Pemantauan kewangan telah menyekat akaun semak: apa yang harus dilakukan? Bagaimana untuk membuka kunci akaun semasa yang disekat

Kadang-kadang organisasi komersial berhadapan dengan hakikat bahawa pemantauan kewangan telah menyekat akaun pemeriksaan. Apa yang perlu dilakukan dalam situasi ini? Soalan ini ditanya oleh semua orang yang mendapati masalah yang sama. Artikel ini akan memberi saran mengenai cara menggunakan akaun pada masa akan datang.

Apa maksudnya

Jika akaun semasa disekat, maka aktiviti seluruh perusahaan sebenarnya digantung. Pemilik tidak boleh membayar hutang itu, atau tidak membeli barangan, atau membayar upah pekerja atau memenuhi kewajiban lain yang berkaitan dengan keuangan. Untuk mengelakkan perkembangan peristiwa seperti itu, anda perlu memahami bagaimana untuk mengetahui jika akaun organisasi disekat, mengapa ia telah dilakukan, dan cara untuk membuang sekatan.

Pertama, pemegang akaun mesti membezakan antara jenis sekatan yang mungkin dikenakan oleh organisasi perbankan. Ini termasuk:

• Penyekatan penuh.
• Penggantungan operasi tertentu.
• Keengganan untuk melaksanakan transaksi kewangan tertentu.

Penyekatan menghalang pemilik peluang untuk membuat pembayaran, menarik balik dana, membayar barang dan perkhidmatan, memindahkan dana ke akaun lain. Orang ini tidak dibenarkan membuat akaun lain, serta deposit terbuka dengan bank.

Penggantungan atau Kunci Penuh

Pemantauan kewangan bank mungkin menyekat akaun jika Rosfinmonitoring mengesyaki pemegang akaun dalam mempromosikan keganasan dengan membiayai atau pencucian pendapatan yang diperoleh melanggar undang-undang. Pada masa yang sama, pemilik dimasukkan ke dalam senarai khusus organisasi dan individu, yang tersedia secara umum di Internet.

Kunci sedemikian tidak boleh bertahan lebih daripada satu bulan. Ini dinyatakan dalam undang-undang "Pada menentang pengawasan (pencucian) hasil dari kejahatan dan pembiayaan keganasan" No. 115-FZ, khususnya dalam para. 3 sudu besar. 8. Tempoh kesahan kunci boleh dilanjutkan oleh keputusan mahkamah. Jika fakta sedemikian terjadi tanpa dokumen yang sesuai, maka ini adalah pelanggaran langsung undang-undang.

Jika organisasi tidak tersenarai, dana mungkin dibekukan atau transaksi kewangan tertentu mungkin digantung sehingga keadaan dijelaskan. Sekiranya pemantauan kewangan menyekat akaun penyelesaian LLC dalam kes ini, maka tindakan sedemikian adalah haram.

Bagaimana untuk memeriksa sama ada terdapat kunci

Untuk menyemak akaun anda, cuba cuba membuat pembayaran atau hubungi hotline institusi kewangan. Tetapi maklumat ini hanya boleh diberikan kepada pemegang akaun. Maklumat ini tidak didedahkan kepada pihak ketiga.

Walau bagaimanapun, sumber maya rasmi Perkhidmatan Cukai Persekutuan mempunyai perkhidmatan Bankinform. Ia boleh digunakan oleh pihak ketiga. Setelah mendapati bahagian ini, anda perlu memilih jenis pemeriksaan, menentukan TIN entiti undang-undang dan BIC organisasi perbankan, serta masukkan kod perlindungan spam. Akibatnya, maklumat berikut akan diperolehi:

• Tarikh Kunci Akaun
• Jumlah hutang.
• Sebab untuk menyekat.

