Apabila membuat perjanjian pinjaman, mana-mana orang yang bertanggungjawab menjangkakan bahawa dia akan dapat memenuhi kewajipannya dengan tepat pada masanya. Tetapi keadaannya berbeza, kerana kehidupan kadang-kadang memberikan kejutan, dan beberapa orang berjaya mengekalkan jadual pembayaran. Perbelanjaan yang tidak diingini, cuti sakit, kelewatan gaji, dan, pada akhirnya, pengurangan boleh menghalang pembayaran bulanan yang tepat pada masanya. Dan apakah hasilnya? Tunggakan pinjaman, hutang terkumpul, panggilan pekerja bank dan saraf manja dan sejarah kredit. Anda perlu memikirkan apa akibat dari pembayaran yang tidak dijawab, cara menyelesaikan masalah, dan langkah-langkah peminjam yang salah dan mencegah pembayaran hutang.
Kelewatan pembayaran sehingga 5 hari
Kesan minimum mengakibatkan sedikit kelewatan dalam pinjaman - dari 3 hingga 5 hari. Sebagai peraturan, bank mengingatkan peminjam pembayaran yang tidak dijawab melalui perbankan atau panggilan SMS. Sangat jarang, kontrak peminjam berjaya jatuh ke tangan khidmat pengumpulan atau pejabat kutipan. Selalunya, penalti dalam jumlah 300-700 Rubles, ditambah faedah untuk pinjaman tertangguh, mempunyai masa untuk menambah jumlah pembayaran. Denda yang sama dikenakan ke atas andaian bahawa kali berikutnya pembayar tidak ingin menanggung kos tambahan dan meningkatkan jumlah pembayaran kepada bank.
Keadaan ini lebih rumit apabila kelewatan kecil menjadi trend yang mantap. Ini mungkin menjejaskan sejarah kredit secara negatif, apatah lagi fakta bahawa dalam bank tertentu ini pasti ada masalah dengan pinjaman berikutnya. Perkhidmatan pengesahan akan mencurigakan peminjam sedemikian apabila memohon, kemungkinan besar ia akan meminta banyak soalan yang tidak menyenangkan, atau bahkan enggan memberikan pinjaman.
Satu lagi akibat yang tidak diingini mengenai kelewatan jangka pendek yang diulang adalah pemulihan semua hutang lebih awal dari jadual. Keadaan sedemikian boleh dinyatakan dalam perjanjian pinjaman. Sudah tentu, keadaan sedemikian jarang, kerana dalam hal ini bank kehilangan pendapatannya dari pinjaman. Tetapi pilihan ini tidak dapat dikecualikan sepenuhnya, oleh itu, lebih baik cuba mengelakkan seketika fenomena seperti kelewatan dalam pinjaman.
Apa yang perlu dilakukan
Elakkan kelewatan kecil dengan membuat bayaran bulanan terlebih dahulu. Penyelesaian terbaik adalah untuk tidak menangguhkan pembayaran sehingga kemudian, bergantung pada jumlah hari yang mencukupi hingga tarikh pembayaran balik. Motivasi tambahan adalah untuk membaca klausa perjanjian pinjaman mengenai tunggakan dan sekatan terhadap mereka. Bagaimana jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman? Langkah pertama adalah untuk memberitahu bank tentang kelewatan dalam pembayaran. Jangan elakkan panggilan pengurus kredit dan pakar pengurusan hutang. Ini memberi kesan negatif kepada sikap bank.
Kelewatan pembayaran sehingga satu bulan
Jika kelewatan pembayaran selama beberapa hari adalah hasilnya, sebaliknya, kekurangan disiplin pembayar, maka bulan kelambatan dalam pinjaman adalah akibat dari keadaan serius yang tidak dapat bergantung kepada peminjam.
Fakta kelewatan tidak akan disedari dan semestinya mempengaruhi sejarah kredit. Perkhidmatan pengumpulan akan memberi perhatian kepada peminjam, dia harus mengharapkan banyak panggilan dengan pertanyaan tentang alasan penangguhan dan kematangan pembayaran. Kerja pakar adalah untuk mendesak pembayaran terdekat, oleh itu kadang-kadang perlu untuk melakukan perbincangan yang paling menyenangkan. Panggilan dan surat juga boleh datang kepada saudara-mara dan kenalan.
Apa yang perlu dilakukan
Sekiranya peminjam mengetahui terlebih dahulu tentang kemungkinan kesukaran, dia harus memaklumkan kepada bank tentang kelewatan pembayaran. Kadang-kadang ini membantu mengelakkan denda atau penyertaan kredit. Anda mungkin perlu menghubungi pejabat secara peribadi untuk menulis pernyataan di mana peminjam mesti menerangkan sifat masalahnya.
