Penarafan syarikat insurans. Bagaimana memilih syarikat insurans

Persoalan memilih syarikat insurans (IC) diminta oleh pendatang baru dan pemegang polisi yang berpengalaman. Pengalaman negatif yang diperoleh pada masa lalu, pendapat umum, dan stereotaip yang mantap tentang perkhidmatan ini menjadikannya sukar untuk membuat keputusan. Pada masa yang sama, pelbagai agensi, majalah menawarkan penarafan syarikat insurans mereka. Prinsip apa yang mereka berasaskan, apa yang perlu saya perhatikan?

Insurans kumulatif (nyawa)

Pilihan syarikat hayat perlu didekati dengan berhati-hati. Kontrak insurans diselesaikan sekurang-kurangnya 5 tahun. Keadaan yang lebih baik ditawarkan kepada pelanggan yang mengeluarkan polisi selama 20 tahun. Ini adalah sejenis insurans hayat yang tidak boleh terganggu. Lebih tepat lagi, kontrak boleh ditamatkan. Tetapi pelanggan akan kehilangan sebahagian daripada sumbangan awal dan masa. Inti insurans hayat adalah pengumpulan modal yang berterusan. Oleh itu, kontrak harus ditamatkan dalam situasi paling melampau. Lebih baik lagi, faham semua nuansa perkhidmatan sebelum menandatangani dokumen.

Risiko vs modal

Pertama anda perlu memahami prinsip-prinsip perkhidmatan. Program ini termasuk syarat-syarat risiko dan insurans endowmen. Hanya wakil profesion berbahaya lebih suka membuat kelebihan ke arah pertahanan. Selebihnya tertarik dengan isu pengumpulan modal.

Setiap syarikat membuat sendiri "Program insurans", yang merangkumi senarai risiko, syarat-syarat pembayaran pampasan, pengecualian. Kesemua mereka diterangkan pada beberapa rubah A4 dalam cetakan kecil. Untuk mengkaji mereka dalam satu hari tidak akan berfungsi. Lebih-lebih lagi, jawapan kepada semua soalan yang menarik kepada pelanggan juga harus dinyatakan dalam kontrak, dan bukan hanya disuarakan oleh agen. Oleh itu, anda perlu membuat senarai syarikat insurans terlebih dahulu, dan kemudian membiasakan diri dengan syarat masing-masing.

Bahagian kumulatif kontrak menyediakan pemindahan wang dengan amanah. SK melaburkan dana ini dalam pelbagai instrumen. Tugas utama bukan untuk meningkatkan modal, tetapi untuk memeliharanya. Oleh itu, keutamaan diberikan kepada deposit bank dengan pulangan yang rendah dan risiko minimum. Daripada keuntungan itu, 15% kekal dengan SK, dan baki dipindahkan kepada pelanggan.

Keuntungan boleh berubah setiap tahun. Kadang-kadang walaupun deposit membawa hanya 3-4% daripada keuntungan dari mana UK mengambil bahagiannya. Kesan ketara akan muncul hanya selepas beberapa tahun. Pada tahun-tahun pertama, pelanggan tidak menerima bayaran dan jumlah caj pada akaun adalah minimum. Anda boleh meningkatkan modal melalui pelaburan semula. Oleh itu, perkhidmatan ini harus dipertimbangkan sebagai produk yang terdiri daripada beberapa elemen.

Bagaimana untuk membayar kurang

Sekarang syarikat mempromosikan perkhidmatan mereka melalui rangkaian ejen. Perantara menerima 20-30% daripada premium insurans pelanggan. Agar tidak memberi overpay atas dasar ini, anda boleh:

• Setuju secara bebas dengan ejen bahawa dia akan mengembalikan sebahagian daripada dana yang diterima kepada anda. Ini benar terutamanya dalam kes insurans endowmen. Tidak ramai orang yang ingin mengatur perkhidmatannya. Tetapi saiz suruhanjaya itu, walaupun pada kos minimum dasar itu besar.
• Hubungi syarikat strass dan mengatur diskaun di tempat (pelanggan datang sendiri, dan bukan pada undangan pekerja).
• Menjadi ejen insurans dan memohon dasar untuk diri sendiri dan orang yang anda sayangi dengan syarat istimewa.

