Memilih syarikat insurans adalah keputusan yang bertanggungjawab dan sukar. Masalah utama ialah perkhidmatan ini dirawat secara eksklusif sebagai satu cara untuk menjana pendapatan, dengan kedua-dua belah transaksi. Pelanggan tidak mempunyai asas pengetahuan yang mencukupi untuk memahami produk mana yang mereka perlukan, dan beberapa syarikat insurans menggunakannya. Apabila memilih sebuah syarikat, anda perlu memberi perhatian bukan sahaja kepada jenama yang tidak dibaca dan ulasan positif (tidak semestinya objektif), tetapi juga kepada petunjuk lain.
Faktor
Terdapat beberapa indikator yang berdasarkan kepada siapa orang memutuskan dengan insurans mana yang mereka harus menyimpulkan perjanjian: lokasi cawangan, kos dasar, kecekapan ejen insurans - semua faktor ini perlu diambil kira, tetapi tidak seorang pun daripada mereka harus tegas.
Syarikat insurans mestilah boleh dipercayai di tempat pertama, iaitu, dapat melakukan pembayaran bahkan dalam masa yang paling tidak beruntung dan tidak muflis. Selain itu, pembayaran mestilah tepat pada masanya. Ia juga masuk akal untuk menjalankan analisis umum penunjuk yang tersedia dalam sumber terbuka maklumat, di laman web syarikat, dan data dari agensi maklumat dan analisis. Pilihan penanggung insurans adalah rumit oleh sejumlah besar syarikat yang hadir di pasaran, serta pelbagai maklumat dari portal ekonomi dan agensi penarafan. Mari cuba memahami data ini dengan lebih terperinci.
Lesen
Hanya syarikat insurans yang terakreditasi berhak menyediakan perkhidmatan untuk melindungi kepentingan pelanggan. Lebih daripada 400 organisasi dilesenkan di Persekutuan Rusia, dan masing-masing mempunyai beberapa ratus ejen. Oleh itu, sebelum membuat kontrak, adalah perlu untuk memeriksa dengan ejen yang mana ia mewakili organisasi, dan kemudian menyemak laman web MTIBU untuk lesennya. Syarikat insurans yang boleh dipercayai didaftarkan di Persekutuan Rusia dan mempunyai pengalaman luas dalam bidang mereka.
Kelestarian kewangan
Aktiviti syarikat insurans harus menghasilkan pendapatan yang mencukupi untuk menampung keperluan semasa dan membayar pampasan kepada pelanggan. Ia mudah untuk mengesan petunjuk ini walaupun tanpa pendidikan ekonomi.
Kestabilan kewangan adalah keupayaan syarikat untuk memenuhi kewajipannya dalam apa jua keadaan. Sekiranya pelanggan akan membuat kontrak untuk tempoh yang panjang (contohnya, insurans hayat), maka disarankan untuk meramalkan perkembangan organisasi yang paling mungkin. Untuk melakukan ini, anda perlu menjejaki penunjuk berikut di laman web Perkhidmatan Bank of Russia:
- Modal berdaftar. Saiznya harus melebihi minimum yang ditetapkan oleh undang-undang (240 juta rubel untuk insurans hayat, dan 120 juta rubel untuk penanggung insurans lain).
- Aset Peningkatan dalam pelaburan kewangan, nilai harta dan material menunjukkan dinamik positif pembangunan syarikat, jika saiz premium yang dipungut meningkat selari.
- Portfolio insurans adalah bilangan kontrak yang disimpulkan, yang dipaparkan secara jenis (secara individu) dan dalam bentuk wang. Di bawah setiap kontrak, syarikat mesti memindahkan jumlah tertentu ke simpanan. Di tengah-tengah pertumbuhan portfolio insurans, penurunan jumlah rizab adalah tanda yang membimbangkan. Trend ini menunjukkan bahawa syarikat tidak mempunyai pendapatan semasa, dan dana diperuntukkan untuk pampasan.
- Syarikat itu secara konsisten dapat membuat kesimpulan kontrak baru, tetapi mengurangkan atau tidak membayar yuran pada kontrak lama sama sekali. Trend ini dibuktikan oleh tahap pembayaran yang rendah terhadap pertumbuhan portfolio.
- Syarikat insurans terbaik memindahkan sebahagian (5-50%) risiko kepada syarikat-syarikat besar di barat.Semakin tinggi penanggung insurans semula, semakin tinggi komisen yang akan diambilnya, yang akan mempengaruhi saiz premium insurans, tetapi semakin tinggi kemungkinan pembayaran kepada klien.
Data syarikat insurans harus dianalisis dalam dinamik untuk laporan dan tahun-tahun sebelumnya.
