Kredit telah memasuki kehidupan masyarakat moden. Kedua-dua negara dan rakyatnya hidup dalam hutang. Adalah difahami, dengan gaji yang kecil, penjimatan untuk sesuatu perkara yang perlu dan tidak terlalu panjang dan membosankan, tetapi ia memerlukan bertahun-tahun untuk menjimatkan pangsapuri atau kereta baru yang baik. Dengan ekonomi yang bersenang-senang seperti yang boleh (ruble tidak stabil, harga terus meningkat, dan untuk semuanya), adalah mustahil untuk meramalkan masa depan. Oleh itu, pinjaman untuk ramai orang adalah peluang untuk tinggal di sini dan sekarang. Tetapi di sini semuanya tidak begitu mudah: anda boleh jatuh di bawah salah satu skim penipuan dalam mendapatkan pinjaman.
Terminologi
Kami akan berurusan dengan konsep itu sendiri.
Kredit (Kredit Kredit - pinjaman dari lat Credere - kepercayaan) - hubungan ekonomi di mana salah satu pihak tidak mengganti wang atau sumber lain yang diterima dengan segera dari pihak lain, tetapi berjanji untuk memberikan pembayaran balik atau pembayaran kembali di masa depan. Malah, pinjaman adalah pendaftaran undang-undang kewajipan ekonomi.
Dalam erti kata lain, seseorang meminjam wang dari bank untuk tujuannya sendiri, dan membayar baliknya kemudian, dalam bahagian dan dengan bunga, iaitu, dia mengambil 100 rubel, kembali 120. Skim itu kelihatannya mudah dan mudah, tetapi syarat kredit dan pinjaman mudah apabila hanya pasport yang mencukupi, ia telah menghasilkan banyak kaedah penipuan apabila memohon pinjaman. Berikut adalah sebahagian daripada mereka.
Saya berkahwin tanpa saya
Pinjaman dikeluarkan atas dokumen yang dipalsukan. Sudah tentu, baik bank mahupun orang yang paspornya mengeluarkan pinjaman tidak menyedari ini. Menurut statistik, sehingga 70,000 pinjaman tersebut dikeluarkan setiap tahun. Ini adalah kaedah penipuan kredit yang paling biasa.
Untuk bentuk penipuan ini, penipu memalsukan atau mencuri dokumen, tetapi pasport yang hilang menjadi hadiah nasib. Sehingga seseorang memahami apa yang ada, sehingga 3 juta rubel boleh dikeluarkan untuk dokumennya yang hilang dalam waktu yang singkat. Kredit pengguna adalah yang paling sesuai untuk jenis penipuan ini. Seperti banyak pengalaman perbankan yang menunjukkan, dengan jenis penipuan ini, sukar untuk mengesan penyerang, dan kadang-kadang hampir mustahil untuk dicari.
Vasya, adakah anda menghormati saya?
Apabila memohon pinjaman, hubungan rapat atau keluarga dieksploitasi. Di bawah alasan kredit buruk atau tidak mematuhi kehendak perbankan, penipu memujuk saudara-mara, rakan, rakan atau kenalan untuk mengambil pinjaman atau menjadi penjamin, memastikan semua wang akan dibayar tepat pada masanya. Sesungguhnya, beberapa bayaran telah dilalui, dan kemudian "kawan" hilang. Dan semua kewajipan hutang terletak pada orang yang tertipu.
Ini adalah salah satu jenis penipuan yang paling tidak bertanggungjawab dalam memperoleh pinjaman, kerana ia menghancurkan kepercayaan antara orang. Sekiranya anda tidak mahu merosakkan hubungan dan tidak kecewa dengan orang, maka tidak ada dalih yang tidak mendapat kewajiban hutang.
Wang pada waktu pagi, kerusi petang
Sesiapa sahaja dan di mana sahaja boleh jatuh untuk penipu. Ramai rantai runcit, terutama yang menjual peralatan rumah tangga, membuat pembelian dengan kredit. Di tanah subur ini, penipuan kredit berkembang. Mekanisme utama untuk mengubah penipuan adalah ketamakan manusia.