Sebab utama untuk menyekat

Bank harus mengawasi transaksi yang dilakukan oleh organisasi sekiranya jumlah mereka melebihi 600.000 rubel. atau adalah jumlah yang sama dalam mata wang asing. Ini dinyatakan dalam Art. 6 dari undang-undang di atas No. 115-ФЗ. Selain itu, pemantauan kewangan dijalankan berhubung dengan operasi seperti:

• Mendapatkan wang ke dalam akaun dan mengembalikannya.
• Pindahan ke akaun bank asing atau penerimaan wang dari mereka.
• Mengutamakan atau mendebitkan sebuah syarikat yang telah beroperasi kurang dari 3 bulan.
• Pembukaan deposit dan dana pengkreditan ke atas mereka.

Menurut Art. 7 Undang-undang No. 115-FB, bank mesti mengenal pasti dan menganalisis data mengenai pergerakan dana pada akaun pelanggan untuk menonjolkan transaksi yang kelihatan ragu. Jadi, institusi kewangan harus mencatat kes berikut:

• Urus niaga yang ditembusi yang tidak masuk akal ekonomi.
• Urusniaga yang tidak memenuhi objektif yang ditetapkan oleh piagam itu.
• Operasi yang bertujuan untuk mengelakkan pemeriksaan.
• Refusals pemegang akaun untuk melaksanakan operasi berkenaan dengan mana pekerja bank telah disyaki pengubahan wang haram.

Mengetahui sama ada bank boleh menyekat akaun semasa dan atas dasarnya, organisasi akan lebih bertanggungjawab dalam operasi kewangannya. Jika mereka memenuhi sekurang-kurangnya salah satu daripada kriteria yang disebutkan di atas, organisasi perbankan boleh meminta dokumen dari pemegang akaun yang mengesahkan kesahihan pelaksanaannya. Sekiranya tidak demikian, sekatan tidak dapat dielakkan.

Sebab-sebab tambahan

Terdapat kriteria tambahan yang perlu diberi perhatian oleh bank. Sebagai contoh, garis panduan CBR No. 18-MR menunjukkan bahawa organisasi perbankan harus memberi perhatian kepada pelanggan berikut:

• Yang memaksimumkan saiz bayaran kepada 0.9% daripada perolehan dan ke atas.
• Yang tidak membayar gaji kepada pekerja atau wang yang dibayar tidak sesuai dengan jumlah yang ada.
• Yang mewujudkan dana upah untuk pekerja, berdasarkan jumlah pendapatan kurang daripada minimum sara hidup yang ditubuhkan di rantau ini.
• Mereka membayar cukai pendapatan peribadi, tetapi tidak membayar premium insurans.
• Mereka tidak mempunyai dana dalam akaun atau saiz mereka tidak memenuhi objektif akruan.
• Pada masa yang sama, aliran tunai secara dramatik meningkat.
• Mereka tidak membayar alat tulis dan barangan rumah lain, dan tidak membayar pembayaran semasa.
• Peruntukkan VAT dalam invois untuk pembelian barangan yang tidak tertakluk kepada cukai ini.

Bank meminta dokumen

Apa yang harus dilakukan jika pemantauan kewangan telah menyekat akaun semasa:

1. Sebab untuk mengetahui terlebih dahulu.
2. Seterusnya, anda mesti menyediakan bank dengan dokumen yang diperlukan. Undang-undang tidak menetapkan maklumat yang mesti disahkan. Oleh itu, bank boleh meminta maklumat yang mereka anggap perlu. Selalunya, mereka termasuk: dokumen pembayaran, kontrak, pembayaran cukai, sumber dana undang-undang, maklumat sokongan lain.

Jika selepas pemegang akaun telah menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan dan dia ditolak penarikan, tindakan tersebut boleh dirayu seperti berikut:

• Di Bank Negara.
• Di mahkamah.

Mencabar Keputusan Menyekat

Mengikut perenggan 3 Seni. 845 Kanun Sivil, bank tidak mempunyai hak untuk menubuhkan sekatan ke atas penggunaan akaun, melainkan jika diperuntukkan selainnya oleh undang-undang. Juga, dia tidak berhak untuk menggunakan dana untuk tujuannya sendiri. Ia adalah peruntukan artikel ini yang harus membimbing penyediaan tuntutan atau aduan.

