangan, kecurian, kebakaran dan bencana lain yang boleh berlaku kepada kereta.
• VHI adalah insurans perubatan yang memberi pampasan sebahagian atau sepenuhnya untuk kos rawatan.

Prinsip DS

Prinsip insurans wajib dan sukarela adalah perkara biasa. Ciri-ciri DS:

• Sukarela. Seperti yang kita nyatakan, ia hanya berkaitan dengan yang diinsuranskan dan bukan syarikat insurans.
• Perlindungan terpilih. Tidak semua warganegara menganggapnya perlu membuat kesimpulan kontrak insurans sukarela.Di samping itu, syarikat insurans sendiri mengenakan sekatan ke atas pemegang polisi - umur, keadaan kesihatan, kadar kemalangan harta benda, dan lain-lain.
• Urgensi. Perjanjian DS sentiasa mempunyai tempoh sah yang tertentu.
• Ketergantungan sumbangan. Perjanjian insurans dibatalkan jika pemegang polisi berhenti membayar premium insurans.
• Memindahkan perlindungan insurans. Amaun amaun yang diinsuranskan didirikan dalam kontrak dengan perjanjian penanggung insurans dan pihak yang diinsuranskan.

Insurans wajib dan sukarela, walaupun mereka mempunyai sesuatu yang sama, mempunyai banyak perbezaan asas. Di samping itu, jenis insurans yang sama boleh menjadi OS dan DS.