Dan skim ini berfungsi seperti ini: pembeli membeli TV untuk 100 ribu rubel, dan ketika memohon pinjaman, penipu menawarkan untuk membeli barang daripadanya untuk 40-50 ribu, ditambah dia mengambil pembayaran pinjaman itu sendiri, tetapi pembeli harus membayar 10% dari pembayaran muka.Kenapa orang-orang "peck" pada umpan seperti itu? Elementari, hanya keinginan yang kuat untuk wang yang mudah mendakan minda. Dan kemudian "dermawan" hilang, dan seseorang membayar pinjaman untuk barangan yang dia tidak mempunyai, kerana semua dokumen bank mempunyai tanda tangannya. Hanya keju dalam perangkap perut adalah percuma.
Amanah tetapi sahkan
Terdapat kes kerap apabila pekerja bank terlibat dalam penipuan semasa pemprosesan pinjaman. Mereka mungkin bersekutu atau membantu penjenayah. Salah satu skim ini "memproses" pelanggan beroperasi di bawah iklan: "Pinjaman cepat tanpa sijil pendapatan." Apabila pelanggan memohon pinjaman dan mengemukakan dokumen, beberapa perjanjian pinjaman dibuat atas pasportnya.
Untuk kebolehpercayaan yang lebih tinggi, dia diminta untuk membayar kad kredit, dan kemudian, dengan dalil yang munasabah, mereka enggan memberikan pinjaman. Selepas beberapa ketika, orang yang tidak curiga mula menerima pemberitahuan dari bank tentang pembayaran balik hutang. Sememangnya, jejak penipu telah lama disejukkan.
Burung gagak hitam, kenapa kamu keriting
Cara lain yang hampir mengambil jujur daripada mengambil wang adalah dengan aktiviti peniaga hitam. Mereka menawarkan untuk "membersihkan" dokumen-dokumen untuk bayaran yang kecil, iaitu, untuk membuat pernyataan pendapatan, dan sebagainya, supaya permohonan pinjaman diluluskan oleh bank. Tetapi jenis penipuan ini, pada mulanya, meletakkan klien sendiri berisiko, kerana dokumen palsu biasanya dikesan oleh perkhidmatan keselamatan. Selepas itu, bank bukan sahaja tidak mengeluarkan pinjaman, tetapi juga meneruskannya dengan "tiket serigala", iaitu, dengan sejarah kredit yang rosak. Dan ini adalah yang terbaik, paling teruk - seperti pelanggan kesedihan sedang menunggu hukuman pentadbiran atau jenayah.
Tanpa kediaman khusus
Salah satu jenis penipuan yang paling kejam ketika memohon pinjaman dicatatkan pada tahun 2017 di Moscow dan beberapa bandar besar lain - ini adalah pelaksanaan "di bawah nama" perjanjian pembelian dan penjualan hartanah. Matlamat penipu itu adalah pesara yang memerlukan wang. Apabila memohon pinjaman, bersama-sama dengan perjanjian pinjaman, seorang pesara secara peribadi tetapi tidak sedar menandatangani dokumen mengenai penjualan sebuah apartmen. Para penipu bertindak secara konsisten, menumpukan perhatian terhadap kecerobohan dan buta huruf orang yang sah.
Seorang lelaki tua, yang kelajuan kognitif berkurangan dengan usia, diberikan sebilangan besar kertas untuk tandatangan. Pada masa yang sama, perhatian seseorang sentiasa terganggu oleh perbualan dan persoalan sehingga dia tidak dapat menumpukan perhatian pada membaca dokumen. Di samping itu, pelanggan sentiasa didorong, memetik kekurangan masa. Akibatnya, dalam keadaan tekanan, pelanggan menandatangani semua yang menipu dadanya, dan tetap tanpa pangsapuri di jalanan. Hanya ada satu cara untuk membuktikan fakta penipuan kredit dalam keadaan ini: untuk mengisytiharkan transaksi tidak sah sehingga apartmen dikeluarkan dari daftar kadaster. Peguam mencadangkan dalam satu kenyataan kepada mahkamah bahawa mereka menekankan kekurangan profesionalisme mereka dan percanggahan dalam jumlah nilai kadaster perumahan yang dijual.
Kes yang dijelaskan hanyalah hujung aisberg: penipu memperbaiki dan menghasilkan skim keuntungan yang baru.
Bagaimana tidak menjadi mangsa?
