Matlamat untuk melabur wang dalam institusi perbankan untuk semua orang boleh diubah: membeli harta, rawatan, belajar, memperbaiki, melabur, aktiviti keusahawanan, pada hari hujan, rehat, dan lain-lain. Tetapi ada satu perkara yang menyatukan semua keinginan ini - perlindungan deposit mereka (deposit) daripada risiko pembayaran tidak atau tidak. Dan di sini ia tidak lengkap tanpa sistem insurans pelaburan.
Apa deposit yang dibuat bayaran insurans?
Individu yang meletakkan wang mereka di bawah akaun bank atau perjanjian deposit dalam mata wang asing atau rubel pada deposit, kad bank (kecuali kad kredit) atau akaun bank yang didaftarkan di Persekutuan Rusia berhak menerima bayaran insurans atas deposit tertakluk kepada kejadian peristiwa yang diinsuranskan. Bermula 1 Januari 2014, sebagai tambahan kepada individu, usahawan individu juga mempunyai hak ini. Faedah terakru juga tertakluk kepada insurans.
Tunai yang tidak diinsuranskan
- Mengenai akaun atau deposit yang dipegang oleh peguam, notari atau orang lain, dan jika akaun atau deposit ini digunakan untuk menjalankan aktiviti profesional yang ditubuhkan oleh undang-undang persekutuan.
- Deposit yang dibuat oleh individu kepada pembawa atau disahkan oleh buku simpanan, sijil pembawa. Pembayaran insurans atas deposit jenis ini juga tidak disediakan.
- Yang dipindahkan oleh individu ke bank untuk pengurusan amanah.
- Jika dana itu diletakkan di cawangan bank Persekutuan Rusia di luar Rusia.
- Wang elektronik.
- Dana yang ada dalam akaun nominal, kecuali untuk jagaan, akaun benefisial dan pemegang amanah.
Definisi faedah insurans
Pembayaran insurans atas deposit adalah pampasan kewangan yang dibayar kepada pendeposit oleh penanggung insurans menurut Undang-undang Persekutuan 177-F3 dari 12.23.2003 jika peristiwa yang diinsuranskan berlaku.
Dengan bantuan pembayaran insurans, perlindungan deposit tunai yang diletakkan di dalam akaun bank dijalankan. Sehubungan dengan kebankrapan dan krisis sistem perbankan, yang berkembang pesat pada tahun sembilan puluhan, negara memutuskan untuk membuat sistem jaminan deposit (CER).
Acara yang diinsuranskan
Pembayaran insurans deposit boleh diterima oleh pendeposit (benefisiari) dalam beberapa kes:
- Apabila lesen Bank Negara dibatalkan atau dibatalkan dari bank di mana deposit itu terletak. Dalam kes ini, institusi kewangan tidak dapat menjalankan operasi perbankan.
- Sekiranya Bank Negara memperkenalkan moratorium dalam memenuhi tuntutan balas pemiutang bank.
Peristiwa yang diinsuranskan di atas berlaku sekiranya bank mengalami muflis dan mengalami masalah kewangan. Pembayaran insurans ke atas deposit bank dibayar dalam rubles dalam masa 3 hari perniagaan, dengan syarat pendeposit menyediakan dokumen pengenalan dan permohonan. Pembayaran dibuat tidak lebih awal daripada 2 minggu selepas permulaan acara yang diinsuranskan.
Apakah saiz manfaat insurans?
Jumlah bayaran insurans ke atas deposit dikira dengan menolak kecacatan bank daripada jumlah obligasi kepada pendeposit. Deposit itu sendiri bukan sahaja meletakkan wang pada akaun, tetapi juga faedah terakru (huruf besar) di atasnya. Saiz bayaran insurans atas deposit adalah 100% daripada semua deposit yang ditempatkan di bank, tetapi tidak melebihi tahap maksimum pampasan insurans.
Tahap ini dikawal oleh undang-undang dan bermaksud mengehadkan jumlah pampasan yang dibayar di satu bank kepada satu pendeposit. Pada tahun-tahun sebelumnya, jumlah maksimum insurans ialah 100 ribu rubel, 190 ribu rubel, 400 ribu rubel. dan 700 ribu rubel, bergantung pada tarikh kejadian yang diinsuranskan. Mengikut perubahan baru-baru ini, jumlah maksimum pampasan insurans baru telah ditubuhkan, dan ia bersamaan dengan 1.4 juta Rubel. Ia boleh bergantung kepada pelabur yang acara insuransnya bermula selepas 30 Disember 2014. Jika pendeposit memiliki jumlah yang besar, maka lebih baik untuk meletakkan wang bukan dalam satu, tetapi di beberapa bank.
Insurans hanya dibayar dalam rubles Rusia. Sekiranya deposit dibuat dalam mata wang asing, maka jumlah bayaran insurans ke atas deposit akan dikira semula ke dalam negeri pada kadar Bank of Russia pada masa kejadian yang diinsuranskan bermula.