Sekiranya pembayaran telah terlewat, maka perkara pertama yang boleh anda lakukan ialah membayarnya secepat mungkin supaya minat untuk menangguhkan pinjaman tidak mempunyai masa untuk mengumpulkan jumlah yang kemas. Apabila menerima panggilan dari pemberi pinjaman, lebih baik untuk menamakan tarikh pembayaran tertentu. Pekerja bank semestinya merekodkan maklumat yang diterima daripada pelanggan. Pembayaran pinjaman mengikut tarikh yang dinamakan akan menjejaskan hubungan amanah antara peminjam dan institusi kewangan.
Kelewatan pembayaran selama tiga bulan
Sekiranya peminjam tidak dapat membayar hutang dalam tempoh sebulan, dan yang lain ditambah dengan pembayaran yang tidak dijawab, kembali ke jadual menjadi tugas yang menakutkan. Jika kelewatan dalam pinjaman adalah 2-3 bulan - ini adalah satu kejayaan yang serius, setelah melangkah ke atasnya, adalah wajar membuat keputusan mengenai tindakan lanjut berkaitan dengan bank. Adalah perlu untuk menilai dengan tepat keupayaan mereka untuk memahami sama ada bantuan luar diperlukan untuk menutup hutang.
Pinjaman dengan tunggakan terbuka selama beberapa bulan adalah satu majlis untuk panggilan oleh perkhidmatan keselamatan dan agensi pengumpulan bank. Anda boleh mempersiapkan panggilan terlebih dahulu, perkara utama bagi peminjam dalam hal ini adalah untuk memastikan hak dan kewajiban mereka. Adalah lebih baik untuk tidak mengelakkan perbualan, lebih berguna untuk menghubungi pihak bank, bersikap sopan dengan pekerja, dan memberi jawapan tertentu.
Kemungkinan besar, tekanan moral akan diterapkan kepada peminjam, mereka akan memberitahunya tentang semua akibat yang mungkin, mereka akan mula menakutkan mereka dengan mahkamah, senarai harta, dan penjara. Kaedah lain untuk mempengaruhi penghutang adalah menakutkan saudara-mara dan rakan-rakan. Dalam keadaan sedemikian, adalah penting untuk bertenang, tidak bersembunyi dan tidak berani sebagai balasan - pekerja perkhidmatan pengumpulan hanya melakukan tugas mereka.
Apa yang perlu dilakukan
Setiap bank mempunyai penyelesaian yang berbeza untuk situasi sedemikian. Dalam apa jua keadaan, anda boleh bergantung kepada kemungkinan penyelesaian damai terhadap masalah ini, tanpa pergi ke mahkamah. Perkara pertama yang perlu dilakukan ialah pergi ke cawangan bank terdekat, terangkan masalah kepada pegawai pinjaman, dan mendengar sarannya. Kemungkinan besar, peminjam akan ditawarkan untuk membayar semua hutang sekaligus dan membatalkan faedah dan denda terkumpul. Tetapi bagaimana jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman? Pilihan yang mungkin:
- penstrukturan semula pinjaman;
- bayaran tertunda;
- lanjutan tempoh pinjaman atau pengurangan kadar faedah.
Apa pun keputusan yang dibuat oleh bank, tanpa bayaran pinjaman dengan tunggakan terbuka, penyelesaian damai mengenai isu itu akan mempengaruhi sejarah kredit peminjam dengan cara yang paling mungkin.
Kelewatan pembayaran selama setahun atau lebih
Biasanya, kelewatan pembayaran berlaku dengan banyak peminjam, dan kebanyakannya mengikut jadual dalam tempoh maksimum 4-5 bulan. Tetapi apa yang perlu dilakukan dalam situasi yang benar-benar tiada harapan untuk penghutang yang telah mengumpulkan satu tahun kelewatan dalam pinjaman?
Dalam kes sedemikian, bank biasanya menghantar pemberitahuan kepada peminjam mengenai permohonan kepada pihak berkuasa kehakiman. Dari saat ini, pelanggan bank harus sangat prihatin, membaca isi surat, menjawabnya, menyimpan surat-menyurat, menyiapkan resit pembayaran yang dibuat.
Kredit Kelewatan. Mahkamah.
Oleh itu, peminjam dan bank tidak dapat bersetuju, dan yang terakhir terpaksa mengambil langkah-langkah yang melampau. Sering kali institusi kewangan menjual pinjaman kepada pihak ketiga - ini diperuntukkan dengan perjanjian tambahan kepada kontrak. Dan mereka tidak terutamanya berdiri di atas upacara dengan peminjam, tetapi sekurang-kurangnya tiada siapa yang berhutang dengan apa-apa bank.