Penipu adalah ahli psikologi yang baik. Mereka memainkan kelemahan manusia: ketamakan, kecerobohan, kepercayaan, dan sebagainya. Agar tidak menjadi mangsa penipuan ketika memohon pinjaman di bank, berikut harus dipertimbangkan:
- Memohon pinjaman kepada institusi dan organisasi yang dipercayai. Bank yang bereputasi, sekurang-kurangnya mempunyai pejabat dan laman webnya sendiri.
- Jangan berikan dokumen anda walaupun rakan anda, jangan dedahkan data peribadi. Jangan tinggalkan salinan dokumen dalam organisasi yang tidak diketahui.
- Segera mengisytiharkan kesahihan dokumen peribadi yang hilang kenyataan kepada polis dan nota dalam akhbar.
- Jangan menandatangani dokumen terburu-buru, baca dengan teliti setiap halaman: kedua-dua fon besar dan kecil.
- Mengawal kawalan sejarah kredit anda sendiri - ini akan membantu mengesan "Cossack mishandled", iaitu pinjaman orang lain.Mengeluarkan notifikasi SMS mengenai sebarang perubahan: mengeluarkan pinjaman dalam nama anda, menggunakan data peribadi anda, dsb.
- Jadilah yang baik dan teliti dalam hubungan dengan organisasi kredit.
Sebaik-baiknya, cara yang paling boleh dipercayai untuk mengelakkan menjadi mangsa penipuan kredit adalah untuk hidup dengan cara kami dan tidak mengambil pinjaman. Tetapi bagaimana jika penipu sudah kaya dengan perbelanjaan anda?
Apa yang perlu dilakukan dengan pinjaman "orang lain"?
Perkara pertama yang ditemui orang yang tertipu ketika dia mengetahui tentang hutang kreditnya adalah kejutan. Perkara utama di sini bukan untuk panik, tetapi untuk bertindak tegas dan harmoni.
Perkara pertama yang perlu dilakukan ialah menulis kenyataan penipuan polis.
Seterusnya, anda perlu meminta salinan perjanjian dengan bank untuk mengenal pasti tandatangan tersebut. Buat peperiksaan grafologi.
Kemudian anda harus memfailkan tuntutan dengan bank, yang menunjukkan alasan objektif (jika ada fakta) ketidakmungkinan fisik anda untuk memperoleh pinjaman: keberangkatan, kehilangan dokumen, dll.
Selepas itu, satu salinan kamera pengawasan perlu diminta untuk pengenalan.
Dan yang paling penting - bersiap sedia untuk meletihkan acara mahkamah.
Undang-undang penipuan
Pada tahun 2012, Kanun Jenayah Persekutuan Rusia telah ditambah dengan artikel yang menyediakan penalti bagi pelbagai jenis penipuan, termasuk penipuan dalam mendapatkan pinjaman bank. Dalam artikel saintifik, pengarang K. A. Murzin menunjuk satu ciri. Artikel 159.1 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia "Penipuan kredit" menyiratkan:
- struktur jenayah - kecurian wang;
- jenayah - peminjam yang tidak bertanggungjawab yang memberikan maklumat palsu dan dokumen palsu;
- mangsa adalah organisasi kredit.
Penulis menawarkan pemahaman terperinci tentang keadaan. Siapa yang melindungi artikel daripada penipuan kredit?
Masalah aplikasi
Berdasarkan kata-kata, artikel 159.1 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia bertujuan untuk melindungi bank dan organisasi kredit dari penceroboh. Tetapi dinilai oleh skim penipuan, bukan sahaja bank, tetapi juga rakyat yang dihormati, menjadi mangsa penipuan. Di sini, orang yang menderita penipuan apabila memohon pinjaman datang ke pembelaan, artikel 159 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia "Penipuan" dan artikel 176 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia dan 14.11 Kod Kesalahan Pentadbiran Persekutuan Rusia "Tidak sah mendapatkan pinjaman".
Masalah untuk memohon artikel Kanun Jenayah dibincangkan dengan baik di kalangan peguam kerana ia menghasilkan persaingan di antara ahli-ahli. Keterukan dan hukuman terhadap pelaku (dari denda 120,000 rubel hingga penjara sehingga 6 tahun) bergantung pada artikel apa yang akan layak dalam kes jenayah. Tetapi, seperti yang ditunjukkan oleh amalan, tidak selalu mungkin untuk membuktikan penipuan kredit di bawah Perkara 159.1 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia, kerana terdapat banyak kekaburan: bagaimana untuk melengkapkan maklumat palsu dan tidak tepat sama ada niat jahat, dll.
