Deposit kekal salah satu pilihan yang paling popular dan paling selamat untuk menyimpan dan meningkatkan dana. Pertama sekali, ini terpakai kepada individu. Iaitu, rakyat biasa yang tidak berpeluang membuka perniagaan atau menerima pendapatan dengan cara lain.
Walaupun deposit dianggap sebagai salah satu pilihan pelaburan paling selamat, ada risiko yang wujud di dalamnya. Peristiwa yang berlaku di dunia boleh memberi kesan negatif terhadap ekonomi mana-mana negeri, menjejaskannya. Sekiranya impak negatif ternyata terlalu tinggi, bank-bank akan menghadapi risiko bersama dengan dana yang ditempatkan di atas deposit mereka.
Dalam usaha untuk melindungi penduduk dari kemungkinan kerugian kewangan, di Rusia terdapat sistem asuransi deposit individu yang melakukan tugas yang sama. Kemunculan ini telah menjadikan perkhidmatan perbankan jenis ini lebih dipercayai dan menarik.
Definisi
Insurans deposit Ia adalah acara yang direka untuk melindungi pemiliknya daripada kehilangan dana sekiranya berlaku penamatan bank di mana ia diletakkan. Dalam prosedur ini, kewajipan kewangan ditentukan bahawa sistem insurans deposit perlu dipenuhi sebelum pendeposit sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan.
Di samping menentukan kewajiban monetari, komposisi acara itu termasuk pemenuhannya (iaitu, membuat pembayaran yang sesuai) dan kawalannya dalam kes-kes yang memerlukan tindakan sedemikian (kejadian insurans).
Destinasi
Tujuan utama insurans ialah ganti rugi atas kerosakan yang mungkin timbul kepada warga negara apabila penamatan kegiatan bank. Sektor kewangan sedang membangun dengan agak dinamik, dan bilangan institusi yang menarik modal rakyat adalah besar hari ini. Ciri ini, digabungkan dengan ketidakstabilan yang diperhatikan semasa krisis, mewujudkan risiko tertentu.
Ini disambung bukan sahaja dengan kemungkinan kebangkrutan bank-bank kecil tidak mampu memadamkan kesan-kesan negatif krisis dan fenomena lain. Meningkatkan bilangan bank merumitkan kawalan, mewujudkan risiko penipuan. Oleh itu, sistem insurans deposit individu menyediakan perlindungan yang boleh dipercayai dana milik warganegara dalam dua arah.
Sistem insurans
Agar keberkesanan langkah perlindungan ini mencukupi, penciptaan struktur khas diperlukan. Ini adalah sistem insurans deposit. Isu yang berkaitan dengan peraturan perundangan fungsinya telah diselesaikan di peringkat persekutuan.
Negeri telah membangunkan undang-undang dan peraturan yang diperlukan, menentukan keperluan bagi peserta dalam sistem dan syarat-syarat lain untuk berfungsi. Di samping itu, insurans deposit telah menjadi mandatori bagi semua bank menggunakan kaedah ini untuk menarik modal individu.
Ahli
Peserta sistem insurans deposit dalam erti kata yang luas adalah semua orang atau organisasi yang mempunyai hubungan dengan fungsinya. Iaitu, agensi insurans deposit, bank agen, dana, bank perdagangan di mana deposit tertakluk kepada insurans, pegawai yang berkaitan dan pendeposit sendiri.
Dalam erti kata yang sempit, ini adalah bank, penempatan deposit yang diiringi oleh insurans.Mereka menjalani siri pemeriksaan, mengambil tanggungjawab yang sesuai dan dimasukkan ke dalam sistem, selepas itu mereka mula muncul di dalam pendaftaran. Ini diduplikasi di laman web rasmi agensi, dalam domain awam.
Yayasan
Sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, agensi itu berjanji untuk membayar tunai pendeposit dalam jumlah yang ditetapkan. Agar pembayaran dibuat secepat mungkin, dana khas telah dibentuk. Disebabkan kewujudannya, sistem insurans deposit mempunyai sumber kewangan yang diperlukan untuk membayar wang kepada pendeposit sepenuhnya dan dalam masa yang sesingkat mungkin.
Sumber utama dari mana dana ini dibentuk adalah pembayaran premium insurans oleh bank-bank yang mengambil bahagian. Ini menjadi wajib dari tarikh dimasukkan dalam sistem insurans. Penambahan dana mungkin dilakukan dengan cara lain, tetapi ia tidak boleh dilarang oleh undang-undang.
