Keperluan untuk menghantar wang ke luar negeri mungkin timbul bukan hanya pada perusahaan, tetapi juga pada individu. Anda boleh menjalankan operasi sedemikian melalui Western Union, MoneyGram, Unistream, Hubungi. Individu boleh memindahkan ke kad bank Sberbank dari akaun mereka di telefon bimbit mereka. Perusahaan perlu menggunakan perkhidmatan institusi kewangan. Ciri-ciri transaksi ini akan dibincangkan dalam artikel ini.

Litar piawai

Pemindahan bank - suatu arahan institusi kredit untuk menghantar korespondennya dengan amaun tertentu atas perbelanjaan benefisiari. Dokumen ini mengandungi kaedah pengembalian dana yang dibayar. Operasi ini dijalankan oleh pesanan pembayaran, yang ditujukan oleh satu institusi kepada yang lain, dan tertakluk kepada perjanjian, dengan cek. Ia dikeluarkan oleh institusi kredit ke arah penerjemah. Pembayar mengarahkan institusi mengenai syarat-syarat pemindahan. Dalam operasi sedemikian, bank itu dipandu oleh arahan No. 1 "Pada prosedur untuk membuat pemindahan antarabangsa", serta syarat-syarat yang dinyatakan dalam perintah pembayaran. Skim pengiraan:

1. Pengeksport menghantar dokumen kepada pihaknya. Barangan boleh dihantar sebelum atau selepas pembayaran.
2. Pengimport mengeluarkan pesanan pembayaran.
3. Bank memindahkan wang ke akaun Loro.
4. Bank yang dinasihatkan menerima pemberitahuan transaksi terdahulu.
5. Wang dari akaun Loro dikreditkan ke akaun pengeksport.
6. Nasihatkan pengeksport operasi sebelumnya.

Bank-bank yang diberi kuasa menjalankan arahan pelanggan Rusia untuk memindahkan mata wang asing ke luar negara untuk membayar: barangan, perkhidmatan, yuran timbang tara, penalti, pembayaran hutang yang timbul selepas pengiraan semula, iuran keahlian, bayaran pendahuluan di bawah terma kontrak, dll.

Semasa melaksanakan operasi sedemikian, bank dipandu oleh arahan dari pesanan pembayaran. Dokumen ini mungkin mengandungi syarat pembayaran kepada benefisiari amaun tersebut setelah memberikannya kepada dokumen komersil, kewangan atau resit. Bank tidak bertanggungjawab untuk transaksi itu, mereka tidak mengawal fakta penghantaran. Tanggungjawab organisasi adalah memindahkan dana selepas penyerahan dokumen.

Eksport antarabangsa

Bank asing menerima pemberitahuan operasi eksport dalam bentuk pesanan telegraf atau pesanan pos. Mesej sedemikian dibuat sebagai perintah peringatan, satu salinan yang dihantar kepada benefisiari. Selepas pemindahan bank antarabangsa dikreditkan, institusi kredit menandakan tarikh akhir penyerahan dokumen. Ia tidak boleh melebihi 15 hari kalendar. Dalam kes pelanggaran terma oleh pengeksport, bank yang diiktiraf menulis jumlah dari akaun semasa dan permintaan arahan dari wartawan untuk pengembalian dana.

Pemindahan wang wang dilakukan dalam rubles apabila menerima liputan daripada rakan kongsi asing di pasaran. Pengecualian adalah aplikasi yang membolehkan institusi untuk mendebit jumlah pemindahan ke akaun Loro. Dalam kes ini, institusi kredit mengkredit dana ke akaun penerima dalam rubel dan menghantar permintaan telegraf kepada wartawan untuk memindahkan perlindungan kepada akaun benefisiari "Nostro" jumlah yang dinyatakan. Pengimport tidak lewat daripada 15 hari memberitahu bank pembatalan pendaftaran dokumen berbayar.