Menurut statistik, kira-kira 25,000 orang disabitkan dengan penipuan setiap tahun di Rusia. Dan ini adalah jumlah yang kecil, kerana bank menyediakan risiko penipuan dan tidak mendakwa.
Siapa yang patut disalahkan?
Banyak peguam bersetuju bahawa organisasi perbankan sendiri menyumbang kepada kemunculan penipuan kredit. Persaingan yang kuat antara bank untuk pelanggan telah membawa kepada pemudahan keperluan untuk menyimpulkan perjanjian pinjaman, kepada pengurangan kualiti dan pengesahan peminat yang superficial.
Selain itu, bank-bank tidak suka mengambil kain kotor dari pondok mereka: mereka menyembunyikan fakta-fakta hutang yang tidak membayar balik agar tidak merosakkan reputasi mereka, yang turut menyumbang kepada penipuan.
Amalan perbankan yang lain adalah di tangan penipu: kegagalan penghutang. Peminjam tidak mempunyai dana dan harta untuk menanggung hutang atau penghutang itu sendiri tidak hadir, maka bank mengakui pinjaman itu sebagai buruk dan menulisnya. Bagi insurans mereka, bank meletakkan semua risiko tidak membayar kepada kadar faedah, iaitu rakyat yang dihormati yang membayar untuk diri mereka sendiri dan "untuk lelaki itu" sekali lagi mengalami penipu.
Bom masa
Baru-baru ini, media Russia dan Runet telah membincangkan penipuan terbesar Bank Negara Rusia dengan kod mata wang, yang bermula pada tahun 1998 dan terus ke hari ini.
Pada tahun 90an, impian orang Rusia menjadi kenyataan, dan setiap orang menjadi jutawan. Ini adalah disebabkan oleh inflasi yang menggelora, yang pada masa itu hampir menyusut nilai ruble setiap hari. Mengunyah gusi, sebagai contoh, yang kini membelanjakan 5 rubel, menelan kos sebanyak 1000 rubel untuk wang itu. Pada tahun 1998, denominasi mata wang berlaku, dan 1000 rubel menjadi 1 ruble. Semuanya kembali normal: bilangan jutawan turun dengan mendadak. Sekarang, gaji Rusia tidak berjuta-juta, tetapi dalam beratus-ratus orang.
Sebelum ruble didenominasi, kod mata wang Rusia ialah 810 RUR, manakala pertukaran wang kod itu juga berubah menjadi 643 RUB. Selepas 1 Januari 2004, kod 810 RUR diisytiharkan tidak sah oleh semua tindakan perundangan. Ini diiktiraf oleh semua orang kecuali Bank Pusat, yang mengeluarkan peraturannya, di mana kod 810 RUR diiktiraf sebagai tanda ruble dan digunakan dalam semua operasi perbankan: pinjaman dikeluarkan di bawah kod 810 RUR, deposit diterima di bawah kod 810 RUR, dll. Ternyata kita mengeluarkan pinjaman dalam mata wang yang tidak wujud. Apa yang ditangkap di sini?
Masalahnya ialah kod 810 RUR kepada kod 643 RUB adalah 1000 rubel hingga 1 ruble. Jika pendeposit meletakkan, sebagai contoh, 2000 rubel dan menandatangani perjanjian di mana kod mata wang adalah 810 RUR, maka bank itu dapat memberikan 2 rubel bukannya 2000 rubel.
Siapa yang mendapat manfaat daripada kekeliruan ini dengan kod? Soalan ini tetap terbuka. Tetapi orang lebih peduli. Peristiwa 1992, apabila pengumpulan semua rakyat USSR yang disimpan di dalam buku di bank negeri, masih lagi diingat semalaman. Orang-orang haram dirompak di depan mata kita, dan orang tidak dapat berbuat apa-apa. Sekarang bahawa ekonomi tidak stabil, hantu ruble yang tidak wujud, yang muncul dalam semua dokumen kewangan, atas permintaan orang yang berkuasa, boleh meninggalkan orang yang tidak berpolitik secara sah.