Jika pekerja bank merujuk kes peminjam ke mahkamah, mahkamah kemungkinan besar akan membuat keputusan memihak kepada institusi kewangan.Kemudian penghutang perlu memulangkan keseluruhan pinjaman dengan faedah terakru dan penalti. Jumlah yang diabaikan biasanya dikira dari upah.
Sering kali, apabila mempertimbangkan kes tertunggak pinjaman, mahkamah memutuskan jualan cagaran. Sekiranya semuanya berjalan padanya, seseorang tidak harus panik, apalagi memberikan harta bank sebelum keputusan dikeluarkan. Adalah lebih baik untuk cuba merealisasikan harta gadai janji anda sendiri - jadi anda boleh menjualnya dengan harga yang lebih baik dan membayar hutang anda.
Pengeluaran eksekutif
Oleh itu, jumlah kelewatan agak ketara, dan potongan daripada upah tidak mencukupi untuk membayar hutang. Mahkamah menandatangani keputusan mengenai penyitaan harta penghutang itu. Apa yang diharapkan Pertama, bersembunyi dari bailif atau tidak membuka pintu untuk mereka adalah keputusan yang salah, yang boleh menyebabkan liabiliti jenayah.
Kedua, bailiffs tidak mempunyai hak untuk merompak peminjam ke kulit, ada senarai harta yang tidak dapat diambil:
- rumah atau apartmen, jika ini adalah satu-satunya tempat untuk hidup;
- barangan kebersihan diri dan pakaian;
- haiwan;
- anugerah dan perbezaan;
- produk makanan.
Iaitu, para bailif akan praktikal tidak mengambil apa-apa selain barangan mewah dan perkakas rumah. Lebih-lebih lagi, jika mungkin untuk membuktikan fakta membeli perabot atau perkakas oleh mana-mana ahli keluarga yang lain, maka perkara-perkara itu juga tidak akan dapat dijemput.
Dalam keadaan sedemikian, satu-satunya perkara yang dibiarkan untuk peminjam yang malang adalah untuk memantau kecukupan harga hutang dan harta rampasan, supaya jika tindakan yang menyalahi undang-undang oleh bailif, mereka boleh mencabar mereka di mahkamah.
Bagaimana untuk keluar dari keadaan
Dengan tempoh penangguhan bayaran yang signifikan, sangat sukar untuk cuba menyelesaikan jumlah yang kecil dengan bank sendiri. Faedah terakru, penalti dan kepentingan tertunggak pada masa ini boleh mencapai separuh jumlah hutang itu sendiri. Pembayaran akan dihantar terutamanya untuk menampung penalti, manakala pinjaman utama akan tetap tertunggak, dan masih ada kelambatan dalam pinjaman. Apa yang perlu dilakukan dalam kes ini?
Hanya ada satu jalan keluar - untuk menunggu perbicaraan. Pakar menasihatkan untuk membuat jumlah yang kecil untuk tidak membayar hutang, tetapi untuk deposit dengan kemungkinan penambahan, maka pada saat tuntutan gugatan di neraca cukup uang dapat dikumpulkan untuk menutup hutang utama. Kemudian peminjam harus menawarkan bank untuk menghapuskan jumlah ini dan menyuraikan dengan aman.
Sebagai peraturan, institusi kewangan mungkin bersetuju dengan keputusan sedemikian, kerana terdapat risiko kehilangan di mahkamah dan ditinggalkan tanpa apa-apa sama sekali. Lagipun, peminjam yang berwibawa tidak akan melepaskan peluang untuk memberitahu hakim bahawa bank sengaja menangguhkan perbicaraan, mengumpul denda dan penalti untuk memperoleh manfaat yang lebih besar, sementara penghutang berpeluang untuk mengembalikan apa yang dia ambil.
Bagaimana tidak bertindak
Mana-mana peminjam sekiranya keadaan yang tidak dijangka yang membawa kepada pinjaman tertunggak tidak perlu mengambil langkah-langkah berikut:
- Dapatkan pinjaman atau pinjaman untuk membayar kelewatan. Ini menimbulkan lingkaran setan dan mendorong peminjam ke dalam lubang hutang, yang mana akan menjadi lebih sukar untuk keluar.
- Elakkan panggilan dari pekerja bank.
- Berani pekerja, berkelakuan tidak sopan.
Perkara yang paling penting ialah mengetahui hak anda dan membaca kontrak dengan teliti, maka ada peluang untuk berunding secara aman dengan bank dan mengelakkan masalah yang serius.