Peraturan pemilihan syarikat

• Skop aktiviti. Syarikat terbesar, yang telah berada di pasaran lebih dari sedozen tahun mempunyai kelebihan yang lebih besar. Aktiviti penanggung insurans perlu menguntungkan. Selalunya, IC dikombinasikan ke dalam pegangan yang terdiri daripada bank, pajakan, broker, dan syarikat lain. Kemudian penarafan syarikat insurans bergantung kepada kejayaan kumpulan secara keseluruhan.
• KebolehpercayaanDinamika institusi bergantung kepada aliran pelanggan yang berterusan. Agensi "Pakar RA" telah menyusun senarai syarikat terbaik. Yang paling boleh dipercayai ialah Alliance, syarikat insurans Blagosostoyanie dan Ingosstrakh. Mereka semua diberi nilai A ++ dengan ramalan pembangunan stabil.
• Adalah baik sekiranya aset syarikat dibentuk dengan mengorbankan modal negara-negara Barat. Ini menunjukkan sejenis perlindungan. Tetapi institusi domestik sering memindahkan sebahagian daripada risiko kepada syarikat Barat. Semua pertikaian dengan penanggung insurans semula diselesaikan lebih mudah daripada dengan pelabur asing.

Penarafan syarikat insurans dibina di beberapa kawasan. Oleh itu, dari segi jumlah premium yang dikutip untuk tahun 2014, IC Sberbank adalah peneraju pasaran. Tempat kedua diduduki oleh Renaissance Life, dan Rosgosstrakh menutup tiga teratas. Walau bagaimanapun, syarikat insurans adalah pemimpin dalam jumlah pembayaran pada tahun 2014 - 2244000 Rubles. Tiga teratas juga termasuk MetLife (2039 ribu Rubles) dan Sogas-Life (1339 ribu Rubles). Renaissance dan Alfastrakhovanie adalah pemimpin pasaran dalam jumlah kontrak yang baru dan sudah ada.

Keputusan purata stabil dari segi premium yang diterima untuk 2013-2014 (12,700 ribu Rubles) ditunjukkan oleh kumpulan MSC, syarikat insurans MAKS (123,770 ribu rubel). Bagi suku pertama 2015, Persatuan Insurans Moscow memeterai 1.8 juta kontrak dan menerima 98 ribu permohonan pampasan. Pembayaran balik diterima 97.5 ribu pelanggan. MSC mempunyai hasil yang lebih rendah. Syarikat insurans menyimpulkan 625 ribu kontrak, menerima 40.9000 permohonan, dan dibayar kepada 51 600 pelanggan.

CASCO

Sekarang, di pasaran insurans kereta, dasar pereka telah menjadi sangat popular, harganya bergantung kepada jumlah parameter yang dipilih oleh pemandu. Salah satunya ialah francais. Ia termasuk sebahagian kerugian yang tidak ditanggung rugi. Dengan sifar boleh ditolak sekiranya berlaku kemalangan, polisi pada kenderaan dengan kos 500 ribu Rubles. akan kos dalam masa 5% daripada harga, dan pada 15% - 3.5%. Anda boleh memilih diskaun untuk setiap acara yang diinsuranskan: kecurian, serangan, kemalangan. Harga polisi juga dipengaruhi oleh bilangan orang yang dibenarkan memandu kereta, pengalaman mereka dan kehadiran kemalangan dalam beberapa tahun kebelakangan ini.

