Peranan dan fungsi kredit. Fungsi redistributif pinjaman

Sudah tentu, pemberian pinjaman belum pulih dan tidak dekat dengan setiap orang seperti sebelum 2009, apabila krisis kewangan global berlaku.

Pertimbangkan analisis dan fungsi kredit dalam ekonomi, bermula dari pelbagai jenis pinjaman, syarat dan peranan mereka dalam kehidupan peminjam.

Pinjaman pengguna untuk barangan

Pinjaman untuk barangan di kedai adalah salah satu jenis pinjaman yang paling biasa. Sesungguhnya semua orang sekurang-kurangnya sekali mengalami pinjaman sedemikian.

Produk yang paling popular di mana mereka mengambil kredit adalah telefon pintar, televisyen dan perkakas rumah yang lain.

Memandangkan pertumbuhan dolar, populariti kredit untuk pembelian produk tersebut sangat munasabah. Kerana hampir semua peralatan digital diimport ke kami dari luar negara, dan penjual dihitung dengan pembekal terutamanya dalam mata wang asing. Ini memberi kesan langsung kepada kos barang dalam pasaran domestik.

Lagipun, iPhone yang sama seperti kosnya, sebagai contoh, $ 500, tetap kos yang sama. Tetapi disebabkan susut nilai ruble itu, anda perlu meletakkan lebih banyak "kepingan kertas" untuk membayar barangan tersebut.

Memandangkan ini, terdapat lebih sedikit dan lebih sedikit orang yang mampu membeli peralatan rumah digital yang mahal dengan wang tunai. Dan mereka yang memerlukannya, mengambil apa-apa pinjaman, mungkin melalui ATM Home Credit dengan fungsi mengeluarkan dana.

Iaitu, apabila menggunakan pinjaman sedemikian, seseorang tidak perlu menyimpan sebulan tertentu di bawah bantalnya dan menunggu masa ia akan mengumpulkan dana yang diperlukan.

Pinjaman tunai (cagaran dan tidak bercagar)

Pinjaman jenis ini berguna bagi mereka yang memerlukan wang untuk keperluan peribadi. Bank mengambil kesempatan ini dan menggunakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman tersebut.

Biasanya pinjaman tersebut diambil oleh orang yang ingin mengadakan perkahwinan, pergi dalam perjalanan, membayar hutang mereka. Selalunya orang yang mempunyai pelbagai penyakit mengambil pinjaman tunai untuk rawatan. Selain itu, jika penyakit itu membawa maut, maka tidak mungkin mereka akan memberi pinjaman, terutama tanpa jaminan atau penjamin.

Jumlah sempadan jumlah pinjaman boleh bervariasi cukup banyak. Jika anda mempunyai beberapa penjamin dan harta sebagai cagaran, maka anda mempunyai peluang besar untuk mendapatkan pinjaman untuk jumlah wang yang layak.

Apakah fungsi dan peranan pinjaman tunai? Dengan bantuan pinjaman sedemikian, anda boleh menyelesaikan masalah terkini dengan kewangan anda, serta menggunakannya untuk perjalanan atau mimpi.

Pinjaman kereta

Kereta kini sangat mahal. Kadang-kadang nilai mereka melebihi 5 angka nol dalam dolar, dan lebih mudah untuk membeli apartmen daripada kereta mahal.

Memandangkan hakikat bahawa pendapatan rakyat merosot berhubung dengan mata wang asing, dan juga penurunan dalam permintaan pengguna untuk kereta, masa-masa melalui sektor pemberian pinjaman ini bukan yang terbaik.

Tetapi walaupun ini, bank terus giat mengeluarkan pinjaman untuk kereta. Satu ciri jenis perkhidmatan ini ialah pelanggan tidak menerima wang di tangannya. Setelah kesimpulan yang berjaya, institusi perbankan akan memindahkan dana terus ke pengedar kereta. Fasal wajib perjanjian sedemikian adalah bahawa dalam hal kehilangan kesolvenan, pemiutang berhak memilih mobil, karena itu adalah cagaran.

