Peredaran tanpa tunai adalah koleksi pembayaran yang dipindahkan dalam bentuk penyertaan dalam akaun bank. Apakah kelebihannya?
- Perolehan wang dikawal.
- Keupayaan kredit sistem perbankan berkembang.
- Menyumbang kepada pecutan aliran tunai.
Mari kita fikirkan apa bentuk pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia.
Tugas-tugas
Pembayaran tanpa tunai melaksanakan tugas-tugas berikut:
- menyumbang kepada peredaran dana dalam ekonomi negara;
- memusatkan sumber kewangan di bank, sementara sumber kewangan bebas dari pelbagai perusahaan menjadi salah satu sumber kredit;
- pematuhan sempadan yang jelas antara wang tunai dan peredaran wang bukan kewangan menyumbang kepada penciptaan syarat-syarat yang memudahkan perancangan wang tunai dan peredaran wang tunai.
Prinsip
Prinsip-prinsip yang mendasari pembayaran bukan tunai:
- rejim undang-undang untuk membuat bayaran dan penempatan;
- Penyelesaian dibuat pada akaun bank;
- kecairan dikekalkan pada tahap yang membolehkan bayaran dibuat dengan lancar;
- mesti menjadi persetujuan pembayar kepada pembayaran sedemikian;
- segera pembayaran;
- pemantauan oleh semua peserta mengenai pelaksanaan penyelesaian yang betul, kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku pada prosedur untuk melakukan;
- liabiliti harta tanah.
Bentuk pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia yang kita anggap di bawah.
Akta normatif yang menentukan bentuk penempatan di Persekutuan Rusia adalah Peraturan No. 2 Bank Negara Persekutuan Rusia "Atas pembayaran bukan tunai di Persekutuan Rusia" (bertarikh 05.04.2001). Mereka boleh dibuat melalui dokumen penyelesaian: cek, surat kredit, pesanan pembayaran dan tuntutan, pesanan kutipan. Juga di Rusia ada kad plastik dan bil yang dikawal oleh dokumen yang berkaitan.
Jadi, apakah bentuk pembayaran tanpa tunai di Rusia?
Penyelesaian menggunakan pesanan pembayaran
Terdapat penempatan dengan menggunakan pesanan pembayaran, iaitu, arahan pembayar (pemegang akaun) kepada bank secara bertulis mengenai pemindahan jumlah tertentu kepada akaun benefisiari dalam ini atau bank lain.
Bentuk pembayaran tanpa tunai dalam Persekutuan Rusia digunakan paling kerap. Ia dilaksanakan oleh bank tanpa mengira ketersediaan dana dalam akaun tersebut.
Pesanan pembayaran digunakan untuk tujuan berikut:
- wang dipindahkan untuk sebarang perkhidmatan atau pembekalan barang;
- perkhidmatan prabayar, kerja, barangan, pembayaran berkala dibuat;
- wang dipindahkan ke tempat atau membayar balik pinjaman, pinjaman, deposit, pembayaran faedah;
- potongan dana dalam sistem kewangan tertentu (tugas, cukai, yuran, dll.);
- pemindahan yang memihak atau melalui perintah individu;
- pemindahan untuk tujuan lain yang disediakan oleh kontrak atau undang-undang.
Kami menganggap bentuk utama pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia. Apa yang akan datang?
Penyelesaian melalui surat kredit
Penyelesaian dengan huruf kredit, yang merupakan kewajiban moneter bersyarat yang diambil oleh bank penerbit dengan proksi pembayar, terdiri atas fakta bahwa pembayaran harus dibuat atas nama penerima setelah pembukuan dokumen yang relevan. Mereka juga memberi kebenaran kepada bank lain untuk membuat pembayaran sedemikian.
Surat kredit diklasifikasikan berdasarkan alasan berikut.
- Jika boleh, tukar syarat:
- Boleh dibatalkan, iaitu, surat kredit yang boleh dibatalkan atau diubah oleh bank atas permintaan pembeli pada bila-bila masa tanpa memberitahu pembekal (dalam kes ini, bayaran balik disediakan).
- Tidak boleh ditarik balik, yang boleh ditukar atau dibatalkan tanpa kebenaran pembekal.
Jika borang yang sesuai tidak menunjukkan penampilannya, ia akan dibatalkan secara automatik.
- Dari sudut pandangan syarat pembayaran tunai:
- Dikeluarkan, atau dilindungi apabila bank terbitan memindahkan jumlah surat kredit kepada bank yang berbayar dengan mengorbankan dana yang ada kepada pembayar atau dengan memberikannya pinjaman untuk keseluruhan tempoh surat kredit.
- Dijamin atau didedahkan, di mana bank pelaksana diberi hak untuk menghapuskan dana dari akaun korespondennya dalam jumlah yang dibatasi oleh surat kredit.
Surat kredit digunakan dalam pengiraan terutamanya untuk penghantaran satu kali barangan. Di antara kelebihannya, perlu diperhatikan jaminan yang tinggi dari bentuk pembayaran ini, dan kelemahan adalah penghantaran barang hanya setelah pembeli membuka surat kredit dan menarik dana dari omsetnya untuk deposit. Apakah bentuk pembayaran tanpa tunai yang berlaku di Persekutuan Rusia? Soalan ini menarik minat ramai.