Apa yang perlu dicari

Polisi yang memberi pampasan bagi kerosakan tanpa sijil dari polis trafik lebih mahal. Syarikat-syarikat, walaupun mereka takut penipu, membayar kerosakan di bawah tindakan yang dibuat tanpa pegawai polis untuk stel, patah lampu, dan pembaikan badan. Oleh itu, jumlah pampasan harus dipersetujui terlebih dahulu. Contoh: kos lukisan bumper ialah $ 100, sayapnya $ 300, penggantian kap mesin adalah $ 500. Jumlah pampasan yang dijamin harus $ 1000.

Penjimatan kos kerana susut nilai juga tidak berbaloi. Bagi polisi dengan tanda ini, bayaran akan dibuat dalam jumlah yang kurang daripada nilai pasaran bahagian tersebut. Sebagai contoh: selepas lima tahun beroperasi, kereta itu mengalami kemalangan. Akibatnya, sayap itu rosak. Yang baru berharga $ 500, tetapi pemandu akan menerima amaun di tangan, dengan mengambil kira penyusutan 10-15% untuk tahun itu, iaitu 200-250 dolar.

Penanggung insurans termasuk pilihan yang tidak perlu dalam kontrak: memanggil doktor dari klinik swasta (+ 5%), memindahkan kereta (+ 1%), mengeluarkan kenderaan gantian untuk pembaikan (+ 10%). Kesemua mereka bekerja hanya jika kemalangan berlaku di metropolis.

Masalah biasa

Sekiranya pemandu mahu menerima pampasan secara tunai, syarikat insurans memotong jumlah bayaran balik VAT. Keadaan yang sama berlaku jika syarikat membawa invois tanpa sijil yang mengesahkan bahawa stesen servis adalah pembayar cukai. Biasanya nuansa ini ditetapkan terlebih dahulu dalam kontrak.

Di stesen servis rasmi, pakar sentiasa mengira kerosakan dalam jumlah yang lebih besar daripada stesen garaj menunjukkan. SK tidak bersetuju dengannya, menjalankan penilaian bebas mereka dan menyediakan alamat asas yang boleh menjalankan pembaikan untuk jumlah yang lebih kecil. Penanggung insurans tidak dapat menolak jika kontrak menyatakan bahawa syarikat menerima bil-bil dari stesen servis rasmi. Dalam keadaan kecemasan, anda perlu membuat pemeriksaan bebas.

Sekiranya kereta itu dibeli secara kredit, wang pembaikan dihantar ke akaun benefisiari - bank. Kadang-kadang jumlah pembayaran adalah sama dengan beberapa ansuran pinjaman. Oleh kerana bank itu berminat untuk memastikan bahawa pembentangan cagaran tidak dimanjakan, anda boleh berunding dengannya. Anda perlu mengambil surat dari institusi kredit untuk insurans dengan permintaan untuk memindahkan dana ke stesen servis untuk pembaikan auto.

Selalunya, IC melambatkan pembayaran pembayaran balik. Mereka meminta untuk membawa banyak dokumen atau menunggu keputusan peperiksaan. Kontrak itu hendaklah dengan jelas menunjukkan masa untuk pertimbangan kes itu. Kelewatan hanya boleh disebabkan oleh menunggu bantuan dari polis trafik. Tetapi ia boleh mendapatkan pemandu sendiri. Untuk melakukan ini, anda perlu mengambil borang permintaan dan memanggil di jabatan yang mengeluarkan kemalangan itu.

Sesetengah syarikat menetapkan bahawa kos alat ganti tidak boleh melebihi parameter tertentu. Selalunya, ini adalah harga sebahagian di stesen perkhidmatan sekutu. Contoh: kos bumper asal adalah 2 ribu Seorang rakan menjual "salinan" untuk seribu. Memasang bahagian ganti murah untuk sebuah kereta baru tidak berbaloi, kerana selepas pembaikan itu, ia akan dikeluarkan daripada jaminan. Pampasan tunai mesti diminta. menjalankan pembaikan di stesen syarikat, dan kemudian, berdasarkan perbuatan, memohon surcaj melalui mahkamah.