Di samping itu, menurut Art. 849 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, bank itu wajib melaksanakan perintah pelanggan untuk mengeluarkan wang dalam hari berikutnya selepas penerimaannya. Sekiranya pelanggan membuktikan tindakannya adalah sah, penolakan bank dianggap tidak sah.

Berdasarkan perenggan 1 Perkara. 395 Kanun Sivil, mahkamah bukan sahaja boleh memaksa sebuah institusi perbankan untuk memindahkan dana milik pemegang akaun, tetapi juga mengenakan satu peratusan untuk penggunaannya.

Tarik balik dana

Pilihan terbaik untuk mengeluarkan wang sekiranya terdapat kunci akan dibawa ke mahkamah. Ini boleh dilakukan oleh pekerja organisasi, yang mesti menerima upah, pembekal dan orang lain. Sekiranya kes itu dipertimbangkan secara mudah, perintah mahkamah akan diterima dalam masa 5 hari.Dalam kes lain, anda perlu menunggu lebih lama.

Jika kunci dimulakan oleh perkhidmatan cukai

Organisasi perbankan bukan sahaja boleh menyekat akaun semasa berdasarkan pemantauan kewangan, tetapi juga melakukan tindakan yang sama atas permintaan pihak berkuasa cukai. Sebab-sebab membekukan akaun bank atas permintaan Perkhidmatan Cukai Persekutuan disediakan dalam perenggan 3 Art. 76 Kod Cukai. Ini termasuk yang berikut:

• Kegagalan mengemukakan pulangan cukai dalam tarikh akhir statutori.
• Kewujudan hutang dalam bentuk cukai, denda atau penalti.
• Kegagalan untuk memberi cukai ke atas individu yang ditahan daripada pekerja.
• Kegagalan mematuhi syarat-syarat yang dibentangkan oleh perkhidmatan cukai.

IFTS diwajibkan untuk memaklumkan pemilik keputusan untuk menyekat akaun tersebut. Sekiranya notis itu tidak dihantar, maka keadaan akaun boleh diperiksa dengan menghubungi perkhidmatan cukai atau menggunakan perkhidmatan BANKINFORM yang disebutkan di atas.

Buka kunci

Jika, atas inisiatif perkhidmatan cukai, pemantauan kewangan telah menyekat akaun semasa, apa yang perlu saya lakukan? Bank dalam kes ini tidak akan dapat membantu. Oleh itu, anda mesti menghubungi pejabat cukai. Jika ada kesilapan, dokumen hendaklah dikemukakan yang mengesahkan fakta yang berkaitan. Buktinya boleh:

• Resit dan pembayaran.
• Tanda pada penerimaan dokumen, pemberitahuan mel.
• Kisah perdamaian.

Sekiranya diketahui bahawa pemantauan kewangan telah menyekat akaun semasa secara sah, apa yang perlu saya lakukan? Satu-satunya jalan keluar dari keadaan adalah untuk menghapuskan pelanggaran yang dikenalpasti. Setelah menyelesaikan tindakan yang perlu, inspektor hendaklah menyediakan dokumen sokongan.

Pembukaan dilakukan dengan istilah seperti:

• Dalam satu hari perniagaan selepas pembayaran denda dan tunggakan (jika penyata bank yang berkaitan disediakan). Ini dinyatakan dalam perenggan 8 Art. 76 Kod Cukai.
• Dalam masa satu hari perniagaan selepas penyerahan dokumen menghantar perisytiharan atau pelaporan. Ini dinyatakan dalam perenggan. 1 ms 3.1 Art. 76 Kod Cukai.
• Dalam masa satu hari perniagaan selepas penyerahan dokumen yang diperlukan untuk perkhidmatan cukai. Ini juga dikatakan dalam perenggan. 1 ms 3.1 Art. 76 Kod Cukai.

Pada masa yang sama, dalam praktiknya, membuka kunci boleh dilakukan dalam beberapa hari jika hutang telah dibayar, dan dalam beberapa kes mengambil masa sehingga 1 bulan. Pada masa yang sama, bank mempertimbangkan dokumen mengikut peraturan dalaman.