Pelepasan Transaksi

Pemindahan bank antarabangsa dijalankan berdasarkan permohonan. Ia menunjukkan:

• Amaun transaksi (dalam angka dan perkataan) dalam mata wang harga kontrak.Sekiranya pembayaran dibuat dalam mata wang yang berbeza, penterjemah memberikan kadar penukaran yang tepat. Perbezaannya dikawal oleh pengirim.
• Kaedah eksekusi (melalui mel udara atau telegraf).
• Nama benefisiari, alamatnya.
• Nama bank yang melayani pelanggan.
• Tujuan terjemahan itu.

Salinan kontrak juga dikemukakan dengan permohonan itu. Pengirim wajib memberitahu siapa yang akan membayar komisen, kos pemindahan dan data lain. Permohonan dilaksanakan dalam 3 salinan: satu ditandatangani oleh ketua atau ketua akauntan syarikat penghantar. Setem diletakkan di atas. Dokumen yang betul dieksekusi diterima oleh bank terhadap resit untuk salinan. Berdasarkan data yang dinyatakan dalam permohonan itu, pesanan pembayaran dibuat kepada seorang wartawan asing.

Ciri terjemahan untuk usahawan

S.W.I.F.T. - Sebuah komuniti telekomunikasi antara bank yang menyediakan sistem pemindahan wang. Kelebihan utama jenis transaksi ini adalah jumlah kos yang agak kecil. Tiada grid tarif SWIFT tunggal: mereka bergantung kepada negara penghantar, mata wang dan syarat bank. Di Ukraine, sebagai contoh, memindahkan jumlah kurang daripada $ 200 melalui SWIFT tidak masuk akal, kerana komisen itu adalah 50 USD / EUR + peratusan tetap. Tetapi bagi usahawan, skim seperti itu lebih dapat diterima, kerana:

• Anda boleh menghantar pemindahan bank ke mana-mana negara di dunia;
• tiada sekatan ke atas jumlah dan mata wang;
• urusniaga tetap dijalankan ke nombor akaun;
• individu boleh memesan pemindahan bank walaupun tanpa membuka akaun;
• kebolehpercayaan yang tinggi dalam pemesejan;
• perusahaan boleh mengarahkan bank untuk menukar mata wang dengan menulis hanya pesanan pembayaran.

Kelemahan SWIFT

Pertimbangkan kebaikan berikut sistem pembayaran ini:

• Bayaran oleh pemindahan bank barangan berlaku dalam masa 3-5 hari. Menurut antarabangsa yang lain urus niaga itu masa dikurangkan kepada 15 minit. Tetapi jika terdapat garis langsung antara bank akaun wartawan maka masa ini akan dipendekkan.
• Yuran tambahan mungkin dikenakan, kerana satu urus niaga boleh dilakukan antara beberapa bank sekaligus. Jika mata wang pemindahan berbeza dari mata wang negara di negara penerima, maka anda perlu membayar tambahan untuk penukaran. Bagi permohonan yang mendesak, bank mengenakan tambahan 30%.
• Perbelanjaan benefisiari termasuk yuran untuk membiayai dana (0.6-2%).

Mekanisme ini

Sistem pemindahan bank SWIFT dijalankan mengikut data berikut:

• pasport penghantar;
• nombor akaun benefisiari;
• tujuan pembayaran;
• Kod SWIFT bank benefisiari;
• bandar, negara benefisiari;
• Kod IBAN (untuk pembayaran ke negara EU);
• Nama, bandar, negara bank wartawan.

Pengendali membuat tempahan dengan bayaran di meja tunai. Setelah selesai transaksi, resit dengan nombor unik dikeluarkan.

Amalan antarabangsa

Pindahan bank digunakan lebih kerap untuk membayar bayaran pendahuluan di bawah kontrak dalam jumlah 15-30% sebelum permulaan penghantaran barang. Yang lain dibiayai untuk barangan yang sebenarnya diterima. Bayaran sebegini tidak memberi manfaat kepada pengimport. Ini adalah operasi yang berisiko, kerana pembeli mungkin kehilangan wang dalam hal penghantaran yang singkat. Tetapi untuk melindungi kepentingan pengimport, boleh digunakan:

1. Jaminan wang balik oleh institusi kelas pertama (Eropah).

2. Pemindahan bersyarat: bank pengeksport membuat bayaran pendahuluan setelah menerima TTN dalam waktu yang telah dipersetujui.