Pinjaman ini bagus kerana ia boleh dipinjam untuk jangka masa yang cukup lama (beberapa bank menawarkan sehingga 20 tahun), dan ia juga merupakan peluang yang baik untuk membeli kereta yang baik sekarang, tanpa perlu menyimpan wang dalam bank piggy selama sepuluh tahun.

Pinjaman hartanah

Pinjaman jenis ini semakin menurun. Sebahagian besarnya, ini disebabkan oleh harga rumah semasa semasa dan gaji penduduk utama Rusia. Nampaknya permulaan tahun 2000 masih belum begitu jauh, apabila bilangan pelanggan yang lebih besar mendaftar perkhidmatan sedemikian.

Oleh kerana pengetatan peraturan pinjaman, keputusan positif terhadap aplikasi tidak semestinya berlaku.

Jenis pinjaman yang paling popular di kalangan individu adalah gadai janji. Bagi golongan muda, ini adalah pilihan yang ideal untuk membeli bumbung di atas kepala anda, kerana membuat wang di rumah atau rumah anda dalam masa yang singkat, terutamanya pada usia muda, agak sukar, dan sedikit yang mampu melakukannya.

Pemberian pinjaman overdraf

Overdraf adalah pinjaman kecil yang paling menguntungkan bagi mereka yang mempunyai kad gaji bank di mana keputusan kredit dibuat. Malah, ini adalah kad kredit yang sama, tetapi pada segi yang lebih baik, oleh itu pinjaman sebegini jarang ditawarkan oleh pekerja bank sendiri.

Semua fungsi dan prinsip pinjaman, perkhidmatan ini telah mengumpulkan sendiri, tetapi pada peratusan yang lebih rendah. Ia membolehkan "meminjam" sedikit wang tunai dari bank dengan minat yang minima. Setuju, ini sangat mudah apabila anda mempunyai had kredit, dan anda tidak mempunyai cukup wang untuk membeli produk di kedai.

Apakah peranan dan fungsi pemberian pinjaman, yang memberi tumpuan kepada penduduk?

Berdasarkan kepada yang tersebut di atas, fungsi pinjaman berikut boleh dibezakan dalam bidang pinjaman yang paling popular kepada individu:

1. Merangsang pergerakan modal. Iaitu, wang dari beberapa sumber (contohnya, sektor perbankan) dipindahkan ke sektor ekonomi yang berbeza.
2. Meningkatkan kesejahteraan rakyat. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa orang menerima faedah sehingga ketika mereka mempunyai peluang membeli sendiri.
3. Pinjaman ini melaksanakan fungsi membangunkan sistem perbankan dan sektor kredit mikro dalam ekonomi seluruh negara. Pertama sekali, pinjaman tersebut adalah sumber pendapatan bagi bank. Jika bank tidak terlibat dalam pinjaman, maka mereka tidak akan dapat membuat pembayaran atas perjanjian deposit.

Kredit dan entiti undang-undang

Terdapat pelbagai jenis pinjaman, tetapi tidak perlu memahami masing-masing secara berasingan, kerana mereka berbeza hanya dengan beberapa syarat.

Objektif utama pinjaman tersebut adalah untuk menambah modal kerja untuk menjalankan perniagaan atau membeli aset tetap baru (atau meningkatkan lama).

Sebagai tambahan, pinjaman boleh diambil di bawah pelan perniagaan baru dan pelbagai projek pelaburan perusahaan.

Apakah peranan pinjaman yang dimaksudkan untuk entiti undang-undang?

Kami menyerlahkan fungsi utama pinjaman:

1. Perkembangan ekonomi. Oleh kerana syarikat mempunyai peluang untuk bekerja dengan modal yang dipinjam, mereka berpeluang memasuki jumlah pengeluaran yang lebih tinggi, dan ini seterusnya meningkatkan produk domestik kasar negara.
2. Penambahbaikan pasaran. Syarikat yang mengambil pinjaman hanya wajib mengurangkan kosnya dan meningkatkan pendapatan. Untuk ini, pengurangan kos produk atau perkhidmatan perkilangan harus berlaku. Dan jika ini berlaku, syarikat itu mula meningkatkan keupayaan persaingannya, yang mungkin mempengaruhi struktur pasaran. Sebaliknya, pengeluar lain dalam sektor yang sama juga perlu berkembang jika mereka mahu mengekalkan kedudukan mereka dan bahagian pasaran mereka.
3. Fungsi kawalan kredit. Sebagai contoh, apabila bank memberi kredit kepada entiti undang-undang, mereka mula memantau dan menganalisis penyata kewangan peminjam. Ini dilakukan supaya pemiutang melihat dalam situasi krisis masa di perusahaan, jika ada. Lagipun, dia berminat supaya penghutang dapat memenuhi tanggungjawabnya.