Ulasan
Setiap kes insurans adalah individu. Sering kali, maklum balas negatif disebabkan oleh kejahilan pelanggan tentang terma kontrak, dan maklum balas positif adalah pengiklanan. Adalah lebih baik untuk memberi tumpuan kepada ulasan mengenai syarikat insurans yang diperoleh secara langsung (rakan, kenalan, saudara-mara). Jika boleh, cuba hubungi ahli forum dan jelaskan butiran situasi tertentu. Tinjauan negatif biasanya ditulis dengan kemarahan. Di samping itu, jangan lupa bahawa setiap syarikat mempunyai peminat dan skeptis yang gemar.
Tarif dan bonus
Harga rendah untuk perkhidmatan biasanya ditawarkan oleh syarikat-syarikat baru yang cuba menarik lebih ramai pelanggan. Pada peringkat awal, langkah-langkah ini boleh dibenarkan. Tetapi pada masa akan datang, strategi sedemikian mengancam muflis.
Syarikat insurans St Petersburg dan bandar-bandar besar lain boleh memberikan diskaun kepada pelanggan tetap dan bonus untuk pembelian perkhidmatan tambahan. Ini menyerupai syarikat insurans di sisi positif dan bermakna syarikat itu membandingkan kewajipannya dengan peluang.
Gabungan wilayah
Faktor seolah-olah tidak penting, tetapi ia harus diambil kira. Organisasi besar cuba untuk memperluaskan rangkaian mereka di semua kawasan di negara ini. Tetapi ini tidak bermakna sama sekali bahawa syarikat insurans St Petersburg akan memberikan kualiti perkhidmatan yang sama kepada penduduk ibukota, Belgorod dan Vladivostok. Penduduk bandar kecil harus fokus bukan pada rating, tetapi pada ulasan pelanggan, dan menghubungi organisasi tempatan.
Perbandingan
Selepas menganalisis beberapa organisasi dan memilih 2-3 yang sesuai, jangan terlalu malas untuk melawat pejabat syarikat di bandar anda. Jika pekerja menjawab semua soalan, memberi amaran tentang syarat pembayaran, cuba memilih tarif individu, ini menunjukkan kualiti perkhidmatan yang tinggi. Tanya pakar syarikat untuk pengiraan perkhidmatan yang anda berminat dan kontrak contoh supaya di rumah dalam persekitaran yang tenang anda dapat membandingkan keadaan dan isu yang dipertikaikan.
Kedudukan Kebolehpercayaan
Pelbagai penyenaraian syarikat insurans tidak memberikan gambaran yang lengkap, tetapi ia memberi tumpuan kepada sesetengahnya. Semua organisasi dibahagikan kepada 5 kategori: kelas A (syarikat insurans terbaik), kelas B (boleh diterima), kelas C (tahap rendah kebolehpercayaan), kelas D (organisasi kebangkrutan) dan kelas E (pembatalan lesen).
Faktor
Agensi RA terbesar setiap tahun menganalisis aktiviti penanggung insurans oleh penunjuk kewangan dan relatif.
Faktor luaran:
- saiz dan dinamik aset, UK, jumlah premium insurans dan pembayaran;
- kedudukan syarikat dalam segmen pasaran tertentu (kemasukannya kepada persatuan, reputasi, jenama, hubungan dengan pihak berkuasa pengawalseliaan, pengkhususan);
- tadbir urus korporat (potensi kewangan, struktur pemilikan, pengurusan risiko, pengurusan kualiti, infrastruktur maklumat, juruaudit, pelaporan);
- geografi (kehadiran rangkaian cawangan yang maju).
Perniagaan insurans:
- kepelbagaian portfolio insurans, keuntungan, risiko;
- struktur asas pelanggan, pelanggan tetap, peratusan kontrak yang ditamatkan, saluran pengedaran dasar;
- reinsurans: kebolehpercayaan dan kepelbagaian liputan insurans semula, nisbah pembayaran maksimum kepada ekuiti.
Prestasi kewangan:
- kecairan dan kesolvenan;
- keuntungan dan kerugian;
- dasar pelaburan.
Metodologi agensi dibentangkan untuk menggambarkan kerumitan penilaian syarikat walaupun menggunakan analisis matematik.
Apabila melihat penarafan, penting untuk mengingati nuansa berikut:
- Penilaian keandalan adalah prosedur yang dibayar. Ketiadaan syarikat dalam penyenaraian tidak bermakna apa-apa.
- Data rasmi harus dibandingkan dengan penilaian "popular" dan ulasan pelanggan.
- Ia perlu untuk menganalisis bukan satu, tetapi penyenaraian sekaligus untuk beberapa tempoh.
