Ia tidak akan menjadi wahyu, jika kita mengatakan bahawa keadaan kewangan kebanyakan penduduk jauh dari stabil. Oleh itu, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bilangan organisasi yang terlibat dalam mengeluarkan pinjaman kepada penduduk telah meningkat dengan ketara. Sekiranya hanya lima atau enam tahun yang lalu, secara eksklusif prerogatif bank, hari ini keadaan bertentangan yang tepat telah berkembang.
Selalunya orang lebih suka meminjam wang dalam LKM, kerana mereka tidak memerlukan banyak dokumen.
Dalam satu perkataan, hari ini kita akan mempertimbangkan rancangan perniagaan paling mudah untuk organisasi mikrofinance. Sekiranya anda mempunyai dana untuk memulakan permulaan, maka prospek yang agak baik.
Prospek pembangunan
Secara umum, prospek untuk pembangunan perniagaan jenis ini sangat optimis. Hanya pada tahun 2012, perolehannya meningkat 50%, dan pada akhir 2013 - sebanyak 60%. Jumlah keseluruhan pasaran pinjaman dianggarkan oleh pakar di lebih dari 60 bilion rubel setiap tahun.
Undang-undang apa yang mengawal aktiviti organisasi sedemikian?
Untuk mengawal selia mereka, Kerajaan Persekutuan Rusia mengguna pakai undang-undang persekutuan khas "Pada Pertubuhan Kewangan Mikro". Undang-undang mengatakan bahawa seorang usahawan, dipandu oleh perjanjian pinjaman, boleh mengeluarkan hingga satu juta rubel termasuk kepada klien.
Sila ambil perhatian: kontrak ini dikawal sepenuhnya oleh peruntukan Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Apabila menyediakan rancangan perniagaan untuk organisasi pembiayaan mikro, pastikan anda membiasakan diri dengan peruntukannya dalam bidang ini.
Pada dasarnya, tidak ada halangan yang ketara untuk menganjurkan jenis perniagaan ini.
Segera, kami perhatikan bahawa LLC akan menjadi bentuk pemilikan undang-undang yang paling sesuai. Sudah tentu, IP juga sesuai, tetapi berdasarkan fakta bahawa saiz pendapatan boleh melampaui bar yang mana anda boleh bergantung kepada skim cukai yang dipermudahkan, tidak akan banyak manfaat daripadanya.
Penting! Terdapat satu Senarai Persekutuan organisasi pembiayaan mikro di mana syarikat anda mesti didaftarkan. Sila ambil perhatian bahawa jika keadaan ini tidak dipenuhi, semua aktiviti anda akan menjadi tidak sah.
Dokumen apa yang perlu anda serahkan?
Untuk syarikat anda didaftarkan secara rasmi di Daftar, anda perlu menyerahkan dokumen-dokumen berikut kepada mana-mana cawangan serantaunya:
- Permohonan penyenaraian anda.
- Salinan dokumen yang disahkan di organisasi syarikat anda, serta semua dokumen konstituen organisasi.
- Satu salinan keputusan majlis konstituen syarikat (ingat bahawa rancangan perniagaan syarikat mikrofinans melibatkan organisasi LLC).
- Salinan keputusan CEO yang serupa.
- Butiran penuh semua ahli organisasi.
- Semua data mengenai keberadaannya.
- Sekiranya pengasas adalah warganegara negara lain, maka ekstrak dari Daftar Entiti Perundangan Asing diperlukan.
- Pastikan anda melampirkan resit bayaran pembayaran duti negeri, jumlah yang hari ini adalah seribu rubel.
Maklumat lain
Anda boleh menemui semua sampel dokumen yang disebutkan di atas dalam lampiran yang sama dengan perintah Kementerian Kewangan No. 26n pada 3 Mac 2011. Dalam tempoh 14 hari kerja (!), Keputusan dibuat mengenai kemasukan organisasi dalam Daftar atau keengganan, yang mana anda harus dimaklumkan secara rasmi.
Beri perhatian! Hanya dari saat anda menerima pemberitahuan, anda menerima status hukum dan dapat terlibat dalam pengeluaran pinjaman kepada publik.Kami telah menyebut bahawa apa-apa aktiviti yang tidak mendapat izin yang sesuai selalu dianggap haram. Dalam kes ini, anda perlu membayar denda sebanyak 30 ribu Rubles.
Beberapa nuansa penting
Undang-undang mengatakan bahawa anda tidak boleh mengeluarkan pinjaman kepada penduduk dalam jumlah lebih dari satu setengah juta rubel, anda tidak boleh menjadi penjamin di bank. Ia dilarang keras untuk mengeluarkan pinjaman dalam mana-mana mata wang asing, bermain di pasaran saham, serta keperluan untuk membayar bunga apabila pembayaran awal pinjaman. Ia dilarang untuk mendapatkan lebih daripada satu juta rubel hutang dari pelanggan, walaupun jumlah semua forfeit dan denda adalah lebih besar.
Seperti dalam kes sebelumnya, untuk semua pelanggaran ini denda sebanyak 30 ribu Rubel terancam. Tetapi ia lebih berbahaya bagi peminjam yang tidak bertanggungjawab bahawa seorang pelanggan sesebuah organisasi yang telah melanggar sekurang-kurangnya salah satu peraturan untuk menjalankan perniagaannya boleh mencapai pembatalan kontrak melalui mahkamah. Dalam kes ini, dia dikecualikan dari semua obligasi untuk membayar balik pinjaman.