Fungsi pinjaman negeri intipati dan hubungan ekonomi antarabangsa

Pada dasarnya, fungsi di bawah ini agak serupa dengan yang diterangkan sebelum ini.

Mengambil kira semua jenis hubungan kredit yang mungkin, kami boleh membezakan fungsi pinjaman berikut di peringkat antarabangsa global:

1. Bantuan kewangan.Mengamati keadaan semasa di Greece, anda lebih memahami fungsi ini. Malah, kadang-kadang tanpa suntikan kewangan tambahan dari pemiutang dari luar, adalah mustahil untuk menyelamatkan ekonomi negeri daripada runtuh. Memandangkan fungsi kredit negeri dan hakikat bahawa mereka diterbitkan terutamanya untuk tempoh yang panjang (dekad) dan pada kadar faedah yang rendah, yang berada pada tahap 1-5%, kita boleh mempertimbangkan wang itu sebagai bantuan sebenar daripada organisasi antarabangsa.
2. Fungsi pengawasan pinjaman bank. Sebagai contoh, ambil IMF. Apabila organisasi ini memberikan pinjaman kepada mana-mana negara, pakarnya dengan teliti mengkaji ekonomi peminjam masa depan dan membangunkan pelbagai program untuk mengekalkan kesolvenan. Dan pada masa ini apabila menjadi jelas bahawa negara sedang menuju ke arah yang salah, bahawa kegiatan ekonominya tidak kondusif untuk meningkatkan aktiviti perniagaan, IMF menghentikan semua pembiayaan sehingga negara mengubah fikirannya. Ini membantu masyarakat dunia untuk merangsang negara-negara membangun dan memperbaiki sektor ekonomi.
3. Fungsi pelaburan kredit antarabangsa. Pinjaman tersebut membolehkan negara dan organisasi antarabangsa mendapatkan wang, serta kredibiliti dan rakan kongsi. Memang, untuk mewujudkan hubungan politik dengan mana-mana negara, perlu menghubunginya menggunakan instrumen kewangan. Dan membantu dalam bentuk pinjaman untuk pembangunan sektor ekonomi tertentu pada kadar faedah yang rendah adalah cara terbaik untuk membuat sahabat baru.

Sekiranya kita menganalisa ekonomi global, tindakan sedemikian selalu dipenuhi dengan hangat dari sisi negara peminjam dan dibayar dua kali ganda.

Apakah fungsi pinjaman yang biasa?

Setiap pinjaman tertentu di peringkat makro mempunyai tugas tertentu, tetapi pada umumnya, perkara berikut dibezakan dalam ekonomi:

