Ramai warganegara kita mempunyai keinginan untuk membuka perniagaan sendiri atau membeli siap sedia. Tetapi ini memerlukan dana, jadi semuanya tetap dalam mimpi. Pinjaman untuk membeli perniagaan sangat baik untuk tujuan ini. Perlu diingat bahawa beberapa masalah mungkin timbul. Ini disebabkan oleh keengganan bank untuk memberi pinjaman kepada individu yang baru dalam perniagaan.
Pilihan menarik untuk memperoleh perniagaan siap sedia dianggap sebagai program francais. Bank menyediakan wang untuk pembangunan rangkaian jenama yang terkenal. Pemilik cap dagang itu menyediakan usahawan dengan sokongan dalam pelbagai urusan perniagaan. Pelanggan boleh memilih arah yang dia mahu bekerja.
Syarat-syarat
Ahli perniagaan yang mula-mula harus ingat bahawa mendapatkan pinjaman khusus tidak mungkin berjaya. Bank lebih suka bekerja dengan firma yang dipercayai dengan perolehan yang besar, kehadiran harta alih dan hartanah.
Dalam kes ini, anda boleh mendapatkan pinjaman pengguna untuk membeli perniagaan. Ia boleh dijamin atau tanpa cagaran. Pinjaman tersebut dikeluarkan untuk tempoh 5-7 tahun, dan kadarnya ditetapkan secara individu. Amaun ditentukan oleh kesolvenan peminjam dan cagaran.
Di manakah saya boleh mendapatkannya?
Anda boleh mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan dari Sberbank, Bank Pertanian Rusia, Rosbank, Alfa Bank. Tetapi tidak ada program yang disasarkan untuk memulakan perniagaan. Anda hanya boleh memanfaatkan pinjaman bukan sasaran. Untuk meningkatkan jumlah pinjaman, anda mesti memberi jaminan atau jaminan.
Di setiap institusi pemberi pinjaman, syarat untuk pemberian pinjaman dan prinsip pemprosesan mungkin berbeza. Anda boleh membiasakan diri dengan mereka di laman web rasmi atau di cawangan bank.
Sberbank
Pinjaman untuk pembelian perniagaan siap sedia dikeluarkan di Sberbank. Pada masa yang sama, pelanggan ditawarkan beberapa pilihan:
- Dijamin oleh hartanah dalam jumlah 10 juta Rubles, kadarnya bermula dari 15.5%. Tempoh pinjaman ialah 20 tahun.
- Dengan jaminan seorang individu dalam jumlah sebanyak 3 juta rubel pada kadar 16.5%. Tempoh pinjaman adalah maksimum 60 bulan.
- Tanpa cagaran dan penjamin dalam jumlah 1.5 juta Rubles pada kadar 17.5%, kontrak itu disediakan sehingga 60 bulan.
VTB24
Pinjaman untuk pembelian perniagaan di VTB24 diberikan sehingga 5 tahun. Anda boleh mendapat sehingga 3 juta Rubles. Kadar ditentukan oleh program yang dipilih oleh peminjam, tetapi biasanya mereka berada dalam lingkungan 17-19% setahun.
Ciri Reka Bentuk
Untuk mengambil pinjaman untuk membeli perniagaan, anda mesti melalui langkah-langkah berikut:
- Hantar borang permohonan.
- Tunggu keputusan jawatankuasa kredit.
- Menyediakan dokumentasi yang diperlukan.
- Setuju dengan butiran syarat pinjaman.
- Masuk semua dokumen - perjanjian pinjaman, perjanjian penjamin, perjanjian ikrar, dsb.
- Menerima wang tunai atau akaun bank.
Untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu menyediakan penyata kewangan atau pelan perniagaan. Banyak institusi kewangan memerlukan dokumen-dokumen ini. Hanya apabila terdapat semua dokumentasi yang diperlukan, bank akan mempertimbangkan permohonan itu.
Tiada bayaran pendahuluan
Sekiranya seorang individu mengambil pinjaman untuk membeli perniagaan, biasanya tidak ada bayaran pendahuluan. Ini terpakai kepada pinjaman tunai. Institusi berikut menyediakan pinjaman tanpa bayaran pendahuluan:
- Sberbank - di bawah jaminan pada kadar 14.5% untuk 400 ribu Rubles;
- Bank Pertanian Rusia - dengan cagaran pada 21.5% setiap 1 juta Rubel;
- MDM - pada 27% setahun untuk 3 juta Rubles.
Keperluan
Apa yang anda perlukan untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan yang sedia ada? Bank mempunyai keperluan berikut untuk pelanggan:
- Kewarganegaraan Persekutuan Rusia.
- Pendaftaran
- Kedudukan kredit positif.
- Kesolvenan.
- Kehadiran aset cair.
Jika peminjam adalah seorang usahawan yang ingin membeli perniagaan, dia perlu menyediakan dokumentasi mengenai aliran tunai untuk masa yang lama - sekurang-kurangnya enam bulan.