Risiko aktiviti
Adalah mudah untuk meneka bahawa apa-apa pelan perniagaan organisasi pembiayaan mikro harus mengambil kira hakikat bahawa organisasi perusahaan sedemikian akan sentiasa dikaitkan dengan risiko industri tertentu. Inilah yang utama:
- ramai pelanggan tidak membayar balik pinjaman;
- terdapat tanggungjawab pentadbiran untuk kegagalan untuk mematuhi keperluan pengawalseliaan dasar undang-undang;
- pelanggan itu tidak boleh membayar balik pinjaman jika ia membuktikan di mahkamah bahawa pengiraan faedah adalah haram.
Kos utama organisasi
Sudah tentu, pelan perniagaan LKM kami juga mengambil kira kos asas organisasinya. Selalunya perbelanjaan yang paling penting ialah pembelian atau sewa pejabat yang sesuai.
Sebagai peraturan, ia terletak di pusat perniagaan. Walau bagaimanapun, kos sewa boleh menjadi rendah, kerana ia akan mencukupi untuk menyewa pejabat seluas 30 meter persegi. Kos premis bergantung sepenuhnya kepada rantau anda.
Pastikan untuk membeli semua perabot, alat tulis, komputer dan semua perisian yang diperlukan. Untuk bekerja di pejabat, anda perlu menyewa sekurang-kurangnya dua pengurus yang akan membuat kontrak dengan pelanggan, serta satu pengawal keselamatan.
Sebelum membuka syarikat mikro, ia juga dinasihatkan untuk menyewa seorang akauntan profesional dengan pengalaman. Perhatian syarikat audit kepada anda akan sentiasa tinggi, dan oleh itu semua dokumen yang mencerminkan aktiviti anda harus selalu sempurna.
Promosi Syarikat
Cukup banyak wang pergi ke kempen pengiklanan awal. Adalah perlu untuk mengedarkan pengiklanan di media, Internet, menyewa promoter. Dalam kes terbaik, ia akan mengambil 50 ribu rubel sebulan.
Perbelanjaan awal dan keuntungan
Sudah tentu, anda mesti mempunyai dana untuk penerbitan awal pinjaman. Minimum - dari satu juta rubel. Sekiranya buat kali pertama anda tidak membuka pejabat perwakilan di seluruh bandar atau wilayah, maka ini sepatutnya cukup.
Pelan perniagaan MFI anda harus mengambil kira bahawa pinjaman hanya boleh dikeluarkan kepada warganegara Persekutuan Rusia yang telah mencapai umur 18 tahun. Umur peminjam maksimum yang dibenarkan adalah 60 tahun. Sebagai peraturan, paling sering pinjaman dikeluarkan untuk 20-25 ribu Rubles untuk tempoh 15 hari atau sebulan. Kadar pinjaman adalah kira-kira 1-2% setiap hari.
Beri perhatian khusus
Memandangkan pembiayaan mikro (pelan perniagaan yang diberikan dalam artikel), kami telah menyebut peratusan penolakan yang agak tinggi untuk membayar balik pinjaman. Pakar mengatakan bahawa dalam beberapa kes bilangan peminjam sedemikian boleh mencapai sehingga 50%. Memandangkan jumlah perbelanjaan bulanan akan sekurang-kurangnya 250 ribu Rubles, setiap bulan anda perlu memberi pinjaman dalam jumlah 700 ribu Rubles sekurang-kurangnya.
Pada dasarnya, ini tidak begitu banyak. Terutama dengan mengambil kira hakikat bahawa anda boleh mencapai bayaran balik sepenuhnya projek dalam masa beberapa bulan selepas permulaan aktiviti anda.Dalam tempoh sebulan setengah, jumlah pinjaman boleh mencecah setengah juta rubles setiap bulan. Jika syarikat itu berjaya, maka dalam setahun ia akan dapat membuka pejabat perwakilan tambahan di seluruh bandar. Inilah bagaimana mikro mula dimulakan.
Bagaimana untuk menyusun kerja dengan pelanggan?
Kerja yang betul dengan peminjam
Kami telah berulang kali mengatakan bahawa dalam perniagaan ini ada risiko yang tinggi untuk menolak mengembalikan jumlah pinjaman yang dipinjam. Bagaimana untuk mengelakkan ini?
Harus diingat bahawa untuk bekerja dengan klien tidak perlu menjadi ahli fisiologi atau ahli psikologi. Ia cukup untuk memberi perhatian kepada perkara-perkara yang paling mudah.
Sebagai contoh, seseorang yang berbau alkohol murah tidak mungkin mengembalikan jumlah yang diperlukan. Lebih-lebih lagi, di mahkamah tidak ada apa-apa untuk diambil daripadanya.
Selain itu, tidak mungkin pemberian pinjaman kepada orang yang mempunyai permit kediaman di sebuah bandar asing tidak munasabah. Ada kemungkinan bahawa selepas menerima wang itu, seseorang akan pulang ke rumah, selepas itu akan sangat sukar untuk memulihkan tunai yang dipinjam.
Secara umum, sebelum membuka pinjaman kepada orang ramai, ia akan berguna, sekurang-kurangnya secara umum, untuk menentukan kontinjen. Kami sangat tidak mengesyorkan membuka pejabat di kawasan yang tidak berfungsi dengan jelas, kerana peratusan kegagalan mungkin akan berskala besar, dan kemungkinan rompakan yang tidak senonoh akan selalu lebih tinggi daripada sifar.