1. Fungsi redistributif pinjaman. Fungsi ini dinyatakan dalam pengagihan semula dana yang merupakan barang material. Bayangkan satu syarikat atau individu, misalnya, $ 1 juta, yang merupakan dana yang tidak perlu buat sementara waktu. Dan ada 10 orang yang memerlukan 10 ribu ringgit setiap satu. Jika kita bercakap mengenai keadaan semasa, ternyata semua modal dikumpulkan di satu tempat. Keadaan ini akan berubah jika syarikat atau orang mengedarkan 10 ribu kepada semua yang memerlukan. Dalam keadaan ini, modal akan sebahagiannya diagihkan kepada sektor ekonomi yang lebih besar, walaupun untuk jangka waktu tertentu. Tetapi persoalannya, kenapa seseorang akan mengeluarkan wang mereka seperti itu? Betul, tidak akan. Pinjaman melibatkan bayaran untuk kegunaannya, serta pembayaran balik jumlah hutang. Inilah fungsi redistributif kredit, yang dikaitkan dengan pengagihan dana dalam pelbagai sektor ekonomi.
2. Permodalan. Hubungan kredit bermaksud pembayaran faedah yang pemberi pinjaman memberikan wang. Dan seterusnya, peminjam setuju untuk membayar uang untuk kesempatan menggunakan dana yang diberikan kepadanya. Iaitu, fungsi pinjaman termasuk pendaraban dan pendapatan modal.
3. Pelepasan. Pinjaman menggantikan wang sebenar. Katakan 100 orang bekerja di satu negara. Jumlah penawaran wang adalah pada tahap 1 juta rubel. Pendapatan dan perbelanjaan setiap orang di negara ini berada pada tahap yang berbeza. Ini menyumbang kepada hakikat bahawa seseorang mempunyai peluang untuk menjimatkan wang, dan seseorang bulanan membelanjakan sepenuhnya semua pendapatan mereka. Ada masa apabila salah satu daripada orang-orang yang tidak berpeluang untuk menunda mengambil pinjaman dari "kaya" seketika untuk membeli produk bersyarat. Pada ketika ini, jumlah bekalan wang tidak berubah. Dan bayangkan pilihan lain: seseorang mula bekerja di luar negara untuk mendapatkan lebih banyak wang. Keadaan kewangannya bertambah baik. Tetapi untuk membuat pembelian di dalam negara, dia perlu menukar mata wang asing.Tetapi bagaimana untuk melakukan ini jika jumlah bekalan wang berada pada tahap yang sama dan benar-benar diedarkan di pelbagai sektor pasaran? Jawapannya adalah bahawa kerajaan perlu meningkatkan jumlah wang. Oleh kerana terdapat institusi kredit, negara tidak perlu mengeluarkan dan mencetak wang baru.
4. Penukaran. Sering kali fungsi ini dinyatakan dengan pinjaman tanpa tunai. Semua orang tahu bahawa institusi kewangan negeri berusaha untuk secara beransur-ansur membuat bil kertas sesuatu masa lalu. Terdapat beberapa sebab untuk ini. Yang pertama ialah setiap tahun anda perlu menghabiskan sejumlah besar wang untuk percetakan bil. Sesungguhnya, dari masa ke masa, mereka cenderung habis dan hilang penampilan mereka, sesuai untuk pengiraan.

Juga, kerajaan harus membelanjakan sumbernya untuk memastikan perlindungan tetap wang kertas, sentiasa menggunakan cara perlindungan baru kepada mereka, mengelakkan pemalsuan mata wang secara besar-besaran.

Alasan lain ialah wang maya lebih mudah dijejaki. Mereka yang melakukan transaksi dengan cara ini mempunyai akaun bank mereka sendiri. Ini menjadikannya lebih mudah untuk mengesan aliran tunai. Dan dalam kes tunai, mengesan pergerakan modal sedemikian hampir mustahil. Oleh itu, tahap kawalan yang mungkin dikurangkan dengan ketara.

Jadi, terima kasih kepada pinjaman, di mana wang tidak dikeluarkan secara tunai kepada peminjam, mereka menyumbang kepada penukaran monetari ke bentuk bukan tunai. Hal ehwal ini sebagai institusi kewangan utama hanya di tangan.

Kesimpulan apa yang boleh diambil mengenai pinjaman secara umum?

Terima kasih kepada pinjaman, pergerakan dan perkembangan ekonomi menjadi lebih cepat. Ini disebabkan oleh barang-barang yang diperlukan dibeli dengan lebih cepat, oleh itu orang lebih aktif melaburkan wang mereka dalam ekonomi negara.

Bagi peminjam, pinjaman itu melaksanakan fungsi peningkatan daya beli. Iaitu, tidak mempunyai jumlah penuh untuk membeli barangan, jika perlu, anda boleh membelinya segera.

Di peringkat negeri, perkhidmatan kredit organisasi antarabangsa adalah cara menyelamatkan seluruh negara dari kegagalan, krisis dan masalah ekonomi yang lain.

Perkara utama ialah kepimpinan negara harus menggunakan sumber kewangan yang disediakan di arah yang betul, dan bukan di dalam poket. Jika tidak, hutang itu akan menjadi lambat laun, yang akan membawa kepada kemerosotan ekonomi negara dan, akibatnya, kepada krisis atau keruntuhannya.