Pengumpulan

Pindahan bank jarang digunakan kerana berisiko tinggi urus niaga. Bentuk pengumpulan pembayaran lebih dipercayai.Ini dipanggil perintah penjual ke bank untuk kredit terus dari pembeli atau melalui organisasi lain sejumlah wang atau untuk menerima penerimaan daripada rakan niaga klien. Dalam kes kedua, barangan dihantar di bawah terma kontrak tanpa prabayar. Pembeli membiayai penghantaran selepas menerima dokumen tersebut, setelah sebelumnya memeriksa kuantitas, mutu, harga, syarat pengiriman, dan lain-lain. Jika salah satu titik tersebut dilanggar, pengimport dapat menolak untuk membayar barang tersebut.

Ciri utama operasi pengumpulan adalah bahawa bank mengatur aliran kerja keseluruhan: ia menerima dokumen dari pengeksport setelah penghantaran, mengirimkannya kepada pengimport di lembaga yang melayaninya. Organisasi kedua harus memastikan dana untuk barang tersebut dipindahkan tepat pada masanya kepada penjual. Sekiranya pembeli enggan membayar penghantaran, bank akan memeriksa alasan untuk keputusan tersebut dan memberitahu pengeksport mengenainya. Skim penyelesaian menggunakan koleksi dokumentari:

1. Kesimpulan kontrak.
2. Penghantaran barangan.
3. Penyerahan dokumen ke institusi kewangan.
4. Bank pengeksport mengantarkan TTN ke organisasi yang melayani pengimport.
5. Pembeli belajar mengenai penerimaan dokumen.
6. Bayaran untuk penghantaran.
7. Pengimport menerima dokumen tersebut.
8. Dana dipindahkan ke akaun Loro.
9. Memberi nasihat mengenai bank tentang transaksi koresponden sebelumnya.
10. Wang dari Loro datang ke akaun pengeksport.
11. Menasihati penjual tentang transaksi sebelumnya.

Urus niaga segera

Perkhidmatan pemindahan dana dari akaun peribadi ke bank di Rusia disediakan oleh banyak operator: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Wang ditarik balik dari kad sistem pembayaran VISA atau MasterCard.

Dalam kes pengendali Megafon, pemindahan ke kad bank boleh dipesan di laman web syarikat. Dalam bentuk yang anda perlukan untuk memasukkan nombor telefon. Kata laluan akan datang kepadanya, yang membuka akses kepada perkhidmatan tersebut. Selepas kebenaran, anda perlu memasukkan nombor kad penerima. Tarif:

• dari 1 hingga 4999 rubel - 7.35% + 95 rubel;
• dari 5 ribu hingga 15 ribu rubel. - 7.35% + 259 rubel.

Pemindahan ke kad dari Beeline dilakukan melalui perkhidmatan "Pembayaran dari akaun". Dalam borang permohonan, anda perlu memilih jenis pembawa plastik, masukkan nombor mudah alih, jumlah dan akaun penerima. Tarif - 4.95%.

Jika kita bercakap tentang pengendali MTS, pemindahan ke kad bank juga boleh dipesan di laman web syarikat. Untuk menjana aplikasi, anda perlu menentukan nombor telefon, jumlah, akaun dari mana wang akan didebitkan, butiran penerima. Kadar: dari 1700 hingga 15000 rubel. - 4%, tetapi min. 25 gosok Hanya 5 aplikasi yang boleh dibuat setiap hari.

Pemindahan ke kad dengan TELE2 dijalankan melalui laman web syarikat. Dalam bahagian yang sesuai, anda perlu menentukan nombor telefon, jumlah dan kad penerima. Tarif: dari 50 hingga 15 ribu rubel. -5.75%, min. 25 gosok Had: 10 pemindahan setiap hari.