Penyelesaian dengan Cek
Penyelesaian dengan bantuan cek, yaitu, sekuriti, yang berisi perintah yang belum ditentukan dari laci ke bank untuk membayar jumlah yang ditunjukkan di dalamnya kepada pemegang cek.
Laci - entiti individu atau undang-undang yang mempunyai wang di bank dan boleh menguruskannya dengan cek. Pemegang cek - orang yang memihak ceknya dikeluarkan. Pembayar adalah bank di mana dana laci diletakkan. Apakah bentuk pembayaran tanpa tunai yang masih digunakan di Persekutuan Rusia? Katakanlah.
Buku buku dibahagikan kepada:
- terhad, iaitu, dengan jumlah had yang dipersetujui oleh bank dalam akaun khas; ia sah selama enam bulan;
- tanpa had, dibentangkan kepada pelanggan yang boleh dipercayai untuk tidak lebih daripada satu tahun; jika terdapat dana dalam akaun semasa, maka mereka akan ditarik balik darinya dalam cek, jika mereka tidak hadir, maka mereka akan diambil kira dalam akaun pinjaman khas dan dibayar balik pada masa akan datang oleh klien.
Bergantung kepada yang memihak ceknya ditulis, mereka membezakan antara perintah, cek, pembawa cek.
Resit pesanan membolehkan pemegang untuk menyerahkan hak untuk menerima wang kepada orang lain menggunakan pengesahan, iaitu, pengesahan. Varieti tersebut dibezakan sebagai:
- sokongan nominal - di belakang cek pemegang meletakkan tandatangannya dan memberikan nama orang yang berhak menerima wang;
- kosong, apabila pemegang meletakkan tanda tangan di belakang cek dan ia menjadi dokumen persembahan, mengikut mana pemilik mana pun boleh menerima wang dari bank secara sah;
- sasaran - menunjukkan tujuan pemindahan cek kepada orang lain, yaitu dengan penerimaan uang yang terbatas;
- tidak boleh dirunding - digunakan oleh pemegang untuk mengehadkan atau mengecualikan kemungkinan tuntutan dalam kes apabila cek tidak dibayar; teks "pengesahan" digunakan dalam teks pengesahan.
Laci tidak boleh membatalkan cek sehingga tarikh akhir untuk membentangkannya untuk pembayaran telah tamat tempoh. Organisasi kredit menerbitkan cek semacam itu yang dapat digunakan dalam penyelesaian antara bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati dengan pelanggan, serta sesuai dengan peraturan untuk melakukan transaksi cek di dalam bank. Bentuk pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia pada 2016 termasuk pembayaran untuk pengumpulan.
Pembayaran Penyelesaian
Ini adalah operasi perbankan yang mana bank dengan perbelanjaan klien dan bagi pihaknya dapat melakukan tindakan untuk menerima bayaran atas alasan dokumentari dari pembayar. Pengiraan yang serupa dibuat berdasarkan:
- Pesanan pesanan, dibayar dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan tanpa perintah pembayar;
- tuntutan bayaran, yang dibayar melalui perintah pembayar atau tanpa dia.
Pesanan kutipan dan keperluan pembayaran dibentangkan kepada akaun pembayar oleh penerima melalui bank yang melayani beliau. Ini adalah bentuk pembayaran tanpa tunai yang paling biasa di Persekutuan Rusia.
Permintaan pembayaran ialah dokumen penyelesaian yang mengandungi syarat pemiutang atau penerima dana atas dasar perjanjian dengan pembayar (penghutang), yang mengharuskan dia membayar jumlah tertentu melalui bank. Bentuk yang sama digunakan dalam pengiraan untuk kerja tertentu, perkhidmatan diberikan, barang yang dikirim, dll. Penyelesaian dengan bantuan persyaratan pembayaran jarang dilakukan, karena prosedur untuk memproses dokumen dan membayar untuk setiap jenis barang cukup lama.
Pesanan kutipan - dokumen sedemikian mengikut mana dana didebitkan dari akaun pembayar dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan. Apakah bentuk lain pembayaran tanpa tunai yang digunakan di Persekutuan Rusia?
Penyelesaian menggunakan kad plastik
Istilah "kad plastik" merujuk kepada semua jenis kad, berbeza dengan tujuan mereka dan dalam kandungan perkhidmatan yang mereka sediakan, serta dalam kebolehan teknikal dan organisasi penerbit. Bentuk pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia (kami secara ringkas menerangkan yang utama) pembayaran melalui kad juga berlaku.
Kekhususan mana-mana kad plastik, tanpa mengira kesempurnaannya, menyimpan beberapa set maklumat yang digunakan dalam pelbagai jenis program aplikasi. Dalam bidang perolehan kewangan, kad plastik dianggap salah satu cara yang paling progresif untuk mengatur pembayaran tanpa tunai.