Dokumen
Pinjaman untuk membeli perniagaan terhadap keselamatan perniagaan dikeluarkan selepas pelanggan menyediakan dokumen-dokumen berikut:
- Borang permohonan.
- Pasport peserta (peminjam dan penjamin).
- ID Ketenteraan.
- Pengesahan kesolvenan (contohnya, penyata keuntungan).
- Dokumen mengenai hak harta kepada harta benda.
Sesetengah organisasi kredit memerlukan penyediaan dokumentasi mengenai pendidikan, tempat kerja, sijil komposisi keluarga. Jika peminjam adalah seorang usahawan, maka dia perlu menyediakan kertas kerja mengenai kegiatannya.
Pertaruhan
Faedah ditugaskan untuk setiap pelanggan secara individu. Ini dilakukan selepas pemeriksa dibiasakan dengan pendapatan, harta benda. Terma dan amaun pinjaman juga diambilkira.
Sekiranya peminjam adalah seorang usahawan, maka perolehan, pendapatan, tempoh kerja syarikat akan diambil kira. Bank-bank moden meluluskan kadar dalam lingkungan 14.4-15.5% setahun.
Jumlah
Jumlah pinjaman ditentukan bergantung kepada pendapatan pelanggan dan program. Sebagai contoh, jika anda mengatur pinjaman yang dijamin oleh hartanah, jumlahnya dapat mencapai 10 juta rubel, dan tanpa jaminan dikeluarkan hingga 1 juta rubel.
Sekiranya permohonan itu diserahkan oleh seorang usahawan, jumlahnya akan lebih tinggi berbanding pinjaman pengguna. Tetapi untuk mengambil pinjaman sedemikian sukar, kerana dalam hal ini, bank memiliki persyaratan yang lebih ketat.
Masa
Jenis pinjaman memberi kesan kepada masa pinjaman:
- jaminan pengguna - 60 bulan;
- dijamin oleh hartanah - sehingga 20 tahun;
- untuk PI - 36 bulan.
Peminjam boleh membayar pinjaman lebih awal daripada jadual atau membayar sejumlah besar bayaran balik. Dan dalam hal ini tidak akan ada denda.
Kaedah pembayaran
Pembayaran balik hutang boleh berlaku dengan cara berikut:
- Kaedah tidak tunai: dari akaun ke akaun.
- Tunai: melalui juruwang.
Jika pinjaman pengguna dikeluarkan, maka pilihan lain mungkin dikenakan. Pembayaran boleh dilakukan melalui mel, terminal, ATM. Bergantung pada syarat-syarat kontrak, bayaran mungkin berlaku dalam bahagian yang sama atau dibezakan. Sekiranya pembayaran hutang tidak tepat pada masanya, penalti dikenakan dan penarafan kredit klien dikurangkan.
Kelebihan dan kekurangan
Kelebihan pinjaman tersebut adalah peluang untuk memulakan perniagaan sendiri atau mengembangkan perniagaan yang ada. Peminjam boleh memilih program yang menguntungkan jika mereka membiasakan diri dengan syarat beberapa bank.
Tetapi pada masa yang sama, anda boleh mendapatkan beberapa pinjaman kecil yang tidak sesuai sekaligus di beberapa bank. Ini akan menelan belanja lebih banyak, tetapi akan meningkatkan peluang pelanggan mendapatkan pinjaman, kerana banyak institusi kewangan tidak menganggap rancangan perniagaan pemula baru, yang dikaitkan dengan risiko peminjaman pinjaman.
Adakah saya perlu mengambil pinjaman sedemikian?
Apabila memohon pinjaman, anda harus mempertimbangkan beberapa nuansa:
- Bank menjanjikan harta yang harganya tidak kurang daripada kos perniagaan. Dalam kes muflis, cagaran diambil dan dijual pada harga hutang, tetapi pada hakikatnya harta itu lebih mahal.
- Adalah dicadangkan untuk mengeluarkan pinjaman selama 5-7 tahun, dan kadar faedah dicatat setiap tahun, yang tidak dapat dielakkan. Ternyata ia adalah mustahil untuk mengira lebih bayar.
- Perniagaan yang diperoleh mungkin tidak menguntungkan. Sebagai contoh, tidak ada profesional untuk bekerja, serta pelanggan. Masalah-masalah ini telah diselesaikan untuk jangka masa yang panjang, sementara hutang masih perlu dibayar balik.
- Terdapat obligasi hutang yang tidak dapat dikenal pasti oleh juruaudit. Penjagaan mesti diambil dalam memperoleh perniagaan supaya tidak membayar hutang seseorang.
Sekiranya tidak ada wang untuk membeli perniagaan, tetapi ada pelan berkualiti tinggi, maka anda harus cuba menghubungi bank untuk wang. Ia perlu bertindak dengan yakin, tetapi pada masa yang sama jangan terlalu memperkecil kekuatan anda. Jika anda memilih jenis perniagaan yang popular, maka ia mengharapkan pembangunan yang berjaya.