Peraturan
Kerajaan telah meluluskan undang-undang persekutuan yang relevan, yang mana terdapat peraturan aktiviti yang dilaksanakan oleh sistem insurans deposit. Daftar bank termasuk di dalamnya adalah dokumen rasmi, mengikut mana yang menganggap semua kewajipan yang berkaitan.
Kuasa yang berkaitan dengan pelaksanaan sistem dan kawalannya sepenuhnya terletak pada agensi insurans deposit. Ia adalah bawahan kepada negara dan mesti bertindak mengikut undang-undang persekutuan yang berkaitan.
Acara yang diinsuranskan
Acara yang diinsuranskan difahami bermaksud situasi di mana bank tidak dapat membuat pembayaran balik kepada pendepositnya. Apabila ini berlaku, bayaran balik disediakan oleh sistem insurans deposit. Selalunya, peristiwa yang diinsuranskan menjadi kebankrapan bank.
Pembatalan lesen perbankan juga merupakan kejadian yang diinsuranskan. Apabila ini berlaku, bank kehilangan hak untuk menjalankan sebarang operasi, dan wang itu dikembalikan kepada pendeposit oleh agensi. Semua dana yang disimpan dalam deposit individu atau akaun mereka (termasuk akaun kad) dan tidak termasuk dalam senarai pengecualian tertakluk kepada insurans.
Pengecualian
Sistem insurans deposit wajib hanya sah di Rusia. Dana yang diletakkan di cawangan asing bank Rusia tidak tertakluk kepada insurans. Perkara yang sama berlaku untuk dana yang dipindahkan ke bank yang dipercayai (tanpa mengira lokasinya).
Insurans dana yang bukan milik peribadi individu tidak disediakan. Ini terpakai kepada akaun yang dibuka oleh notari dan peguam untuk menjalankan aktiviti mereka. Juga kepada deposit pembawa (kerana mereka boleh dipindahkan oleh pemilik kepada mana-mana orang, pada bila-bila masa).
Dana untuk akaun logam depersonalized juga tidak tertakluk kepada insurans, kerana logam berharga, secara takrif, bukan wang tunai. Ini juga berlaku untuk pelbagai wang elektronik: menurut undang-undang Rusia, mereka bukan unit wang (mata wang) Rusia atau negara lain.
Insurans Deposit di Rusia
Pendaftaran sistem insurans deposit termasuk lebih daripada 850 bank (maklumat terkini pada akhir Mac 2015). Dalam setiap mereka, anda boleh membuka deposit tanpa rasa takut untuk keselamatan dana: dalam kes kebangkrapan bank, mereka akan dikembalikan kepada pemilik bersama dengan faedah terakru pada mereka.
Terima kasih kepada kewujudan sistem ini, keyakinan para pendeposit telah meningkat dengan ketara dan tidak terjejas oleh krisis dan faktor negatif yang lain. Ini membolehkan bank mengira aliran masuk modal yang stabil oleh individu. Dan itu bermakna berkembang pada kadar yang lebih pantas.
Negeri terus mengambil langkah-langkah yang bertujuan untuk memperbaiki keadaan insurans.Jumlah maksimum yang boleh dibayar kepada pendeposit baru-baru ini telah meningkat lagi. Kini ia adalah 1.4 juta rubel untuk setiap bank. Iaitu, jika deposit warganegara diletakkan di bank yang berlainan, sekiranya kebankrapan, sebagai contoh, dari dua daripadanya, dia boleh menuntut bayaran sejumlah tidak melebihi 2.8 juta rubel.
Amalan dunia
Walaupun keadaan yang agak stabil di negara-negara lain, bank mereka juga berisiko untuk insolvensi. Oleh itu, insurans deposit secara aktif diamalkan di luar negara, di semua negara maju. Amerika Syarikat dianggap sebagai penemu kawasan ini: di negara ini, asuransi deposit mula diamalkan bahkan pada masa kemurungan yang besar. Keadaan ekonomi begitu rumit sehingga hanya dapat menarik modal rakyat dengan cara ini.
Skim yang digunakan di luar negara tidak berbeza dari yang digunakan di Rusia. Pelakon juga adalah agensi dan bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit, semua aktiviti mereka dikawal oleh undang-undang. Penyertaan dalam program ini adalah wajib dalam kebanyakan kes.
Maksimum jumlah maksimum yang boleh dibayar kepada pendeposit di Amerika Syarikat dan negara-negara lain juga diperbarui secara beransur-ansur. Pada mulanya, ia sentiasa menjadi perkara yang agak sederhana, tetapi apabila sistem dan dana dibangunkan, keupayaan mereka meningkat dan keadaan insurans bertambah baik.