Siapa yang membuat pembayaran insurans ke atas deposit?
Terima kasih kepada organisasi negara bukan keuntungan - Agensi Insurans Deposit (DIA), kepentingan pendeposit dilindungi dan fungsi insurans deposit wajib dilaksanakan. DIA membuat bayaran insurans kepada pendeposit atas pelaburan mereka. Dana yang bertindak sebagai ganti rugi insurans dibentuk dari dana untuk insurans pelaburan wajib.
Dana ini dibuat berdasarkan resit kewangan berikut:
- sumbangan harta Persekutuan Rusia;
- premium insurans yang dibayar oleh bank;
- penempatan aset dana dalam sekuriti kerajaan dan korporat, hasilnya - penjanaan pendapatan.
Sumbangan insurans dibuat oleh bank yang merupakan anggota CER. Setiap suku tahun, mereka memindahkan sumbangan kepada DIA dalam jumlah 0.1% daripada jumlah deposit mereka.
Apa yang perlu diketahui oleh pelabur?
Sebelum anda membuat deposit, ia patut menjelaskan sama ada bank terpilih merupakan peserta dalam CER. Sesetengah institusi kewangan yang tidak bertanggungjawab boleh menyamar sebagai bank, sambil memikat pelanggan dengan kadar yang tinggi, tetapi diam tentang jaminan yang mungkin. Adalah lebih baik untuk tidak mendedahkan data peribadi anda kepada bank-bank yang tidak boleh dipercayai. Untuk menghilangkan keraguan dan memastikan bahawa bank tertentu benar-benar wujud, anda harus memanggil talian hotline DIA, pergi ke laman web mereka atau melihat senarai bank yang menyokong CER di laman web Bank of Russia.
Apabila membuat perjanjian deposit, adalah perlu untuk mengesahkan ketepatan menulis semua data, jika ada perubahan, lebih baik untuk segera memberitahu bank tentang hal ini - ini akan mempercepat proses penyerahan maklumat dan pembayaran pembayaran di masa depan.
Anda perlu berhati-hati dan ingat deposit mana yang diinsuranskan dan yang tidak. Jangan lupa juga bahawa kepentingan yang "terakru" pada deposit juga tertakluk kepada insurans.
Jika, bagaimanapun, peristiwa yang diinsuranskan telah berlaku, maka tidak perlu melarikan diri untuk asuransi pada hari pertama. Anda dengan selamat dapat menarik balik dana anda sepanjang tahun setengah sebelum penyelesaian operasi muflis. Pembayaran insurans diterima melalui pos pos, setelah sebelumnya dikirimkan melalui pos pernyataan yang disahkan kepada DIA atau bank ejen.
Pembayaran insurans ke atas deposit akan meningkatkan keupayaan pelanggan yang berpotensi dan sedia ada untuk tidak risau tentang keselamatan wang mereka, kerana walaupun dengan peristiwa yang paling teruk, anda boleh mengembalikannya secepat mungkin dan dengan pakej minimum dokumen.
Meningkatkan Bayaran Insurans
Pada 30 Disember 2014, Presiden Persekutuan Rusia mengguna pakai undang-undang yang mengawal peningkatan pembayaran insurans atas deposit individu dan individu yang dibayar daripada dana DIA. Menurut teks undang-undang, pampasan sebanyak 1.4 juta Rubles, tetapi tidak lebih, boleh diterima oleh pendeposit bank yang kejadiannya diinsuranskan berlaku selepas 30 Disember 2014. Jika tidak, dia akan dibayar insurans dalam jumlah yang terdahulu (100 ribu Rubles, 190 ribu rubles, 400 ribu rubles, 700 ribu Rubles).
Mengikut anggaran awal, kenaikan dalam pembayaran insurans ke atas deposit kepada 1.4 juta rubel. Akan meliputi kira-kira 90% daripada pelabur.Oleh kerana jumlah insurans meningkat dua kali ganda, liabiliti bank untuk deposit meningkat sebanyak 12%, iaitu 1.6 bilion rubel. Ini semua menyangkut hakikat bahawa bank-bank akan memerlukan peruntukan dana tambahan untuk mengukuhkan sistem perbankan.
Pembayaran insurans atas deposit akan meningkatkan keyakinan para pendeposit di bank dan akan menjamin mereka pampasan moneter dalam kes-kes insurans. Semakin banyak bank akan terlibat dalam CER, semakin besar kemungkinan pelanggan untuk memulangkan deposit mereka sekiranya pembatalan lesen. Oleh itu, CER dan DIAs mengawal kesolvenan dan daya maju bank, meninggalkan yang paling boleh dipercayai, walaupun dengan kadar faedah yang rendah, dalam "permainan".