Penarafan syarikat insurans

Menurut ahl Ahli RA, pada tahun 2014 Ingosstrakh (28,474 ribu Rubel), perusahaan asuransi VSK (13.150.000 Rubel), dan Jaminan Sumber (27) adalah di antara lima pemimpin dari segi premium yang dikutip. 958 ribu rubel). Kebanyakan kontrak disimpulkan oleh Rosgosstrakh (642 ribu unit). Setiap pelanggan kelapan yang memohon kepada IC "Persetujuan" tidak menerima Bayaran CASCO. Syarikat insurans Sogaz dan VSK kurang mungkin berbanding yang lain untuk menolak pampasan (4% daripada semua rayuan yang direkodkan). Kadar insurans purata di Resso-Garantia adalah 56.4 ribu rubel. (5.98% daripada kos kereta). Kebanyakan wang pada tahun 2014 diterima oleh pelanggan Jaminan Renaisans. Pembayaran purata berjumlah 69.9 ribu Rubles.

Jika tidak, keadaan di segmen CTP. Jumlah kegagalan terbesar pada 2014 diterima oleh pelanggan UralSib. Syarikat insurans telah memperkenalkan platform untuk mengira keuntungan. Sistem ini telah mengenal pasti banyak kerugian yang dilaporkan. Penutupan mengambil bentuk penolakan untuk menerima pampasan. Mengikut undang-undang, kerosakan teknikal tidak menjadi asas untuk tidak membayar pampasan. Hujah-hujah yang munasabah bukanlah pakej lengkap dokumen atau kekurangan pemeriksaan. Atas sebab-sebab ini, setiap pelanggan ketujuh enggan membayar Rosgosstrakh, syarikat insurans Zurich. Perikatan itu tidak membuat pembayaran pada enam permintaan daripada seratus. Paling tidak semua kegagalan ialah pelanggan Yuzhural-Asko, Sogaz. Syarikat insurans "Northern Treasury" hanya mempunyai 0.73% daripada tuntutan tertunggak.

Menariknya, pada tahun 2013, bilangan terbesar kegagalan adalah disebabkan oleh RSTK (11.7%), Energogarant - 8.2%. UralSib, syarikat insurans MSK menolak hanya dalam 4% kes. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha tidak memenuhi permintaan 2% pelanggan yang memohon bayaran. Syarikat insurans MAKS, Renaissance, Ugoria menolak dalam 3% kes yang direkodkan.

Di Ukraine, menurut keputusan bagi suku tahun pertama 2015, para pemimpin dari segi jumlah pampasan yang dibayar dan jumlah premium adalah Ingo-asuransi (164 dan 181 ribu UAH, masing-masing), "Providna" (68.9 dan 198000 UAH) , Arsenal (53.3 dan 181 ribu UAH). 20 pemimpin pertama juga termasuk Oranta, syarikat insurans Ingosstrakh dan Kraina.

Bagaimana memilih rakan kongsi yang boleh dipercayai

Tiada syarikat yang dapat menjamin pembayaran 100% setelah terjadinya situasi yang dipersetujui dalam perjanjian. Tetapi ada nuansa yang patut diberi perhatian.

1. Syarikat insurans Moscow memberi khidmat kepada pelanggan pada kadar yang lebih tinggi. Tetapi mereka menawarkan perkhidmatan yang tinggi. Peraturan yang sama berlaku di mana-mana metropolis negara.
2. Anda juga harus membiasakan diri dengan penarafan SK, membaca ulasan tentang syarikat terkemuka.Perhatian khusus harus dibayar kepada kes-kes pelanggaran terhadap tarikh akhir atau pernyataan pembayaran. Ia juga bernilai bertanya pendapat rakan, rakan sekerja yang menggunakan perkhidmatan penanggung insurans tertentu.
3. Semak lesen syarikat anda melalui laman web Bank of Russia.
4. Berunding dengan broker mengenai dua atau tiga syarikat insurans terpilih.