Dalam semua kes, tiada caj SMS dikenakan. Tidak mungkin untuk mengeluarkan bonus atau dana kredit dari akaun pelanggan.

Pemindahan bank tanpa membuka akaun

Perkhidmatan ini hanya tersedia untuk individu. Untuk membuat pemindahan, anda hanya perlu menyerahkan pasport, resit untuk pembayaran dan mengisi permohonan. Oleh itu, bil utiliti, pembayaran cukai, caruman sukarela dibayar. Untuk menyelesaikan transaksi, adalah perlu untuk memberitahu operator nama, alamat benefisiari, nama bank benefisiari, butiran, kod SWIFT, nombor akaun benefisiari (jika ada).

Pemindahan Sberbank

Blitz adalah salah satu sistem yang paling popular di Persekutuan Rusia. Urusniaga dijalankan dalam dua arah

• Perpindahan segera antara bahagian struktur Sberbank di seluruh Rusia.
• Urus niaga antarabangsa di Kazakhstan, Ukraine dan Republik Belarus.

Pemindahan bank antara individu dijalankan oleh anak syarikat Sberbank tanpa membuka akaun semasa. Operasi sedemikian tidak sepatutnya berkaitan dengan aktiviti perniagaan.
Syarat dan komisen Blitz ditunjukkan dalam jadual.

Kelebihan "Blitz":

1. Dana boleh dihantar tanpa menyatakan cawangan untuk diterima.
2. Tarikh akhir yang pantas.

Kadar komisen yang tinggi tidak menarik pelanggan yang ingin memindahkan wang ke kad bank dalam negara. Tetapi jika anda perlu menghantar bayaran ke Belarus atau Kazakhstan, maka lebih baik menggunakan "BLITZ".

Bagaimana untuk memohon?

Pertimbangkan apa yang diperlukan untuk melengkapkan permohonan:

• Pasport hadir dan TIN kepada juruwang di bank.
• Nama penerima.
• Tunjukkan butiran pasport benefisiari.
• Semak ketepatan mengisi permohonan.
• Pindahkan wang kepada juruwang.
• Dapatkan resit dengan nombor urus niaga.

Bagaimana untuk mendapatkan wang?

Perintah menerima pemindahan:

1. Pilih cawangan Sberbank.
2. Hadirkan pasport kepada juruwang.
3. Beri nombor pemindahan dan nama keluarga pengirim.
4. Dapatkan wang.
5. Bayar bahagian komisen anda untuk pemindahan antarabangsa.

Kesalahan dalam mengisi permohonan pemindahan bank "BLITZ":

1. Penerima tidak akan menerima wang jika namanya salah ditunjukkan. Pengirim akan kehilangan komisen: 150 gosok. untuk pendaftaran dan jumlah yang sama untuk menetapkan ralat.
2. Jika pelanggan menunjukkan nombor pemindahan yang salah, maka dia tidak akan menerima wang. Permohonan mesti dibentuk tanpa kesilapan.

Pembatalan perpindahan hanya boleh dilakukan sehingga masa wang dituntut oleh penerima. Untuk melakukan ini, anda perlu menghubungi cawangan Sberbank di mana permohonan dikeluarkan, dengan pasport, membayar yuran tambahan sebanyak 150 rubel, tulis permohonan untuk bayaran balik. Jika operasi diluluskan oleh Ketua unit, pelanggan akan menerima tunai.

Ringkasan

Dalam kehidupan seharian, kadang-kadang ada keperluan untuk menghantar wang ke luar negeri. Dalam kes sedemikian, anda boleh menggunakan perkhidmatan sistem antarabangsa, seperti Hubungi, atau melalui pemindahan bank. Kecekapan ekonomi transaksi bergantung kepada jumlah dan negara penerima. Untuk urus niaga di negara-negara bekas USSR adalah lebih baik menggunakan "BLITZ". Sekiranya anda perlu menghantar wang "luar negara" - pemindahan bank atau Western Union.