Insurans moden adalah berdasarkan kepada konsep jelas yang menjadi asas bagi penciptaan dokumen peraturan asas. Beroperasi dengan terma-terma tersebut memberi idea mengenai pembangunan kawasan ini secara keseluruhan. Salah satu konsep tersebut ialah istilah "objek insurans". Frasa ini sering dijumpai dalam dasar-dasar yang menjamin pampasan kami akibat keadaan yang buruk. Mari kita cuba untuk mendedahkan maksudnya.
Konsep insurans
Kehidupan moden dipenuhi pelbagai risiko yang boleh menjejaskan kehidupan, kesihatan atau harta benda. Untuk mengurangkan akibat keadaan yang tidak menyenangkan, mekanisme pampasan telah dibangunkan, yang dikenali sebagai "insurans". Kaedah pemulihan kerugian yang mudah dari peristiwa-peristiwa yang tidak diduga akan merayu kepada usahawan. Kerosakan yang timbul daripada ketidakmampuan bayar pihak bermasalah, pelanggaran kredit dan kewangan yang tidak diduga, keadaan majeure berkuat kuasa dikompensasi dengan pembayaran.
Orang yang mendapat faedah dari insurans dipanggil benefisiari. Tidak semestinya pemegang benefisiari dan pemegang polisi - orang yang sama. Dalam kes insurans liabiliti, pihak ketiga yang terjejas oleh tindakan pemegang polisi menjadi penerima akhir pampasan.
Pengkelasan
Sekolah moden tidak memberikan definisi yang jelas mengenai istilah "objek insurans". Dalam sesetengah kes, objek adalah orang atau harta benda. Dalam kes lain, penerima akhir yang dinyatakan dalam dasar jatuh di bawah konsep ini.
Pemisahan dijalankan mengikut jenis perkhidmatan, jika perlu, mengikut jenis objek yang diinsuranskan (orang atau harta).
Set semua jenis perkhidmatan yang ditawarkan oleh pelbagai syarikat insurans disebut "pelbagai pasaran insurans." Pelbagai spesies dalam senarai ini dibentuk oleh objek.
Insurans harta benda
Yang pertama dalam senarai kami adalah hartanah dan insurans harta alih. Dalam kes ini, mekanisme perlindungan melindungi kepentingan dan hak yang berkaitan dengan penggunaan, pelupusan dan pemilikan nilai-nilai material tertentu.
Objek-objek insurans harta benda adalah:
- harta perusahaan, institusi, organisasi pelbagai bentuk pemilikan;
- objek buruh, peralatan, tanaman dan haiwan peliharaan (mis. insurans pertanian);
- rumah, pangsapuri, kotej, barang berharga, pengangkutan peribadi.
Dalam jenis insurans ini, garis berasingan adalah penyediaan harta individu, kargo komersial dan negeri semasa pengangkutan laut atau udara.
Insurans hayat dan kesihatan
Dalam kes insurans peribadi objek perlindungan adalah kesihatan, kehidupan, dan juga kecacatan. Di samping itu, jenis perkhidmatan ini sebahagiannya berkaitan dengan langkah perlindungan sosial bagi setiap orang. Sebagai contoh, insurans pengangguran adalah peribadi. Walau bagaimanapun, adalah wajib bagi setiap warganegara yang bekerja di negara ini. Objek insurans dalam kes ini adalah kesihatan, kehidupan dan sokongan bahan orang.
Juga termasuk dalam bahagian ini adalah dasar perubatan. Mereka boleh dimiliki oleh kerajaan - ini adalah jenis insurans wajib, caruman yang pergi ke dana khas, dari mana sakit-hari, bersalin, dan kesihatan dibayar kemudian. Insurans kesihatan sukarela (VMI) adalah pilihan kita yang sedar.Orang yang mengeluarkan polisi itu menerima pampasan untuk penggunaan ubat-ubatan, penggantian dana yang dibelanjakan untuk pemulihan kesihatan dan prestasi.
Insurans liabiliti
Jenis ketiga adalah insurans liabiliti. Ia agak berbeza daripada yang sebelumnya. Dalam kes ini, objek insurans bukan sahaja orang yang diinsuranskan, tetapi juga pihak ketiga yang kepentingannya mungkin dilanggar akibat daripada tindakan entiti yang diinsuranskan.
Tidak seperti harta dan peribadi, jenis perkhidmatan ini melindungi kepentingan kedua pemegang polisi itu sendiri, memandangkan syarikat insurans mengkompensasi kerosakan, serta pihak lain (ketiga) yang dijamin bayaran untuk kerosakan yang disebabkan oleh pelbagai tindakan atau tidak bertindak. Sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, kerosakan dikira secara objektif, tanpa mengambil kira status harta mangsa. Oleh itu, jenis ini memberikan perlindungan undang-undang harta yang nyata dari kemungkinan penyebab kerosakan yang disebabkan dan rakyat yang dirugikan. Termasuk:
1. Insurans liabiliti peminjam untuk pembayaran balik pinjaman yang lewat. Pampasan dibuat antara UK dan syarikat peminjam. Objektifnya ialah saiz tanggungjawab peminjam kepada institusi kewangan yang menyediakan pinjaman.
2. Insurans liabiliti pemilik kenderaan. Ia dijalankan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang. Objektif insurans wajib adalah liabiliti sivil pemilik kenderaan sebelum undang-undang sekiranya berlaku kemalangan kepada orang yang cedera (ketiga). Kini dikeluarkan oleh polisi insurans CTP.
Keperluan dan kesukarelawanan
Setiap perkhidmatan mungkin bersifat sukarela atau mandatori. Keperluan untuk jenis insurans tertentu dikawal oleh perbuatan perundangan. Sebagai contoh, undang-undang Persekutuan Rusia dikelaskan sebagai wajib:
- insurans rumah, bangunan dan pembinaan yang dimiliki oleh individu persendirian sekiranya pemusnahan objek yang lengkap atau separa itu melibatkan pelanggaran kepentingan awam;
- insurans negara penumpang menggunakan pengangkutan darat, udara atau air terhadap kemalangan dan pelbagai kemalangan jalan raya;
- insurans harta dan kesihatan seseorang yang cedera dalam kemalangan jalan raya sekiranya pemilik polisi insurans itu adalah penyebab kemalangan (bermaksud liabiliti sivil motor);
- jenis insurans lain, senarai yang dipersetujui dengan undang-undang dan cadangan Kementerian Kewangan.
Harus diingat bahawa spesies yang lain adalah secara sukarela dan disimpulkan hanya atas permintaan entiti swasta atau sah.
Pasaran insurans
Pada masa ini, sebahagian besar jenis perkhidmatan ini disediakan oleh syarikat insurans. Tindakan UK dikawal oleh Kementerian Kewangan dan Bank Pusat. Terima kasih kepada interaksi yang harmoni pihak berkuasa, semua syarikat itu wajib memenuhi keperluan yang sama, menawarkan semua jenis insurans wajib dan sukarela mengikut prinsip dan tarif yang sama.