Ia juga bernilai memberi perhatian kepada:

• Lokasi geografi cawangan.
• Jumlah premium.
• Penguasaan pasaran syarikat.
• Keupayaan untuk membayar kos polisi secara ansuran.
• Peratusan penolakan dalam pembayaran.
• Keadaan kewangan institusi secara keseluruhan.
• Mempunyai pusat servis anda sendiri.

5. Lihat alamat syarikat insurans, hubungi jabatan untuk menandatangani kontrak.

Penyusunan semula

UK asing meninggalkan pasaran domestik. Insurans hayat sedang berkembang dengan perlahan. Pembayaran di bawah polisi "warga auto" dan CASCO berkembang lebih cepat daripada bayaran untuk jenis perkhidmatan ini. Syarikat menuntut peningkatan dalam insurans liabiliti pihak ketiga motor wajib, jika tidak, mereka mengancam untuk meninggalkan produk ini. Bank Negara memberi jaminan bahawa institusi boleh secara bebas mengurangkan kos dengan mengurangkan bayaran ejen dengan menganjurkan penjualan dasar melalui pejabat. Syarikat-syarikat insurans di Moscow dan megacities besar lain digabungkan dengan struktur perindustrian dan perbankan. Contoh jelas simbiosis seperti itu ialah Ak Bar dan Sberbank. Pelanggan yang memohon pinjaman kereta sedang mencari alamat syarikat insurans untuk pendaftaran CASCO di laman web bank. Perusahaan perindustrian memindahkan sebahagian daripada risiko kepada rakan kongsi. Peruntukan untuk jenis insurans sukarela dikumpulkan dalam akaun organisasi gabungan. Dalam masa terdekat, Perikatan mungkin menjadi pemimpin baru di pasaran. Syarikat insurans mengambil bahagian dalam KazanSummit - acara yang didedikasikan untuk melabur di Republik Tatarstan. Sebelum itu, beliau memenangi tender bagi kesimpulan perjanjian liabiliti sivil dengan Syarikat Kesatuan Perbandaran "Podolsky Trolleybus".

Bagaimana penarafan syarikat insurans Pakar RA disusun

Agensi terbesar menggunakan kaedah perhitungan dengan sejumlah besar faktor relatif.

Luar:

• Saiz dan dinamik aset, saiz modal dibenarkan, yang dikira mengikut penyata kewangan.
• Reputasi syarikat, jenama, perhubungan oleh pihak berkuasa penyeliaan. Fakta bahawa syarikat insurans MAKS mengambil bahagian dalam empat persatuan penanggung insurans yang berbeza mempunyai kesan positif terhadap reputasinya.
• Potensi pembangunan, pengurusan risiko, kualiti pengurusan aset, ketelusan proses ekonomi.
• Kehadiran pejabat syarikat di pelbagai daerah.

Dalaman:

• Kualiti portfolio insurans.
• Pangkalan pelanggan.
• Kehadiran penanggung insurans semula.

Prestasi kewangan:

• Kecairan dan kesolvenan.
• Keuntungan dan kerugian.
• Dasar pelaburan.

Apabila menilai UK, sejarah pembayaran yang besar akan diambil kira. Sebagai contoh, Perikatan pada tahun 2014 membuat bayaran sebanyak 3 juta Rubles. seorang pelanggan yang telah menerima penyakit serius, dan selepas itu dia tidak dapat meneruskan kerjaya profesionalnya.

Secara kualitatif menilai kebolehpercayaan syarikat insurans adalah sangat sukar. Penarafan "popular", walaupun mereka mempunyai hak untuk wujud, tetapi mereka subjektif. Perkara yang sama boleh dikatakan mengenai ulasan. Syarikat Insurans VSK terutamanya tertumpu kepada entiti undang-undang. Oleh itu, ramai pelanggan swasta mengadu tentang tahap perkhidmatan yang rendah.