Buka kunci penuh atau separa

Kadang-kadang perkhidmatan pemantauan cukai dan persekutuan menyampaikan keperluan organisasi perbankan untuk menyekat sepenuhnya dana yang ada dalam akaun. Ini boleh dilakukan walaupun baki akaun adalah lebih besar daripada jumlah yang ditentukan dalam keputusan mengenai penggantungan sementara hak untuk menggunakan akaun tersebut. Kemudian, anda perlu memfailkan permohonan dengan pejabat cukai untuk menghapuskan sekatan yang dikenakan. Jika persoalannya ialah bagaimana untuk membayar cukai, jika akaun semasa disekat, maka ia diselesaikan dengan cara yang sama. Ekstrak dari bank dilampirkan pada dokumen, di mana dana yang disimpan dalam akaun ditunjukkan.

Selaras dengan perenggan 4 Art. 76 Kanun Cukai, perkhidmatan itu mesti menghantar keputusan kepada bank untuk menghapuskan sekatan dari akaun itu dalam satu hari perniagaan dari tarikh keputusan yang berkaitan. Prosedur ini dipercepat dengan menghantar pemberitahuan dalam format elektronik. Akibatnya, aktiviti perniagaan syarikat kembali normal.

Jika tarikh akhir untuk mengangkat sekatan dilanggar, pemegang akaun berhak menerima pampasan. Dalam kes ini, penalti diwujudkan berdasarkan kadar pembiayaan semula semasa.

Lockout Mahkamah

Mungkin, berdasarkan keputusan mahkamah, pemantauan kewangan telah menyekat akaun penyelesaian. Apa yang perlu dilakukan dalam kes ini? Pertama sekali, pelajari tentang sebab-sebab tindakan ini.Selepas keputusan mahkamah diterima, bank mesti menghentikan pengeluaran perbelanjaan sepenuhnya, sama ada pengeluaran wang tunai atau pemindahan wang.

Biasanya, alasannya terletak pada kehadiran hutang kepada kontraktor, agensi kerajaan atau organisasi kewangan lain, yang pemegang akaun tidak membayar secara sukarela. Ini adalah langkah keselamatan. Terima kasih kerana menyekat, ia menjadi mustahil untuk memenuhi kehendak pemiutang. Pembatasan itu dikeluarkan selepas pelaksanaan penghakiman. Jika ini tidak dilakukan oleh diri kita sendiri, maka wang itu akan dihapuskan secara paksa dalam prosiding penguatkuasaan.

Kesimpulannya

Oleh itu, apabila memutuskan cara membuka kunci akaun semasa yang disekat, anda perlu mengetahui siapa yang memulakan tindakan ini. Ini boleh menjadi organisasi perbankan sendiri dan perkhidmatan cukai. Dalam kes yang kedua, inspektor menghantar permintaan kepada bank bahawa operasi pada akaun tertentu ditamatkan. Di samping itu, pihak berkuasa kehakiman boleh menjadi pemula.

Untuk kembali ke aktiviti normal, pemegang akaun mesti mematuhi keperluan yang ditetapkan. Ini termasuk keperluan untuk membayar hutang, mengemukakan dokumen sokongan, mengemukakan cukai, melaporkan, dan sebagainya. Walau bagaimanapun, jika pemegang akaun menganggap bahawa tuntutan yang diserahkan adalah tidak sah, dia boleh pergi ke mahkamah untuk membuktikan fakta ini dan mengalih keluar sekatan ke atas akaun itu.

Sebelum ini, mahkamah sering berpihak kepada bank. Tetapi kini keadaan telah berubah. Sekiranya operasi itu sah dan ada dokumen yang mengesahkan fakta ini, mahkamah akan membuat keputusan memihak kepada pemegang akaun. Sekiranya keadaan diragui, maka kegagalan mungkin berlaku. Walau bagaimanapun, ia adalah organisasi perbankan dan Perkhidmatan Pemantauan Kewangan Persekutuan yang sepatutnya membuktikan kewujudan sebab untuk menyekat.