Skala penggredan
Kedudukan kebolehpercayaan adalah dua jenis: rasmi dan "kebangsaan". Yang kedua adalah berdasarkan tinjauan positif dan prestij syarikat. Mereka sangat subjektif, mempunyai hak untuk wujud, tetapi tidak dikompilasi mengikut kaedah analisis standard.
Marilah kita mempertimbangkan dengan lebih terperinci bagaimana untuk mentafsirkan penilaian dalam senarai.
| Markah | Nilai |
| A ++ | Syarikat-syarikat insurans yang paling boleh dipercayai yang memastikan kewajiban yang tepat pada masanya. Walaupun menghadapi petunjuk makroekonomi yang semakin buruk, kebarangkalian lalai sangat rendah. |
| A | Sebuah syarikat dengan kebarangkalian yang tinggi untuk memastikan pembayaran tepat pada masanya, walaupun dalam menghadapi prestasi pasaran yang semakin buruk |
| B + | Tahap kebolehpercayaan yang memuaskan didedahkan kepada syarikat yang kebarangkalian pemenuhan kewajiban yang tepat pada masanya adalah sederhana. Sekiranya keadaan timbul yang memerlukan pembayaran sekali sahaja, kebarangkalian masalah kewangan yang tinggi |
| In | Bagi syarikat yang mempunyai tahap kebolehpercayaan yang rendah, kebarangkalian pemenuhan kewajiban bergantung pada kestabilan indikator makroekonomi |
| C ++ | Kebarangkalian lalai adalah tinggi |
| C + | Syarikat dengan penarafan ini menghadapi pembatalan atau penggantungan muka |
| Dengan | Organisasi tidak memenuhi semua atau sebahagian daripada obligasi |
| D | Organisasi ini muflis. |
| E | Syarikat itu telah membatalkan lesennya |
Sebagai tambahan kepada kebangsaan, terdapat juga skala penarafan antarabangsa. Gred di dalamnya disusun berdasarkan prinsip yang sama, tetapi terdapat lebih banyak sublevels (AAA, AA, A). Di samping itu, penilaian tersebut juga menyediakan ramalan pembangunan:
- positif - terdapat kebarangkalian tinggi peningkatan dalam penarafan;
- negatif - kemungkinan penurunan harga;
- stabil - kemungkinan untuk mengekalkan penarafan semasa dalam jangka masa sederhana.
Ramalan boleh berubah sepanjang tahun. Oleh itu, anda tidak harus memberi tumpuan kepada mereka.
Syarikat insurans CTP yang boleh dipercayai
Sekali setahun, 42 juta pemilik kereta membeli polisi insurans auto. Daripada jumlah ini, 5 juta orang juga menginsuranskan risiko mereka dengan membeli badan. Tetapi setelah sistem penilaian risiko terpadu diperkenalkan, jumlah pampasan dikira bergantung pada dasar organisasi. Bagaimana dalam keadaan ini untuk memilih syarikat insurans? Fokus pada ulasan tentang syarikat insurans tidak akan berfungsi.
Di satu pihak, penyebaran dalam jumlah pampasan telah menjadi kurang dari sebelumnya. Tetapi syarikat mesti mengira kos pembaikan mengikut metodologi yang diluluskan oleh BR. Atas permintaan badan kawal selia yang sama, tahap pembayaran haruslah 77% dari jumlah dana yang dibangkitkan. Untuk memenuhi syarat ini agak sukar. Apabila membeli polisi, wang dibayar kepada juruwang syarikat. Acara yang diinsuranskan mungkin berlaku dalam setahun. Dan jumlah tempoh pembayaran yang ditetapkan oleh undang-undang biasanya 3 tahun. Iaitu, dana syarikat insurans harus diarahkan kepada pembentukan rizab dalam jumlah besar. Tetapi tahap pembayaran adalah salah satu kriteria untuk menilai sesuatu organisasi.
Jadi ternyata Kedudukan rasmi tertinggi pada tahun 2015 diperoleh oleh Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, dan nisbah peratusan pembayaran kepada jumlah premium yang diterima oleh syarikat adalah 59% 51%, 74%, 68% dan 47%. Dan ini walaupun fakta bahawa semua organisasi yang disenaraikan adalah antara sepuluh "popular" rating.
Untuk menentukan syarikat insurans yang boleh dipercayai, anda perlu memberi tumpuan bukan hanya pada data penyenaraian, tetapi juga mengenai keadaan pembaikan kenderaan, kos dasar, lokasi pejabat dan kriteria lain.
Memo: bagaimana memilih syarikat insurans
- Pilih beberapa syarikat insurans khusus berdasarkan penarafan, analisis kewangan atau maklum balas.
- Semak status lesen untuk setiap organisasi melalui laman web MTIBU.
- Meminta broker yang boleh dipercayai syarikat insurans pakar lebih baik dalam jenis perkhidmatan tertentu.
- Buat pilihan anda.