Klasifikasi Kad Bank
Kad plastik dikelaskan berdasarkan alasan berikut:
- Mengikut jenis pembawa maklumat:
- mikropemproses;
- magnet.
- Dengan pilihan pinjaman pemilik:
- kredit, yang membolehkan anda mendapatkan pinjaman dalam had terhad jika perlu;
- debit, iaitu, terhad kepada jumlah yang telah diposkan oleh pemilik pada kad.
- Bergantung kepada jenis pemilik:
- peribadi - dimaksudkan untuk individu;
- korporat - dengan entiti sah.
- Mengikut jenis sistem pembayaran:
- Rusia (Sbercard, kad STB, Golden Crown, dll.);
- kepentingan antarabangsa (Kad Euro, Kad Induk, dll.).
- Dengan jenis mata wang:
- mata wang;
- rubles.
- Bergantung pada operasi yang dapat dilaksanakan:
- biasa, digunakan untuk semua perkhidmatan atau barang;
- penempatan khusus, perkhidmatan untuk perkhidmatan tertentu (contohnya, kad plastik telefon berbayar);
- istimewa (atau didiskaunkan), memberi pemegang kad apa-apa diskaun dan faedah untuk bayaran pelbagai jenis.
Apa yang mengawal organisasi dan bentuk pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia? Perihal di bawah.
Di wilayah Persekutuan Rusia, isu dan penggunaan kad bank dikawal oleh Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 23 bertarikh 04/09/1998 "Mengenai Prosedur Pengeluaran Kad Kredit oleh Organisasi Perbankan dan Penyelesaian Transaksi yang Dilakukan dengan Penggunaannya". Pengeluaran kad di negara kita boleh dibuat secara eksklusif oleh organisasi pemastautin.
Jenis kad untuk individu dan entiti undang-undang
Individu (kedua-dua penduduk dan bukan pemastautin) boleh menerima jenis kad berikut:
- penyelesaian - sebuah kad yang dikeluarkan kepada orang yang memiliki dana dalam rekening bank; ia membolehkan pemegangnya menguruskan dana dalam akaunnya sendiri dalam had yang ditetapkan, untuk membayar pelbagai perkhidmatan dan barangan atau mengeluarkan wang tunai;
- kredit - kad bank yang membolehkan pemegangnya menjalankan operasi dalam amaun yang disediakan oleh garis kredit bank, dan tanpa melampaui had perbelanjaan; digunakan untuk membayar pelbagai perkhidmatan dan barangan atau pengeluaran wang tunai.
Entiti undang-undang boleh menerima kad bank jenis berikut dari penerbit:
- Syarikat penyelesaian, membenarkan pemegang yang diberi kuasa oleh entiti undang-undang untuk menguruskan wang yang ada di dalam akaunnya dalam had perbelanjaan yang dibenarkan mengikut keadaan yang dinyatakan dalam kontrak dengan pelanggan;
- kad kredit korporat, kehadirannya membolehkan pemegang yang diberi kuasa oleh entiti undang-undang untuk menjalankan operasi dalam jumlah yang disediakan oleh bank mengikut garis kredit dan terma kontrak.
Di wilayah Persekutuan Rusia, mana-mana penempatan menggunakan kad bank kedua-dua antara bank pemastautin dan antara bank dan entiti undang-undang pemastautin lain, serta usahawan (individu) mesti dibuat dalam rubel.
Kami memeriksa secara terperinci bentuk pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia dan ciri-ciri mereka.
Tanggungjawab bank dan pelanggan dalam hal pelanggaran syarat
Sekiranya peraturan untuk transaksi dilanggar, bank dan perusahaan perlu bertanggungjawab untuk ini mengikut undang-undang semasa. Liabiliti harta ditetapkan oleh kontrak dan peraturan yang dibuat di antara bank dan klien. Sanksi dalam bentuk denda hanya boleh digunakan apabila terdapat hubungan kontrak antara bank yang melanggar syarat dan klien. Ini dikawal oleh Art. 862 Kanun Sivil Persekutuan Rusia "Bentuk pembayaran tanpa tunai".
Dalam perjanjian sedemikian, adalah wajib bahawa ada tanda-tanda mengenai kadar faedah atas deposit dan pinjaman, syarat-syarat untuk memenuhi perkhidmatan bank dan kosnya, syarat-syarat pemprosesan dokumen yang mengatur pembayaran, liabiliti harta masing-masing pihak, dan prosedur untuk menamatkan perjanjian. Apa bentuk pembayaran tanpa tunai yang digunakan di Persekutuan Rusia sekarang dikenali.
Prosedur pembukaan, pemeliharaan dan penutupan akaun dikawal oleh bank yang mematuhi undang-undang persekutuan. Syarikat juga bertanggungjawab sepenuhnya jika ia tidak mematuhi perjanjian pinjaman dan disiplin pembayaran. Ia mungkin diisytiharkan tidak solven jika ia tidak selalu memenuhi tanggungjawab penyelesaiannya, yang disampaikan kepada pembekal dan pihak berkuasa yang lebih tinggi.
Kami mengkaji dalam bentuk artikel pembayaran tanpa tunai di Persekutuan Rusia.